Kredyt gotówkowy na jednoosobową działalność gospodarczą - czy to możliwe?

Kredyt gotówkowy jest jednym z podstawowych produktów kredytowych w polskich bankach. Zobacz, w jaki sposób możesz otrzymać kredyt na jednoosobową działalność gospodarczą: 

• Prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą, masz szanse na otrzymanie kredytu na dowolne cele.  
• Zwróć uwagę przy staraniu się o kredyt gotówkowy na jednoosobową firmę na bardziej restrykcyjne zasady obliczania zdolności kredytowej. 
• Musisz mieć staż rynkowy, wynoszący co najmniej 6 miesięcy, by uzyskać kredyt gotówkowy na swoją firmę. 

Czy mam szansę na kredyt gotówkowy, jeśli prowadzę jednoosobową działalność gospodarczą? 

Masz szansę na uzyskanie kredytu bankowego przy prowadzeniu jednoosobowej działalności gospodarczej. Kredyt na dowolny cel spożytkujesz w wygodny dla siebie sposób. Oferowany jest on przez większość banków komercyjnych i część spółdzielczych.  

Korzyścią wynikającą z zaciągnięcia kredytu gotówkowego jest możliwość zaliczenia kosztów kredytowania do kosztów uzyskania przychodów. Wliczysz do nich odsetki czy prowizje bankowe. Dzięki temu obniżysz podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych.

Na co zwracać szczególną uwagę, decydując się na kredyt gotówkowy w działalności gospodarczej? 

Zwróć uwagę, jak bank weryfikuje przedsiębiorców, starających się o finansowanie. W pierwszej kolejności brana jest pod uwagę Twoja zdolność kredytowa do kredytu gotówkowego.  

Kiedy złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, licz się z tym, że bank będzie wymagać dopełnienia większej liczby formalności niż od osoby nieprowadzącej działalności.  

Na co powinieneś zwrócić przy tym szczególną uwagę? Między innymi na: 

• Wysokość i stabilność dochodów z działalności – wcale nie jest powiedziane, że przy bardzo wysokich zarobkach będziesz bez problemu zaciągniesz pożądany kredyt dla firmy jednoosobowej. Bank nie uwzględni Twoich dochodów, jakie miałeś przed założeniem swojej działalności oraz osiąganych obecnie z innych źródeł. Dla banku dochody mikroprzedsiębiorców oceniane są zwykle jako niepewne. Bytność działalności na rynku nie jest gwarantowana, dlatego udzielając jej kredytu, instytucja ponosi wyższe ryzyko braku spłaty.
• Wysokość zobowiązań – bank przeanalizuje Twój wniosek o pożyczkę gotówkową i weźmie pod uwagę nie tylko dochody, ale również zobowiązania. Kosztem są nawet pożyczki czy kredyty, które masz zaciągnięte prywatnie. 
• Listę dokumentów, które musisz złożyć w banku wraz ze swoim wnioskiem.  

Jako przedsiębiorca możesz spotkać się z wieloma trudnościami związanymi z ubieganiem się o kredyty gotówkowe na jednoosobową działalność. Twoją zdolność zmniejszą wszystkie zobowiązania prywatne i firmowe, ale dochody inne niż z działalności nie podwyższą jej.  

Kredyt zaciągnięty na firmę pozostaje poza ochroną konsumencką, co oznacza, że nie korzystasz w takiej sytuacji z uprawnień nadawanych na mocy przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. 

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć pożyczkę na jednoosobową działalność gospodarczą? 

Możesz zaciągnąć pożyczkę bankową na jednoosobową działalność gospodarczą, jeśli spełnisz warunki stawiane przez banki potencjalnym pożyczkobiorcom. W takiej sytuacji musisz spełnić wymagania dotyczące: 

• Minimalnego okresu prowadzenia przez Ciebie jednoosobowej działalności gospodarczej – w większości przypadków spotkasz się z wymogiem posiadania działalności od co najmniej 12 miesięcy. W niektórych przypadkach możesz wziąć pożyczkę gotówkową na firmę istniejącą od 6 miesięcy, a w innych instytucje wymagają znacznie dłuższego stażu, wynoszącego co najmniej 24 miesiące. Istnieją wyjątki od tej reguły w postaci pożyczek czy kredytów dla nowych firm, od pierwszego dnia rozpoczęcia działalności, ale są to wyjątki od ogólnie przyjmowanej reguły. 
• Zdolności kredytowej – w przypadku kredytu musisz dowieść, że Twoje dochody z działalności są wystarczająco wysokie i stabilne. Przy tym ponoszone koszty są na tyle niewielkie, byś mógł sobie poradzić ze spłatą zaciąganego zobowiązania wraz z odsetkami i innymi opłatami w odpowiednich terminach.  
• Zgromadzenia i złożenia odpowiednich dokumentów do banku – wniosek o kredyt na dowolne potrzeby związane z Twoją firmą musisz złożyć w banku wraz z kompletem dokumentów, które pozwolą na analizę Twojej bieżącej sytuacji finansowej. 
• Brak zaległości w ZUS-ie i urzędzie skarbowym – nie możesz mieć zaległości w płaceniu składek na ubezpieczenia społeczne i ubezpieczenie zdrowotne ani zaległości w opłacaniu podatków należnych fiskusowi. 

