Konsolidacja chwilówek – gdzie najłatwiej skonsolidować chwilówki?

Kredyt konsolidacyjne umożliwiają spłatę kilku wcześniej zaciągniętych zobowiązań, w tym nawet chwilówek. Sprawdziłam, jak to wygląda: 

• Konsolidacja chwilówek dostępna jest już w kilku bankach oraz niektórych firmach pozabankowych. 
• W wielu instytucjach możliwa jest konsolidacja chwilówek online, bez konieczności wizyty w oddziale. 
• Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek w banku jest tańszy niż pożyczka konsolidacyjna w parabanku, jednak nie każdy może z niego skorzystać. 
• Kredyt łączony na spłatę chwilówek otrzymasz tylko przy dobrej historii kredytowej w BIK-u i posiadaniu źródła stałych dochodów. 

Czy chwilówki można skonsolidować?

Zaciągnąłeś szybkie chwilówki online i chcesz je teraz skonsolidować? Jest to jak najbardziej możliwe, a więc możesz zamienić nawet kilka takich krótkoterminowych pożyczek na jeden kredyt konsolidacyjny, który potem spłacisz w niewielkich, comiesięcznych ratach.

Konsolidacja chwilówek jest jednak dostępna tylko w wybranych bankach i to po spełnieniu pewnych warunków. Skorzystasz z niej także w niektórych firmach pozabankowych, które na ten cel oferują konsolidacyjną pożyczkę ratalną.

Na czym polega konsolidacja chwilówek online?

Konsolidacja chwilówek online polega na zaciągnięciu pożyczki konsolidacyjnej przez internet, bez konieczności osobistej wizyty w oddziale banku czy siedzibie firmy pozabankowej. Podajesz w formularzu elektronicznym, ile i jakich chwilówek masz do spłaty, jakie są ich kwoty i terminy spłaty – jednorazowo lub w ratach. Wpisujesz swoje dane osobowe i teleadresowe, a także ewentualnie kwotę dodatkowej gotówki, jaką chcesz uzyskać w ramach konsolidacji. 

Następnie pożyczkodawca musi zweryfikować Twoją sytuację finansową – na podstawie oświadczenia o wysokości uzyskiwanych dochodów i ich źródle, albo zaświadczeń od pracodawcy czy wyciągów z konta bankowego. Przy konsolidacji chwilówek online musisz zweryfikować swoją tożsamość, np. poprzez przelew weryfikacyjny lub aplikację Kontomatik.  

Pożyczka udzielana jest w krótkim czasie, a Ty nie musisz się nigdzie ruszać ze swojego fotela, a jedynie dopełnić wszystkich formalności online.  

Który bank konsoliduje chwilówki?

Zastanawiasz się, gdzie skonsolidować chwilówki? Nie jesteś sam, ponieważ wiele osób szuka informacji np. czy Santander konsoliduje chwilówki lub czy jest to możliwe w PKO BP.

Jeszcze kilka lat temu trudno było odpowiedzieć na pytanie, który bank konsoliduje chwilówki, ponieważ większość instytucji zwyczajnie tego unikała. Powód tego był prosty – takie pożyczki nie były objęte żadnym systemem kontroli i korzystały z nich głównie osoby mocno zadłużone.

Dzisiaj natomiast po chwilówki sięgają także klienci banków o dobrej zdolności kredytowej. Ponadto są one już widoczne w BIK, tak jak bankowe kredyty. Bankom łatwo więc zweryfikować zarówno ich saldo, jak i to, kto ich udzielił. Ich konsolidacja obarczona jest zatem mniejszym ryzykiem i dlatego dostępna jest w coraz większej liczbie banków.

W takim razie czy Alior Bank konsoliduje chwilówki lub czy robi to bank Santander? Z poniższej tabeli dowiesz się dokładnie, w jakim banku skonsolidujesz chwilówki oraz na jakich warunkach. 

Warunki konsolidacji na dzień 06.05.2024 r. według ogólnych informacji znajdujących się na stronach banków.

Warto wiedzieć!

• W zasadzie w każdym wymienionym banku konsolidacja chwilówek jest możliwa pod warunkiem, że będziesz konsolidować oprócz takich pożyczek co najmniej jeden bankowy produkt kredytowy.
• W każdej instytucji możesz też w ramach konsolidacji kredytów ubiegać się o dodatkową gotówkę na dowolny cel. To właśnie tę część kredytu możesz przeznaczyć na spłatę chwilówki, jeśli bank nie chce jej skonsolidować w standardowy sposób.
• Mając do spłaty wyłącznie chwilówki, możesz spróbować się ubiegać o kredyt gotówkowy na spłatę chwilówek. Taki kredyt możesz bowiem przeznaczyć na dowolny cel.
• Jeśli chcesz obliczyć, ile wyniesie rata kredytu w danym banku po połączeniu chwilówek, sięgnij po prosty kalkulator kredytu konsolidacyjnego, który zrobi to za Ciebie w kilka chwil.

Jakie firmy pożyczkowe konsolidują chwilówki?

