Czy warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny z pośrednikiem?

Obecna sytuacja na rynku finansowym jest niekorzystna dla dużej liczby kredytobiorców. Z uwagi na inflację oraz rosnące stopy procentowe, płacone przez nich raty z miesiąca na miesiąc stają się z coraz wyższe.

Warto więc odpowiednio wcześniej zastanowić się nad możliwością skorzystania z konsolidacji zadłużeń. Dobrana w odpowiedni sposób i we właściwym czasie może skutecznie rozwiązać problemy z rosnącymi wydatkami.

Kim jest i czym zajmuje się pośrednik kredytowy?

Pośrednik kredytowy to osoba fizyczna lub prawna, świadcząca usługi polegające na sprzedaży kredytów. Dochodzi do niej dopiero wówczas, kiedy w imieniu banku podpisana zostanie umowa kredytowa z konsumentem.

Bez względu na to, czy chodzi o kredyt konsolidacyjny, gotówkowy, czy też o skomplikowany w swojej procedurze kredyt hipoteczny, pośrednik zajmie się jego całościową obsługą. W jej trakcie wypyta klienta o oczekiwania, wstępnie sprawdzi zdolność kredytową, a następnie zaproponuje jeden lub kilka, najkorzystniejszych jego zdaniem produktów.

Poinformuje też, jakie dokumenty będą potrzebne do kredytu, gdzie i w jaki sposób można je uzyskać, a na koniec odpowie na zadawane pytania. Z uwagi na fakt, że zajmuje się tym zawodowo, to można założyć, że przedstawi klientowi najlepsze oferty kredytowe.

Taka forma obsługi jest możliwa, ponieważ firma pośrednicząca w załatwianiu spraw kredytowych, ma zazwyczaj podpisane umowy o współpracy z wieloma instytucjami finansowymi. W ten sposób zna ich aktualne promocje, czy też produkty oferowane na preferencyjnych warunkach. 

Kiedy warto zdecydować się kredyt konsolidacyjny z pośrednikiem?

Zanim odpowiemy na to pytanie, warto wspomnieć czym w ogóle jest kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych. To produkt, który pomoże w oddłużeniu oraz poprawie zdolności kredytowej.

Jest on rekomendowany osobom, które spłacają co najmniej dwa zobowiązania bankowe, które można połączyć. Gdy z niego skorzystasz, wszystkie raty zostaną zastąpione jedną, i to często o niższej wartości, co z kolei umożliwi regularne i bezproblemowe spłaty.

Poza tym, jeżeli wcześniej opóźniałeś się z płatnością lub zaprzestałeś regulowania długu na rzecz wierzycieli, unikniesz umieszczenia negatywnych wpisów w rejestrze dłużników, prowadzonym przez jedno z Biur Informacji Gospodarczej (np. BIG InfoMonitor).

Brak takich adnotacji spowoduje, że cały czas będziesz wiarygodnym klientem dla każdego kredytodawcy, z którego usług chciałbyś w przyszłości skorzystać.

W osiągnięciu tych celów pomoże dopasowany kredyt konsolidacyjny, a więc taki, którego wysokość, wystarczy na spłatę wszystkich zobowiązań bankowych, które posiadasz.

Wyliczenia kwoty, jaka jest Ci potrzebna, możesz dokonać samodzielnie. Jeśli nie masz na to czasu albo z jakichś powodów nie czujesz się na siłach, może to zrobić za Ciebie firma oferująca pośrednictwo kredytowe.

Szczególnie warto pomyśleć o takim wsparciu, kiedy masz kilka kredytów i konieczne jest uporządkowanie związanej z nimi dokumentacji.

Ponadto przekazując sprawę fachowcom, zyskujesz pewność, że dzięki nim szybciej i sprawniej uzyskasz środki potrzebne do scalenia zadłużeń.

Wady i zalety kredytu konsolidacyjnego z pośrednikiem

Decydując się na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego za pośrednictwem osoby trzeciej lub firmy, warto zastanowić się jakie zalety i wady ma takie rozwiązanie.

Do korzyści możemy z całą pewnością zaliczyć:

• opiekę eksperta, który pomoże w skompletowaniu dokumentów, załatwieniu formalności oraz udzieli niezbędnych informacji;
• przedstawienie przez pośrednika szerokiej oferty produktów, dzięki jego współpracy z różnymi bankami;
• możliwość uzyskania kredytu na warunkach korzystniejszych, od standardowych. Firma mająca dużą sprzedaż może liczyć na to, że kredytodawcy zaoferują dodatkowe rabaty dla jej klientów;
• oszczędność czasu, sprawa załatwiana jest w jednym miejscu, u pośrednika, począwszy od rozmowy wstępnej, aż do podpisania umowy.

