Kredyt firmowy w Banku Pekao S.A. Poznaj szczegóły oferty i opinie o kredycie dla firm w Pekao

Bank Pekao S.A. jest jedną z wiodących instytucji finansowych w Polsce. W swojej ofercie ma kredyty i pożyczki, a także karty kredytowe przeznaczone dla przedsiębiorców. Klienci firmowi mogą skorzystać z kredytów obrotowych do dowolnego wykorzystania oraz z celowych zobowiązań inwestycyjnych. Poznaj pełną ofertę kredytów firmowych w Pekao.

Kredyt firmowy w Banku Pekao S.A. – podstawowe informacje

W Banku Pekao S.A. obsługiwani są zarówno przedsiębiorcy jednoosobowi, jak i małe i średnie firmy oraz korporacje. Kredyt firmowy w Banku Pekao S.A. udzielony może być na finansowanie działalności bieżącej, wsparcie inwestycji, a także dla producentów rolniczych.

W przypadku oferty kierowanej do przedsiębiorców mogą oni wziąć pożyczkę na dowolny cel, skorzystać z kredytu w rachunku bieżącym czy z zobowiązania na finansowanie inwestycji. Dla małych i średnich przedsiębiorców Pekao S.A. przygotowało kredyty odnawialne i nieodnawialne w rachunku bieżącym, w tym także oparte na stopie WIRON. Dostępne są pożyczki hipoteczne i kredyty z gwarancją de minimis.

Oferta kredytów firmowych w Banku Pekao S.A.

Ofertę kredytową dla firm w Banku Pekao S.A. można podzielić na dwie kategorie. Pierwszą są pożyczki i kredyty dla przedsiębiorców w ramach realizowania przez bank potrzeb finansowych. Ta obejmuje takie produkty, jak:

Pożyczka Przekorzystna Biznes

Pożyczka dla firm na dowolny cel lub spłatę zobowiązań kredytowych. Do 31 grudnia 2023 roku trwa na nią promocja. Najważniejsze parametry Pożyczki Przekorzystnej Biznes są następujące:

• 0 zł za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku,
• od 0 do 1 proc. prowizji przygotowawczej,
• maksymalna kwota kredytowania – do 300 tys. zł,
• atrakcyjna wysokość marży,
• pożyczka na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności lub spłatą wcześniejszych kredytów,
• brak konieczności ustanawiania zabezpieczeń rzeczowych,
• wypłata środków bez konieczności przedkładania faktur i innych dokumentów potwierdzających wydatkowanie kwoty pożyczki,
• okres kredytowania – do 84 miesięcy,
• możliwość zabezpieczenia spłaty kredytu gwarancją de minimis,
• możliwość występowania o wydanie wybranych zaświadczeń w trybie online.

Kredyt w rachunku bieżącym

Produkt przeznaczony jest na bieżącą działalność prowadzoną przez przedsiębiorcę. Przedstawiamy najważniejsze parametry tego kredytu w rachunku bieżącym:

• 0 zł za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku;
• atrakcyjna wysokość marży;
• od 1 proc. prowizji przygotowawczej;
• maksymalna kwota kredytu – do 1 mln zł;
• dogodny okres kredytowania – do 12 miesięcy;
• wygodny i elastyczny sposób spłaty – każdy wpływ środków pieniężnych na rachunek powoduje odnowienie dostępnego limitu;
• dogodne zabezpieczenia – brak zabezpieczeń rzeczowych dla klientów o dobrej sytuacji finansowej;
• na dowolny cel – środki możesz przeznaczyć na każdy cel, jaki jest związany z codziennym funkcjonowaniem firmy;
• możliwość zabezpieczenia spłaty kredytu gwarancją de minimis;
• możliwość występowania o wydanie wybranych zaświadczeń w trybie online.

Konsolidacja kredytów i pożyczek

W Banku Pekao S.A. przedsiębiorca ma możliwość skonsolidowania wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Kredyt konsolidacyjny dla firm w Pekao S.A. udzielany jest na takich warunkach:

• 0 zł za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku,
• atrakcyjna wysokość marży,
• od 0 lub od 1 proc. prowizji przygotowawczej,
• maksymalna kwota kredytu – do 1 mln zł,
• możliwość spłaty zaciągniętych w innym banku kredytów i pożyczek.

