Co to jest cashback i na jakiej zasadzie można z niego skorzystać?

• Co to jest cashback? To alternatywa dla rozwiązania, z którego często korzystamy, czyli wypłaty z bankomatu.
• Jak działa cashback? To wypłata z wykorzystaniem terminala płatniczego w kasie sklepu czy stacji paliw.
• Kiedy i ile gotówki można wypłacić z usługi cashback? Z usługi cashback możesz skorzystać przy okazji robienia zakupów, za które płacisz kartą. Wystarczy, że powiesz kasjerowi, że chcesz wypłacić gotówkę przy okazji płacenia za zakupy i jakiej kwoty potrzebujesz. Maksymalna kwota, jaką możesz wypłacić, korzystając z tego rozwiązania, wynosi 1 tys. zł.
• Ile kosztuje usługa cashback? To, ile zapłacisz za wypłatę gotówki z kasy sklepu, zależy od banku, w którym masz konto osobiste. Usługa może być darmowa, może też kosztować kilka złotych.
• Usługa cashback – wady i zalety. Największą zaletą usługi cashback jest możliwość wypłacenia gotówki, kiedy w najbliższej okolicy nie ma bankomatów. Wady? Jeżeli w kasie sklepu nie będzie dostatecznej ilości gotówki, kasjer może odmówić wypłaty lub wypłaci Ci niższą kwotę, niż potrzebujesz.
• Czy cashback jest bezpieczny? Tak, to usługa równie bezpieczna, jak wypłata z bankomatu. Dostajesz pieniądze z kasy sklepu, a wypłatę zatwierdzasz kodem PIN.
• Cashback a moneyback – czym się różnią? Cashback to usługa polegająca na wypłacie gotówki z kasy sklepu, a moneyback to zwrot części płatności (kilku procent), wykonanej kartą płatniczą (np. przy użyciu karty kredytowej czy karty debetowej).

Więcej na temat cashback dowiesz się z tego artykułu.

Co to jest cashback?

Cashback to usługa, która pozwala użytkownikowi karty płatniczej na wypłacanie gotówki przy okazji dokonywania płatności np. w sklepach, supermarketach czy na stacjach benzynowych. Nie ma znaczenia, co kupujesz ani ile wydajesz. Istotne jest tylko, że za zakupy trzeba zapłacić kartą płatniczą.

Co jednak istotne, transakcja musi być zawarta przy pomocy karty, w przypadku płatności gotówkowej zwyczajnie nie ma takiej możliwości. Czasem pojęcie cashback jest używane w innym znaczeniu – jako zwrot klientowi przez bank części wydatków poniesionych za transakcje przeprowadzone kartą płatniczą.

Jak uruchomić cashback? Kiedy chcesz przy okazji płacenia za zakupy w sklepie, czy za paliwo na stacji benzynowej, wypłacić gotówkę, to nie musisz robić nic poza poinformowaniem kasjera o chęci dokonania wypłaty i podania mu kwoty, jaką chcesz wypłacić. Wypłatę zatwierdzasz kodem PIN (podobnie, jak przy wypłacie z bankomatu). Powinieneś tylko pamiętać, że to, czy dostaniesz interesującą Cię kwotę, zależy od tego, czy w kasie będzie odpowiednia ilość pieniędzy.

Jak działa cashback i jak wypłacić gotówkę?

Z usługi cashback można skorzystać podczas codziennych zakupów. Nie ma potrzeby wcześniejszej aktywacji usługi ani wykonywania żadnych dodatkowych czynności. Jak działa cashback?

1. Poinformuj kasjera, że chcesz wypłacić gotówkę. Najlepiej jest to zrobić, zanim kasjer zacznie skanować zakupy, a już na pewno, zanim zapłacisz za zakupy.
2. Podaj wysokość kwoty, jaką chcesz wypłacić z konta. Co ważne, nie musi to być tak jak w bankomacie, 50 zł, 100 zł czy 200 zł. Nic nie stoi na przeszkodzie, żebyś podał np. kwotę 15, 25, czy 35 zł. W ten sposób możesz wypłacić tyle, ile potrzebujesz.
3. Ustaloną kwotę kasjer doda do kosztu Twoich zakupów, nabijając ją na terminal płatniczy.

Wypłata cashback niczym nie różni się od płatności kartą. Wystarczy, że włożysz kartę do terminala lub zbliżysz ją do tego urządzenia i potwierdzisz transakcję kodem PIN. W niektórych sklepach trzeba dodatkowo podpisać wydruk potwierdzający wypłatę. Wypłaconą kwotę z konta otrzymasz wraz z paragonem za zakupy i potwierdzeniem wypłaty cashback.

Sprawdź też: Google Pay – jak korzystać i co trzeba o nim wiedzieć?

Jakie banki działają w systemie cashback?

Z cashbacku mogą obecnie korzystać klienci większości polskich banków. Na udostępnienie tej usługi nie zdecydował się tylko np. Toyota Bank.

Pieniądze przy okazji płacenia za zakupy mogą wypłacić posiadacze kont osobistych i firmowych, prowadzonych przez:

• Alior Bank,
• Bank BPS,
• Bank Millennium,
• Bank Pekao S.A.,
• Bank Pocztowy,
• BNP Paribas,
• BOŚ Bank,
• Citi Handlowy,
• Credit Agricole,
• ING Bank Śląski,
• mBank,
• Nest Bank,
• PKO BP,
• Santander Bank Polska,
• VeloBank.

