Mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao S.A. Wniosek i warunki

Pomysł rządu dotyczący możliwości zaciągania kredytów na mieszkanie bez wkładu własnego miał rozwiązać, choć część problemów młodych Polaków w związku z brakiem środków na wymagany wkład przy zakupie mieszkania na kredyt hipoteczny.

Program został uruchomiony 26 maja 2022 roku, a jego podstawą jest Ustawa z dnia 1 października 2021 roku o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym.

Program ten polega na likwidacji bariery w postaci wkładu własnego, który jest wymagany do uzyskania kredytu hipotecznego na zakup lub budowę mieszkania zaspokajającego potrzebę mieszkaniową. Część kredytu hipotecznego zaciąganego może być objęta gwarancją.

Gwarancja ta dotyczy części kredytu odpowiadającej nie mniej niż 10 proc. i nie więcej niż 20 proc. wydatków na zakup nieruchomości. Z programu gwarantowanego kredytu mieszkaniowego skorzystać możesz w wybranych bankach w Polsce, m.in. w Pekao.

Mieszkanie bez wkładu własnego w Nowym Ładzie ma zwiększyć możliwości nabycia własnego M przez młodych Polaków, ale nie tylko. Od czasu wprowadzenia programu zaszły w nim już pierwsze zmiany.

Od kiedy można skorzystać z kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao?

Pomimo tego, że program gwarantowanego kredytu mieszkaniowego wszedł w życie już w maju 2022 roku, to nie od razu polskie banki do niego przystąpiły. Nie inaczej było w przypadku Pekao. Od kiedy można z niego korzystać w tym banku?

Bank Pekao podpisał umowę o współpracę z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) na udzielanie klientom kredytów do 100 proc. wartości całej inwestycji z końcem września 2022 roku. Stało się to właściwie w przeddzień modyfikacji programu, który przez kilka miesięcy trwania nie cieszył się zainteresowaniem klientów.

Wcześniej do programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” dołączyły takie banki jak Alior Bank, Santander Bank Polska, a z początkiem września PKO Bank Polski.

Jakie warunki należy spełnić, aby otrzymać w Pekao kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?

Bank Pekao od niedawna oferuje kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Umożliwia sfinansowanie do 100 proc. wartości inwestycji mieszkaniowej z wykorzystaniem takiego zobowiązania, ale tylko dla niektórych klientów, w ramach oferty „Kredyt mieszkaniowy bez wymaganego wkładu własnego ze spłatą rodzinną”.

Wbrew pozorom takiej oferty nie kieruje do osób, które mają niskie dochody. Jednym z wymogów przy zaciąganiu kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego jest posiadanie przez kredytobiorcę odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej.

Prócz tego ważna jest dobra historia w Biurze Informacji Kredytowej oraz złożenie wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów. Finansowanie dotyczy jedynie kredytów:

• w złotówkach,
• zaciąganych na własne potrzeby finansowe,
• z okresem kredytowania od 15 do 30 lat,
• przeznaczonych na zakup lub budowę domu czy mieszkania oraz pokrycie kosztów jego wykończenia lub remontu.

Dodatkowo program „Mieszkanie bez wkładu własnego”, nazywany również „Gwarantowanym kredytem mieszkaniowym”, pozwala na uzyskanie tzw. spłaty rodzinnej. Jeśli w trakcie zwrotu kredytu rodzina powiększy się o drugie lub kolejne dziecko, to kredytobiorca dostanie na spłatę zobowiązania dodatkowe 20 tys. lub 60 tys. zł.

Warunki kredytu hipotecznego na mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego nie jest przeznaczony dla zadłużonych. Mieszkanie na kredyt bez wkładu własnego kupią osoby, które mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową względem wnioskowanej kwoty zobowiązania. Zostanie to skrupulatnie sprawdzone przez Pekao.

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego są tu właściwie takie same jak w przypadku innych banków. Możesz zatem otrzymać od Pekao kredyt hipoteczny bez wkładu własnego z gwarancją BGK, jeśli jesteś:

• osobą indywidualną, małżeństwem lub parą wychowującą co najmniej jedno wspólne dziecko – jeśli one same oraz osoby, z którymi tworzą gospodarstwo domowe, nie są właścicielami żadnej innej nieruchomości;
• osobą, która ma co najmniej dwójkę dzieci i mieszkanie lub dom o metrażu określonym w Ustawie z dnia 1 października 2021 roku o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym.

Uwaga!

Ponadto cena 1 m² mieszkania nie może być wyższa niż limity cen określone w ustawie o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, ustalane odrębnie dla poszczególnych miast i gmin.

Na co można przeznaczyć kredyt z gwarancją w Pekao?