Karta Kredytowa MOTO Biznes

Wygodnym sposobem finansowania działalności bieżącej dla przedsiębiorcy może być skorzystanie w Banku Pekao S.A. z Karty Kredytowej MOTO Biznes. Limit w jej przypadku wynosi od 1000 do 50 000 zł, a pozostałe warunki są następujące:

• Moneyback;
• możliwość wydania firmie dowolnej liczby kart, z odrębnym limitem dla każdego pracownika;
• zabezpieczenie 3-D Secure, co pozwala na dokonywanie bezpiecznych transakcji w sieci;
• atrakcyjne rabaty na zakupy u Partnerów Programu „Galeria Rabatów”, który obejmuje również partnerów z branży transportowej i motoryzacyjnej;
• okres bezodsetkowy do 47 dni – dotyczy on jednak tylko transakcji bezgotówkowych,
• atrakcyjny pakiet ubezpieczeniowy – assistance medyczny i car assistance oraz pakiet usług concierge;
• darmowe ubezpieczenie na 12 miesięcy do karty firmowej MasterCard.

Kredyt inwestycyjny

Przedsiębiorcy chcący inwestować w swoją działalność, np. rozszerzając ją i zwiększając swoje możliwości w zakresie rynków regionalnych, ogólnopolskich czy nawet zagranicznych, mogą zaciągnąć kredyt inwestycyjny. W Banku Pekao S.A. można go zaciągnąć na następujących warunkach:

• 0 zł za przyjęcie i rozpatrzenie wniosku,
• atrakcyjna wysokość marży,
• od 1 proc. prowizji przygotowawczej,
• maksymalna kwota kredytu – do 4 mln zł,
• dogodny okres kredytowania – do 15 lat,
• zabezpieczenie rzeczowe na przedmiocie finansowania,
• waluta kredytu – PLN,
• spłata kapitału kredytu inwestycyjnego następuje w ratach miesięcznych lub ratach kwartalnych,
• możliwość zabezpieczenia spłaty kredytu gwarancją de minimis,
• możliwość występowania o wydanie wybranych zaświadczeń w trybie online.

Kredyt ekologiczny FENG

Ciekawym produktem dla przedsiębiorców jest Kredyt ekologiczny FENG z dotacją do 70 proc. kosztów kwalifikowanych ze środków z Unii Europejskiej. Parametry tego zobowiązania są następujące:

• promesa kredytu ważna aż 9 miesięcy;
• finansowanie wymiany maszyn i urządzeń, termomodernizacji oraz OZE (odnawialnych źródeł energii);
• profesjonalne wsparcie doradcze ze strony Pekao.

Warto wiedzieć, że termin naboru wniosków do konkursu o premię ekologiczną to 17 maja 2023 roku, alokacja wynosi 660 mln PLN.

Kredyt UNIA

W ramach kredytu UNIA przedsiębiorca ma szansę realizować projekty współfinansowane z funduszy UE. Promesa ważna jest przez 9 miesięcy, a firma korzysta z preferencyjnych warunków. Marże są niższe w porównaniu ze standardowymi kredytami inwestycyjnymi.

Istnieje możliwość dodatkowego zabezpieczenia spłaty w formie przelewu na bank wierzytelności z umowy o dofinansowanie projektu inwestycyjnego. Miesięcznie przedsiębiorca może odliczać amortyzację od podatku i korzysta z dogodnego systemu spłaty.

Kredyt na poprawę płynności finansowej przez producentów rolnych

To kredyt z dopłatą do oprocentowania udzielaną przez Agencję Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa – ARiMR. Szczegóły kredytu:

• atrakcyjne oprocentowanie,
• finansowanie do 400 000 zł,
• okres kredytowania – do 60 miesięcy,
• data zawarcia umowy kredytu – do 31 grudnia 2023 roku,
• liczne korzyści dla klienta,
• możliwość uzyskania do 2000 zł premii i 0 zł za prowadzenie konta firmowego (w ramach promocji trwającej do 31 marca 2024 roku.

Prócz tego przedsiębiorca może skorzystać z oferty leasingu i factoringu (Płynnościomatu Pekao) czy też z gwarancji de minimis i gwarancji BiznesMax – na zabezpieczenie zobowiązań inwestycyjnych i obrotowych.