Karty płatnicze w systemie Cashback

Dodatkową gotówkę przy okazji zakupów mogą wypłacać użytkownicy kart płatniczych z logo Mastercard i Visa. Istotne jest, żeby bank, który wydał taką kartę, oferował taki sposób wypłacania pieniędzy.

W większości banków z usługi cashback mogą wypłacać posiadacze kart debetowych. W niektórych bankach można także użyć w tym celu karty kredytowej. Trzeba tylko pamiętać, że wypłata przy wykorzystaniu karty kredytowej, wiąże się z wyższą prowizją (np. Santander Bank Polska pobiera prowizję w wysokości 4% od wypłaconej kwoty, nie mniej niż 10 zł).

Kiedy i ile gotówki można wypłacić z usługi cashback?

• Kwota, jaką można wypłacić w ramach usługi cashback może być wyższa od płatności za zakupy.

• Nie istnieją minimalne ani maksymalne limity zakupów. Dodatkową gotówkę możesz więc pobrać, płacąc 2 zł za wodę, jak i robiąc zakupy warte 250 zł.
• Maksymalna kwota, jaką możesz wypłacić, jest taka sama zarówno dla kart Mastercard, jak i Visa. Jednorazowo możesz wypłacić maksymalnie 1 tys. zł.
• Z cashbacku możesz korzystać wielokrotnie w ciągu dnia. Ograniczeniem jest dzienny transakcji gotówkowych ustawiony dla Twojej karty płatniczej (możesz go zmienić w każdej chwili) i ilość gotówki, jaka znajduje się w kasie (jeżeli będzie ona niewystarczająca, kasjer może odmówić wypłaty lub wypłacić niższą kwotę).

Warto wiedzieć: BLIK – co to jest? Jak działa płatność kodem BLIK?

Jakie sklepy oferują skorzystanie z cashbacku?

Wszystkie punkty handlowo- usługowe, w których można skorzystać z usługi cashback, są oznaczone logo Visa Cash Back lub Mastercard płać kartą i wypłacaj.

Taka naklejka może być umiejscowiona na:

• drzwiach wejściowych,
• terminalu płatniczym
• kasie.

Według „Informacji o kartach płatniczych – IV kwartał 2023 r.”, przygotowanej przez Narodowy Bank Polski, w końcu 2023 r.:

• wypłatę gotówki oferowało około 278,6 tys. sklepów, supermarketów, stacji benzynowych, hoteli, salonów prasowych i innych punktów handlowo-usługowych,
• liczba terminali przystosowanych do wypłaty gotówki wyniosła 376,4 tys. (ogółem było ich 1,3 mln),
• liczba wypłat w sklepach wyniosła 6,2 mln, a ich wartość 1,1 mld zł.

Gotówkę podczas zakupów wypłacisz m.in. w takich miejscach jak m.in.:

• stacje paliw (BP, Moya, Orlen),
• sklepy spożywcze i supermarkety (Carrefour, Dino, Intermarche, Leclerc, Lewiatan, Netto, Polomarket, Społem, Stokrotka, Topaz, Żabka),
• salony Empik,
• placówki Poczty Polskiej.

Nie jest to jednak pełna lista miejsc, w których można wypłacić gotówkę. Cashback może być też dostępny w mniejszych sklepach.

Ile kosztuje usługa Cashback?

W części banków wypłata gotówki podczas zakupów jest darmowa. W innych z kolei skorzystanie z usługi cashback wiąże się z koniecznością uiszczenia prowizji za tę czynność. W zależności od banku prowizja za wypłatę kartą debetową wynosi od 0,50 zł do 3 zł.

Tego, ile trzeba zapłacić za wypłatę gotówki podczas zakupów, dowiesz się z tabeli.

Nie przegap: Czym się różnią transakcje bezgotówkowe od gotówkowych?

Usługa Cashback – wady i zalety

Podobnie jak każda usługa, cashback ma zarówno zalety, jak i wady. Zarówno jedne, jak i drugie zebrałem w tabeli.

Czy cashback jest bezpieczny?

Cashback jest usługą równie bezpieczną, jak wypłata gotówki z bankomatu. Każdą transakcję trzeba zatwierdzić, podając kod PIN (tak jak przy wypłacie z bankomatu). Potwierdzeniem wypłaty jest wydruk z terminalu, który może być podstawą do ewentualnej reklamacji.

Dzięki tym zabezpieczeniom dostęp do środków na koncie ma wyłącznie posiadacz karta. Szanse, że osoba niepowołana ominie wspomniane procedury weryfikacyjne i wypłaci pieniądze, są bardzo małe.

Cashback a moneyback – czym się różnią?

Na kartę płatniczą często mówimy „karta kredytowa”, na buty sportowe „adidasy”, a na samochód terenowy „dżip”. Czasami też, określeniem cashback, określana jest nie tylko wypłata gotówki w sklepie, ale też zwrot części płatności dokonanych kartą. Są to jednak dwie zupełnie inne usługi.

Zwrot części płatności dokonanych kartą to moneyback.

Moneyback to promocyjna oferta banków. W jej ramach, kiedy płacisz kartą i spełnisz wymagania określone przez bank (mogą dotyczyć np. liczby płatności kartą w miesiącu i/lub określonej kwoty wpłat na konto), otrzymujesz zwrot części kosztów za transakcje bezgotówkowe wykonane przy pomocy karty płatniczej. Zwrot trafia zazwyczaj na Twoje konto osobiste.

Tak więc cashback to wypłata pieniędzy przy okazji zakupów, a moneyback – zwrot części płatności wykonanych kartą.