Pozabankowy kredyt konsolidacyjny – czym jest?

Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie wcześniej zaciągniętych, aktualnie spłacanych zobowiązań. Kalkulator kredytu konsolidacyjnego pozwoli Ci wyliczyć, ile możesz na tym zaoszczędzić. Możesz też zobaczyć oferty pożyczek konsolidacyjnych pozabankowych. Z artykułu dowiesz się że: 

• Pozabankowy kredyt konsolidacyjny to w istocie pożyczka konsolidacyjna. 
• Połączysz wcześniej zaciągnięte różne zobowiązania w ramach pozabankowego kredytu konsolidacyjnego. 
• Zostaniesz zweryfikowany pod kątem posiadanej zdolności kredytowej i historii kredytowania, zanim otrzymasz zgodę na konsolidację pozabankową.  

Konsolidacja pozabankowa – czy jest możliwa? 

Możesz skorzystać z konsolidacji pozabankowej i połączyć kilka zobowiązań finansowych w jedno większe w firmie pożyczkowej. Takie produkty finansowe działają na podobnych zasadach co kredyty bankowe o tym samym przeznaczeniu. Sprawdź zatem, co to jest kredyt konsolidacyjny. 

Właściwie pozabankowe oferty konsolidacji to pożyczki konsolidacyjne, ponieważ kredytów mogą udzielać wyłącznie instytucje mające status banków.  

Jak działa pozabankowy kredyt konsolidacyjny? 

Pozabankowa konsolidacja kredytów działa w podobny sposób jak kredyt skonsolidowany w banku. Jak wspominałem, pozwala połączyć kredyty i pożyczki. Dzięki temu, zamiast płacić kilka różnych rat, możesz mieć tylko jedną do uiszczenia w wyznaczonym dniu.

Uporządkujesz swoje finanse i potencjalnie masz szansę na zmniejszenie swojego obciążenia. Będzie tak najczęściej dzięki rozłożeniu spłaty nowego zobowiązania na dłuższy czas. Twoja zdolność jest odpowiednio wysoka, a historia kredytowania nie wskazuje na duże opóźnienia w spłacie długów?

Możesz otrzymać nie tylko pozabankowy kredyt łączony, lecz także dodatkowe środki finansowe do dowolnego wykorzystania.

Pozabankowa konsolidacja kredytów – jakie zadłużenia obejmuje? 

Pozabankowa konsolidacja kredytów może obejmować swoim zasięgiem zobowiązania różnego rodzaju. Zarówno udzielane w bankach, jak i w firmach pożyczkowych, pozabankowych. Zaliczyć mogę do nich: 

• kredyty gotówkowe, 
• kredyty ratalne, 
• zadłużenie na kartach kredytowych, 
• limity kredytowe w kontach osobistych, 
• pożyczki hipoteczne, 
• pożyczki i kredyty konsolidacyjne, 
• kredyty samochodowe, 
• kredyty hipoteczne, 
• pożyczki pozabankowe, w tym chwilówki i pożyczki online. 

Zarówno zobowiązania udzielane w bankach, jak i w firmach pożyczkowych mogą być objęte konsolidacją poza systemem bankowym. 

Na co można przeznaczyć pozabankowy kredyt konsolidacyjny? 

Pozabankowy kredyt łączony możesz przeznaczyć na spłatę wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek różnego rodzaju. Musisz przy tym jednak spełnić kilka istotnych warunków: 

• zaciągnąć wcześniej zobowiązania finansowe, jakie chcesz konsolidować; 
• mieć odpowiednio wysoką zdolność kredytową względem kwoty pozabankowej pożyczki konsolidacyjnej, o którą składasz wniosek; 
• poddać się weryfikacji w BIK-u – od maja 2023 roku również firmy pozabankowe są zobowiązane do kontrolowania historii kredytowania swoich potencjalnych pożyczkobiorców w rzetelnie prowadzonych bazach danych, takich jak BIK, BIG InfoMonitor i inne; 
• mieć możliwie jak najlepszą historię spłaty zobowiązań finansowych – firmy pożyczkowe działające w systemie pozabankowym mogą w bardziej zliberalizowany sposób podchodzić do kwestii weryfikacji historii kredytowania; 
• przedstawić dokumenty związane z zaciągniętymi kredytami i pożyczkami, jakie mają być objęte konsolidacją; 
• ustanowić ewentualne zabezpieczenie spłaty pozabankowego kredytu łączonego.  

