9/7/2026 | 9:09 AM
10 min. czytania
Konsolidacja kredytu w tym samym banku jest realna. Możesz połączyć różne zobowiązania zaciągnięte w danej instytucji w jeden kredyt konsolidacyjny, który także w nim otrzymasz. Sprawdziłam, czy to się opłaca, czy jednak lepiej szukać oferty w innym banku.
Kredyt konsolidacyjny pozwala na połączenie i wcześniejszą spłatę różnych zobowiązań finansowych w bankach i firmach pozabankowych. Przybliżę Ci kwestię konsolidacji w tej samej instytucji, w której już korzystasz z finansowania.
To musisz wiedzieć:
- Konsolidacja kredytów w tym samym banku jest możliwa, ale nie każda instytucja pozwala objąć nią wyłącznie własne zobowiązania. W niektórych bankach konieczne może być przeniesienie co najmniej jednego kredytu z innej instytucji.
- Konsolidacja w obecnym banku nie zawsze oznacza najkorzystniejszą ofertę. Przed podpisaniem umowy warto porównać wysokość raty, RRSO, okres spłaty, prowizję i całkowity koszt kredytu.
- W porównaniu ofert i oszacowaniu nowej raty może pomóc kalkulator kredytu konsolidacyjnego.
- Konsolidacja w tym samym banku może uprościć część formalności, szczególnie jeśli bank ma już informacje o Twojej historii współpracy, ale zakres wymaganych dokumentów zależy od konkretnej instytucji i Twojej sytuacji finansowej.
Czy mogę skonsolidować kredyty w tym samym banku?
Możesz skonsolidować kredyty w tym samym banku, w którym masz już inne zobowiązania, ale nie każda instytucja pozwala objąć konsolidacją wyłącznie własne kredyty. W części banków konieczne może być przeniesienie przynajmniej jednego zobowiązania z innej instytucji. Dlatego przed złożeniem wniosku sprawdź, jakie zasady obowiązują w Twoim banku.
Czy warto zrobić konsolidację w tym samym banku? To zależy od warunków, jakie otrzymasz. Dotychczasowa współpraca z bankiem może oznaczać prostszy proces lub indywidualną ofertę, ale nie gwarantuje najniższego kosztu. Przed podpisaniem umowy porównaj więc propozycję swojego banku z ofertami innych instytucji. Pomogą Ci w tym ranking kredytów konsolidacyjnych oraz kalkulator konsolidacji, dzięki któremu możesz oszacować wysokość nowej raty. Zwróć uwagę nie tylko na jej wysokość, ale również na RRSO, okres spłaty, prowizję i całkowitą kwotę do zapłaty.
Sprawdź również, co to jest kredyt konsolidacyjny i jakie są korzyści z jego zaciągnięcia – nie tylko w dotychczasowym banku.
Czy banki pozwalają skonsolidować kredyty w tym samym banku?
To, czy możesz skonsolidować kredyty w banku, w którym już je spłacasz, zależy od zasad konkretnej instytucji. Sprawdziliśmy aktualne informacje publikowane przez wybrane banki.