Kredyt skonsolidowany na spłatę chwilówek oferują także niektóre parabanki np. firma Smartney. W swojej ofercie ma zarówno standardowe pożyczki online, jak i pożyczkę konsolidacyjną.

Za jej pomocą możesz spłacić inne zobowiązania oraz pożyczyć dodatkową gotówkę na dowolny cel. Z oferty skorzystasz na następujących warunkach:

• kwota pożyczki – do 60 000 zł,
• okres spłaty – do 96 miesięcy,
• prowizja – 14%,
• oprocentowanie – 15,75%.

Konsolidacja chwilówek w Smartney jest zatem droższa i dostępna w niższej kwocie niż w bankach. Możesz z niej jednak skorzystać całkowicie online i to bez zaświadczeń o zarobkach, ponieważ firma stosuje uproszczone formalności.

W trakcie składania wniosku przez internet zostanie pobrany Twój raport z BIK, na podstawie którego firma wytypuje pożyczki do konsolidacji. Twoją zdolność kredytową Smartney oceni natomiast na podstawie historii rachunku bankowego, do którego będziesz musiał się zalogować online.

Kto może skorzystać z konsolidacji chwilówek?

Kto konsoliduje chwilówki? Najczęściej są to osoby, które:

• zaciągnęły zbyt wiele takich pożyczek z krótkim okresem spłaty (np. 30 dni) i nie są w stanie ich spłacić w wyznaczonym terminie,
• wpadły w spiralę długów, ponieważ jedne chwilówki spłacają kolejnymi, przez co ciągle powiększają swoje zadłużenie.

W obu przypadkach konsolidacja jest szansą na uwolnienie się od zbyt dużego zadłużenia. Pamiętaj bowiem, co to jest kredyt konsolidacyjny i jak działa – za jego pomocą możesz spłacić za jednym razem wszystkie chwilówki, a potem nowy kredyt spokojnie regulować w niewielkich, comiesięcznych ratach.

Z konsolidacji chwilówek skorzystasz jednak tylko po spełnieniu określonych warunków:

• musisz mieć stałe i udokumentowane źródło dochodu – najlepiej z tytułu zatrudnienia na podstawie stabilnej umowy, własnej działalności, albo emerytury czy renty;
• nie powinieneś mieć zaległości w spłacie kredytów i pożyczek – większość banków nie zaakceptuje widniejących w BIK opóźnień przekraczających 30 dni, ani tym bardziej zadłużeń objętych postępowaniem windykacyjnym lub komorniczym;
• w Twojej historii BIK nie może figurować zbyt duża liczba zapytań o pożyczki i kredyty – banki mogą odmówić Ci konsolidacji także wtedy, jeśli bardzo często sięgasz po chwilówki, nawet jeśli je terminowo spłacasz.

Musisz więc mieć świadomość, że zanim bank zgodzi się na konsolidację chwilówek, dokładnie prześwietli Twoją sytuację finansową, aby sprawdzić, czy masz zdolność kredytową i w tym przypadku szczególne znaczenie będzie miała Twoja historia kredytowa w BIK.

Dla kogo konsolidacja chwilówek nie będzie opłacalna?

Konsolidacja chwilówek nie będzie opłacalna przede wszystkim dla osób, które skorzystały z takich pożyczek za darmo w ramach promocji dla nowych klientów. Kredyt łączony wiąże się już bowiem z kosztami, a więc jego zaciągnięcie na darmowe chwilówki w istocie powiększy kwotę zadłużenia.

Warto więc postarać się spłacić takie pożyczki w terminie własnymi siłami lub z pomocą np. rodziny. Dopiero jeśli nie jest to możliwe, warto rozważyć konsolidację, wybierając jej możliwie najtańszą ofertę.

Jak uzyskać kredyt na spłatę chwilówek?

Jak skonsolidować chwilówki? W tym celu musisz uzyskać kredyt łączony na spłatę chwilówek i zrobisz to poprzez wykonanie następujących czynności:

Przygotuj dane na temat zobowiązań, jakie chcesz skonsolidować. Potrzebne będą przede wszystkim:

• dane firm pożyczkowych,
• aktualne salda zadłużenia,
• numery rachunków bankowych do spłaty pożyczek.

Określ kwotę kredytu konsolidacyjnego.

• Pamiętaj, że jego kwota może nie tylko pokryć chwilówki i inne kredyty, ale także obejmować dodatkową gotówkę na dowolny cel.

Wybierz korzystny kredyt skonsolidowany na spłatę chwilówek.

• W porównaniu ofert pomoże Ci ranking kredytów konsolidacyjnych, który wskaże Ci najtańsze rozwiązania dostępne obecnie na rynku.

Złóż wniosek o konsolidację wraz z wymaganymi dokumentami.

• W zależności od banku zrobisz to online, telefonicznie lub w oddziale.
• Zaczekaj na decyzję kredytową.
• Podpisz umowę o pożyczkę konsolidacyjną.

Po zawarciu umowy bank spłaci Twoje chwilówki, natomiast Tobie pozostanie regulowanie skonsolidowanego kredytu według otrzymanego wraz w umową harmonogramu spłat.

