Wakacje kredytowe w Erste Bank Polska. Jak zawiesić spłatę kredytu?

Czym są wakacje kredytowe w Erste Bank Polska?

Wakacje kredytowe to potoczne określenie zawieszenia spłaty rat kredytu. Dla kredytobiorcy oznacza to czasową przerwę w regulowaniu zobowiązania. Brzmi prosto, ale w praktyce ważne są szczegóły: kto może skorzystać z takiego rozwiązania, na jakiej podstawie, kiedy trzeba złożyć wniosek i co stanie się z harmonogramem spłaty.

Wyobraź sobie, że rata kredytu przypada za kilka dni, a w domowym budżecie pojawiło się nagłe obciążenie: choroba, utrata części dochodu, konieczny remont albo inny nieplanowany wydatek. Zawieszenie spłaty może dać oddech finansowy. Nie oznacza jednak anulowania długu. Rata nie znika. Najczęściej zostaje przesunięta, a bank aktualizuje sposób dalszej spłaty zgodnie z zasadami właściwymi dla danego rozwiązania.

W przypadku Erste Bank Polska szczególnie ważne jest rozróżnienie trzech sytuacji:

• zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego, o którym bank informuje w osobnym komunikacie,
• pomoc w spłacie i zmiana warunków kredytu dla osób mających trudności finansowe,
• ustawowe rozwiązania, takie jak Tarcza 4.0, które dotyczą określonych przypadków i nie obejmują już zawieszenia wykonania umowy kredytu hipotecznego na podstawie covidowych przepisów.

Santander Bank Polska czy Erste Bank Polska – gdzie złożyć wniosek?

Po rebrandingu właściwą nazwą banku jest Erste Bank Polska S.A. Bank wskazuje również, że działa jako Erste Bank Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, „przedtem Santander Bank Polska S.A.”.

Co to oznacza dla klienta? Jeśli masz kredyt zaciągnięty jeszcze w Santander Bank Polska, nie musisz szukać osobnej procedury pod dawną marką. Obsługa odbywa się już w Erste Bank Polska. Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego złożysz więc zgodnie z informacjami podanymi przez Erste – w bankowości internetowej albo w oddziale.

Kiedy można złożyć wniosek o zawieszenie raty w Erste Bank Polska?

Wniosek o zawieszenie spłaty danej raty trzeba złożyć najpóźniej do dnia jej płatności wynikającego z harmonogramu. Bank podaje prostą zasadę: jeżeli termin płatności raty przypada 20 sierpnia, wniosek dotyczący tej raty możesz złożyć do 20 sierpnia.

Nie warto jednak zostawiać tego na ostatni moment. Dlaczego? Bo w praktyce każde opóźnienie może oznaczać stres, konieczność pilnego kontaktu z bankiem albo ryzyko, że rata zostanie pobrana zgodnie z dotychczasowym harmonogramem. Najbezpieczniej sprawdzić termin najbliższej raty z wyprzedzeniem i złożyć wniosek wcześniej.

Czy wiesz, że przy kredycie hipotecznym nawet jeden dzień ma znaczenie? Harmonogram spłat jest dokumentem, który porządkuje całą umowę: daty rat, ich wysokość, część kapitałową i odsetkową. Dlatego bank odnosi termin złożenia wniosku właśnie do harmonogramu.

Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe w Erste Bank Polska?

Wniosek o zawieszenie raty kredytu hipotecznego w Erste Bank Polska można złożyć na dwa sposoby:

1. w bankowości internetowej Erste,
2. w oddziale banku.

Dla wielu klientów wygodniejsza będzie bankowość internetowa, bo pozwala załatwić sprawę bez wizyty w placówce. Jeśli jednak masz nietypową sytuację, kilka produktów kredytowych albo potrzebujesz rozmowy z doradcą, oddział może być lepszym rozwiązaniem.

Przed złożeniem wniosku przygotuj numer umowy kredytowej, sprawdź datę najbliższej raty oraz upewnij się, której raty ma dotyczyć zawieszenie. To drobiazgi, ale pomagają uniknąć błędów.

Czy ustawowe wakacje kredytowe nadal obowiązują?

W 2024 roku ustawowe wakacje kredytowe pozwalały zawiesić spłatę kredytu mieszkaniowego w określonych limitach czasowych. Z rządowych informacji wynika, że w 2024 roku zawieszenie obejmowało dwa miesiące w okresie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwa miesiące w okresie od 1 września do 31 grudnia.

Obecnie, czyli w 2026 roku, sytuacja jest inna. Publicznie dostępne informacje rynkowe wskazują, że ustawowe wakacje kredytowe w formule z 2024 roku nie zostały przedłużone, a od 2025 roku klienci korzystają przede wszystkim z rozwiązań oferowanych przez banki lub z innych form wsparcia, takich jak restrukturyzacja czy Fundusz Wsparcia Kredytobiorców.

