W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?

Przygotowałam dla Ciebie ranking, w którym znajdziesz nie tyle listę najtańszych kredytów, ile tych, które odznaczają się największą przyznawalnością. Kierowałam się przy tym odpowiedzią na pytanie, jaki bank najchętniej przyznaje zobowiązania. Zobacz, w jakim banku najłatwiej o kredyt. Z artykułu dowiesz się m.in. że:

• W 2024 roku rośnie zdolność kredytowa Polaków, a banki udzielają coraz więcej zobowiązań.
• Najłatwiej dostać kredyt gotówkowy w trybie online.
• Najszybciej kredytu gotówkowego udzielą Alior Bank, Citi Handlowy i Santander Consumer Bank.
• Kredyt hipoteczny najszybciej zaciągniesz w banku, w którym masz już konto i dobrą historię współpracy.
• Kredytu konsolidacyjnego najłatwiej udzielają Alior Bank, Pekao i Citi Handlowy.

Czy trudno dostać kredyt w banku w 2025?

W 2024 roku banki udzielają coraz większej liczby kredytów gotówkowych, co potwierdzają dane Biura Informacji Kredytowej (BIK). Całe I półrocze 2024 roku upłynęło na rynku pod znakiem rosnącej zdolności kredytowej Polaków. Ona sama w sobie powoduje, że masz większe szanse na szybkie uzyskanie zobowiązania. Po pierwszym półroczu tego roku sprzedaż na rynku kredytów i pożyczek pozabankowych, w tym pożyczek online, przewyższyła oczekiwania ekonomistów. Wartość kredytów gotówkowych wśród zobowiązań zaciągniętych w tym czasie wyniosła 44,2 mld zł.

Banki i SKOK-i udzieliły w pierwszym półroczu 2024 roku o 83,3% więcej kredytów ratalnych i o 10% kredytów gotówkowych. O 28,5% wzrosła wartość udzielonych zobowiązań ratalnych, a o 23,8% – gotówkowych.

Polaków stać na coraz wyższe kredyty gotówkowe, w kwocie powyżej 50 tys. zł, które w przytaczanym okresie stanowiły ponad połowę udzielonych. BIK przewiduje, że wartość zobowiązań gotówkowych osiągnie w całym 2024 roku wartość 91 mld zł. Taki rezultat wynika z poprawy zdolności kredytowej Polaków, spowodowanej realnym wzrostem dochodów. Banki chętniej udzielają kredytu, jeśli po analizie Twojej zdolności jasno okazuje Cię, że stać Cię na zaciągnięcie takiego zobowiązania.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt gotówkowy?

Najłatwiej otrzymasz kredyt gotówkowy w banku, w którym masz już konto osobiste i z którym masz jakąkolwiek historię współpracy. Niekoniecznie jednak taka oferta będzie dla Ciebie najbardziej atrakcyjna. Gdzie najłatwiej zaciągniesz pożyczkę czy kredyt? Właściwie w dowolnym banku, jeśli masz wysoką zdolność kredytową, a Twoja historia kredytowa świadczy na Twoją korzyść. Przy tym nie powinieneś mieć żadnych wpisów w rejestrach dłużników.

Historia kredytowa jest sprawdzana zwykle w bazach Biura Informacji Kredytowej, dlatego w miarę możliwości zawsze spłacaj raty terminowo. Im więcej opóźnień, tym niższy scoring w BIK-u, co pogarsza Twoją pozycję w oczach banku jako potencjalnego klienta.

Łatwiej dostać kredyt gotówkowy online niż standardową pożyczkę, ponieważ banki są skłonne uprościć warunki weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy. Możesz znaleźć oferty na kredyty przez internet, o które będziesz wnioskować online, bez konieczności wychodzenia z domu.

Gdzie najłatwiej dostaniesz kredyt gotówkowy? Banki podchodzą do swoich klientów bardzo indywidualnie, dlatego skuteczność wnioskowania zależy od Twojej sytuacji finansowej, która jest skrupulatnie analizowana.

