Konto firmowe - ranking kont firmowych – grudzień 2025

Konto firmowe w podstawowym zakresie służy do prowadzenia rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą. Dzięki dodatkowym funkcjom oferowanym przez banki można go jednak wykorzystywać do kompleksowego zarządzania finansami firmy.

Za pomocą konta firmowego możesz dokonywać przede wszystkim następujących czynności:

• przyjmować należności od kontrahentów za sprzedane towary lub usługi,
• realizować płatności wobec swoich dostawców,
• opłacać kartą zakupy firmowe,
• regulować stałe rachunki za media, czy za wynajem biura za pomocą zleceń stałych lub poleceń zapłaty,
• rozliczać się z pracownikami,
• opłacać składki do ZUS,
• odprowadzać podatki do urzędu skarbowego,
• rozliczać podatek VAT za pomocą dedykowanego konta VAT.

W zależności od oferty konto firmowe może zapewnić Ci także dostęp do dodatkowych funkcji:

• bramki płatniczej,
• terminala płatniczego,
• kantoru internetowego do wymiany walut,
• programu do fakturowania i prowadzenia księgowości.

W ramach konta firmowego zyskujesz również dostęp do wielu innych produktów finansowych przeznaczonych dla firm np. kredytów firmowych, leasingu, lokat, ubezpieczeń czy też produktów inwestycyjnych.

W większości jurysdykcji osoba prowadząca działalność nie jest prawnie zobowiązana do posiadania odrębnego konta firmowego. Wiele osób rozpoczyna działalność gospodarczą, korzystając z osobistego konta bankowego, zwłaszcza na etapie początkowym.

Jednakże, choć prawo nie nakłada bezwzględnego obowiązku posiadania konta firmowego, istnieje wiele praktycznych powodów, dla których przedsiębiorcy decydują się na założenie oddzielnego rachunku dla swojej działalności gospodarczej.

Natomiast wprowadzona przez Ministerstwo Finansów biała lista podatników VAT, a także zawarte w niej mechanizmy i regulacje prawne, mogą sprawić, że prowadzenie konta firmowego przy działalności gospodarczej, będzie konieczne.

Konto firmowe jest dedykowane przedsiębiorstwom i osobom prowadzącym działalność gospodarczą, umożliwiając zarządzanie finansami związanymi z biznesem. Natomiast konto osobiste służy do obsługi finansów prywatnych.

Konto firmowe umożliwia wyraźne rozróżnienie środków firmowych od osobistych, ułatwiając tym samym prowadzenie księgowości i rozliczeń podatkowych. Posiadanie konta firmowego buduje profesjonalny wizerunek firmy, co może mieć znaczenie w relacjach z klientami, dostawcami i partnerami biznesowymi.

Konto osobiste, z drugiej strony, skupia się na codziennych potrzebach finansowych jednostki. Nie jest dostosowane do specyficznych wymagań prowadzenia działalności gospodarczej. Choć obie formy kont pozwalają na zarządzanie środkami pieniężnymi, jak np. korzystanie z płatności mobilnych, czy systemu BLIK, to różnice wynikają z potrzeb i charakterystyki użytkowania, co sprawia, że posiadanie obu może być korzystne dla kompleksowego zarządzania finansami.

Dla każdego przedsiębiorcy ważna jest optymalizacja kosztów prowadzenia działalności, dlatego też znaczenie mają opłaty związane z kontem firmowym. Ile kosztuje konto w banku dla firmy?

Na początku wyjaśnijmy podstawową kwestię: czy konto firmowe jest płatne? To zależy, ponieważ coraz więcej banków proponuje darmowe konta firmowe. Bezpłatne jest ich prowadzenie, a także podstawowe operacje, czyli przede wszystkim przelewy internetowe, wypłaty gotówki z bankomatów oraz obsługa karty.