Mali i średni przedsiębiorcy w Banku Pekao S.A.przy finansowaniu działalności mogą skorzystać z wielu produktów. O prosty kredyt na dowolny cel zawnioskują online. Będzie to zobowiązanie do 300 000 zł, z okresem kredytowania od 12 do 60 miesięcy (w zależności od wybranego produktu), z zabezpieczeniem gwarancją de minimis – bez kosztów dodatkowych, w ramach promocji do końca 2023 roku.

Prócz tego skorzystają i z innych produktów pozwalających na finansowanie działalności małych i średnich przedsiębiorców.

Kredyt w rachunku bieżącym

Pozwala na finansowanie potrzeb obrotowych bezpośrednio z rachunku firmowego. To kredyt odnawialny, pozwalający na pełną kontrolę kosztów i dający lepszą pozycję negocjacyjną z dostawcami z uwagi na możliwość szybszych płatności. Stanowi on wsparcie bieżącej płynności firmy.

Kredyt w rachunku bieżącym oparty na WIBOR-ze 1M Stopa Składana

Pekao S.A. jest w stanie finansować potrzeby obrotowe bezpośrednio z rachunku klienta za pomocą kredytu, którego oprocentowanie wynikać będzie z wysokości ustalonej marży bankowej oraz stawki WIRON 1M Stopa Składana. Zobowiązanie ma charakter odnawialny, pozwala na wspieranie bieżącej płynności firmy, daje lepszą pozycję negocjacyjną z dostawcami. Dostępny jest z atrakcyjnie niskim oprocentowaniem.

Odnawialny kredyt obrotowy

To kredyt w Pekao S.A. dla małych i średnich przedsiębiorców, który pozwala na szybkie regulowanie rozliczeń z kontrahentami i innymi podmiotami. Daje wsparcie bieżącej płynności firmy. Przedsiębiorca może wybrać odpowiednią dla siebie walutę finansowania. Pekao S.A. dostosowuje wykorzystanie i spłatę kredytu do przepływów z umów i kontraktów.

Nieodnawialny kredyt obrotowy

Daje możliwość finansowania potrzeb obrotowych małym i średnim przedsiębiorcom. Wykorzystywany jest jako wsparcie bieżącej płynności firmy. Klient ma możliwość wyboru waluty finansowania, korzysta z długiego okresu kredytowania i spłaty dokonywanej ratalnie.

Kredyt inwestycyjny

Mali i średni przedsiębiorcy mogą skorzystać z kredytu inwestycyjnego z myślą o finansowaniu i refinansowaniu przedsięwzięć inwestycyjnych. Można dopasować okres spłaty do rodzaju i sposobu realizacji inwestycji, uzyskać wsparcie stymulowania rozwoju firmy i wygodny dobór konstrukcji finansowania do potrzeb przedsiębiorcy. Nie ma potrzeby wnoszenia wysokiego wkładu własnego.

Wielocelowy limit kredytowy

Szczególnym produktem pozwalającym na pokrycie potrzeb obrotowych i zabezpieczenie transakcji klienta jest wielocelowy limit kredytowy. Umożliwi on zabezpieczenie na poziomie limitu globalnego, a przy tym daje wybór różnych produktów po podpisaniu jednej umowy. Możesz swobodnie kształtować zadłużenie i mieć wielowalutową linię kredytową.

Pożyczka hipoteczna

Przedsiębiorcy prowadzący małe i średnie firmy mogą zaciągnąć w Banku Pekao S.A. pożyczkę hipoteczną z długim okresem kredytowania, która daje możliwość poprawy struktury finansowania działalności. Spłata dokonywana jest w ratach. Pożyczka hipoteczna to prosta forma konsolidacji zobowiązań i obniżenia dzięki temu łącznej kwoty miesięcznych obciążeń.

Pożyczka ekspresowa SMEX

W przypadku takiej pożyczki obowiązuje uproszczona analiza kwalifikatorów finansowych. Spłata dokonywana jest w ratach, a Pekao S.A. daje wsparcie w dywersyfikacji profilu działalności i możliwość lepszego budowania stanów magazynowych.

Kredyt kasowy

Taki kredyt w Pekao S.A .dla małych i średnich firm wspiera bieżącą działalność przedsiębiorców, którzy mogą ponadto wybrać walutę finansowania.

Firmy z sektora MŚP mogą skorzystać ponadto w Pekao S.A. z:

• leasingu dla małych i średnich firm – pozwoli on na sfinansowanie nabycia samochodów osobowych i ciężarowych, maszyn i urządzeń, nieruchomości i sprzętu medycznego.
• Faktoringu – pełnego (bez regresu), niepełnego (z regresem).