Właśnie dlatego przy kredycie w Erste Bank Polska warto sprawdzić nie tylko hasło „wakacje kredytowe”, ale też zakładkę dotyczącą spłaty zobowiązań. Bank opisuje tam kilka ścieżek pomocy dla osób, które mają problem z regulowaniem rat.

Co zrobić, jeśli nie możesz spłacać kredytu w Erste Bank Polska?

Jeżeli problem ze spłatą nie jest jednorazowy, samo zawieszenie raty może nie wystarczyć. W takiej sytuacji warto jak najszybciej skontaktować się z bankiem. Erste Bank Polska wskazuje, że klient może porozmawiać z doradcą – opiekunem restrukturyzacyjnym – gdy chce m.in. zmienić dzień płatności raty, zmienić rachunek do spłaty, zmniejszyć wysokość raty, zapłacić raty w późniejszym terminie, rozłożyć zaległości albo uporządkować kilka produktów bankowych w jedną ratę.

To dobra praktyka: reagować zanim zaległość stanie się większym problemem. Bank inaczej ocenia klienta, który zgłasza trudność z wyprzedzeniem, a inaczej osobę, która od wielu tygodni nie odpowiada na wezwania i nie spłaca rat.

Może zastanawiasz się, czy kontakt z bankiem nie pogorszy Twojej sytuacji. W większości przypadków jest odwrotnie. Rozmowa z bankiem pozwala ustalić, jakie opcje są dostępne: zmiana harmonogramu, restrukturyzacja kredytu, polubowna spłata zadłużenia albo inne rozwiązanie dopasowane do Twoich możliwości.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców w Erste Bank Polska

Na stronie dotyczącej spłaty zobowiązań Erste Bank Polska wskazuje również Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. Bank opisuje go jako pomoc dla osób fizycznych, dla których raty kredytu mieszkaniowego stały się z różnych przyczyn zbyt dużym obciążeniem domowego budżetu.

To rozwiązanie może być szczególnie istotne dla osób, które nie potrzebują jednorazowego przesunięcia jednej raty, ale dłuższego wsparcia w utrzymaniu płynności finansowej. W praktyce Fundusz Wsparcia Kredytobiorców warto rozważyć wtedy, gdy rata kredytu mieszkaniowego zaczyna zjadać zbyt dużą część dochodów albo gdy sytuacja zawodowa i rodzinna utrudnia regularną spłatę.

Nie jest to jednak automatyczna pomoc dla każdego. Trzeba spełnić określone warunki i przejść procedurę przewidzianą dla tego instrumentu.

Restrukturyzacja zadłużenia w Erste Bank Polska

Restrukturyzacja to zmiana warunków spłaty kredytu. Można ją porównać do ponownego ułożenia planu działania. Dług nadal istnieje, ale bank i klient szukają takiego rozwiązania, które zwiększy szansę na regularną spłatę.

Erste Bank Polska informuje, że umożliwia klientom składanie wniosków o restrukturyzację zadłużenia na podstawie art. 75c Prawa bankowego. Bank może rozpatrzyć zmianę warunków lub terminów spłaty, jeżeli uzasadnia to ocena sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. W przypadku pozytywnej decyzji restrukturyzacja odbywa się na warunkach uzgodnionych przez bank i klienta.

Ważne: jeśli bank odrzuci wniosek o restrukturyzację, powinien przekazać kredytobiorcy szczegółowe wyjaśnienie przyczyny odmowy.

Kredyt restrukturyzacyjny – czy dotyczy kredytu hipotecznego?

Erste Bank Polska opisuje również kredyt restrukturyzacyjny, czyli kredyt gotówkowy przeznaczony na spłatę wszystkich produktów kredytowych lub co najmniej produktów limitowych w Erste Bank Polska. Bank zaznacza jednak wyraźnie, że to rozwiązanie nie dotyczy kredytów hipotecznych.

Może być ono przydatne, jeśli masz w banku kilka zobowiązań, np. kredyt gotówkowy, kartę kredytową i limit w rachunku osobistym. Wtedy zamiast kilku rat i różnych terminów spłaty możesz mieć jeden kredyt i jedną ratę. Minimalna wysokość takiego kredytu restrukturyzacyjnego wynosi 1000 zł, a maksymalny czas kredytowania to 120 miesięcy.

Przy kredycie hipotecznym trzeba jednak szukać innych ścieżek: zawieszenia spłaty, zmiany harmonogramu, restrukturyzacji umowy hipotecznej lub wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.