W którym banku najłatwiej dostać kredyt gotówkowy? Przygotowałam ranking takich ofert. Wzięłam pod uwagę, że chcesz pożyczyć kwotę 10 000 zł w ramach kredytu gotówkowego, z okresem spłaty wynoszącym 3 lata. Z naszego kalkulatora kredytowego wynika, że będą to następujące banki:

• Santander Consumer Bank – Mistrzowski kredyt gotówkowy, przy którym instytucja oferuje atrakcyjne warunki cenowe, zerową prowizję i możliwość zwiększenia limitu środków dla stałych klientów nawet do 150 000 zł. Umowę możesz podpisać online, jeśli jesteś lub byłeś wcześniej klientem tego banku. Możesz skorzystać z oprocentowania stałego w wysokości 9,99% w skali roku.
• Alior Bank – Pożyczka internetowa Alior przeznaczona dla nowych klientów, z możliwością podpisania umowy online, bez wizyty w oddziale. Korzystasz z pożyczki bez prowizji, ze stałym oprocentowaniem, na dowolne potrzeby. Dla kwoty powyżej 100 000 zł musisz mieć zabezpieczenie w formie cesji z umowy ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków oraz od utraty pracy. Okres kredytowania wynosi od 3 miesięcy do 10 lat. Oprocentowanie jest równe 9,90% w skali roku.
• Citi Handlowy – pożyczka gotówkowa Citi dostępna jest w trybie online, na specjalnych warunkach dla klientów Totalmoney.pl. Bez wychodzenia z domu możesz złożyć wniosek i szybko otrzymać środki. Potwierdź tożsamość za pomocą selfie i zdjęcia dowodu osobistego. Dokument dochodowy dołącz do elektronicznego wniosku także w takiej formie i zatwierdź SMS-em. Szybki i wygodny proces to zdecydowany atut tej oferty. Nie płacisz prowizji za udzielenie pożyczki, a okres kredytowania wynosi do 96 miesięcy.

Wskazane banki zostały wytypowane na podstawie analiz dokonanych przez Totalmoney.pl za ostatnie 3 miesiące, ze szczególnym uwzględnieniem informacji, które instytucje najchętniej udzielały zobowiązań.

Jeśli instytucja odrzuci wniosek, innym rozwiązaniem mogą być pożyczki pozabankowe. Gdzie najszybciej dostać pożyczkę? Wielu pożyczkodawców deklaruje, że jest gotowych udzielić zobowiązania od ręki. Jednak od maja 2023 roku muszą raportować udzielane pożyczki do BIK-u i weryfikować sytuację finansową klientów w rzetelnie prowadzonych bazach danych.

Zawsze warto w pierwszej kolejności zapytać o kredyt gotówkowy w swoim banku. Taki produkt możesz otrzymać online bez zbędnych formalności. Często wystarczy przedstawić historię z rachunku osobistego, na podstawie której bank wyliczy Twoją zdolność, a następnie dokonać weryfikacji swojej tożsamości, np. za pośrednictwem przelewu weryfikacyjnego, aby otrzymać pożądane zobowiązanie.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny najłatwiej dostaniesz, jeśli masz dobrą historię kredytowania w BIK-u oraz wysoką zdolność kredytową. Do tego istotne, że instytucja kredytująca nie potrzebuje ustanawiania wielu różnych zabezpieczeń spłaty.

W przypadku tego zobowiązania banki podchodzą do klientów jeszcze bardziej indywidualnie. Zwłaszcza że z reguły chodzi o wysokie kwoty. Instytucja ma 21 dni od chwili, gdy złożysz wniosek na wydanie decyzji. To, gdzie najszybciej otrzymasz takie zobowiązanie, uzależnione jest od tego, ile wniosków w jednym czasie rozpatruje kredytodawca i jak długo weryfikuje klienta. Taka weryfikacja potencjalnie może być szybsza w banku, w którym masz konto i w którym korzystałeś już z innych produktów kredytowych.

W części banków wymagania mogą być jednak łatwiejsze do spełnienia. Podstawowym warunkiem, który należy zrealizować podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, jest dysponowanie odpowiednio wysokim wkładem własnym. Kredyt hipoteczny nie obejmuje bowiem pełnej wartości mieszkania lub domu – z wyjątkiem Rodzinnego kredytu mieszkaniowego.

Zasadniczo musisz dysponować przynajmniej 10-procentowym wkładem własnym, zwykle jednak banki wymagają w tym celu przedłożenia kwoty o wartości 20% pożyczanego kapitału. Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny, jeśli nie masz wystarczająco dużo oszczędności? Sprawdź, które banki oczekują od Ciebie tylko 10% wkładu.

W którym banku najłatwiej dostaniesz kredyt hipoteczny? Najpierw spróbuj wnioskować tam, gdzie masz konto.   

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Najłatwiej dostaniesz kredyt konsolidacyjny, jeśli masz jasną sytuację finansową i spłacałeś dotychczasowe kredyty i pożyczki regularnie, bez opóźnień. Przy tym Twoja zdolność kredytowa musi być odpowiednio wysoka, abyś dostał zgodę od banku na konsolidację. A w której instytucji najłatwiej o zobowiązanie tego rodzaju?