| Bank | Czy można skonsolidować zobowiązania z tego samego banku? | Czy potrzebne jest zobowiązanie z innego banku? | Najważniejsze zasady |
|---|---|---|---|
| PKO Bank Polski | Nie w ramach standardowej pożyczki konsolidacyjnej opisanej przez bank | Tak | PKO BP wskazuje wprost, że konsolidacji podlega zadłużenie zaciągnięte w innych bankach. Bank spłaca kredyty i pożyczki przenoszone do PKO BP. |
| Bank Pekao | Tak, w określonych wariantach | Nie zawsze | Standardową pożyczkę Pekao można przeznaczyć m.in. na spłatę posiadanych pożyczek gotówkowych w Pekao, a także zobowiązań w innych bankach. Jednocześnie aktualna promocyjna pożyczka konsolidacyjna jest przeznaczona na spłatę kredytów w innych instytucjach i ma odrębne warunki. |
| ING Bank Śląski | Tak – bank przewiduje spłatę zobowiązań w ING | Zależy od wariantu oferty | ING informuje, że zobowiązania znajdujące się w ING spłaca automatycznie. Można też konsolidować do 10 zobowiązań z innych banków. Aktualna promocja za konsolidację wymaga przeznaczenia określonej kwoty na zobowiązania z innych banków. |
| Alior Bank | Co do zasady nie; wyjątkiem są kredyty ratalne | Tak | Warunkiem aktualnej oferty jest konsolidacja co najmniej jednego zobowiązania zewnętrznego. Alior wyłącza z konsolidacji własne zobowiązania, z wyjątkiem kredytów ratalnych. |
| mBank | Tak, przynajmniej w odniesieniu do części własnych kredytów | Bank nie wskazuje tego jednoznacznie na publicznej stronie | Kalkulator mBanku wprost uwzględnia sytuację, w której wśród konsolidowanych zobowiązań znajdują się kredyty mBanku uruchomione przed 1 stycznia 2024 r. |
| Credit Agricole | Brak jednoznacznego potwierdzenia dla samych zobowiązań Credit Agricole | Tak | Aktualny kredyt konsolidacyjny musi być przeznaczony na spłatę co najmniej jednego zewnętrznego zobowiązania kredytowego, którego klient nie posiada w Credit Agricole. |
| Bank Millennium | Publiczna oferta koncentruje się na zobowiązaniach z innych banków | Tak w ramach opisanej oferty konsolidacyjnej | Bank opisuje konsolidację jako przeniesienie lub refinansowanie zobowiązań z innych banków. Oferta obejmuje m.in. pożyczki i kredyty gotówkowe, karty kredytowe oraz limity w koncie. |
| Santander Consumer Bank | Publiczna oferta nie potwierdza konsolidacji własnych zobowiązań | Tak w ramach opisanej oferty | Bank informuje o możliwości przeniesienia do 10 zobowiązań z innych banków i połączenia ich w jedną ratę. |
| VeloBank | Publiczna oferta nie potwierdza konsolidacji własnych zobowiązań | Tak w ramach opisanej oferty | VeloBank wskazuje na zamknięcie kredytów w innych bankach i wymaga dokumentów dotyczących zobowiązania w innej instytucji. |
Stan informacji: 7 września 2026 r. Warunki kredytów konsolidacyjnych mogą się zmieniać, a możliwość objęcia konkretnych zobowiązań konsolidacją zależy również od rodzaju kredytu, aktualnej oferty banku oraz indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Konsolidacja kredytów w tym samym banku – wady i zalety
Skonsolidowanie kredytów powinno uporządkować finanse domowe, a także ułatwić spłatę długów. To także sposób na zmniejszenie miesięcznej raty i zapobieżenie powstaniu zaległości. Jeśli zaś chodzi o konsolidację w tym samym banku, od którego już pożyczyłeś pieniądze, to takie działanie ma wiele zalet. Jednak jest także obciążone pewnymi wadami. Zobacz ich zestawienie w poniższej tabeli.
|
Konsolidacja kredytów w tym samym banku |
|
|
Zalety |
Wady |
|
Uproszczone procedury uzyskania kredytu konsolidacyjnego |
Brak okazji do skorzystania z potencjalnie korzystniejszej oferty konsolidacji |
|
Brak konieczności przenoszenia kredytów i pożyczek do nowego banku |
Ryzyko braku możliwości obniżenia oprocentowania i innych opłat |
|
Skrócenie okresu wydania decyzji kredytowej |
Potencjalne trudności w zmianie swoich nawyków finansowych |
|
Pozostawienie Twoich spraw finansowych pod kontrolą w jednym miejscu |
|
|
Możliwość skorzystania z atrakcyjniejszych warunków konsolidacji – np. szansy na niższe oprocentowanie czy brak prowizji |
|
|
Silniejsza pozycja negocjacyjna dla kredytobiorcy |
|
Źródło: Opracowanie własne
Kiedy warto rozważyć konsolidację kredytów w tym samym banku?
