12/21/2020
6 min. czytania
Chcesz ubiegać się o kredyt w banku lub chwilówkę? Pamiętaj, że w zależności od tego, do jakiej instytucji finansowej się zgłosisz lub o jakiego rodzaju produkt będziesz wnioskował, firma może zweryfikować Twoją historię kredytową w bazie takiej jak BIK. Zanim więc udasz się po pożyczkę, dowiedz się, co to jest BIK, jak działa i jak sprawdzić w nim informacje na swój temat.
Negatywna historia w BIKu może spowodować, że Twój wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony. Sprawdź, w jaki sposób możesz zweryfikować w bazie informacje o sobie, czy jest to darmowe i czy można wyczyścić BIK lub wziąć chwilówkę bez BIK.
BIK – co to jest?
Grupę BIK tworzą Biuro Informacji Kredytowej SA. i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA, zbierające w jednym miejscu informacje dotyczące wszystkich Twoich zobowiązań. Znajdują się tu dane nie tylko na temat indywidualnych klientów, ale także przedsiębiorców. Poniżej przedstawiamy kluczowe różnice pomiędzy poszczególnymi bazami.
Co to jest BIK? Baza BIK Gromadzi jedynie informacje o zobowiązaniach kredytowych zaciąganych w bankach, SKOK-ach i firmach pożyczkowych, natomiast Baza BIG InfoMonitor zbiera dane o zobowiązaniach finansowych różnego typu, z dowolnego sektora gospodarki, m.in. rachunkach za media, alimentach, grzywnach, ubezpieczeniach itd.
Zarówno w BIKu, jak i w BIGu znajdują się informacje pozytywne oraz negatywne. W BIKu sprawdzisz tylko siebie, a w BIGu również inną osobę bądź firmę. Negatywny wpis w BIKu znika po 5 latach od spłaty zobowiązania, natomiast w BIGu maksymalnie po 14 dniach.
BIK to zatem Biuro Informacji Kredytowej. To tutaj widnieją informacje o Twoich zobowiązaniach z ostatnich lat. To także tu bank sprawdzi Twoją historię kredytową.
Jak działa BIK?
Jeśli ubiegasz się o kredyt gotówkowy z BIK lub o pożyczki z BIK, przygotuj się na to, że dana instytucja finansowa skorzysta z bazy Biura Informacji Kredytowej, by zasięgnąć informacji o Twojej rzetelności w spłacaniu dotychczasowych zobowiązań. W efekcie otrzyma z BIK raport, który może zadecydować o ostatecznej, pozytywnej lub negatywnej decyzji firmy o przyznaniu Ci pożyczki online.
Raport BIK jest dostępny również dla Ciebie – wystarczy, że zamówisz go na stronie internetowej https://www.bik.pl/. Nie ma możliwości, by otrzymać raport BIK za darmo – pojedynczy raport kosztuje 39 zł.
Jeśli chcesz skorzystać także z dodatkowych opcji, np. takich jak BIK Alert czy też zastrzeganie dokumentów tożsamości, do wyboru masz również pakiet 12 raportów połączony z dodatkowymi usługami. Warto zwrócić uwagę na tę opcję, by na bieżąco śledzić pojawiające się o Tobie dane w bazie, mimo że także ta forma raportów BIK za darmo nie jest dostępna.
Uwaga!
W bazie BIK ponad 90% informacji to dane pozytywne. Pamiętaj jednak, że nawet jeśli jest tak również w Twoim przypadku, nie oznacza to, że na pewno uzyskasz kredyt lub chwilówkę. Decyzja o ich przyznaniu leży wyłącznie w gestii instytucji finansowej – BIK dostarcza jej tylko informacji, na podstawie których dana firma może dobrze ocenić ryzyko związanie z udzieleniem Ci finansowania.
BIK - jakie ma zadania?
Główne zadania BIK to gromadzenie oraz udostępnienie danych dotyczących historii kredytowej. Kogo dokładnie? Dane te dotyczyć będą przede wszystkim klientów banków oraz SKOK-ów.
Do niedawna zbierały także informacje o klientach pozabankowych firm pożyczkowych. Co właściwie dają te dane? Pozwalają zweryfikować rzetelność danego kredytobiorcy, tj. sprawdzić, jak do tej pory wywiązywał się ze swoich zobowiązań finansowych.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 10,26%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 20 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 260,68 zł, całkowita kwota do zapłaty: 24 260,68 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 2 grudnia 2024 roku na reprezentatywnym przykładzie.
BIK – kontakt i rejestracja
Jeśli masz pytania związane np. z aktualizacją danych w bazie czy błędami w raporcie, możesz skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta BIK (BIK BOK) telefonicznie lub mailowo.
Aby natomiast móc pobrać raport z bazy BIK SA. musisz nie tylko za niego zapłacić, ale także założyć konto. W przypadku BIK rejestracja jest bardzo prosta i wykonasz ją w kilku krokach:
- wypełniasz formularz,
- potwierdzasz tożsamość,
- ustalasz hasło i logujesz się,
- zatwierdzasz ofertę i dokonujesz płatności.