Co ważne, darmowe konta bankowe firmowe mogą zapewniać zwolnienie z opłat bezwarunkowo lub dopiero po spełnieniu przez przedsiębiorcę pewnych warunków. Takie warunki nie są jednak wygórowane, ponieważ dotyczą zazwyczaj aktywnego korzystania z rachunku, czyli np. zapewnienia co miesiąc odpowiedniej kwoty wpływów, czy też wykonania określonej liczby transakcji bezgotówkowych kartą. Standardowo jednak banki mogą pobierać opłaty za różne operacje m.in.:

• prowadzenie konta,
• obsługę karty,
• przelewy internetowe,
• operacje zlecane w kasie banku,
• wypłaty gotówki z bankomatów,
• wpłaty gotówki we wpłatomatach,
• prowadzenie rachunku pomocniczego.

Tabela opłat i prowizji może obejmować wiele pozycji, dlatego warto się z nią dokładnie zapoznać.

Konta firmowe dla firm banki otwierają dzisiaj na podstawie bardzo prostych formalności. Do założenia konta firmowego zwykle potrzebne są tylko następujące dokumenty:

• dowód osobisty – właściciela firmy lub osoby upoważnionej do jej reprezentowania,
• dokumenty rejestrowe firmy – np. wpis do CEIDG lub KRS,
• zaświadczenia o nadaniu NIP i REGON,
• opcjonalnie umowa spółki.

W przypadku przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą często wymagany jest wyłącznie dowód osobisty. Wszelkie dane firmy banki mogą bowiem samodzielnie pobrać z rejestru CEIDG, który dostępny jest online.

W aktualnych ofertach banków znaczna część produktów kierowana jest do przedsiębiorców, prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Aby znaleźć najlepsze konto firmowe, warto skorzystać z dostępnego rankingu na Totalmoney.pl. Przed podjęciem decyzji o założeniu konta, warto dowiedzieć się na co szczególnie zwrócić uwagę:

Przy wyborze konta firmowego, istnieje kilka kluczowych czynników, na które warto zwrócić uwagę, aby dostosować konto do potrzeb firmy. Oto kilka istotnych aspektów do rozważenia:

• Opłaty i Koszty za prowadzenie konta: Sprawdź, czy konto firmowe nie generuje zbędnych opłat, takich jak opłaty za prowadzenie konta, transakcje czy korzystanie z bankomatu. Wybierz konto zrozumiałe pod względem kosztów.
• Warunki Prowadzenia Konta: Zorientuj się, czy bank nie nakłada ograniczeń dotyczących minimalnych sald, transakcji czy korzystania z dodatkowych usług. Wybierz konto, które oferuje elastyczne warunki.
• Karty Płatnicze i Kredytowe: Zorientuj się, czy konto oferuje możliwość wydania kart płatniczych lub kredytowych związanych z kontem firmowym. To ułatwi zarządzanie płatnościami i wydatkami.
• Darmowe bankomaty: Warto sprawdzić, czy wypłaty z bankomatów, nie wiążą się z dodatkowymi kosztami. Informacje o kosztach oraz ograniczeniach znajdziesz w cenniku ma stronie wybranego banku.
• Darmowe przelewy: Przedsiębiorcy wykonują sporą liczbę przelewów, które związane są z różnymi opłatami. Warto sprawdzić, jak w wybranym banku wygląda kwestia darmowych przelewów i czy są one limitowane.
• Bankowość online: Wielu przedsiębiorców w dzisiejszych czasach ceni sobie wygodę i chce załatwić, jak najwięcej spraw związanych z firmą czy płatnościami, bez wychodzenia z domu. Na szczęście wiele banków oferuje otwarcie i prowadzenie konta firmowego przez Internet, a także za pomocą aplikacji mobilnych.

