Jak używać karty kredytowej z korzyścią dla siebie?

O zaletach kart kredytowych nie trzeba chyba nikogo zbytnio przekonywać. Osoba, która w wyznaczonym przez bank terminie spłaci zadłużenie z tytułu dokonanych transakcji bezgotówkowych korzysta z nieoprocentowanego kredytu. Mało tego, większość banków umożliwia spłatę ratalną zadłużenia z tytułu dokonanych transakcji bezgotówkowych. W niektórych z tych banków raty te mogą być nieoprocentowane! To wszystko są standardowe usługi związane z kartami kredytowymi. Nie wszyscy jednak wiedzą, że posiadając kartę kredytową możemy też korzystać z atrakcyjnych promocji, programów rabatowych czy moneyback.

Promocje

Bankom zależy na nowych klientach w segmencie kart kredytowych i  gotowe są zaoferować im  promocyjne warunki. Promocje takie mogą przybierać różną postać.

W tej chwili Citi Handlowy zachęca do swoich kart kredytowych bonusem w wysokości100 lub 200 zł oraz atrakcyjnymi warunkami w pierwszym roku. W zależności, którą z kilkunastu kart wybierzemy, bank wypłaci nam premię w wysokości 100 lub 200zł. Do tego przez pierwszy rok używania karty nie zapłacimy za nią żadnych opłat i będziemy mogli cieszyć się aż 54-dniowym okresem bezodsetkowym.  

Promocyjne warunki można również uzyskać przenosząc kartę (i zadłużenie na niej) do innego banku. Nowy dostawca usługi może powalczyć o nas niższym oprocentowaniem aktualnego zadłużenia oraz atrakcyjnymi warunkami w pierwszych miesiącach prowadzenia karty. W przejmowaniu klientów innych banków z zadłużeniem na karcie specjalizują się między innymi mBank, Bank Zachodni WBK i Bank Millennium.

Zwrot części wydatków

W niektórych bankach wciąż można znaleźć oferty karty kredytowych, z które oferują tzw. moneyback. Chodzi o zwrot niewielkiej części kwalifikowanych wydatków kartą w danym okresie rozliczeniowym. W ostatnich miesiącach hojność banków w tym zakresie się zmniejszyła, ale wciąż znajdziemy na rynku oferty kart kredytowych powiązanych z moneybackiem.

Przykładem jest internetowy Alior Sync, w którym za wydatki kartą kredytową w Internecie możemy otrzymać 5% zwrotu wydatków. Bank niedawno znacznie zmniejszył maksymalną kwotę, od jakiej naliczany jest zwrot, ale wciąż można w nim w ten sposób odzyskać do 50zł miesięcznie i do 200zł rocznie. Drugim bankiem oferującym karty kredytowe z programem moneyback jest Bank Millennium – posiadacze kart Impresja otrzymują zwrot 5% wydatków dokonanych u partnerów programu (m.in. Empik, Smyk, sklepy Sony, Sephora, Apart czy Zara). 

Programy rabatowe i punktowe

Dzięki zakupom przy użyciu kart kredytowych możemy również zaoszczędzić w programach rabatowych lub otrzymywać wartościowe bonusy w programach punktowych. Firmy handlowe i usługowe chętnie dołączają do tego typu programów, ponieważ są one źródłem dodatkowych klientów. Klienci z kolei zyskują na zniżkach, zwrotach lub nagrodach.

Na przykład płacąc kartami kredytowymi Citi Handlowego możemy skorzystać z rabatów u ponad 500 partnerów, od znanych sieci handlowych, szkół językowych, biur podróży po linie lotnicze. Zniżki mogą dochodzić do kilkudziesięciu procent.

Banki współpracują także z liniami lotniczymi. Przykładem może tu być wspomniany powyżej Citi Handlowy. Za transakcje bezgotówkowe dokonywane przy użyciu  karty Citibank-LOT jej posiadacze są wynagradzani milami w programie Miles & More, które można zamienić na bilety lotnicze, pobyt w hotelu, wynajem samochodu i nagrody rzeczowe. Z kolei transakcje bezgotówkowe dokonywane  kartą Citibank Wizz Air World MasterCard premiowane są punktami, które można wymienić na usługi taniej linii lotniczej Wizz Air.

Darmowy kredyt przez co najmniej miesiąc

Oprócz zachęt takich jak  premie, zwrot części wydatków czy programy rabatowe karty kredytowe posiadają jeszcze jedną istotną zaletę. Chodzi o tzw. okres bezodsetkowy. W czasie jego trwania  możemy korzystać z kredytu w karcie bez narażania się na dodatkowe koszty. Jeśli spłacimy całość zadłużenia na czas, za użycie tych pieniędzy nie zapłacimy ani złotówki. To bardzo rzadka sytuacja, kiedy bank jest skłonny udzielić nam pożyczki za darmo.

Wielu bardziej zaawansowanych właścicieli kart kredytowych używa ich jako głównego środka płatniczego, a zarobioną gotówkę przetrzymuje przez okres bezodsetkowy na koncie oszczędnościowym. Zadłużenie spłacają w całości najlepiej automatycznym zleceniem i na całej operacji co miesiąc „zarabiają” drobne sumy. Jeśli dodatkowo karta jest bezpłatna (a takie się zdarzają), jej użytkownicy rzeczywiście mogą wyjść na plus.

Oczywiście zanim wdrożymy taki pomysł w życie, warto dokładnie zrozumieć, jak działa i ile trwa okres bezodsetkowy w banku, w którym prowadzimy kartę kredytową. Za nieterminową spłatę bank może naliczyć dodatkowe opłaty, a oprocentowanie długu na karcie jest zazwyczaj bliskie maksymalnemu dozwolonemu prawem.

Jeśli jednak korzystamy z promocji, rabatów i innych zachęt ze strony banków, a dodatkowo dobrze znamy zasady działania kart, możemy wykorzystać ich potencjał z korzyścią dla siebie.