Jakie dokumenty są potrzebne do konsolidacji?

Do konsolidacji chwilówek będą Ci potrzebne następujące dokumenty:

• ważny dowód osobisty,
• dokument potwierdzający dochody – np. zaświadczenie o zarobkach od pracodawcy,
• dokumenty dotyczące konsolidowanych zobowiązań np. umowy zawarte z firmami pożyczkowymi lub zaświadczenia o saldach zadłużenia wraz z numerami rachunków do spłaty pożyczek,
• opcjonalnie: oświadczenie małżonka o zgodzie na zaciągnięcie kredytu lub dokument potwierdzający rozdzielność majątkową.

Bank może Cię poprosić także o inne dokumenty np. wyciągi z Twojego konta bankowego.

Koszty konsolidacji chwilówek 

Przy konsolidacji chwilówek poniesiesz pewne koszty przeprowadzenia całej operacji. Wśród nich są: 

• Prowizja za przystąpienie do zobowiązania – naliczana według ustalonej stopy procentowej od kwoty pożyczki konsolidacyjnej. 
• Odsetki – doliczane do każdej spłacanej raty według ustalonej stopy oprocentowania. 
• Dodatkowe prowizje i opłaty – np. naliczane z tytułu wcześniejszej spłaty chwilówki w firmie pozabankowej, opłaty za obsługę kasową czy udzielenie dodatkowej pożyczki w ramach konsolidacji. 

Przykładowa konsolidacja chwilówek ze Smartney ułatwia zrozumienie, jakie koszty poniesiesz w związku z taką operacją: 

Jeśli miesięcznie Twoje raty chwilówek wynoszą 3000 zł, a do spłaty pozostało Ci 10 000 zł, a chcesz zmienić dotychczasowe zobowiązania na pożyczkę konsolidacyjną z okresem kredytowania 60 miesięcy i otrzymać dodatkową gotówkę w kwocie 2500 zł, licz się z tym, że: 

• miesięczna rata wyniesie 368,83 zł, 
• RRSO 28,40%, 
• oprocentowanie 15,75%, 
• prowizja 2750 zł. 

Kiedy warto zdecydować się kredyt konsolidacyjny na chwilówki?

Kredyt łączony na pożyczki pozabankowe warto rozważyć przede wszystkim w następujących sytuacjach:

• jeśli wiesz, że nie dasz rady spłacić chwilówki w wyznaczonym terminie i chcesz uniknąć konsekwencji opóźnienia – np. wysokich odsetek, negatywnych wpisów w BIK, czy windykacji,
• gdy firma pożyczkowa nie wyraża zgody na rozłożenie chwilówki na raty lub proponuje takie rozwiązanie przy bardzo wysokich kosztach,
• jeżeli chcesz uniknąć pętli zadłużenia – konsolidacja jest lepszym rozwiązaniem niż zaciąganie kolejnych chwilówek na spłatę poprzednich,
• gdy chcesz poprawić swoją historię kredytową – chwilówki obniżają scoring BIK, dlatego ich zamiana na kredyt bankowy go podniesie, zwłaszcza gdy będziesz spłacać nowe zobowiązanie terminowo.

Zanim jednak zdecydujesz się na połączenie kredytów w jeden na spłatę chwilówki, przeanalizuj wszystkie jego zalety i wady.

Alternatywy dla konsolidacji chwilówek 

Nie zawsze konsolidacja chwilówek za pomocą kredytu czy pożyczki konsolidacyjnej będzie możliwa. Sprawdź alternatywne sposoby poradzenia sobie ze spłatą kilku pożyczek pozabankowych: 

• Kredyt na spłatę chwilówek – zaciągnij nowy kredyt gotówkowy i spłać nim pożyczki. Pozostanie Ci jedna rata miesięczna zamiast konieczności regulowania płatności w różnych terminach. Kredyt gotówkowy możesz spożytkować w dowolny sposób, ale do jego zaciągnięcia potrzebujesz wystarczająco wysokiej zdolności kredytowej i braku opóźnień w spłacie długów w BIK-u.  
• Restrukturyzacja zadłużenia – możesz skorzystać z usług doradcy finansowego, który po rozpoznaniu Twojej sytuacji pożyczkowej przygotuje plan spłaty zobowiązań. Może obejmować podjęcie negocjacji z pożyczkodawcami i ustalenie nowych warunków spłaty.  
• Sprzedaż majątku – w celu spłaty kilku zaciągniętych chwilówek możesz podjąć decyzję o sprzedaży np. posiadanego samochodu, by móc poradzić sobie z długami.  
• Refinansowanie pożyczki – polega to na zaciągnięciu nowej pożyczki na spłatę już istniejącej. Nowa oferta powinna charakteryzować się niższym oprocentowaniem i opcją wydłużenia okresu spłaty. Refinansowanie pożyczki bywa korzystne, ponieważ przyczynia się do obniżenia kosztów spłaty, ale może sprawdzić się przy 2-3 chwilówkach, a nie w momencie, gdy masz ich więcej. Do tego ponosisz koszt zaciągnięcia nowych zobowiązań.