Ranking kredytów dla firm

Joanna Cabaj-Bonicka, 20.01.2017 r.
Ranking kredytów dla firm

TotalMoney.pl sprawdziło, który bank zaoferuje najlepsze warunki przedsiębiorcy prowadzącemu firmę od półtora roku i potrzebującemu 100 tys. zł na możliwie jak najdłuższy okres.

Wybór najlepszej oferty oczywiście zawsze będzie podyktowany indywidualnymi oczekiwaniami przedsiębiorcy. Dlatego, by przygotować ranking, przyjęliśmy pewne założenia. Powstały one również po to, by umożliwić bankom przygotowanie ofert.

Założenia

Przyjęliśmy, że szukamy finansowania w postaci kredytu gotówkowego dla firmy prowadzonej przez osobę fizyczną w wieku 35+. Firma działa od 18 miesięcy i potrzebuje 100 tys. zł. Przedsiębiorcy najbardziej zależy na niskich ratach miesięcznych, dlatego szuka kredytu na możliwie jak najdłuższy okres (braliśmy pod uwagę maksymalny możliwy okres kredytowania w poszczególnych bankach). Kredyt ma być bez zabezpieczeń i poręczycieli. Firma nie ma zaległości wobec ZUS i US oraz rozlicza się na podstawie księgi przychodów i rozchodów. Jej roczne przychody to ok. 800 tys. zł, zaś zysk netto ok. 100 tys. zł.

Niestety, nasz modelowy klient w kilku bankach zostałby odprawiony z kwitkiem. Mowa m.in. o Crédit Agricole i Deutsche Banku, które wymagają minimum 2 lat prowadzenia działalności. Na szczęście dla wielu innych banków 18-miesięczny staż okazał się wystarczający.

Ankiety z zapytaniem o ofertę dla klienta z założeń wysłaliśmy do 17 banków. Otrzymaliśmy 10 ofert od 9 instytucji (jeden bank przygotował 2 warianty) i to one posłużyły nam do przygotowania rankingu.

Co i jak ocenialiśmy?

Pod uwagę wzięliśmy takie kryteria jak: maksymalny okres kredytowania, wysokość prowizji za udzielenie finansowania, oprocentowanie, wysokość miesięcznej raty oraz całkowitej kwoty do spłaty, a także czas oczekiwania na wstępną decyzję, możliwość dojazdu doradcy do klienta, możliwość zmiany warunków w trakcie okresu kredytowania. Najwięcej punktów (maksymalnie 3) można było jednak dostać tylko w kilku kategoriach, najważniejszych z punktu widzenia naszego klienta, tj. za maksymalny okres kredytowania, oprocentowanie i wysokość miesięcznej raty (przy założeniu, że będą to raty równe).

Ranking kredytów dla firm - założenia i punktacja

Złoty medal dla Nest Banku

I miejsce - Nest Bank

Ranking zdecydowanie wygrał Nest Bank i jego BIZnest Kredyt w Ratach – Przedsiębiorca, który otrzymał 13,5 punktu. Dla klienta firmowego poszukującego jak najdłuższego okresu kredytowania i jak najniższej raty nie ma lepszej alternatywy. Kredyt w Nest Banku można spłacać aż przez 12 lat. Żaden inny bank nie oferuje tak długiego okresu kredytowania.

W parze z długim okresem finansowania idzie niska rata. Przy pożyczce w kwocie 100 tys. zł wyniosłaby ona naszego klienta 1 013,52 zł miesięcznie. Do tego Nest Bank nie pobiera prowizji za udzielenie (aczkolwiek jest to promocja trwająca tylko do końca stycznia) oraz oferuje całkiem atrakcyjne oprocentowanie na poziomie 6,72 proc. w skali roku. Całkowita kwota do spłaty wyniosłaby w tym przypadku 145 946,22 zł.

Dodatkowe zalety tej oferty to krótki czas oczekiwania na decyzję (zaledwie 5 minut), a także możliwość dojazdu doradcy do klienta oraz elastyczność, czyli możliwość zmiany warunków w trakcie okresu kredytowania.

ING Bank Śląski i BOŚ Bank wiceliderami

II miejsce - ING Bank

Miejsce drugie przypadło ex aequo ING Bankowi Śląskiemu i BOŚ Bankowi. ING Bank Śląski oferuje Pożyczkę dla Przedsiębiorców w opcji z prowizją lub bez prowizji. Obie są dość atrakcyjne, w naszym rankingu dzieli je zaledwie 1 punkt. Nieco lepiej, na 11,5 punktu została oceniona opcja z prowizją. Jak sama nazwa wskazuje, przedsiębiorca musi zapłacić prowizję za udzielenie (2,5 proc., ale nie mniej niż 200 zł), ale za to może liczyć na niższe oprocentowanie (w tym przypadku 3,5 proc.) i niższą ratę miesięczną (w tym przypadku 1074,93 zł) spłacaną przez 10 lat, gdyż tyle w ING Banku Śląskim wynosi maksymalny okres kredytowania w przypadku Pożyczki dla Przedsiębiorców. Całkowita kwota do spłaty w tym okresie wyniesie blisko 131,5 tys. zł.

