Jak zwiększyć szanse na kredyt gotówkowy?

Chcesz ubiegać się w banku o kredyt gotówkowy? Sprawdź swoje szanse na jego otrzymanie w kalkulatorze zdolności kredytowej dla kredytu gotówkowego. Sprawdziłam, jak możesz zwiększyć prawdopodobieństwo uzyskania pożądanego zobowiązania: 

• Odpowiednio wysoka zdolność kredytowa jest niezbędna dla uzyskania kredytu w banku. 
• Popraw swoją historię kredytowania i uporządkuj finanse, by zwiększyć szanse na wydanie pozytywnej decyzji kredytowej. 
• Porównuj oferty kredytów i wybieraj takie, które są dla Ciebie najkorzystniejsze. 
• Zgromadź dokumenty dochodowe do kredytu i złóż wniosek, by go uzyskać. 

Dlaczego warto zadbać o zdolność kredytową przed wzięciem kredytu gotówkowego? 

Banki przy weryfikowaniu Ciebie jako potencjalnego kredytobiorcy zawsze sprawdzają zdolność kredytową. Dlatego zadbaj o nią, by zwiększyć szanse na zobowiązanie w pożądanej kwocie. Dysponują własnymi algorytmami oszacowania górnej wysokości zobowiązania, jakie możesz zaciągnąć. Zdolność kredytowa wskazuje Twoje rzeczywiste możliwości spłaty długu – kapitału, wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami.  

Możesz samemu sprawdzić wysokość indywidualnej zdolności kredytowej. Posłuż się kalkulatorem internetowym, a szacunkowo wyliczysz, na jakie zobowiązanie Cię stać. Jeśli wyliczona kwota będzie niska, dowiedz się, jak zwiększyć zdolność kredytową. 

Jakie sposoby zwiększą szanse na otrzymanie kredytu gotówkowego? 

Istnieją metody na zwiększenie Twoich szans na otrzymanie zgody banku na udzielenie Ci kredytu gotówkowego. Bank chce przy tym zmniejszyć do minimum ponoszone przez siebie ryzyko w takiej sytuacji. Jeśli więc chcesz stać się dla banku wiarygodniejszym kredytobiorcą, możesz: 

• postarać się poprawić swoją historię kredytową, 
• uporządkować swoje finanse, 
• wybrać odpowiedni bank i ofertę kredytową, 
• zgromadzić dokumenty niezbędne do złożenia wniosku.  

Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową, by przekonać się, na jaki kredyt potencjalnie możesz liczyć. Możesz to zrobić online, a następnie podejmiesz odpowiednie kroki do tego, by zwiększyć swoje szanse na zobowiązanie w odpowiedniej wysokości.  

Popraw swoją historię kredytową 

Twoją historię kredytową zapisywaną w BIK-u możesz budować świadomie i celowo. Popraw ją dzięki następującym działaniom: 

• Spłacaj terminowo swoje zobowiązania finansowe – bez większych opóźnień i zaległości w spłacie. 
• Weź kredyt ratalny czy skorzystaj z szybkiej pożyczki – jeszcze zanim będziesz starać się o kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny, spłać takie zobowiązanie terminowo i wyraź zgodę na przetwarzanie Twoich danych osobowych przez BIK. 
• Nie bierz kilku zobowiązań naraz – najpierw spłać jedno, a dopiero potem wnioskuj o kolejne, a Twoja historia kredytowa może być coraz lepsza. 
• Skorzystaj z karty kredytowej lub debetu w rachunku bieżącym – nawet jeśli kwota limitu kredytowego będzie niewielka, a Ty będziesz spłacać swoje długi terminowo, wpłynie to pozytywnie na historię kredytową. 
• Reaguj szybko, jeśli pojawiają się problemy ze spłatą długu – dzięki temu możesz uniknąć negatywnych wpisów w BIK-u. 

Uporządkuj swoje finanse przed złożeniem wniosku 

Klarowna sytuacja finansowa, stabilne, wysokie dochody uzyskiwane z akceptowalnych przez bank źródeł pomogą Ci w uzyskaniu kredytu gotówkowego. Dla instytucji ważne jest nie tylko to, by Twoje wynagrodzenie czy wpływy z innych źródeł były wysokie. Znaczenie ma także ciągłość zatrudnienia lub długi staż prowadzenia działalności gospodarczej na własny rachunek. To informacja, którą instytucje interpretują jako stabilną sytuację finansową.  