Powinieneś także spełniać kryterium wiekowe, czyli mieć co najmniej 18 lat. Są jednak i takie firmy pożyczkowe, które oferują konsolidację dopiero osobom w wieku od 21 lat. Pożyczkodawcy określają również maksymalny wiek klienta. Np. w Smartney górna granica wynosi 70 lat.

Kto udziela pozabankowych pożyczek konsolidacyjnych? 

Pożyczki konsolidacyjnej pozabankowej udzieli Ci firma niebędąca bankiem. W jej ofercie mogą być także inne produkty finansowe, między innymi tzw. chwilówki, tj. szybkie pożyczki gotówkowe dowolnego przeznaczenia, udzielane na uproszczonych zasadach. Konsolidacja pozabankowa ma to do siebie, że jej warunki są łatwiejsze do spełnienia niż w przypadku zobowiązania w banku.  

Spośród firm mających w ofercie pozabankowe pożyczki konsolidacyjne mogę wymienić: 

• Wygodnepozyczki.pl 
• Smartney.pl, 
• Kredito.com.pl. 

Pożyczka pozabankowa konsolidacyjna – na jakich warunkach jest udzielana? 

Pożyczki pozabankowe konsolidacyjne udzielane są przez firmy pozabankowe, czyli takie, które nie mają statusu banków i prowadzą działalność finansową. Przyznają zobowiązanie, jeśli przeprowadzona ocena zdolności kredytowej czy historii kredytowania w bazach danych będzie pozytywna.  

Natomiast w ofercie banków znajdować się może kredyt na spłatę innych zobowiązań, także przeznaczony na spłatę dotychczas uzyskanych kredytów i pożyczek. Instytucje znacznie bardziej restrykcyjnie podchodzą do kwestii związanych z Twoją zdolnością czy historią w BIK-u. Dlatego trudniej jest uzyskać w nich zobowiązanie.  

Firmy pożyczkowe także muszą już weryfikować swoich klientów, ale nie oznacza to takiego samego podejścia jak w bankach.  

Jak uzyskać pozabankową pożyczkę konsolidacyjną? 

Aby uzyskać pozabankową pożyczkę konsolidacyjną, złóż wniosek w wybranej firmie. Najpierw jednak zorientuj się w ofertach i wybierz najkorzystniejszą. Następnie możesz zacząć starać się o pożyczkę pozabankową konsolidacyjną. Krok po kroku procedury są następujące: 

• Wypełnij wniosek – najczęściej ma formę elektroniczną. Nie musisz go drukować. Powinieneś w nim wpisać wszystkie pożyczki i kredyty, jakie chcesz konsolidować, wraz ze wskazaniem kwot, jakie pozostały Ci do spłaty. 
• Dołącz do wniosku wymagane dokumenty – dokument tożsamości, kopie zawartych wcześniej umów kredytowych i pożyczkowych czy zaświadczenie o wysokości uzyskiwanych dochodów wraz z wyciągiem z konta bankowego z kilku ostatnich miesięcy. 
• Poczekaj na przeprowadzenie weryfikacji kredytowej przez pożyczkodawcę. 
• Podpisz umowę o pozabankową konsolidację – firma pożyczkowa spłaci zgłoszone do konsolidacji zobowiązania, a Ty będziesz mieć do spłaty jedną ratę. 

Czy warto skorzystać z pozabankowej konsolidacji? 

Istnieją 3 najważniejsze argumenty wskazujące na to, że warto skorzystać z pozabankowej konsolidacji. Są nimi: ułatwione procedury uzyskania pożyczki konsolidacyjnej, zmniejszenie miesięcznego obciążenia finansowego i uporządkowanie swoich finansów. Niestety konsolidacja pozabankowa nie jest wolna od wad. Sprawdź zestawienie jej plusów i minusów