II miejsce - BOŚ Bank

Nieco więcej, bo prawie 134,8 tys. zł nasz klient będzie musiał oddać BOŚ Bankowi przez taki sam, 10-letni okres kredytowania. Zapłaci też wyższą o ok. 50 zł ratę miesięczną, która w tym przypadku wyniesie 1123,31 zł. BOŚ Bank pobierze za to niższą prowizję za udzielenie – 1,5 proc. Czas oczekiwania na wstępną decyzję kredytową w tej instytucji to średnio 1 dzień.

Alior Bank także na podium

III miejsce - ING Bank

Trzecia pozycja w naszym rankingu także należy ex aequo do dwóch banków. Jest to ponownie ING Bank Śląski (opcja bez prowizji) oraz Alior Bank. Pożyczka dla Przedsiębiorców bez prowizji w ING Banku Śląskim charakteryzuje się brakiem prowizji za udzielenie, ale wyższym oprocentowaniem i wyższą ratą miesięczną wynoszącą nieco ponad 1 150 zł, a także wyższą całkowitą kwotą do spłaty (ponad 138 tys. zł). Na wstępną decyzję kredytową trzeba czekać w ING Banku Śląskim maksymalnie 2 dni. Przedsiębiorca może liczyć na dojazd doradcy we wskazane miejsce, a także na zmianę warunków w trakcie okresu kredytowania, w tym możliwość wcześniejszej spłaty lub nadpłaty bez prowizji.

III miejsce - Alior Bank

Na podium znalazł się także Alior Bank i jego Biznes Kredyt, który uzyskał 10,5 punktu, czyli tyle samo, co pożyczka w opcji bez prowizji w ING Banku Śląskim. Alior Bank również może udzielić finansowania nawet na 10 lat. Dokładne warunki finansowe dla każdego przedsiębiorcy ustalane są indywidualnie, ale wiadomo, że prowizja zaczyna się już od 1 proc., zaś oprocentowanie o 7,16 proc. Wysokość miesięcznej raty w przypadku naszego klienta może się zaczynać od 1100 zł, zaś całkowita kwota do spłaty od 137 tys. zł. Na plus zaliczamy także krótki czas oczekiwania na wstępną decyzję kredytową – ok. 30 minut.

Ranking kredytów dla firm - wyniki

Porównanie kluczem do wyboru najlepszego kredytu

Chociaż rynek kredytów dla małych firm jest dobrze rozwinięty, a banki coraz bardziej zabiegają o klientów biznesowych, to okazuje się, że dostosowanie oferty do indywidualnych potrzeb (w tym przypadku potrzeby niskiej raty) dla wielu z nich może być problemem. Na przeszkodzie często staje maksymalny okres kredytowania, który w wielu bankach dla firmowych kredytów gotówkowych wynosi zaledwie 5 lat. Przy takim czasie finansowania miesięczne obciążenie dla przedsiębiorcy może wynieść nawet blisko 2 tys. zł. Porównanie ofert wielu różnych banków pozwala jednak zauważyć, że na rynku są także instytucje, w których okres kredytowania może wynieść 10, a nawet 12 lat, zaś miesięczna rata – niewiele ponad 1 000 zł.

Potrzebujesz tani kredyt firmowy?

PLN
1 000 PLN 2 000 000 PLN

80 kredytów dla firm

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kredytów gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów hipotecznych

PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
PLN
2 000 PLN 500 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

11 kredytów samochodowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 30 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

18 pożyczek hipotecznych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN


68 kont bankowych










73 karty kredytowe

PLN
1 000 PLN 200 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

15 kredytów konsolidacyjnych gotówkowych

PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
PLN
10 000 PLN 3 000 000 PLN
lat
1 rok 50 lat

14 kredytów konsolidacyjnych hipotecznych

62 pożyczki gotówkowe

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN
mies.
1 miesiąc 120 miesięcy

48 kont oszczędnościowych

PLN
500 PLN 200 000 PLN
1D 14D 2M 4M 6M 8M 10M 12M 18M 36M

151 lokat bankowych

PLN
1 000 PLN 100 000 PLN



43 konta firmowe

PLN
10 000 PLN 500 000 PLN

5 ofert leasingu




Mb/s
1 Mb/s 250 Mb/s
PLN
1 PLN 300 PLN
:

230 ofert telewizji - internetu

kWh
1-2 os. 3-4 os. 5-6 os. dom
dzień noc

64 taryfy energii dla domu

kWh
50 kWh 500 kWh
dzień noc

47 taryf energii dla firmy

Więcej artykułów: Finansowanie działalności Finanse dla firm Kredyty dla firm Finanse Rankingi Najczęściej wyszukiwane