5/5/2025 | 3:20 PM
4 min. czytania
Filarum była jedną z popularniejszych firm pożyczkowych, oferującą szybkie pożyczki online, jednak w 2020 roku zakończyła swoją działalność na rynku pożyczek. Firma zyskała zaufanie wielu konsumentów dzięki elastycznym warunkom spłaty, szybkości procesów aplikacyjnych oraz przejrzystości kosztów. Choć Filarum nie funkcjonuje już na rynku, wiele osób korzystało z jej usług, a ich doświadczenia mogą służyć jako lekcja przy wyborze odpowiedniego pożyczkodawcy. Dziś rynek pożyczek pozabankowych w Polsce nieprzerwanie się rozwija, a klienci mogą korzystać z ofert wielu innych firm, które oferują podobne warunki.
Filarum była firmą pożyczkową, która oferowała szybkie pożyczki online, ale zakończyła swoją działalność w 2020 roku. Mimo to jej oferta stanowiła cenne źródło informacji o rynku pożyczek krótkoterminowych, zwłaszcza w kontekście zmian regulacyjnych w Polsce.
-
Filarum oferowało pożyczki do 4000 zł, z okresem spłaty do 30 dni.
-
Firma charakteryzowała się szybkim procesem aplikacji i minimalnymi wymaganiami dokumentacyjnymi.
-
Koszty pożyczek były wysokie, szczególnie przy dłuższych okresach spłaty.
-
Po zakończeniu działalności Filarum, rynek pożyczek krótkoterminowych przeszedł istotne zmiany prawne, w tym limity kosztów pozaodsetkowych.
Co to Filarum i jak działała firma?
Filarum była firmą pożyczkową specjalizującą się w udzielaniu krótkoterminowych pożyczek online, zwanych chwilówkami, a także pożyczek ratalnych. Firma udzielała pożyczek na kwoty od 100 zł do 4000 zł z okresem spłaty do 30 dni lub dłuższym w przypadku pożyczek ratalnych. Główne atuty oferty Filarum to szybkość decyzji kredytowej, minimum formalności oraz możliwość uzyskania pożyczki przez Internet bez konieczności wychodzenia z domu.
Jak działał proces uzyskiwania pożyczki w Filarum?
Proces aplikacji w Filarum był bardzo prosty i odbywał się całkowicie online:
-
Rejestracja i wniosek online: Klient wypełniał formularz, wybierając kwotę pożyczki oraz okres spłaty.
-
Weryfikacja tożsamości: Klient musiał dokonać przelewu weryfikacyjnego na kwotę 0,01 zł w celu potwierdzenia swojego konta bankowego.
-
Decyzja kredytowa: Firma szybko analizowała wniosek i podejmowała decyzję kredytową, której wyniki klient otrzymywał zazwyczaj w kilka minut.
-
Wypłata środków: Pożyczka była przelewana na konto bankowe klienta bez zbędnej zwłoki, zwykle tego samego dnia lub kolejnego dnia roboczego.
Dokumenty wymagane do uzyskania pożyczki w Filarum
Filarum wymagało minimalnych dokumentów do złożenia wniosku:
-
Dowód osobisty: W celu weryfikacji tożsamości.
-
Numer konta bankowego: Do dokonania przelewu weryfikacyjnego i otrzymania środków.
-
Telefon komórkowy: Do otrzymania decyzji kredytowej i powiadomień SMS.
Koszty i opłaty związane z pożyczką Filarum
Filarum oferowało pożyczki z oprocentowaniem wynoszącym 8% rocznie, a całkowity koszt pożyczki był zależny od kwoty pożyczki oraz okresu jej spłaty. Chociaż firma oferowała korzystne warunki dla nowych klientów (pierwsza pożyczka była zazwyczaj darmowa), pożyczki o dłuższych okresach spłaty wiązały się z wyższymi kosztami:
-
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) dla pożyczek krótkoterminowych mogła wynosić nawet 500% w przypadku pożyczek na 30 dni.
-
Prowizja: W zależności od kwoty pożyczki, prowizje mogły sięgać od 5% do 15%.
Zalety i wady korzystania z Filarum
Zalety:
-
Szybki proces aplikacji online.
-
Elastyczne warunki spłaty.
-
Możliwość uzyskania pierwszej pożyczki za darmo.
-
Minimum formalności przy aplikacji.
Wady:
-
Bardzo wysokie oprocentowanie i koszty przy pożyczkach długoterminowych.
-
Krótkie terminy spłaty, co może wiązać się z trudnościami w terminowej spłacie.
-
Wysokie RRSO dla pożyczek krótkoterminowych.
Co się stało z Filarum?
Filarum zakończyło swoją działalność na rynku pożyczek w 2020 roku, co było wynikiem zmieniających się warunków rynkowych oraz nowych regulacji prawnych, które wprowadziły ścisłe zasady dotyczące limitów kosztów pożyczek krótkoterminowych. Przed zakończeniem działalności firma miała wielu lojalnych klientów, którzy doceniali jej szybkość działania i przejrzystość ofert.
Ciekawostka prawna:
Filarum, podobnie jak inne firmy pożyczkowe, musiała dostosować się do Ustawy o kredycie konsumenckim, która wprowadziła limity kosztów pożyczek. Od 2020 roku, firmy udzielające pożyczek krótkoterminowych są zobowiązane do przestrzegania maksymalnych limitów, które dotyczą kosztów pozaodsetkowych (takich jak prowizje czy opłaty administracyjne). Dla pożyczek o okresie do 30 dni całkowite koszty pożyczki nie mogą przekroczyć 25% wartości pożyczki plus maksymalnie 30% wartości pożyczki rocznie, co miało na celu ochronę konsumentów przed nadmiernymi opłatami.
Zmiany na rynku pożyczek pozabankowych po zakończeniu działalności Filarum
Po zakończeniu działalności przez Filarum rynek pożyczek krótkoterminowych przeszedł istotne zmiany, które miały na celu poprawę ochrony konsumentów. Wprowadzenie nowych regulacji prawnych, takich jak zmiana przepisów dotyczących maksymalnych kosztów pozaodsetkowych oraz wymóg pełnej przejrzystości ofert, sprawiły, że firmy pożyczkowe musiały dostosować swoje warunki do bardziej restrykcyjnych norm. Dzięki tym zmianom konsumenci zyskali lepszą ochronę przed nadmiernymi opłatami, a firmy pożyczkowe muszą teraz bardziej szczegółowo informować o całkowitych kosztach pożyczek. Warto również zauważyć, że zyskujące na popularności pożyczki ratalne i kredyty gotówkowe stały się alternatywą dla tradycyjnych chwilówek, oferując bardziej przystępne warunki spłaty.
Dodatkowe źródła:
https://sip.lex.pl/akty-prawne/dzu-dziennik-ustaw/kredyt-konsumencki-17713510/art-36-a