Jakie dokumenty są wymagane przez banki przy udzielaniu kredytu gotówkowego osobom na jednoosobowej działalności gospodarczej?

Jeśli ubiegasz się o pożyczkę bankową na jednoosobową działalność gospodarczą, to przygotuj się na kompletowanie niezbędnych dokumentów. Co będzie do nich należeć? Na liście znajdzie się m.in.:

• wyciąg z rachunku bankowego, 
• deklaracja podatkowa za ostatni rok (w niektórych przypadkach nawet za dwa lata),
• zaświadczenie z ZUS i urzędu skarbowego o niezaleganiu z płatnościami,
• zaświadczenie o uzyskaniu numeru REGON i NIP,
• oświadczenie o posiadanych zobowiązaniach,
• zaświadczenie o wpisaniu przedsiębiorstwa do ewidencji działalności gospodarczej.

Jeśli jesteś w związku małżeńskim to konieczna może być zgoda współmałżonka na zaciągnięcie kredytu. Dotyczy to kredytów na sumy powyżej 30 tys. złotych. Obowiązek ten nie występuje w przypadku rozdzielności majątkowej, choć możliwe że trzeba dostarczyć dokument, który o niej świadczy.

Każdy bank może mieć nieco inne wymogi względem kredytobiorców, dlatego sprawdź wcześniej dokładnie jakie dokumentu wymagane są aby uzyskać kredyt gotówkowy na jednoosobową działalność gospodarczą. Oszczędzisz sobie w ten sposób mnóstwo czasu i wizyt w banku.

Gdzie najlepiej zaciągnąć kredyt gotówkowy, prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą? 

Kredyt dla prowadzących działalność gospodarczą jest oferowany obecnie przez większość banków. Przeanalizowałam te oferty dla Ciebie i przedstawiłam poniżej. Przy wyborze konkretnego zobowiązania może okazać się pomocna dla Ciebie porównywarka kredytów. 

Kredyty gotówkowe dla osób prowadzących działalność gospodarczą znajdziesz m.in. w takich bankach, jak: 

• Bank Millennium – w PLN, przeznaczony dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Muszą one dostarczyć do banku roczne zeznanie podatkowe i zaświadczenie z Urzędu Skarbowego lub zaświadczenie z ZUS/KRUS bądź też kopię książki przychodów i rozchodów, by móc złożyć wniosek. Pożyczkę w Millennium możesz zaciągnąć ze stałą ratą lub malejącą, w kwocie do 50 000 zł, bez zabezpieczeń. Okres kredytowania wynosi do 60 miesięcy. Prowizja za udzielenie kredytu do 5%, a oprocentowanie stałe to 10,50%.  
• mBank – pożyczka dla firm z kodem CELE, z niższą marżą 5,9% i 0 zł prowizji za udzielenie finansowania w kwocie od 1000 zł do 50 000 zł. Marża wyniesie 5,5%, a prowizja będzie równa 0 zł, jeśli zaciągniesz powyżej 50 000 zł. Zyskujesz do 200 000 zł na dowolny cel firmowy. Spłatę długu możesz rozłożyć na 84 raty lub 72 raty, jeśli prowadzisz firmę od roku do dwóch lat. Możesz uzyskać także 3-miesięczną karencję w spłacie kapitału. Jest to pożyczka gotówkowa online, z szybką wypłatą środków.  
• PKO BP – pożyczka bankowa dla firm dostępna jest w kwocie od 5000 zł do nawet 1 mln zł. Bank gwarantuje szybką wypłatę pieniędzy, nawet w dniu wypełnienia wniosku. Możesz wziąć taką kwotę na dowolny cel Twojej działalności gospodarczej, w tym na spłatę zobowiązań kredytowych firmy. Okres kredytowania wynosi do 69 miesięcy. Wybierasz spłatę w ratach równych lub malejących. Nie musisz ustanawiać żadnych zabezpieczeń rzeczowych. W przypadku pożyczki internetowej dla firm możesz złożyć samodzielnie wniosek w serwisie internetowym iPKO w kwocie do 500 000 zł lub w aplikacji mobilnej IKO do 300 000 zł. Prowizja za udzielenie pożyczki dla firm jest ustalana indywidualnie.  
• Santander Bank Polska – kredyt online, oferowany dla małych firm jako ePożyczka, która pozwala na sfinansowanie kosztów prowadzenia swojego biznesu całkowicie online. Kwota pożyczki może wynieść do 50 tys. zł. Bank nie pobierze od Ciebie prowizji za udzielenie zobowiązania. Korzystasz ze stałego oprocentowania przez cały okres pożyczki.  

