Na ile lat można wziąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny pozwala na zmniejszenie miesięcznej raty w porównaniu z sumą wcześniej spłacanych. A co z okresem spłaty? Sprawdziłam dla Ciebie:

• Okres kredytowania przy kredytach konsolidacyjnych zwykle wynosi do maksymalnie kilkunastu lat, choć są wyjątki.
• Minimalny okres kredytowania przy kredytach konsolidacyjnych wynosi zwykle 3 miesiące.
• Skorzystaj z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego i wylicz, ile będzie Cię kosztować taki kredyt.

Na jak długo można wziąć kredyt konsolidacyjny?

Okres konsolidacyjny może wynieść nawet 10-15 lat. Jednak maksymalny możliwy czas spłaty kredytu konsolidacyjnego zależy od instytucji finansowej, która go udziela, oraz od Twojej sytuacji finansowej.

Dłuższy czas spłaty kredytu konsolidacyjnego na 144 miesiące (12 lat) czy kredytu konsolidacyjnego na 180 miesięcy (15 lat) może być zarezerwowany dla wysokokwotowych zobowiązań. Z kolei czy udzielony zostanie kredyt konsolidacyjny na 20 lat?

To zależy od oferty banku. Na ile lat instytucja może udzielić tego rodzaju finansowania? Jeśli jesteś w stanie ustanowić w związku z tym solidne zabezpieczenie spłaty, jakim jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości mieszkalnej, okres kredytowania może wynieść nawet 20 lat.

Przy kredytach konsolidacyjnych gotówkowych, które nie mają zabezpieczenia hipotecznego, najczęściej dostępne są krótsze terminy.

Maksymalny okres kredytowania

W zależności od tego, do jakiego banku składasz wniosek, możesz spotkać się z innym maksymalnym okresem kredytowania. Sprawdziłam – w poszczególnych bankach są one następujące:

• Santander Bank Polska – kredyt w kwocie do 150 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat),
• Bank Pocztowy – kredyt w kwocie do 200 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat),
• Bank Millennium – kredyt w kwocie odpowiadającej do 80 proc. wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie z okresem kredytowania do nawet 30 lat,
• ING Bank Śląski – kredyt w kwocie do 240 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat),
• VeloBank – kredyt w kwocie do 200 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat),
• Kasa Stefczyka – pożyczka w kwocie do 70 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat),
• Credit Agricole – kredyt w kwocie do 250 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat),
• Bank Pekao – kredyt w kwocie do 250 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat),
• BNP Paribas – kredyt w kwocie do 230 tys. zł na maksymalnie 120 miesięcy (10 lat).

Minimalny okres kredytowania

Banki wskazują również minimalny okres spłaty kredytu konsolidacyjnego i minimalną kwotę konsolidacji. Oto, ile wynosi:

• Santander Bank Polska – kredyt w kwocie od 500 zł na minimalnie 3 miesiące,
• Bank Pocztowy – kredyt w kwocie od 20 tys. zł na minimalnie 3 miesiące,
• Bank Millennium – kredyt w kwocie odpowiadającej do 80 proc. wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie z okresem kredytowania od 3 lat,
• ING Bank Śląski – kredyt w kwocie od 1 000 zł na minimalnie 3 miesiące,
• Kasa Stefczyka – pożyczka w kwocie od 1 000 zł na minimalnie 12 miesięcy (rok),
• BNP Paribas – kredyt w kwocie od 1 000 zł na minimalnie 6 miesięcy.

Na ile lat warto wziąć kredyt konsolidacyjny?

Od Twojej indywidualnej sytuacji finansowej zależy, na jak długo możesz zaciągnąć kredyt konsolidacyjny. Potrzebujesz rozłożyć spłatę długu na dłuższy czas i co za tym idzie mieć znacznie niższe płatności miesięczne niż dotychczas?

Pamiętaj jednak, że o ile suma wcześniej spłacanych rat zwykle jest wyższa od jednej raty kredytu konsolidacyjnego, o tyle wydłużanie okresu kredytowania powoduje wzrost kosztów.

Nie ma jednej, uniwersalnie dobrej odpowiedzi na pytanie, na jak długi czas zaciągnąć kredyt konsolidacyjny. Dla każdego okres ten będzie inny. Najważniejsze jest znalezienie pewnego balansu pomiędzy wysokością spłacanej raty miesięcznej a minimalizacją kosztów, które rosną wraz z wydłużaniem okresu kredytowania.

Znajduje się w trudnej sytuacji finansowej? Masz zwiększone wydatki, np. w związku z chorobą własną lub osoby bliskiej, albo powiększyła się Twoja rodzina? Dobrym pomysłem może być wzięcie kredytu konsolidacyjnego na najdłuższy możliwy termin, by budżet domowy nie był za bardzo obciążany ratą.

Załóżmy, że masz do skonsolidowania kredyt gotówkowy na 20 tys. zł z oprocentowaniem 10,5 proc. w skali roku i okresem spłaty 60 miesięcy. Do tego 80 tys. zł kredytu samochodowego z oprocentowaniem 9,5 proc. w skali roku z okresem spłaty 72 miesiące oraz kartę kredytową na 15 tys. zł z oprocentowaniem 13 proc. w skali roku.

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego pokazuje, że możesz wziąć kredyt na 120 miesięcy z oprocentowaniem 8 proc. w skali roku na kwotę 115 tys. zł z ratą 1395,27 zł. Jeśli okres spłaty skróci się do 72 miesięcy, rata wzrośnie do 2 016,32 zł*.

* Powyższe obliczenia są szacunkowe.

W jakim banku skonsolidować kredyty?

Porównaj oferty. Przedstawiłam powyżej, jak kształtują się maksymalne i minimalne kwoty w poszczególnych bankach, a także okres kredytowania.

Podczas szukania zwróć ponadto uwagę na wysokość oprocentowania, prowizji czy też RRSO. Oto aktualny ranking kredytów konsolidacyjnych na kwotę 115 tys. zł zaciąganych na 120 miesięcy:

*Zawarte w tabeli informacje są aktualne na dzień pisania artykułu (27.05.2024)