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Taki produkt jest bardzo dobrym rozwiązaniem, gdy suma wszystkich Twoich zobowiązań przekracza możliwości finansowe. Zamiast wykonywać kilka przelewów miesięcznie, w takiej sytuacji zmiana wszystkich na jeden kredyt pomoże Ci przywrócić płynność finansową oraz zadbać o budżet domowy.

Aby uzyskać niższe raty, możesz skorzystać z:

• kredytu konsolidacyjnego w banku,
• pożyczki konsolidacyjnej w firmie pożyczkowej.

Gdzie najłatwiej wziąć kredyt konsolidacyjny? Konsolidacja zadłużenia w banku wiąże się ze sprawdzeniem zdolności. Żeby została ona oceniona pozytywnie, musisz złożyć wniosek o konsolidację, zanim Twoje zobowiązania ulegną przedawnieniu.

Przygotowałam zestawienie kredytów konsolidacyjnych, które z dużą dozą prawdopodobieństwa otrzymasz. W jakim banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? Wzięłam pod uwagę kredyt na 50 000 zł zaciągany na 60 miesięcy (5 lat). Kalkulator Totalmoney.pl zasugerował mi następujące oferty:

• Alior Bank – Internetowy Kredyt Konsolidacyjny – dostępny jest w kwocie nawet 200 000 zł, z okresem kredytowania od 3 miesięcy do 10 lat. Musisz ustanowić obowiązkowe ubezpieczenie na wypadek utraty pracy i NNW dla kredytów powyżej 100 000 zł. Z oferty skorzystasz, jeśli jesteś klientem indywidualnym i nie masz w Alior Banku pożyczek lub kredytów konsolidacyjnych. RRSO wynosi 12,57%.
• Bank Pekao – Pożyczka konsolidacyjna – udzielana jest w kwocie do 250 000 zł, z 0% prowizji, a 25% jej kwoty możesz przeznaczyć na dowolny cel. RRSO zobowiązania wynosi 13,19%. Oferta dotyczy pożyczek powyżej 10 000 zł z okresem kredytowania do 96 miesięcy. Jeśli jesteś lub byłeś klientem tego banku, umowę podpiszesz online.
• Citi Handlowy – Pożyczka Gotówkowa Konsolidacyjna – obowiązuje oprocentowanie zmienne, a bank deklaruje, że proces kredytowania jest szybszy i możesz go zrealizować bez wychodzenia z domu. Masz możliwość konsolidacji zobowiązań do 150 000 zł z okresem kredytowania do 10 lat. Możesz także ubezpieczyć spłatę pożyczki. Jej RRSO wynosi 9,89%.

Co należy zrobić, jeśli masz zdolność kredytową, ale niewystarczającą? W takiej sytuacji poszukaj oferty kredytu konsolidacyjnego z opcją zabezpieczenia w postaci hipoteki na Twojej nieruchomości.

Jest skierowana do osób, które nie mogą się pochwalić bardzo pozytywną historią, oraz dla klientów, których celem jest skonsolidowanie zobowiązań na łączną wysoką kwotę. Dostępne są także pożyczki konsolidacyjne w parabankach. Warunki takich zobowiązań są niestety znacznie mniej korzystne w porównaniu z ofertami banków.

W jakim banku najłatwiej dostać kredyt?

Jak wspominaliśmy, zdecydowanie najprościej możesz otrzymać kredyt gotówkowy na stosunkowo niewielkie kwoty w swoim dotychczasowym banku lub tym, który udziela zobowiązania także w trybie online, bez wychodzenia z domu. Największą przyznawalnością cechują się:

• Santander Consumer Bank,
• Citi Handlowy,
• Alior Bank.

Możesz wziąć kredyt online, bez wychodzenia z domu, a często i bez dostarczania zaświadczenia o wysokości i rodzaju pozyskiwanych dochodów. Banki opierają się przy tym na składanym przez Ciebie oświadczeniu przy wyliczaniu Twojej zdolności.

Gdzie najłatwiej dostać kredyt hipoteczny? Z nim już procedury weryfikacyjne są bardziej skomplikowane, a o udzieleniu takiego zobowiązania online, bez osobistej wizyty w banku, nie może być mowy.

W którym banku najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny? We wspomnianych: Alior Banku, Pekao i Citi Handlowym. Przy względnie niskich zobowiązaniach umowę możesz podpisać choćby w trybie online.