Przy zaciąganiu kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego limity cen podane są tylko dla mieszkań, co nie oznacza, że zobowiązania tego rodzaju nie możesz przeznaczyć na zakup nieruchomości mieszkalnej innego typu. Zaciąganym w Pekao kredytem z gwarancją BGK możesz sfinansować:

• zakup mieszkania lub domu i pokrycie kosztów jego wykończenia lub remontu,
• budowę domu i jego wykończenie,
• kupno domu w trakcie jego budowy i jej dokończenie.

Maksymalna kwota kredytu bez wkładu własnego w Pekao

Z racji tego, że kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego ma gwarancję wynoszącą od 10 do 20 proc. wydatków, maksymalnie 100 000 zł, to może sięgać 500 000 zł.

Kredyt z gwarancją a okres kredytowania

Kredyt z gwarancją BGK może być udzielony jednie na okres co najmniej 15 lat, ale na czas nie dłuższy niż 30 lat. Wszystko zależy od wieku najstarszego kredytobiorcy wpisanego do wniosku.

Spłata kredytu hipotecznego z gwarancją w Pekao

Kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego z zasady może być spłacany w systemie rat równych w całym okresie kredytowania lub w ratach malejących, ale wówczas do jego zaciągnięcia potrzebna jest nieco wyższa zdolność kredytowa.

Jeśli w trakcie spłaty kredytu Twoja rodzina powiększy się o kolejne dziecko, możesz skorzystać ze spłaty rodzinnej. Twój kapitał kredytowy zostanie zmniejszony o:

• 20 000 zł – jeśli w okresie kredytowania Twoja rodzina powiększy się o drugie dziecko,
• 60 000 zł – jeśli w okresie kredytowania Twoja rodzina powiększy się o kolejne dziecko.

Wniosek o spłatę rodzinną trzeba złożyć za pośrednictwem Pekao, nie później niż po roku, licząc od dnia powiększenia gospodarstwa domowego.

Ile kosztuje kredyt hipoteczny na mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao?

Chcesz dowiedzieć się, ile będzie Cię kosztował kredyt hipoteczny w Pekao? Kalkulator kredytu bez wkładu własnego pozwoli ci rozeznać się w tej sytuacji.

W Pekao sfinansujesz do 100 proc. wartości nieruchomości i otrzymasz atrakcyjne warunki – marża kredytowa, która bezpośrednio wpływa na wysokość oprocentowania, wynosi od 2,5 proc. Możesz przy tym wybrać stałe lub zmienne oprocentowanie. RRSO kredytu na mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao wynosi 10,80 proc.

Jak wziąć kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego w Pekao?

Tylko cztery proste kroki dzielą Cię od zaciągnięcia w Pekao kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego. Bank informuje, jak złożyć wniosek o mieszkanie bez wkładu własnego krok po kroku:

• Zadzwoń na infolinię 22 591 22 32 lub przyjdź do oddziału Pekao, gdzie specjalista hipoteczny oszacuje Twoją zdolność kredytową oraz pomoże w wyborze oferty i wypełnieniu dokumentów.
• Złóż wniosek – albo zdalnie, albo na miejscu, w Pekao. Wniosek i komplet potrzebnych dokumentów powinieneś przynieść do specjalisty hipotecznego lub przesłać mailem do Pekao. Następnie trafią one do weryfikacji – będziesz musiał poczekać do 21 dni na wydanie decyzji o przyznanie kredytu.
• Podpisz umowę w oddziale Pekao.
• Poczekaj na wypłatę środków z kredytu na konto klienta, konto dewelopera lub konto sprzedającego nieruchomość mieszkalną.

Czym różni się kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego od standardowego kredytu hipotecznego w Pekao?

Możesz skorzystać w Pekao z kredytu bez wkładu własnego albo wziąć kredyt w standardowej ofercie w Pekao. W tym drugim przypadku wkład własny będzie absolutnie wymagany. Zobacz, czym różnią się oba kredyty oraz jakie są podobieństwa między nimi.

W jakich bankach można ubiegać się o kredyt na mieszkanie bez wkładu własnego?

Nie wszystkie banki w Polsce podpisały z Bankiem Gospodarstwa Krajowego porozumienie dotyczące oferowania kredytów w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego”.

Instytucje, które mają taki produkt w swojej ofercie, znajdują się na liście na stronie BGK w sekcji dotyczącej programu. Gdzie udać się po kredyt bez wkładu własnego? Umowy z BGK podpisały banki:

• Alior Bank S.A,
• Bank Ochrony Środowiska S.A,
• Bank Pekao S.A,
• Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
• Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
• BPS S.A,
• PKO Bank Polski S.A,
• Santander Bank Polska S.A.

Obecnie BGK prowadzi rozmowy z kolejnymi bankami, które zgłosiły zainteresowanie podpisaniem umowy o udzielanie kredytów bez wkładu własnego.