To tylko niektóre banki mające w swojej ofercie kredyt gotówkowy dla osób, które prowadzą działalność, nawet jednoosobową. 

Jeśli zdecydujesz się na kredyt na dowolne cele z banku dla swojej firmy, najlepiej załóż też konto firmowe. Ustalisz sobie automatyczną spłatę rat, dzięki czemu nie zapomnisz o konieczności ich uiszczenia. Możliwe, że mając taki rachunek, uzyskasz korzystniejsze warunki kredytowania. 

Kredyt gotówkowy dla firm jednoosobowych a zdolność kredytowa  

Przy zaciąganiu kredytu, w tym także zobowiązania na dowolny cel na własną działalność, musisz przygotować się na ocenę zdolności. Uwzględniać będzie ona wszystkie Twoje wydatki prywatne i firmowe.  

Aby bank mógł przeprowadzić taką analizę, musisz złożyć odpowiednie dokumenty wymagane przez instytucję. Nie ma możliwości pominięcia etapu badania zdolności, bo taki wymóg nakłada na banki Rekomendacja Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). 

Banki mogą prosić swoich klientów o złożenie wielu dokumentów dochodowych i kosztowych, na podstawie których wyliczona zostanie zdolność niezbędna do otrzymania zobowiązania. 

Na Twoją zdolność kredytową wpłynie również staż rynkowy. Zwykle wymagane jest, byś prowadził sjednoosobową działalność gospodarczą przez co najmniej pół roku lub rok. Istnieją pewne różnice pomiędzy tym, jak banki oceniają Twoją zdolność kredytową, jeśli jesteś pracownikiem etatowym, a jak wtedy, gdy pozyskujesz dochód z działalności.  

Jako osoba pracująca na etacie ponosisz wyłącznie wydatki prywatne, tj. związane z utrzymaniem siebie oraz swojej rodziny. Jako mikroprzedsiębiorca utrzymać musisz nie tylko gospodarstwo domowe, ale i firmę. Dlatego też Twoje wydatki będą znacznie wyższe, szczególnie gdy inwestujesz w prowadzenie biznesu i stawiasz na jego rozwój. 

Do tego, osobę na etacie chroni chociażby okres wypowiedzenia. Dlatego nie zostanie ona pozbawiona dochodów z dnia na dzień, jak może mieć to miejsce w przypadku mikroprzedsiębiorcy. Jego zdolność finansowa często uzależniona jest od terminowości wpłat od kontrahentów. 

Czy okres prowadzenia działalności ma znaczenie przy staraniu o kredyt gotówkowy?

W większości przypadków tak. Staż firmy to dla banku informacja, czy jest ona w stanie utrzymać się na rynku. Z tego też względu młodzi przedsiębiorcy mogą mieć pewną trudność w uzyskaniu kredytu.

Większość banków jest skłonna udzielić kredytu dla firm z 12 miesięcznym stażem, choć nie brakuje takich, które wydłużają ten okres do 24 miesięcy.

Ponadto, może on skróceniu, jeśli działalność jest kontynuacją pracy na etacie. Sprawdź, jaki jest minimalny staż prowadzenia działalności gospodarczej w przypadku ubiegania się o kredyt gotówkowy w poszczególnych bankach.

Jak możesz polepszyć swoje szanse na kredyt gotówkowy, jeśli prowadzisz działalność?

Czy są sposoby na poprawę swojej zdolności kredytowej i osiągnięcie pozytywnej historii kredytowania? To pozwoliłoby na zwiększenie szansy na uzyskanie kredytu gotówkowego. Zobacz sposoby, które na to pozwalają:

• Staż rynkowy co najmniej 6, 12 czy 24 miesiące – im dłużej działasz na rynku i dobrze funkcjonujesz, tym większe szanse będziesz mieć na uzyskanie pożądanego kredytu bankowego.
• Regularne dochody – jeśli w ostatnich miesiącach pozyskujesz podobne dochody, masz zawarte umowy o współpracę, umowy o dzieło czy umowy-zlecenia na dłuższy czas i zawierasz je cyklicznie, bank oszacuje wyższą zdolność.
• Pozytywna historia kredytowania – jeśli masz kartę kredytową, spłacasz na raty np. samochód czy masz inny kredyt lub pożyczkę, postaraj się w całości uregulować takie zobowiązanie, co zwiększy Twoje szanse na nowy produkt.

Po kredyt online najlepiej sięgnąć w momencie, gdy uzyskujesz regularne dochody na podobnym poziomie, a Twoja firma funkcjonuje na rynku już od dłuższego czasu, np. roku.