Zastanawiasz się, gdzie założyć konto firmowe? Najpierw porównaj oferty banków — konta firmowe mają bowiem bardzo różne warunki w poszczególnych instytucjach i nie wszędzie są one korzystne. W porównaniu ofert i wyborze tej najlepszej pomoże Ci nasz ranking. Oto jak znajdziesz za jego pomocą najlepsze konto firmowe:

1. Otwórz ranking kont firmowych na Totalmoney.pl.
2. Porównaj oferty kont według 4 kluczowych warunków dotyczących opłat za prowadzenie rachunku (Konto), korzystania z karty (Karta) i bankomatów (Bankomaty) oraz za Przelewy do US i ZUS.
3. Wytypuj najtańsze konta firmowe – zwróć uwagę, że w rankingu znajdują się też darmowe konta dla firm. W ich przypadku sprawdź ewentualne warunki zwolnienia z opłat, klikając symbol znaku zapytania przy każdej opłacie.
4. Zapoznaj się z dodatkowymi informacjami na temat wybranych ofert – sprawdź, jakie mają atuty oraz warunki, na które szczególnie warto zwrócić uwagę.
5. Wybierz najlepsze konto firmowe i je załóż od razu online – wystarczy kliknąć przycisk „Otwórz konto”.

Jeśli masz wątpliwości, jakie konto firmowe wybrać, skorzystaj z podpowiedzi naszego rankingu. Najkorzystniejsze oferty znajdują się bowiem na pierwszych miejscach listy.

Pamiętaj też, że godne polecenia konto firmowe powinno być jak najtańsze, a najlepiej całkowicie darmowe bez konieczności spełniania wygórowanych warunków. Warte uwagi są również konta w promocji, dzięki którym możesz otrzymać z banku zastrzyk gotówki lub darmowe produkty dodatkowe np. terminal płatniczy lub dostęp do programu księgowego.

Konto dla firmy możesz założyć podczas jednej wizyty w oddziale banku lub w sposób całkowicie zdalny przez internet. Aby założyć konto firmowe przez internet, wystarczy wykonać następujące czynności:

1. Wybierz ofertę konta firmowego z rankingu.
2. Kliknij zielony przycisk „Otwórz konto” i zaczekaj na przeniesienie na witrynę banku.
3. Wypełnij formularz wniosku o założenie konta firmowego.
4. Potwierdź swoją tożsamość w sposób wymagany przez bank np. przelewem ze swojego konta osobistego.
5. Podpisz umowę o prowadzenie rachunku – elektronicznie, za pośrednictwem kuriera lub w placówce.

Dzisiaj już niemal we wszystkich bankach otworzysz konto firmowe online. Warto jednak wiedzieć, jak założyć konto firmowe w banku w sposób tradycyjny:

1. Przygotuj wszystkie dokumenty potrzebne do założenia konta dla firmy.
2. Odwiedź najbliższy oddział banku.
3. Złóż wniosek o założenie konta firmowego i okaż pracownikowi banku potrzebne dokumenty.
4. Podpisz umowę o prowadzenie rachunku na miejscu.

W obu przypadkach bank po zawarciu umowy przekaże Ci dane do logowania się do bankowości elektronicznej, a także prześle kartę do konta na wskazany adres.

Tak, możliwe jest otwarcie konta firmowego przez Internet. W dzisiejszych czasach wiele banków oferuje wygodne i szybkie rozwiązania online dla przedsiębiorców, którzy chcą założyć konto firmowe. Proces otwarcia rachunku przez Internet jest zazwyczaj prosty i intuicyjny.

Aby skorzystać z tej opcji, wystarczy odwiedzić stronę internetową wybranego banku lub skorzystać z aplikacji mobilnej i przejść do sekcji dedykowanej dla firm. Tam można znaleźć informacje dotyczące procedury otwarcia konta online oraz formularz zgłoszeniowy. Wypełnienie formularza zazwyczaj wymaga podania podstawowych danych dotyczących firmy oraz właściciela.

Po złożeniu wniosku online, bank zazwyczaj przesyła potwierdzenie i informacje dotyczące dalszych kroków. Proces ten jest wygodny, oszczędza czas, a przedsiębiorca może śledzić postęp swojego wniosku bez konieczności odwiedzania placówki bankowej osobiście.

Ranking kont firmowych to internetowe zestawienie najlepszych ofert bankowych rachunków dla firm, które szereguje je według atrakcyjności oraz ułatwia porównanie ich najważniejszych warunków.

