Podpisanie umowy leasingu to zobowiązanie na kilka lat. Trafny wybór oferty jest więc bardzo ważny. Liczą się przecież nie tylko koszty. Czym należy się kierować przy podejmowaniu decyzji?

Warto zacząć od spisania założeń, czyli doprecyzowania naszych wymogów wobec oferty leasingowej. Pod uwagę należy wziąć kilka czynników.
- przedmiot leasingu,
- czynsz inicjalny,
- okres spłaty/ wysokość miesięcznej raty leasingowej,
- ubezpieczenie przedmiotu leasingu,
- całkowity koszt leasingu,
- warunki zakończenia umowy.
Przedmiot leasingu
Jeśli to samochód (zwłaszcza nowy), to wybór wśród leasingodawców będzie bardzo duży. Niemal wszystkie firmy finansują pojazdy. Jeśli jednak w grę wchodzi inny środek trwały, to może się okazać, że zainteresowanych sfinansowaniem go jest tylko kilku leasingodawców. Im bardziej specyficzny przedmiot leasingu (np. pojazd używany, sprowadzony z zagranicy bądź urządzenie wykorzystywane w niszowej branży), tym ciaśniejsze grono potencjalnych leasingodawców. Nie ma się jednak co martwić, w naszym kraju działa ponad 40 firm leasingowych, sam rynek leasingu rozwija się szybko i jest coraz bardziej dojrzały, co oznacza, że znalezienie podmiotu gotowego sfinansować dowolny środek trwały powinno być możliwe.
Czynsz inicjalny
Może wynosić od 0% do 45% wartości przedmiotu leasingu. Jego wysokość zależy od rodzaju finansowanego środka trwałego, oceny wiarygodności leasingobiorcy (pod uwagę może być brany staż działania, przychody firmy), a także polityki samego leasingodawcy. Jeśli więc dysponujemy ograniczonym budżetem, znów może się okazać, że część ofert zostanie wyeliminowana. Warto pamiętać jednak o tym, że wysokość początkowej wpłaty własnej wpływa na wysokość miesięcznych rat.
Okres spłaty/wysokość miesięcznej raty leasingowej
Największy wpływ na wysokość miesięcznych rat ma jednak okres spłaty. Niektóre firmy udzielają finansowania na maksymalnie 5 lat, w innych jest możliwość zawarcia umowy na 7 lat (w przypadku nieruchomości okres ten może być dłuższy). Dłuższy okres spłaty wiąże się jednak z wyższym, całkowitym kosztem finansowania, ale czasem nie to jest najważniejsze. Przedsiębiorca powinien przede wszystkim zwrócić uwagę na to, by rata nie była dla jego firmy zbyt dużym obciążeniem i nie zagrażała płynności firmy.
Ubezpieczenie przedmiotu leasingu
Zakupienie pełnego ubezpieczenia będzie konieczne bez względu na to, którego leasingodawcę wybierzemy i jaki środek trwały weźmiemy w leasing. Pytanie, które warto postawić leasingodawcy, jest takie, czy będziemy mogli sami wybrać ubezpieczyciela, czy też zostanie on nam narzucony. Mówiąc krótko, warto zbadać, jaki wpływ będziemy mieć na koszt ubezpieczenia. Lepiej oczywiście, jeśli leasingodawca nie stawia ograniczeń w tym zakresie.
polecają ranking

Całkowity koszt leasingu
To parametr, który pozwala porównać poszczególne oferty pod względem kosztów. Warto więc zawsze zadać leasingodawcom, których oferty chcemy porównać, pytanie o całkowity koszt leasingu (porównywane oferty muszą uwzględniać taki sam okres finansowania). Kwota powinna zawierać zarówno czynsz inicjalny, sumę wszystkich rat miesięcznych, jak i obowiązkowe ubezpieczenia czy prowizje. Jeśli na pierwszy rzut oka, po zapoznaniu się z wysokością opłaty wstępnej oraz miesięcznych rat oferty wydają nam się zbliżone, to warto właśnie porównać całkowity koszt leasingu. Wówczas dowiemy się, która oferta rzeczywiście jest najtańsza. Warto jednak wiedzieć, że większość wyliczeń nie będzie zawierała kosztów wykupu przedmiotu leasingu po zakończeniu umowy. W leasingu operacyjnym wykup nie jest bowiem obowiązkowy. Jeśli więc zamierzamy dokonać wykupu, warto dopytać o to, czy wyliczenia zawierają ten koszt, a jeśli nie, to należy poprosić o informację, za jaką kwotę będzie można wykupić leasingowany środek trwały i doliczyć ją do całkowitego kosztu leasingu.
Warunki zakończenia umowy
Jak już wspomnieliśmy, leasing to zobowiązanie na kilka lat. Nie zawsze jesteśmy w stanie przewidzieć wszystko, co będzie się działo w firmie przez ten czas. Może leasingowany przedmiot przestanie być potrzebny? Może będziemy wcześniej chcieli zastąpić go nowszym modelem? A może kondycja finansowa przedsiębiorstwa się pogorszy i nie będzie nas stać na spłacanie rat? Warto więc przed podpisaniem umowy sprawdzić, jakie dany leasingodawca pobiera opłaty za wcześniejsze zakończenie umowy (oznacza to oczywiście konieczność wcześniejszej spłaty) oraz czy umożliwia cesję leasingu rozumianą jako przekazanie go innej firmie z zachowaniem dotychczasowych warunków. Cesja polegająca na ponownej wycenie przedmiotu leasingu i sporządzeniu nowego harmonogramu spłat dla nowego leasingobiorcy może spowodować, że trudno będzie znaleźć chętnego na przejęcie leasingowanego środka.
Reasumując, przed dokonaniem wyboru leasingodawcy i podpisaniem umowy warto poświęcić trochę czasu na porównanie ofert, zadanie pytań, przeanalizowanie ogólnych warunków umowy leasingowej oraz tabeli opłat i prowizji. Należy zwrócić uwagę na wysokość miesięcznej raty, a także wszelkie pozostałe koszty, nie zapominając o wzięciu pod uwagę możliwości pozbycia się zobowiązania, jeśli zajdzie taka potrzeba. Porównanie ofert da nam też wiedzę o tym, jakie procedury oraz jakiego rzędu koszty są obecnie standardem, a które elementy oferty są niekorzystne. To z kolei umożliwi negocjowanie umowy. Nie wszyscy leasingodawcy będą otwarci na taką możliwość (w dużej mierze zależy to od wartości leasingu), ale z pewnością warto spróbować.