Dla udokumentowania Twoich dochodów możesz zostać poproszony o złożenie do wniosku kredytowego: 

• zaświadczenia od pracodawcy o wysokości uzyskiwanych dochodów i zatrudnieniu, 
• oświadczenia złożonego pod odpowiedzialnością karną o wysokości swoich dochodów i ich źródle, 
• wyciągu z konta bankowego z kilku ostatnich miesięcy, 
• zaświadczenie z ZUS-u o pobieraniu zasiłku macierzyńskiego, rodzicielskiego, chorobowego, 
• PIT-u z poprzedniego roku, 
• umowy zlecenia i umowy o dzieło zawieranych cyklicznie ze zleceniodawcami, 
• kopii księgi przychodów i rozchodów lub ksiąg rachunkowych, 
• ewidencji środków trwałych i stawek amortyzacji za rok poprzedzający rok ubiegły i za rok ubiegły, 
• rachunku zysków i strat, 
• ewidencji przychodów. 

Nie składasz wszystkich wymienionych powyżej dokumentów, a jedynie te, które dotyczą źródła pozyskiwanych przez Ciebie zarobków.  

Ponadto dla uporządkowania swoich finansów przed wnioskowaniem o kredyt gotówkowy powinieneś spłacić te zobowiązania, które możesz. Np. spłać swoją kartę kredytową, limit w koncie czy ostatnie raty kredytu ratalnego. Wpłynie to pozytywnie na Twoją wiarygodność. Odciążysz również swoją aktualną zdolność kredytową.  

Dowodząc ponadto, że masz pewne oszczędności na koncie, na lokacie itp., możesz zwiększyć swoje szanse na zobowiązanie. Bank może na tej podstawie wnioskować o tym, że masz dobrą sytuację finansową. W razie jej nagłego pogorszenia czy pojawienia się dodatkowych wydatków będziesz w stanie wygospodarować środki na spłatę rat.  

Wybierz odpowiedni bank i ofertę kredytową 

Nie korzystaj z pierwszej lepszej oferty kredytu gotówkowego, ponieważ niekoniecznie musi być ona dla Ciebie najlepsza. Poświęć czas na sprawdzenie ofert kredytów, by wybrać najkorzystniejszy. Porównywarka kredytowa Ci w tym pomoże. Zwróć przy tym uwagę na: 

• poziom RRSO – rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania, 
• całkowity koszt kredytu, 
• dostępne kwoty kredytu gotówkowego, 
• dostępny okres kredytowania. 

Porównuj kolejne oferty ze sobą, sprawdzaj warunki, jakie musisz spełnić, by zaciągnąć dany kredyt. Przygotuj dokumenty, które będziesz musiał dołączyć do wniosku.

Złożenie wniosku kredytowego – co warto wiedzieć? 

Wniosek o kredyt wypełniasz na formularzu bankowym, który możesz zwykle pobrać online ze strony danej instytucji. Pamiętaj, by wypełnić wszystkie wymagane pola takiego druku, a następnie go potwierdzić swoim podpisem lub w inny, wybrany sposób na weryfikację Twojej tożsamości. Bardzo ważne jest, by dane wpisane we wniosku były poprawne i zgodne z rzeczywistym stanem rzeczy. Na tej podstawie bank zweryfikuje, czy może otrzymać kredyt, czy masz wystarczająco dobrą historię kredytową i odpowiednio wysoką zdolność.  

Alternatywne sposoby zwiększenia szans na kredyt gotówkowy 

Nie zawsze wskazane metody poprawy swojej zdolności kredytowej i historii kredytowania przyniosą oczekiwane przez Ciebie skutki. Może się okazać, że pomimo tego bank nie udzieli Ci kredytu gotówkowego. Możesz wówczas sięgnąć po alternatywne sposoby zwiększenia szans na takie finansowanie, które obejmują: 

• Złożenie wniosku o kredyt wraz z kredytobiorcą – w takiej sytuacji bank bierze pod uwagę zdolność kredytową obu współkredytobiorców. Dlatego jeśli do wniosku dołączy osoba o wysokiej zdolności, zwiększysz swoje szanse na zobowiązanie. 
• Ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu – w niektórych bankach możesz uzyskać kredyt gotówkowy nawet przy niższej zdolności, jeśli zdecydujesz się na jego dodatkowe zabezpieczenie, np. w postaci ubezpieczenia spłaty. 
• Poręczenie spłaty kredytu – inaczej żyrowanie kredytu, umożliwia zmniejszenie ryzyka kredytowego ponoszonego przez bank, ponieważ inna osoba poręcza jego spłatę. Jeśli Ty nie spłacisz kredytu, poręczyciel będzie musiał to zrobić w Twoim imieniu. 
• Negocjacje warunków kredytowania z bankiem – podjęcie ich może przybliżyć Cię do uzyskania kredytu bankowego.