Po uiszczeniu opłaty zostanie wygenerowany raport, w którym znajdziesz swoje dane osobowe, ocenę punktową oraz wszystkie informacje związane z dawnymi lub obecnie spłacanymi zobowiązaniami – dotyczą one m.in. wysokości oraz liczby rat, waluty, terminowości lub opóźnień w spłatach. Co ważne, w raporcie BIK znajdują się również dane z BIG InfoMonitor.
Pożyczka i kredyt bez BIK – czy to możliwe?
Na pożyczkę bez BIKu możesz liczyć szczególnie w parabankach oraz firmach pożyczkowych, które często mają w ofercie chwilówki bez sprawdzania baz. Zwykle są one udzielane na niewielkie kwoty i mają krótki czas spłaty.
Banki udzielające pożyczek gotówkowych oraz różnego rodzaju kredytów w bardziej rygorystyczny sposób zweryfikują Twoją wiarygodność i zawsze skontrolują, czy lista dłużników BIK nie obejmuje Twojego nazwiska. Wynika to z faktu, że zwykle udzielają one finansowania w postaci wyższych kwot niż firmy chwilówkowe, co wiąże się dla nich z większym ryzykiem.
Czyszczenie BIK - jak to zrobić?
Informacje do BIKu trafiają już w momencie, gdy ubiegasz się o kredyt. Gdy zostanie Ci udzielony, bank regularnie przekazuje do bazy informacje na temat tego, czy spłacasz raty w terminie.
Jeśli w przeszłości zdarzały Ci się zaległości, informacja ta będzie przetwarzana bez Twojej zgody przez 5 lat. Tzw. czyszczenie BIK nie jest w tej sytuacji możliwe – dopiero po upływie 5 lat od spłaty problematycznego zadłużenia możesz wystąpić z wnioskiem o korektę lub usunięcie danych z bazy, co da Ci pewność, że nie będą one miały negatywnego wpływu na ocenę Twojej rzetelności przy okazji zaciągania nowej pożyczki.
Jak usunąć zapytania w BIK? Aby to zrobić trzeba wysłać wniosek do instytucji finansowej, na której wniosek dokonano wpisu. Należy mieć jednak na uwadzę, że czyszczenie BIK może mieć miejsce tylko w przypadku konkretnych sytuacji.
Jak sprawdzić BIK?
Zastanawiasz się, jak sprawdzić BIK za darmo i czy jest to w ogóle możliwe? Sprawdzenie BIK nie należy do skomplikowanych czynności. Gdzie sprawdzić BIK? Aby to zrobić, musisz pobrać raport. W tym celu konieczna będzie rejestracja konta.
Co jednak istotne, sprawdzenie BIK może odbyć się całkowicie online. Czynność ta nie zabierze Ci zatem dużó czasu.
Jak pobrać raport BIK za darmo?
Raport BIK zawiera najważniejsze informacje dotyczące Twojej historii kredytowej. Co widzi bank w raporcie BIK? M.in. dane o zaciągniętych pożyczkach, a także ewentualnych opóźnieniach w spłacie. Raport Biura informacji Kredytowej możesz także sprawdzić samodzielnie, aby mieć pewność, co się w nim znajduje.
Jak pobrać raport BIK? Najłatwiej zrobić to przez stronę www.bik.pl. Co istotne, dostępny jest także bezpłatny raport BIK. Możesz go pobrać w swoim banku bądź przez bankowość internetową. Ta druga możliwość dotyczy klientów banku PEKAO SA, Inteligo oraz PKO BP.
Czym są alerty BIK?
Zdarza Ci się gubić dokumenty? Obawiasz się, że ktoś może wyłudzić kredyt na Twoje dane? A może po prostu wolisz być zabezpieczony przed następstwem różnych sytuacji?
Z myślą o Tobie zostały stworzone alerty BIK, czyli usługa dzięki której każdorazowo zostaniesz poinformowany o złożeniu zapytania w BIK przez bank lub firmę pożyczkową. Alert BIK działa 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, a jego podstawowy pakiet kosztuje zaledwie 24 zł miesięcznie.
Na czym polega ocena punktowa BIK?
Scoring BIK to matematycznie wyliczona ocena punktowa, której celem jest oszacowanie wiarygodności kredytowej. Określą się ją poprzez porównanie do innych kredytobiorców, którzy otrzymali już swoje zobowiązanie. Im wyższa ocena punktowa BIK, tym większe prawdopodobieństwo, że kredytobiorca spłaci kredyt w terminie. Raport z bik także może uwzględniać punktację BIK.
Biuro Informacji Kredytowej zbiera informacje dotyczące klientów banków i firm pożyczkowych. Jeśli chcesz dowiedzieć się, co dokładnie bank wie na Twój temat, możesz pobrać raport BIK i dokładnie zapoznać się z jego treścią.