Jako osoba prowadząca działalność możesz polepszyć szanse na pożyczkę bankową, budując pozytywną historię kredytową, tj. spłacając wszystkie zobowiązania na czas. Najlepiej, gdy w momencie składania wniosku nie będziesz już miał na koncie innych zobowiązań.

Jak kredyt gotówkowy może pomóc w rozwoju jednoosobowej działalności gospodarczej? 

Posiadanie środków finansowych jest konieczne dla rozwoju działalności gospodarczej, a kredyt gotówkowy może dostarczyć Ci ich w stosunkowo prosty sposób. Zamiast odkładać pieniądze np. w firmie transportowej, by kupić drugi samochód ciężarowy i tym samym rozwinąć swoją działalność na nowe rynki zbytu, możesz sięgnąć po pożyczkę online dla jednoosobowej działalności gospodarczej w kwocie 150 000 zł. Kupisz samochód, zatrudnisz pracownika i Twoja działalność się rozrośnie. 

Być może prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą jako grafik komputerowy, ale dotychczasowy sprzęt przestał Ci wystarczać albo psuje się i nie współpracuje z nowoczesnym oprogramowaniem graficznym. Wówczas kredyt gotówkowy zaciągnięty w banku na dowolne cele pomoże Ci kupić nowy komputer odpowiadający Twoim aktualnym wymaganiom. Będziesz mógł rozwinąć skrzydła, a dodatkowo kupić inne rzeczy, jak oprogramowanie, a do tego wygospodarować środki na wygodny fotel do komputera czy biurko. Masz dowolność wyboru w tym, jak wydatkujesz środki z kredytu gotówkowego.  

Który kredyt lepiej zaciągnąć przy jednoosobowej firmie: gotówkowy czy firmowy? 

Kredyt gotówkowy dla jednoosobowej działalności gospodarczej zalicza się do zobowiązań firmowych, razem z kredytem obrotowym, inwestycyjnym czy linią kredytową w rachunku. Możesz wziąć także kredyt gotówkowy jako osoba prywatna. Wówczas zgłaszasz jako źródło pozyskiwanych dochodów swoją działalność. Kredyt w takiej sytuacji przeznaczony będzie na Twoje prywatne cele.  

Natomiast kredyt gotówkowy dla przedsiębiorcy powinien być przeznaczonych na cele związane  z działalnością gospodarczą, choć możesz dowolnie nim dysponować w ramach prowadzenia firmy. Czy lepiej wziąć zatem kredyt gotówkowy dla przedsiębiorcy czy inny kredyt firmowy? 

Wiele zależy od tego, na jaki cel chcesz przeznaczyć środki z kredytu. Jeśli zobowiązanie chcesz przeznaczyć na potrzeby prywatne i jednocześnie firmowe, to lepszym rozwiązaniem wydaje się pożyczka gotówkowa. Nie musisz nikogo informować, w jaki sposób wydatkujesz uzyskane pieniądze. 

Jeśli zaś chcesz zrealizować inwestycje biznesowe lub potrzebujesz pieniędzy na pokrycie bieżących zobowiązań firmowych, to wybierz kredyt dla firm – inwestycyjny czy kredyt obrotowy.  

Jaki jeszcze kredyt można zaciągnąć na jednoosobową działalność gospodarczą?

Dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą, w tym działalność jednoosobową, przeznaczone są liczne oferty kredytowe obecne w polskich bankach. Warto wymienić inne formy finansowania przeznaczone dla przedsiębiorców. To między innymi:

• Kredyt gotówkowy dla firm – pożyczka dla przedsiębiorców, z przeznaczeniem na dowolny cel, ale związany z prowadzeniem działalności gospodarczej, np. na bieżące potrzeby czy działalność inwestycyjną.
• Kredyt w rachunku bieżącym – nazywany również ujemnym saldem w rachunku bankowym firmy, dający możliwość skorzystania z debetu. Każdy wpływ na konto zmniejsza poziom zadłużenia klienta. Taki kredyt ma zwykle charakter odnawialny i udzielany jest na rok.
• Kredyt inwestycyjny – środki pochodzące z takiego kredytu przeznaczone są na wskazane we wniosku inwestycje, np. na zakup maszyn czy urządzeń. Może wymagać on wniesienia wkładu własnego.
• Kredyt na uruchomienie działalności gospodarczej – cechą charakterystyczną takiego zobowiązania jest to, że czasem można go zaciągnąć już od chwili zarejestrowania działalności w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej. Często określany jest on mianem kredytu na start.
• Kredyt technologiczny – przeznaczony na finansowanie inwestycji związanych z nowoczesnymi technologiami, który może być uzyskany wraz z tzw. premią technologiczną finansowaną przez BGK.