Mając kilka różnych zobowiązań do spłaty, możesz rozważyć ich zamianę na jeden większy kredyt konsolidacyjny. Skorzystanie z oferty w banku, w którym masz już np. zaciągnięty kredyt gotówkowy i ratalny, to dobry pomysł. Dzięki temu możesz uprościć procedurę weryfikacji Twojej osoby i sytuacji finansowej. Bank może łatwo konsolidować kredyty i pożyczki, które są w nim zaciągnięte.
Jeśli więc zależy Ci na czasie i zminimalizowaniu formalności, a Twój dotychczasowy bank ma atrakcyjną ofertę konsolidacji, to z niej skorzystaj. Dzięki temu możesz oszczędzić pieniądze, lepiej kontrolować swój budżet i finalnie poprawić sytuację finansową.
Maciej Kazimierski
Skoro jesteś zadowolony z obsługi klienta w swoim dotychczasowym banku, możesz skorzystać z komfortowej konsolidacji w instytucji, której ufasz. Niektóre są skłonne do oferowania dodatkowych korzyści swoim klientom, jeśli korzystają z ich różnych produktów finansowych.
Niższa rata vs całkowity koszt
Załóżmy, że do spłaty pozostało Ci 45 000 zł, a obecne raty wynoszą łącznie 2 100 zł miesięcznie przez kolejne 24 miesiące.
Przed konsolidacją:
2 100 zł × 24 miesiące = 50 400 zł
Po konsolidacji bank proponuje ratę w wysokości 1 150 zł, ale okres spłaty wydłuża do 48 miesięcy.
Po konsolidacji:
1 150 zł × 48 miesięcy = 55 200 zł
Co to oznacza?
- miesięczna rata spada o 950 zł,
- ale łączna suma przyszłych rat rośnie o 4 800 zł.
To dobry przykład pokazujący, że niższa rata może poprawić Twój miesięczny budżet, ale jednocześnie zwiększyć całkowity koszt spłaty. Dlatego przy porównywaniu ofert konsolidacyjnych sprawdzaj nie tylko wysokość nowej raty, lecz także okres spłaty, RRSO, prowizję i całkowitą kwotę do zapłaty.
Przykład ma charakter poglądowy i nie przedstawia oferty konkretnego banku.
Jak przebiega konsolidacja kredytów w tym samym banku? Krok po kroku
Jeśli chcesz skorzystać z konsolidacji w tym samym banku, sprawdź ofertę i ustal, czy wszystkie zobowiązania, które zamierzasz połączyć, można objąć takim kredytem. Ponadto musisz dopełnić formalności. Aby otrzymać finansowanie:
- Zbadaj swoją zdolność kredytową – możesz posłużyć się kalkulatorem zdolności kredytowej. Dzięki temu szybko uzyskasz odpowiedź na pytanie, czy stać Cię na kredyt konsolidacyjny.
- Skontaktuj się ze swoim bankiem i poproś o ofertę konsolidacji – być może instytucja będzie skłonna do zindywidualizowania oferty. Dowiedz się o warunkach, oprocentowaniu i możliwościach łączenia konkretnych rodzajów zobowiązań finansowych.
- Przygotuj niezbędne dokumenty – bank wymaga do wniosku dodatkowych załączników z informacjami dotyczącymi Twojej aktualnej sytuacji finansowej. Potrzebne będą np. zaświadczenia o wysokości i źródle uzyskiwanych dochodów, a także dokumenty dotyczące przeznaczonych do konsolidacji zobowiązań. Przede wszystkim tych, które nie są spłacane w tym banku.
- Porównaj oferty – wnioskowanie w dotychczasowej instytucji nie musi przeszkadzać w szukaniu alternatywnej oferty, która może być dla Ciebie po prostu korzystniejsza.
- Przygotuj wniosek kredytowy – najczęściej składany na formularzu bankowym.
- Poczekaj na spłatę zobowiązań – po pozytywnym rozpatrzeniu Twojego wniosku o konsolidację pozostałe kredyty i pożyczki zostaną spłacone, a Tobie pozostaje jedno zobowiązanie.
Jakie rodzaje kredytów można skonsolidować w jednym banku?