Ranking firmowych kont bankowych pomoże Ci w szybkim znalezieniu korzystnej oferty rachunku przede wszystkim pod kątem finansowym. W pierwszej kolejności na liście zobaczysz bowiem najtańsze konta firmowe, czyli konta zapewniające najniższe koszty prowadzenia rachunku i najmniejsze opłaty za podstawowe operacje.

Poza tym ranking pomoże Ci w szybkim porównaniu najważniejszych kosztów prowadzenia rachunku w poszczególnych bankach. Są one pogrupowane w 4 kategoriach:

• Konto – opłata miesięczna za prowadzenie konta,
• Karty – opłata miesięczna za obsługę karty,
• Bankomaty – opłaty za wypłaty gotówki z bankomatów własnych i pozostałych,
• Przelewy do US i ZUS – koszt realizacji takich przelewów.

Oprócz tego poszczególne konta bankowe firmowe zaprezentowane w rankingu zawierają dodatkowy opis, z którego dowiesz się o kluczowych atutach oferty, również tych pozafinansowych, które mogą mieć dla Ciebie znaczenie.

Ranking kont firmowych online jest niezastąpionym narzędziem, jeśli planujesz założyć nowe konto firmowe, albo chcesz przenieść swój rachunek biznesowy do innego banku. Dzięki niemu wybierzesz najkorzystniejszą ofertę takiego konta dosłownie w kilka minut, ponieważ w jednym miejscu:

• poznasz najlepsze konta firmowe dostępne aktualnie na rynku,
• dowiesz się, w których bankach są najtańsze lub wręcz darmowe konta firmowe,
• zrobisz szybkie porównanie kont firmowych pod kątem kluczowych warunków ich prowadzenia.

Korzystając z rankingu kont firmowych, oszczędzisz zatem czas potrzebny na porównanie ofert. Po wyborze oferty od razu możesz też z niej skorzystać – wystarczy że klikniesz „Otwórz konto”, a zostaniesz przekierowany na stronę banku z formularzem wniosku o założenie rachunku.

Oferta rachunków dla firm w bankach jest dość obszerna, a poszczególne konta różnią się pod wieloma względami. Wielu przedsiębiorców ma zatem dylemat, jakie konto firmowe wybrać, by było korzystne. Na pewno przy jego wyborze warto zwrócić uwagę na kilka kwestii:

• koszty prowadzenia konta – ważne są nie tylko stałe opłaty miesięczne, ale także prowizje za najczęściej wykonywane operacje,
• zakres dostępnych funkcji – powinien być on dostosowany do potrzeb danego przedsiębiorstwa,
• wygodna obsługa rachunku – dla niektórych przedsiębiorców znaczenie będzie miała nowoczesna aplikacja mobilna do konta, a dla innych dostęp do placówek i bankomatów.

Decydując się na rachunek firmowy, warto także dokładnie przeanalizować warunki wszelkich promocji. Zdarza się bowiem, że po zakończeniu okresu promocyjnego zaczynają obowiązywać standardowe cenniki, które niekoniecznie są najkorzystniejsze.

Konto firmowe można założyć dopiero po rejestracji firmy. Przy otwieraniu takiego konta należy bowiem podać dane firmy, czyli m.in. jej nazwę, adres siedziby oraz numer NIP i REGON. Schemat działania jest zatem następujący:

1. Rejestrujesz działalność gospodarczą w CEIDG, podając w formularzu numer konta osobistego.
2. Zakładasz konto firmowe.
3. Aktualizujesz wpis w CEIDG w ciągu 7 dni poprzez wykreślenie konta osobistego i wpisaniu konta firmowego. Dane na temat rachunku zostaną automatycznie przekazane do urzędu skarbowego.

W niektórych bankach można też założyć jednocześnie zarówno firmę, jak i konto firmowe, za pomocą jednego formularza online. W obu wariantach warto jednak jeszcze przed rejestracją firmy zastanowić się, jakie konto firmowe dla jednoosobowej działalności założyć.