Sprawdziłam szanse na udzielenie kredytu gotówkowego w poszczególnych bankach, biorąc pod uwagę zobowiązanie w wysokości 20 000 zł, zaciągane na 48 miesięcy. Oceniam je w skali od 1 do 5, przy czym 5 oznacza największe szanse.

Jeśli chcesz otrzymać szybko kredyt gotówkowy, to obecnie najprawdopodobniej najłatwiej będzie to zrobić w Citi Handlowym i w Alior Banku. Statystycznie w ciągu ostatnich 3 miesięcy udzielały one najwięcej kredytów gotówkowych i miały tym samym najniższy wskaźnik odrzucenia wniosków.

Jak przyspieszyć proces otrzymania kredytu?

Proces otrzymania kredytu możesz przyspieszyć, jeśli wybierzesz bank, gdzie najłatwiej o kredyt i w którym istnieje możliwość otrzymania zobowiązania online. Składasz wniosek wraz z wymaganymi załącznikami i oświadczeniami, a następnie czekasz, aż bank przeprowadzi procedurę weryfikacji Twojej zdolności i historii kredytowania w BIK-u.

Na ocenę zdolności ma wpływ wiele czynników. Każdy bank przyjmuje jednak trochę inne kryteria oceny Twojej zdolności. Dlatego nie da się dokładnie określić warunków otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej. Zwykle jednak mają na nią wpływ:

• wysokość zarobków;
• inne aktywa, które posiadasz;
• zaciągnięte zobowiązania finansowe;
• historia kredytowa;
• stosunek wydatków stałych do źródeł zarobku;
• wielkość gospodarstwa domowego;
• wielkość wkładu własnego, jakim dysponujesz;
• wiek kredytobiorcy;
• rodzaj zatrudnienia.

Na wiele z wyżej wymienionych warunków masz wpływ i możesz wykonać pewne kroki, by ułatwić sobie zaciągnięcie kredytu. Postaraj się o lepszą pracę, np. w zawodzie cieszącym się zaufaniem społecznym, gdzie pracodawca zaoferuje Ci stałą umowę na czas nieokreślony z godziwym wynagrodzeniem.

Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt bankowy wraz ze współkredytobiorcą, pamiętaj, że wiek klienta ma duże znaczenie. Jeśli jest to senior, może to utrudnić uzyskanie zobowiązania.

Wielkość wkładu własnego ma znaczenie przy kredytach hipotecznych, w przypadku których jest on wymagany na mocy rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego. W jakim banku najłatwiej dostać zobowiązanie z niskim wkładem własnym? Obecnie najlepiej wnioskować o niego w bankach biorących udział w programie Rodzinnych kredytów mieszkaniowych. Taki kredyt zaciągniesz także bez wkładu własnego.

Masz niespłacone kredyty, kartę kredytową, z której nie korzystasz lub robisz to sporadycznie, albo otwarty limit na koncie osobistym? Zanim złożysz wniosek o kolejne zobowiązanie, postaraj się spłacić wcześniejsze. W przypadku karty kredytowej czy limitu na koncie najlepiej zdecyduj się na ich zamknięcie. Mniej będzie to obciążało Twoją zdolność. 

Kto może szybciej dostać kredyt? Zdecydowanie łatwiej będzie Ci otrzymać pozytywną decyzję, jeśli wykonujesz jeden z tzw. wolnych zawodów zaufania publicznego, wśród których są:

• lekarz,
• policjant,
• prawnik,
• strażak,
• wykładowca akademicki,
• pielęgniarka,
• doradca podatkowy,
• notariusz.

Wysoka zdolność kredytowa, stabilna sytuacja zawodowa i rodzinna w połączeniu z dobrą historią kredytową ułatwią Ci wzięcie zobowiązania w banku.

Dodatkowe źródła:

https://media.bik.pl/informacje-prasowe?_gl=1*18v2t1u*_up*MQ..&gclid=Cj0KCQjw2ou2BhCCARIsANAwM2F_r2Uyb-473Mt7narbwlVZ8uwNW4qevPhBqYqC1fAgc1WnwXOEm8gaAoAvEALw_wcB&gclsrc=aw.ds

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/838017/po-dobrym-i-polroczu-br-bik-zwieksza-o-20-6-mld-zl-prognoze-akcji-kredytowej-na-2024-r-rosnie-zdolnosc-kredytowa-polepsza-sie-jakosc-splat-kredytow

https://media.bik.pl/informacje-prasowe/836468/bik-najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-maj-2024-r