Jak zyskać najwięcej korzyści z kartą kredytową? Poradnik krok po kroku dla zabieganych

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Citi Handlowy.

Nie musisz być ekspertem od finansów, aby korzystać z karty kredytowej świadomie i z korzyścią dla siebie! W tym poradniku pokazujemy, w jaki sposób to robić i o czym pamiętać, żeby Twoja karta była realnym wsparciem, a nie obciążeniem dla domowego budżetu. Poniżej znajdziesz praktyczne porady, przygotowane wspólnie z Bankiem Citi Handlowy, które pomogą Ci korzystać z limitu kredytowego rozsądnie i efektywnie.

Dlaczego warto mieć kartę kredytową?

Na początek kilka słów o samej karcie kredytowej, która przynosi mnóstwo korzyści, w tym:

• daje możliwość korzystania bezkosztowo z limitu kredytowego przyznanego przez bank – wszystko dzięki okresowi bezodsetkowemu, którego długość zależy od wybranego banku – w Citibanku trwa on nawet 56 dni,
• pozwala rozłożyć płatności na komfortowe w spłacie raty – w przypadku kart kredytowych Citibanku możesz rozłożyć każdą transakcję powyżej 100 zł nawet na 60 rat i nie martwić się wysokim zadłużeniem – zrobisz to samodzielnie w aplikacji Citi Mobile lub bankowości Citibank Online,
• możliwość przystąpienia do programów lojalnościowych jak Mastercard Bezcenne Chwile czy Citi Specials – dzięki temu możesz zbierać punkty i wymieniać je na nagrody, a także korzystać z rabatów i limitowanych okazji u partnerów programów,
• pozwala dokonywać płatności zbliżeniowych, mobilnych czy online – swoją kartę kredytową możesz podpiąć do elektronicznego portfela Apple Pay czy Google Pay i korzystać z niej wygodnie w telefonie,
• możliwość otrzymania zwrotu środków – Citibank proponuje swoim klientom usługę chargeback, dzięki której możesz uzyskać zwrot środków za produkty/usługi opłacone kartą, jeśli ich nie otrzymałeś lub nie zostały wykonane – wystarczy zgłosić to do banku, a on w Twoim imieniu zajmie się ubieganiem o zwrot kosztów,
• premię za założenie karty i spełnienie prostych warunków – możesz zawnioskować o kartę w ofercie promocyjnej i zyskać premię finansową, np. w Citibanku obecnie możesz otrzymać do 1 200 zł z Kartą Kredytową Simplicity w ramach oferty „Apetyt na Kartę Kredytową Citibank”.

Jak korzystać z karty kredytowej, żeby zyskać jak najwięcej korzyści?

Wystarczy znać kilka podstawowych zasadach, aby zminimalizować koszty obsługi karty i zyskać jak najwięcej korzyści.

1. Zawsze płać bezgotówkowo

Karta kredytowa została stworzona z myślą o płatnościach bezgotówkowych – w punktach stacjonarnych czy sklepach online. Zwykle banki nie pobierają opłaty za takie transakcje, więc nie poniesiesz żadnych kosztów. Unikaj wypłacania gotówki z bankomatów, bo wiąże się to z dodatkowymi opłatami. 

2. Pilnuj okresu bezodsetkowego

Obowiązuje on na każdej karcie kredytowej i może być Twoim sprzymierzeńcem, jeśli tylko go przestrzegasz. W tym okresie bank nie pobiera odsetek od Twoich transakcji, a jeśli uzupełnisz limit kredytowy przed jego końcem, nie poniesiesz żadnych kosztów. Oddasz dokładnie tyle, ile wydałeś. W Citibanku okres bezodsetkowy trwa aż do 56 dni, więc masz sporo czasu na zakupy, a następnie spłacenie limitu, aby uniknąć zbędnych opłat.

3. Ustaw przypomnienia lub automatyczne spłaty

Citibank umożliwia włączenie automatycznych spłat limitu – w całości lub minimalnych kwot, co może uratować Cię przed opóźnieniem w spłacie i naliczeniem odsetek od transakcji kartą kredytową. To bardzo wygodne rozwiązanie, dzięki któremu nie musisz pamiętać o uzupełnieniu limitu i stresować się, czy na pewno zrobisz to na czas. Odpowiednia kwota zostanie pobrana z Twojego konta na poczet spłaty karty.

4. W razie potrzeby rozkładaj płatności na raty

Jeżeli wiesz, że w danym okresie rozliczeniowym nie będziesz w stanie spłacić limitu kredytowego, możesz rozłożyć płatność na raty. To zwykle tańsze rozwiązanie niż w przypadku naliczenia odsetek od wykorzystanego limitu. W Citibanku możesz samodzielnie rozłożyć płatność na wygodne raty – w aplikacji Citi Mobile lub bankowości Citibank Online – nawet do 60 rat dopasowanych do Twoich potrzeb i możliwości finansowych.

