Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kartę kredytową?

Zastanawiasz się, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kartę kredytową w 2025 roku? Oto kluczowe informacje, które pomogą Ci ocenić swoje szanse i przygotować się do wniosku:

• Minimalny dochód wymagany przez banki to zazwyczaj 1200–1500 zł netto, choć różni się w zależności od instytucji i formy zatrudnienia.

• Największe znaczenie mają: stabilność dochodów, historia kredytowa i aktualne zobowiązania – same zarobki to za mało.

• Najłatwiej otrzymać kartę kredytową w banku, w którym masz konto i regularne wpływy – to buduje zaufanie i skraca procedurę.

• Możesz zwiększyć swoje szanse, spłacając inne zobowiązania, dostarczając pełną dokumentację i budując pozytywną historię kredytową.

Co wpływa na zdolność kredytową przy karcie?

Zdolność kredytowa to nie tylko wysokość zarobków – banki patrzą szerzej. Podczas rozpatrywania wniosku analizują:

• wysokość dochodów netto i ich regularność,

• formę zatrudnienia i jej stabilność,

• wiek klienta (często minimalny to 21 lat),

• historię spłat innych zobowiązań (BIK),

• aktualne zadłużenie (kredyty, karty, limity w koncie),

• liczbę osób na utrzymaniu i koszty stałe.

Minimalne wymagania dochodowe dla karty kredytowej

W 2025 roku banki najczęściej oczekują dochodu miesięcznego na poziomie co najmniej 1200–1500 zł netto, choć dolna granica może różnić się w zależności od oferty i grupy docelowej.

Przykłady:

• Citi Handlowy – od 1200 zł netto dla osób na umowie o pracę,

• mBank – minimum 1600 zł netto przy umowie o pracę, wyższy próg przy działalności gospodarczej,

• Santander Bank Polska – od 1500 zł netto, ale z zastrzeżeniem min. 3-miesięcznego zatrudnienia.

Banki wymagają, by dochód był udokumentowany – wpływający na konto lub poparty zaświadczeniem od pracodawcy.

Średnie wymagania dochodowe w Polsce

Z danych rynkowych wynika, że średnie wymagania dochodowe dla uzyskania karty kredytowej w 2025 roku wahają się w przedziale:

• 1200–1800 zł netto – dla osób zatrudnionych na umowę o pracę,

• od 2000 zł wzwyż – dla prowadzących działalność gospodarczą,

• 1000–1500 zł – dla emerytów lub rencistów, przy stałych wpływach z ZUS.

Różnice między bankami

Nie każdy bank stosuje te same zasady – instytucje różnią się pod względem:

• wymaganych dochodów i długości zatrudnienia,

• wieku minimalnego (zwykle 21 lat, czasem 25 dla działalności),

• preferowanych form zatrudnienia (umowa o pracę > umowy cywilnoprawne),

• minimalnych limitów przyznawanych na start.

Jakie inne czynniki są brane pod uwagę?

Poza dochodem bank sprawdza tzw. scoring kredytowy – czyli ocenę Twojej wiarygodności finansowej, opartą na historii kredytowej i obecnych zobowiązaniach.

Brane są pod uwagę m.in.:

• liczba aktywnych produktów finansowych (karty, kredyty, limity),

• opóźnienia w spłatach nawet o 1 dzień,

• częstotliwość składania wniosków kredytowych (zbyt wiele = ryzyko).

Historia kredytowa i jej wpływ

Dobra historia kredytowa zwiększa szanse na pozytywną decyzję i wyższy limit. Jeśli wcześniej spłacałeś pożyczki lub kredyty w terminie – bank to odnotuje. Brak jakiejkolwiek historii może działać na niekorzyść, ponieważ bank nie wie, jakim jesteś płatnikiem. Nawet opłacony w terminie zakup na raty (np. sprzętu RTV) buduje pozytywną historię w BIK.

Rodzaj zatrudnienia a szanse na kartę kredytową

Najbardziej preferowaną formą zatrudnienia wciąż pozostaje umowa o pracę na czas nieokreślony. Jednak banki coraz częściej akceptują też:

• umowy zlecenia lub o dzieło (z min. 6-miesięcznym okresem wpływów),

• działalność gospodarczą (z min. 12–24 miesiącami stażu),

• dochody z najmu, emerytury, renty, świadczeń zagranicznych.

Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie karty kredytowej?

Jeśli Twoje dochody są na granicy, nie oznacza to automatycznej odmowy. Możesz:

• dołączyć współwnioskodawcę (np. współmałżonka),

• dostarczyć pełną dokumentację potwierdzającą dochody,

• wcześniej zamknąć inne zobowiązania (np. limit w koncie),

• zbudować historię spłat – np. przez drobny kredyt ratalny,

• złożyć wniosek w banku, w którym masz konto osobiste i stałe wpływy.

📌 Wskazówka: Najłatwiej o kartę w banku, który dobrze zna Twoją sytuację finansową – często wystarczy kilka kliknięć w aplikacji mobilnej.

Podsumowanie: ile trzeba zarabiać, żeby dostać kartę kredytową w 2025?

Nie ma jednej kwoty, która gwarantuje przyznanie karty. Większość banków oczekuje dochodu co najmniej 1200–1500 zł netto, ale kluczowe są również forma zatrudnienia, historia kredytowa oraz bieżące zobowiązania. Im bardziej przewidywalne i udokumentowane są Twoje finanse – tym większe szanse na pozytywną decyzję.