Jakie warunki trzeba spełnić, aby dostać kredyt firmowy w Banku Pekao?

Dla przedstawienia warunków koniecznych do spełnienia przy udzielaniu kredytów firmowych w Banku Pekao S.A. warto zwrócić uwagę na konkretną ofertę. Niech będzie nią promowany Kredyt Przekorzystny Biznes. Szansę na jego uzyskanie mają firmy działające na rynku przez co najmniej 18 miesięcy i prowadzące uproszczoną księgowość.

Wniosek kredytowy online pozwalający na finansowanie małych i średnich firm w Pekao S.A. mogą złożyć przedsiębiorcy, którzy:

• prowadzą firmę dłużej niż 18 miesięcy,
• rozliczają się na pełnej księgowości,
• działają w formie spółki prawa handlowego – spółka z o.o., akcyjna, jawna, partnerska, komandytowa, komandytowo-akcyjna.

Jakie dokumenty są wymagane przez Bank Pekao od klienta starającego się o kredyt dla firmy?

Przy wnioskowaniu o Pożyczkę Przekorzystną Biznes w Pekao S.A. nie musisz prócz wniosku, np. w formie online, dostarczać do banku wielu dokumentów. Nie ma potrzeby przedstawiania faktur.

Natomiast wraz z wnioskiem o finansowanie przygotowanym na wzorze bankowym należy złożyć dokumenty wymagane do oceny przez bank zdolności kredytowej klienta. Mogą być one dostarczone w formie papierowej lub przekazane drogą elektroniczną, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej.

W przypadku klientów prowadzących uproszczoną rachunkowość, na podstawie podatkowej księgi przychodów i rozchodów, do banku przy wnioskowaniu o kredyt składa się takie dokumenty, jak:

• roczny bilans,
• rachunek zysków i strat,
• informację kwartalną o stanie zobowiązań oraz należności,
• roczne zeznanie podatkowe PIT,
• zaświadczenie z urzędu skarbowego i ZUS o braku lub stanie zaległości w opłacaniu podatków i składek

Natomiast w przypadku przedsiębiorców prowadzących pełną rachunkowość do uzyskania kredytu firmowego potrzebne będą:

• roczne jednostkowe sprawozdanie finansowe i skonsolidowane sprawozdanie finansowe;
• bilans, rachunek zysków i strat lub sprawozdanie finansowe;

• informacja kwartalna o stanie zobowiązań oraz należności;
• roczne zeznanie podatkowe PIT;
• zaświadczenie z urzędu skarbowego i ZUS o braku lub stanie zaległości w opłacaniu podatków i składek.

Gdzie można złożyć wniosek o kredyt firmowy w Banku Pekao?

Wniosek o kredyt firmowy w Banku Pekao można złożyć na kilka różnych sposobów:

• w wybranej stacjonarnej placówce bankowej,
• online,
• przez aplikację PeoPay czy Pekao24.

Jak krok po kroku wziąć kredyt firmowy w Banku Pekao S.A.?

Tylko cztery kroki dzielą klienta od tego, by zawnioskować o kredyt firmowy w Banku Pekao S.A. i uzyskać go z wypłatą na wskazany rachunek. Powinieneś przy tym przy składaniu online:

1. Zidentyfikować swoją firmę – polega to na wprowadzeniu danych firmy oraz zaakceptowaniu wymaganych zgód. W procesie weryfikacji firmy wykorzystywane są przez bank Pekao SA również dane pochodzące z KRS.
2. Uzupełnić dane finansowe – ze sprawozdania finansowego oraz dane o zobowiązaniach firmowych.
3. Dokonanie symulacji pożyczki – musisz dostosować kwotę pożyczki i okres kredytowania na podstawie przygotowanej szacunkowej symulacji pożyczki.
4. Dokonanie autoryzacji i podsumowania – potwierdź swoją tożsamość, zapoznaj się z warunkami pożyczki i prześlij wymagane dokumenty.

Potwierdzenie tożsamości dotyczy przy tym reprezentantów firmy, którzy podpisują wniosek kredytowy.

