4/19/2019 | 12:00 AM
4 min. czytania
Zobowiązania finansowe dzielą się na te, nad którymi dłużnik panuje, i te, które wymykają się spod kontroli. Przeczytaj, jak możesz sobie poradzić z takimi niekontrolowanymi długami i poznaj pożyczki pozabankowe dla zadłużonych.
Co zrobić, by poradzić sobie z niektórymi zobowiązaniami sprawiającymi coraz więcej kłopotów? Jeśli nie możesz wziąć kredytu konsolidacyjnego i nie masz zdolności kredytowej, pomyśl o innej pomocy finansowej, jaką jest pożyczka.
Według danych z 2018 r. zadłużenie Polaków wynosi 68 mld zł, czyli aż 9% PKB, co pozwala zająć miejsce w czołówce najbardziej zadłużonych państw UE. Polacy zadłużają się z powodu wyboru stylu życia na kredyt i braku zabezpieczenia na czarną godzinę. Kiedy pojawiają się problemy z pracą albo zdrowiem, nie są w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań. Udział nieregulowanych należności w kredytach konsumpcyjnych wynosi ponad 11,5%. Oznacza to, że właśnie tyle osób ma problemy ze spłatą rat na czas.
Ciekawostka
Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, że najbardziej zadłużają się mieszkańcy małych miasteczek. To aż 27% z ogólnej liczby dłużników, a 11% z ogólnej liczby mieszkańców tych miejscowości. W miastach liczących powyżej 300 tys. osób odsetek zadłużonych wynosi tylko 6%, a na wsiach – 3%.
Nie wynika to tylko z braku pracy – paradoksalnie największy odsetek małomiasteczkowych dłużników pochodzi z zachodu i centrum kraju, czyli np. z województwa dolnośląskiego i wielkopolskiego, gdzie bezrobocie jest dużo mniejsze niż na wschodzie Polski. Częściej zadłużają się mężczyźni, a patrząc na zadłużenie z perspektywy wieku, najwięcej zobowiązań mają osoby z grupy wiekowej 36-59 lat. To wszystko sprawia, że coraz więcej Polaków nie ma zdolności kredytowej.
Czym są pożyczki pozabankowe dla zadłużonych?
Zadłużenie to nie tylko kredyty, które przecież starasz się spłacać w pierwszej kolejności. Tylko co czwarte zaległe zobowiązanie zaciągnięte jest wobec firm z branży finansowej. Długi powstają też przez niepłacenie rat za sprzęt czy meble, rat polis ubezpieczeniowych, abonamentu za telewizję czy internet, jak również comiesięcznych rachunków za wodę, prąd, gaz, wywóz śmieci czy podatków.
Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych to produkty finansowe skierowane do osób, które mają:
- problemy ze spłatą swoich zobowiązań,
- negatywną historię kredytową w BIK (Biuro Informacji Kredytowej) i BIG,
- należności ściągane przez komornika sądowego.
Osoby zadłużone mają znikome szanse na otrzymanie kredytu w banku. Negatywna historia kredytowa w BIK prawie automatycznie oznacza nieprzychylną decyzję. Zdarza się, że wyjściem z sytuacji jest albo wzięcie kredytu konsolidacyjnego (gdy łączysz kilka kredytów w jeden), albo znalezienie żyranta. Ponieważ nie jest to łatwe, jedynym wyjściem dla wielu osób staje się pożyczka pozabankowa dla zadłużonych.
Pożyczka pozabankowa ma tę przewagę nad kredytem, że wiele firm pożyczkowych interesują wyłącznie Twoje wpływy na konto, co jest dużym atutem dla osób pracujących bez umowy lub posiadających dochody z innych źródeł niż pensja. Nie musisz też, tak jak w przypadku kredytu, przynosić różnego typu zaświadczeń – wystarczy tylko dowód osobisty i wyciąg z konta. W ten sposób procedura przyznania pożyczki znacznie się skraca.
Szybkość udzielania środków charakteryzuje też pożyczki pozabankowe dla zadłużonych z komornikiem. Nie może być inaczej, bo jeśli Twoje zobowiązania przejmuje komornik, z każdym miesiącem naliczane są duże koszty komornicze.
Gdzie znajdę pożyczki pozabankowe dla zadłużonych?
Najlepszym źródłem informacji o tego typu produktach jest internet, w którym możesz skorzystać z porównywarek i sprawdzić różne produkty.
Porównywarka jest tak skonstruowana, byś mógł od razu zaznaczyć, że interesują Cię wyłącznie chwilówki bez BIK, a więc bez weryfikacji w rejestrach dłużników. Następnie wybierasz okres spłaty pożyczki i interesująca Cię kwotę:
|
Pożyczka |
Kwota pożyczki |
Okres pożyczki |
Koszt |
Rata |
|
Monedo Now |
10 000 |
2 lata |
4171 zł |
590 zł |
|
Rapida |
10 000 |
2 lata |
6530,81 zł |
688 zł |
|
Fellowfinance |
10 000 |
2 lata |
6794 zł |
700 zł |
|
Ratkomat.pl |
10 000 |
2 lata |
7904,93 zł |
808 zł |
Poszczególne produkty różnią się od siebie kosztem pożyczki (różnica pomiędzy najtańszym a najdroższym to niemal 100%!) oraz wysokością comiesięcznych rat (różnica wynosi w tym przypadku ponad 200 zł).
Pożyczki długoterminowe - podsumowanie eksperta totalmoney.pl:
Dokonując wyboru pożyczki bez weryfikacji BIK, warto porównywać oferty, biorąc pod uwagę rzeczywistą roczną stopę procentową (RRSO). Określa ona całkowitą sumę, którą będziesz musiał oddać. Poza podanymi kosztami niezwykle ważne są też wszelkiego typu kary, jakie pożyczkodawca może naliczyć za niepłacenie rat w terminie, dlatego tak istotne jest szczegółowe czytanie wszystkich zapisów umowy. Niektóre firmy pod względem naliczania kar stosują bardzo kosztowne metody, np. jeden SMS z ponagleniem może kosztować kilkadziesiąt złotych. Wystrzegaj się tego typu produktów – liczba ofert na rynku jest na tyle duża, że łatwo znajdziesz wiarygodnego pożyczkodawcę. Przestrzegaj jednak zawsze kardynalnej zasady – zawsze płać ratę w terminie. Masz przecież wyjść z kłopotów finansowych, a nie popaść w nowe.