Powinieneś jednak uważać na:

• prowizję, warto sprawdzić, czy wybrana przez Ciebie firma nie zażąda wynagrodzenia za świadczoną usługę. Należy pamiętać, że pośrednicy kredytowi podpisują umowy z instytucjami finansowymi i to od nich otrzymują prowizję za podpisanie umowy;
• okres świadczenia usługi – podczas rozmowy wstępnej konieczne będzie ustalenie, czy ekspert reprezentuje banki, czy tylko przekazuje sprawy do dalszego procedowania. Ta druga opcja spowoduje wydłużenie realizacji zlecenia, a ponadto może podwyższyć koszty.

Jeśli z jakichkolwiek względów masz wątpliwości co do przedstawionej Ci propozycji, udaj się do kredytodawcy, którego ofertę przedstawił pośrednik, a następnie porównaj obie wersje. Wówczas przekonasz się, który podmiot zaproponował lepsze warunki kredytowe.

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny z pośrednikiem?

Z punktu widzenia osoby zadłużonej bardzo istotne są koszty związane z uzyskaniem konsolidacji. Zatem warto poznać też odpowiedź na kolejne pytanie: czy kredyt przez pośrednika jest droższy, czy też nie?

Wszystko zależy od tego, jakiego eksperta wybierzesz. Może to być pośrednik kredytowy, pobierający wynagrodzenie od banku, w którego imieniu podpisze umowę z klientem. W takim przypadku kredyt konsolidacyjny nie będzie droższy, a Ty nie poniesiesz żadnych kosztów. 

Drugą grupę stanowią doradcy niezależni. Zajmują się oni doradztwem w dużo szerszym zakresie niż tylko w kwestii pozyskania finansowania, np. doborem odpowiedniej polisy ubezpieczeniowej, czy inwestowaniem.

Takie osoby pracują bez powiązań z kredytodawcami, więc za przygotowane i przedstawione konsumentowi najkorzystniejsze oferty, zażądają wynagrodzenia.

Na co zwrócić uwagę decydując się na kredyt konsolidacyjny z pośrednikiem?

Konsolidacja w rzeczywistości jest kredytem, udzielanym na takich samych zasadach, jak inne tego rodzaju produkty. To, co go od nich różni, to przeznaczenie uzyskanych środków finansowych.

W tym przypadku kredytobiorca ich nie otrzymuje, ponieważ kredytodawca bezpośrednio spłaca nimi wierzycieli. Jeśli zdecydowałeś się skorzystać z pomocy profesjonalisty, ważne jest, abyś wiedział, o co pytać pośrednika kredytowego?

Przede wszystkim przygotuj się do rozmowy, zbierz dane o zarobkach i zobowiązaniach, które chciałbyś skonsolidować. Na podstawie tych informacji specjalista pozna Twoje potrzeby oraz wstępnie przeliczy zdolność kredytową.

Następnie przedstawi Ci oferty, odpowiednie do Twojej sytuacji. Może to być kredyt konsolidacyjny ze stałym oprocentowaniem bądź też propozycje różniące się wysokością pożyczanych pieniędzy i okresem ich spłaty.

Twoje pytania powinny więc dotyczyć szczegółów przedłożonych rozwiązań. W szczególności zainteresuj się całkowitymi kosztami, na które składa się suma wszystkich opłat i prowizji poniesionych na rzecz banku w związku z udzielonym kredytem.

Ważna jest kwota miesięcznej raty, która nigdy nie powinna być na poziomie Twoich maksymalnych możliwości finansowych.

Samodzielny wybór czy kredyt konsolidacyjny z pośrednikiem?

Wcześniej przedstawiliśmy zakres pomocy, jaką może zaoferować pośrednik kredytowy. Chcemy też wskazać jeszcze inne rozwiązanie, które w Twoim przypadku może okazać się bardziej praktyczne.

Zamiast szukać firmy, która zajmie się konsolidacją Twoich kredytów, możesz skorzystać z możliwości, które daje Ci Totalmoney. Tutaj znajdziesz aktualne rankingi konsolidacji wielu banków i kalkulator, który pomoże Ci dobrać interesującą ofertę.

W przypadku pytań lub wątpliwości uzyskasz również fachową pomoc oraz potrzebne informacje. Wydaje się, że konsolidacja przez internet będzie wygodniejsza niż kredyt konsolidacyjny z pośrednikiem. Opinie w tym zakresie są jednak zróżnicowane. Ostateczną decyzję jako formę wybrać pozostawiamy Tobie.