Tarcza 4.0 a zawieszenie spłaty w Erste Bank Polska

Na stronie Erste Bank Polska znajduje się także informacja o rozwiązaniu ustawowym w ramach Tarczy 4.0. Dotyczy ono umów zawartych przed 13 marca 2020 roku i sytuacji, w której kredytobiorca po tej dacie utracił pracę lub inne główne źródło dochodu. W takim przypadku możliwe jest zawieszenie wykonania umowy na okres do 3 miesięcy.

Bank wskazuje jednak, że od 29 lipca 2022 roku nie ma możliwości złożenia wniosku o zawieszenie wykonania umowy kredytu hipotecznego na podstawie covidowej ustawy z 2 marca 2020 roku.

To istotna różnica. Tarcza 4.0 może mieć znaczenie przy wybranych produktach i konkretnych okolicznościach, ale nie należy jej utożsamiać z aktualnym zawieszeniem spłaty kredytu hipotecznego.

Czy zawieszenie spłaty kredytu wpływa na historię kredytową?

To jedno z najczęstszych pytań kredytobiorców. I słusznie, bo decyzja o zawieszeniu raty nie dotyczy wyłącznie najbliższego miesiąca. Może mieć znaczenie przy kolejnych produktach finansowych.

W przypadku rozwiązania ustawowego w ramach Tarczy 4.0 Erste Bank Polska informuje, że zawieszenie umowy będzie miało wpływ na możliwość finansowania również po okresie zawieszenia, a informacja o korzystaniu z zawieszenia zostanie przekazana do Biura Informacji Kredytowej. Bank wskazuje też, że w czasie korzystania z zawieszenia nie udzieli klientowi kolejnego kredytu.

Przy innych rozwiązaniach zasady mogą zależeć od rodzaju wniosku, podstawy zawieszenia i decyzji banku. Dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, jak dana forma pomocy wpłynie na harmonogram, koszt kredytu, okres spłaty i przyszłą zdolność kredytową.

Wakacje kredytowe w Erste Bank Polska – dla kogo mogą być dobrym rozwiązaniem?

Zawieszenie spłaty raty może pomóc, jeśli problem jest przejściowy. Na przykład wtedy, gdy czekasz na wypłatę zaległego wynagrodzenia, masz jednorazowo wyższe koszty leczenia albo potrzebujesz miesiąca, aby uporządkować domowy budżet.

Jeśli jednak trudności są długotrwałe, lepszym rozwiązaniem może być restrukturyzacja. Dlaczego? Bo nie chodzi tylko o przesunięcie jednej raty. Chodzi o dostosowanie całego planu spłaty do realnych możliwości.

Najgorszym wyjściem jest milczenie. Rata nieopłacona w terminie może uruchomić kolejne działania: przypomnienia, odsetki od zaległości, wezwania do zapłaty, a w dalszej perspektywie nawet wypowiedzenie umowy. Dlatego kontakt z bankiem powinien być pierwszym krokiem, nie ostatnią deską ratunku.

Jak przygotować się do rozmowy z bankiem?

Przed kontaktem z Erste Bank Polska warto odpowiedzieć sobie na kilka prostych pytań:

• czy problem dotyczy jednej raty, czy kilku kolejnych miesięcy,
• jaka kwota miesięcznej raty jest obecnie możliwa do udźwignięcia,
• czy masz zaległości,
• czy spodziewasz się poprawy sytuacji finansowej,
• czy posiadasz inne zobowiązania w banku.

Taka analiza zajmie kilkanaście minut, a może bardzo pomóc w rozmowie z doradcą. Bank nie zna Twojej sytuacji domowej tak dobrze jak Ty. Im konkretniej opiszesz problem, tym łatwiej będzie dobrać rozwiązanie.

Podsumowanie

Wakacje kredytowe w Erste Bank Polska, czyli dawnym Santander Bank Polska, są obecnie tematem, który trzeba analizować ostrożnie. Sama nazwa „wakacje kredytowe” bywa używana zarówno wobec ustawowego zawieszenia spłaty, jak i bankowych rozwiązań pomocowych.

Z oficjalnych informacji Erste wynika, że wniosek o zawieszenie raty kredytu hipotecznego można złożyć najpóźniej do dnia płatności tej raty, a dostępne kanały to bankowość internetowa Erste i oddziały.

Jeśli problem ze spłatą jest szerszy, warto sprawdzić także inne możliwości: Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, zmianę warunków umowy, restrukturyzację, zmianę harmonogramu lub polubowną spłatę zadłużenia. Erste Bank Polska wskazuje, że klienci w trudnej sytuacji mogą skontaktować się z doradcą i wspólnie poszukać rozwiązania.