5. Korzystaj z programów lojalnościowych

Mając kartę kredytową, np. Simplicity od Citibanku, możesz zarejestrować ją w programie Mastercard Bezcenne Chwile i zbierać punkty za transakcje. Później wymienisz je na atrakcyjne nagrody, w tym np. vouchery do znanych sklepów, bony na paliwo itp.

Citibank proponuje również program korzyści Citi Specials, z którym zyskujesz dostęp do rabatów i niespodzianek u partnerów banku. A samo posiadanie jednej z kart kredytowych Citibanku otwiera Ci możliwość zakupu biletów na wybrane koncerty światowych gwiazd w przedsprzedaży.

6. Nie przekraczaj limitu i kontroluj wydatki

Limit kredytowy na karcie, który bank przyznaje na wniosek klienta, jest w pełni do Twojej dyspozycji. Możesz spożytkować środki na wybrane przez Ciebie wydatki. Jednak pamiętaj, żeby robić to świadomie i nie nadwyrężaj limitu, aby później spłata nie była dla Ciebie obciążeniem. Ustal kwotę, którą jesteś w stanie przeznaczać w danym okresie bezodsetkowym na spłatę zadłużeń i nie przekraczaj jej, by nie ponosić dodatkowych kosztów.

7. Traktuj kartę jako źródło dodatkowych środków w razie awaryjnych wydatków

Jeżeli decydujesz się na kartę kredytową, nie traktuj jej jako stałe, codzienne źródło finansowania, a raczej poduszkę bezpieczeństwa, którą masz w portfelu na nagłe, nieprzewidziane wydatki.

Oczywiście, możesz korzystać z karty na co dzień i na bieżąco uzupełniać limit, ale pamiętaj, aby nie przekraczać swoich możliwości finansowych.

Karta jest również przydatna, jeśli często korzystasz z usług wypożyczalni aut lub rezerwujesz hotele. W wielu tego typu miejscach, aby móc dokonać rezerwacji, konieczne jest posiadanie karty kredytowej w celu zabezpieczenia kaucji. Możesz bez przeszkód z niej skorzystać – środki zostaną zwrócone na rachunek karty po zdaniu auta czy opuszczeniu hotelu. Jeżeli z jakiegoś powodu kaucja nie zostanie zwrócona w całości lub nastąpi opóźnienie, uzupełnisz limit kredytowy we własnym zakresie.

Zawnioskuj o kartę kredytową, która przyniesie Ci wiele korzyści

W ofercie Banku Citi Handlowy znajdziesz sporo kart kredytowych, które dodatkowo często są dostępne w promocji. Dzięki temu możesz zyskać premię finansową lub inne benefity w zamian za spełnienie prostych warunków. Obecnie jedną z najlepszych propozycji Citibanku jest Karta Kredytowa Simplicity, z którą możesz zyskać nawet do 1 200 zł premii w ramach oferty „Apetyt na Kartę Kredytową Citibank”. Bank proponuje do 600 zł w formie punktów (48 000 pkt) w programie Bezcenne Chwile oraz do 600 zł w postaci bonów do Biedronki – promocja obowiązuje do 07.07.2025 r. lub do wyczerpania puli 1 000 umów.

Co ważne, obsługa Karty Kredytowej Simplicity jest w pełni bezpłatna przez pierwsze 12 miesięcy od zawarcia umowy. Później możesz łatwo uniknąć opłaty – w wysokości 12 zł miesięcznie, jeżeli w każdym miesiącu zrealizujesz transakcje kartą na łączną kwotę min. 1 000 zł.

O kartę kredytową w Citibanku wygodnie zawnioskujesz online.

Korzystaj z karty świadomie i czerp z niej korzyści

Karta kredytowa, jeżeli jest prawidłowo używana, może być świetnym narzędziem finansowym, które jest tanie i opłacalne. Stanowi doskonałą alternatywę dla kredytu i może być nieoceniona w przypadku nagłych wydatków. Jeżeli tylko postawisz na dobrą ofertę, jak np. Karta Kredytowa Simplicity od Citibanku i będziesz przestrzegać prostych zasadach, możesz cieszyć się dodatkowymi środkami oraz premią i czerpać wiele korzyści z Twojej „kredytówki”!

Złóż wniosek o Kartę Kredytową Citibanku i zyskaj premię >>

Artykuł sponsorowany, który powstał we współpracy z Bankiem Citi Handlowy.

Przykład reprezentatywny 

Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 21,96% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 10000 zł , całkowita kwota do zapłaty 11117,06 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 17,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 1117,06 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 973,06 zł), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 926,42 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 08/05/2025 na reprezentatywnym przykładzie.