W jednym banku możesz konsolidować różne rodzaje kredytów, w tym:
- kredyt gotówkowy,
- kredyt ratalny,
- zadłużenie na karcie kredytowej,
- limit w koncie osobistym,
- kredyt samochodowy,
- kredyt hipoteczny (w niektórych przypadkach).
Jak już wiesz, kredyt konsolidacyjny pozwoli Ci połączyć wiele różnych zobowiązań, a jakie, to zależy od polityki banku. Zobacz też, czy można skonsolidować kredyt konsolidacyjny.
Czy można skonsolidować pożyczki w tym samym banku?
Możesz skonsolidować pożyczki w tym samym banku, w którym masz już zaciągnięte takie zobowiązania. To w praktyce kredyty gotówkowe, tylko występujące pod nieco inną nazwą. Niektóre banki umożliwiają już objęcie kredytem konsolidacyjnym również pożyczek pozabankowych, w tym chwilówek.
Czy konsolidacja kredytów w tym samym banku się opłaca?
Konsolidacja kredytów w tym samym banku może być dla Ciebie opłacalnym rozwiązaniem. Będzie tak zwłaszcza wtedy, gdy bank przygotuje dla Ciebie indywidualną ofertę, w której uwzględni dobrą współpracę i fakt, że chcesz skorzystać z nowego produktu w tej samej instytucji.
Jeśli na przykład masz kredyt gotówkowy i kartę kredytową w banku X, a przy tym spłacasz kredyt samochodowy w banku Y, to wszystkie takie zobowiązania możesz skonsolidować w jednej instytucji. Załóżmy, że bank X dał Ci najkorzystniejszą ofertę konsolidacji, a Ty się na nią zdecydowałeś. Uregulował rachunki kredytów gotówkowych i karty kredytowej, a także spłacił przed terminem kredyt samochodowy w banku Y.
W efekcie uzyskasz jeden większy kredyt do spłaty, a jego rata może być niższa od sumy wcześniej spłacanych. Zadbaj o to, by dopasować nowy okres kredytowania do swoich bieżących możliwości finansowych. Dzięki temu regularna spłata rat nie będzie zagrożona, a Ty będziesz kształtował pozytywną historię kredytowania.
Konsolidacja wewnętrzna – czy w tym samym banku można liczyć na lepsze warunki?
Jeśli myślisz o konsolidacji wewnętrznej, tj. w swoim dotychczasowym banku, to prawdopodobnie uzyskasz lepsze warunki kredytowania. Być może instytucja zaoferuje niższe oprocentowanie albo zrezygnuje z pobierania prowizji za przystąpienie do kredytu konsolidacyjnego. Może także udzielić Ci dodatkowego kredytu gotówkowego na dowolne cele obok spłaty zgłoszonych do konsolidacji zobowiązań.
Źródła:
Informacje zawarte w artykule zweryfikowano na podstawie materiałów banków oraz instytucji zajmujących się rynkiem finansowym. Stan na 7 września 2026 r.
- PKO Bank Polski – „Pożyczka konsolidacyjna”
- Bank Pekao S.A. – „Pożyczka na spłatę innych kredytów”
- Bank Pekao S.A. – „Kredyty i pożyczki” – informacje o możliwości przeznaczenia pożyczki także na spłatę posiadanych pożyczek gotówkowych w Pekao
- ING Bank Śląski – „Pożyczka gotówkowa z konsolidacją”
- Alior Bank – „Kredyt konsolidacyjny”
- mBank – „Kredyt konsolidacyjny”
- Credit Agricole – „Kredyt konsolidacyjny”
- Bank Millennium – „Pożyczka konsolidacyjna”
- Santander Consumer Bank – „Kredyt konsolidacyjny”
- VeloBank – „Kredyt konsolidacyjny”
- Biuro Informacji Kredytowej – „Jak działa kredyt konsolidacyjny. Kiedy warto z niego skorzystać?”
- Rzecznik Finansowy – „Wcześniejsza spłata kredytów w pytaniach i odpowiedziach”
- UOKiK – materiały dotyczące wcześniejszej spłaty kredytu konsumenckiego i zwrotu części kosztów