Zakładanie konta firmowego nie trwa długo. W placówce bankowej otworzysz je od ręki nawet w ciągu kilkunastu minut. Równie szybko odbywa się zakładanie konta firmowego online, choć w tym przypadku czas całej procedury zależy od formy weryfikacji tożsamości i zawarcia umowy. Jeśli bowiem nie odbywa się to w sposób elektroniczny (na selfie lub przelewem weryfikacyjnym), a np. za pośrednictwem kuriera, to założenie konta może potrwać nawet kilka dni.

Tak. Każdy przedsiębiorca w Polsce, bez względu na rodzaj prowadzonej działalności, może posiadać dwa lub więcej rachunków firmowych. Nie ma obecnie żadnych regulacji prawnych, które nakreślałyby limit wobec liczby kont, jakimi posługuje się przedsiębiorca.

Posiadając konto firmowe, możesz korzystać z różnorodnych dodatkowych usług, które banki oferują przedsiębiorcom w celu ułatwienia zarządzania finansami firmowymi.  Właściciele rachunków firmowych mogą korzystać z dodatkowych ubezpieczeń, czy wsparcia księgowych.

Dodatkowo właściciele kont firmowych mają możliwość zapoznania się z ofertami banków, które kierowane są do klientów biznesowych, jak np. kredyty firmowe, leasing, pożyczki dla firm.

Konto firmowe można w każdej chwili zamknąć. Należy jednak pamiętać, że polega to na wypowiedzeniu umowy z bankiem i okres takiego wypowiedzenia wynosi 30 dni. Jak zamknąć konto firmowe? Zazwyczaj można to zrobić online w bankowości elektronicznej poprzez złożenie stosownej dyspozycji. Rachunek można również zamknąć w placówce, a nawet przesyłając do banku wniosek o jego zamknięcie pocztą tradycyjną.

Warto dobrze przemyśleć, kiedy zamknąć konto firmowe. Jego zamknięcie wiąże się bowiem z koniecznością uregulowania wszystkich zobowiązań wobec banku z tytułu standardowych opłat, czy też uruchomionego w ramach rachunku limitu kredytowego.

Zamknięcie konta firmowego jest jednak konieczne, jeśli nie jest ono używane np. z powodu zakończenia działalności gospodarczej lub otwarcia nowego rachunku w innym banku. Utrzymywanie nieużywanego konta może bowiem wiązać się ze zbędnymi kosztami.

Posiadanie konta firmowego przynosi przedsiębiorcy zwykle szereg korzyści. Jego założenie zresztą niekiedy jest konieczne, aby w ogóle móc prowadzić działalność gospodarczą zgodnie z przepisami. Poniżej dowiesz się, dlaczego warto mieć konto firmowe, a także jakie ewentualne minusy wiążą się z jego posiadaniem.

Plusy konta firmowego:

• rozdzielenie finansów firmowych od osobistych,
• skuteczniejsze zarządzanie finansami firmy,
• przejrzystość danych w przypadku kontroli urzędu skarbowego,
• możliwość korzystania z mechanizmu podzielonej płatności Split Payment,
• możliwość wpisania się do białej listy podatników VAT,
• możliwość zaliczenia wszystkich opłat za prowadzenie konta do kosztów prowadzenia działalności,
• brak podatku Belki od odsetek (odsetki traktowane są jako przychód, który trzeba rozliczyć samodzielnie),
• łatwiejszy dostęp do wielu produktów bankowych dla firm np. kredytów firmowych, ubezpieczeń, czy produktów inwestycyjnych,
• dostęp do narzędzi przydatnych przy prowadzeniu firmy np. programu do fakturowania i księgowości online.

Minusy konta firmowego:

• dodatkowe koszty związane z prowadzeniem odrębnego rachunku,
• wyższe opłaty za standardowe operacje niż w przypadku konta osobistego,
• w przypadku darmowego konta firmowego – limity darmowych operacji lub konieczność spełnienia warunków zwolnienia z określonych opłat,
• w przypadku spółek ograniczona swoboda dysponowania środkami na rachunku.