Weryfikacji wniosku składanego online Bank Pekao może dokonać na podstawie:

• logowania do PeoPay,
• logowania do Pekao24,
• logowania do innego banku,
• przelewu weryfikacyjnego,
• wideoweryfikacji.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową w Banku Pekao?

Bank Pekao S.A. podejmuje decyzję o udzieleniu finansowania dla klienta firmowego po przeprowadzeniu analizy i po ocenie zdolności kredytowej. Bank powinien podjąć decyzję w ciągu 21 dni od złożenia wniosku z kompletem wymaganych przez kredytodawcę dokumentów.

Zasady spłaty kredytu firmowego w Banku Pekao

Wszelkie terminy i zasady spłaty kredytu oraz innych zobowiązań z tytułu tego produktu określa umowa zawarta pomiędzy stronami. Warto wcześniej sprawdzić, ile będzie wynosiła rata. Kalkulator kredytowy pozwoli na jej wyliczenie.

Jeśli chodzi o kredyt w rachunku, bank może na podstawie pełnomocnictwa udzielonego przez klienta w umowie, bez konieczności składania dodatkowych dyspozycji, w dniu spłaty kredytu lub raty zaliczyć na spłatę wymaganych należności każde środki, jakie się na nim znajdują. Klient powinien w dniu uiszczenia raty zapewnić na rachunku wystarczające środki.

Możesz dokonać zmiany terminu spłaty raty kredytu firmowego z poziomu aplikacji PeoPay i w serwisie Pekao24. Wystarczy, że złożysz w tym zakresie odpowiednią dyspozycję.

Wcześniejsza spłata lub nadpłata kredytu firmowego Pekao

W Polsce klienci banków mają możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty, co zostało zagwarantowane przez przepisy Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Nie dotyczy to zatem zobowiązań firmowych.

Jednak z tabeli opłat i prowizji bankowych Pekao S.A. wynika, że klient firmowy również może dokonać spłaty pożyczki przed terminem określonym w umowie. Musi liczyć się jednak z koniecznością poniesienia kosztu w postaci prowizji rekompensacyjnej płatnej jednorazowo w kwocie 3 proc. od kwoty pożyczki spłacanej przed terminem, ale nie mniej niż 500 zł.

Zabezpieczenie spłaty kredytu firmowego w Banku Pekao

Możesz zabezpieczyć spłatę kredytu firmowego zaciąganego w Banku Pekao S.A. z wykorzystaniem gwarancji de minimis. Jest ona jedną z form pomocy publicznej na zabezpieczenie spłaty kredytu obrotowego lub inwestycyjnego dla przedsiębiorców.

Do końca 2023 roku obowiązują następujące zasady korzystania z gwarancji de minimis przy kredytowaniu firmy w Pekao S.A.:

• zabezpieczenie udzielane jest do 80 proc. kwoty kredytu, nawet 1,5 mln euro;
• 0 zł prowizji za udzielenie gwarancji de minimis;
• do 75 miesięcy gwarancji zabezpieczającej w przypadku kredytu obrotowego i do 120 miesięcy ochrony, jeśli jest to gwarancja zabezpieczająca kredyt inwestycyjny;
• gwarancją objęte mogą być także kredyty w walucie obcej;
• brak opłat za rozpatrzenie wniosku o gwarancję;
• wszystkie formalności związane z uzyskaniem zabezpieczenia w postaci gwarancji de minimis możesz załatwić bezpośrednio w Pekao;
• gwarancja zabezpiecza wyłącznie niespłaconą kwotę kapitału kredytu, bez odsetek oraz kosztów związanych z udzielonym kredytem.

W Pekao S.A. ponadto obowiązują Gwarancje BiznesMax, które są formą zabezpieczenia kredytów inwestycyjnych i obrotowych udzielanych przedsiębiorcom. To dodatkowe zabezpieczenie, które udzielane jest bezpłatnie. Nie ma opłat za rozpatrzenie wniosku o przyznanie gwarancji.

Czy łatwo dostać kredyt firmowy w Banku Pekao S.A.?

Przede wszystkim kredyt firmowy w Banku Pekao S.A. przeznaczony jest dla doświadczonych przedsiębiorców, którzy mają już co najmniej 18-miesięczny staż rynkowy. Pekao ma pozytywne opinie, jeśli chodzi o przebieg kredytowania, dostępne kwoty kredytów firmowych czy okres korzystania ze środków finansowych. Duży wybór produktów jest zaletą oferty.