Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych – sprawdź aktualne oferty

Wysoka dostępność różnego rodzaju form finansowania powoduje, że wielu z nas zaciąga kredyty i pożyczki spontanicznie, nie zastanawiając się nad tym, czy rzeczywiście kolejna chwilówka jest potrzebna. Z czasem powstaje zadłużenie, z którym dłużnik przestaje sobie radzić.

To jest jednak problem, z którym można sobie poradzić. Jednym ze sposobów podreperowania swojego budżetu są pożyczki długoterminowe dla zadłużonych. Czym właściwie one są i kto może je zaciągnąć?

Pożyczka długoterminowa – czym się charakteryzuje?

Pożyczka długoterminowa tym różni się od klasycznej pożyczki czy chwilówki, że udzielana jest na znacznie dłuższy termin. Pod tym względem jest ona podobna do kredytów gotówkowych. Co więcej, pożyczki długoterminowe zwykle można zaciągnąć nie tylko na dłuższy czas, ale również i w wyższej kwocie.

Poza tym spłaca się je nie jednorazowo na koniec okresu kredytowania, ale w ratach, na przykład miesięcznych, zgodnie ze wskazanym harmonogramem spłaty. Nadal jednak pożyczki długoterminowe są domeną firm pożyczkowych.

Banki podobne produkty finansowe nazywają raczej kredytami. Często pożyczki długoterminowe mogą być udzielane na o wiele łatwiejszych zasadach, przy minimum formalności, w tym nawet przez internet.

Pożyczka pozabankowa długoterminowa a kredyt w banku – różnice

Pożyczki długoterminowe pozabankowe różnią się od kredytów bankowych - nie tylko jeśli chodzi o podstawę prawną ich udzielania.

Przypomnijmy, że kredyt jest produktem stricte bankowym, udzielanym na podstawie Prawa bankowego, a pożyczki długoterminowe pozabankowe udzielane mogą być przez wiele podmiotów, w tym przez osoby fizyczne czy też w ramach działalności finansowej firm pożyczkowych na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego.

Dużo łatwiej dostępnymi produktami finansowymi są pożyczki gotówkowe w firmach pozabankowych. Banki znacznie bardziej restrykcyjnie podchodzą do kwestii badania zdolności kredytowej i do wpisów w Biurze Informacji Kredytowej. Zanim bank przyzna klientowi zobowiązanie, dokładnie przeanalizuje jego sytuację finansową. Między innymi sprawdzi:

• wysokość miesięcznych dochodów – na podstawie zaświadczenia od pracodawcy lub na podstawie wyciągów z rachunku bankowego, dostarczonych wraz z wnioskiem kredytowym do banku;
• sytuację zawodową klienta (m.in. to, czy posiada umowę o pracę i jaki ma staż zatrudnienia);
• historię kredytową klienta, czyli to, czy miał w przeszłości problemy ze spłatą jakichkolwiek zobowiązań (kredytów, pożyczek, rachunków telekomunikacyjnych, alimentów itd.) – banki sięgają przy tym po bazę danych BIK-u, a także bazy danych biur informacji gospodarczej;
• wysokość rat wszystkich kredytów i pożyczek, które aktualnie spłaca, a także limity na kartach kredytowych.

Analiza tych wszystkich czynników umożliwia bankowi ocenę zdolności kredytowej klienta. Jeżeli jego sytuacja finansowa nie przedstawia się najlepiej, bank najprawdopodobniej uzna go za zbyt ryzykownego klienta i stwierdzi, że nie ma zdolności do terminowego spłacenia zobowiązania.

Wniosek kredytowy zostanie odrzucony, a klient straci jedynie czas i będzie musiał szukać alternatywnej drogi pozyskania finansowania zewnętrznego. Inaczej przedstawia się sytuacja w przypadku firm pożyczkowych, w których procedury są znacznie uproszczone, a zasady przyznawania finansowania dużo bardziej liberalne niż w bankach.

Czym różni się chwilówka od pożyczki długoterminowej?

Zarówno chwilówki, jak i pożyczki długoterminowe mogą być produktami pozabankowymi, dostępnymi w firmach pożyczkowych. Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które zwykle udzielane są na niewielkie kwoty. Można je zaciągnąć po dopełnianiu minimum formalności, dlatego ich pozyskanie może trwać dosłownie chwilę – tym można wytłumaczyć ich nazwę.

Pożyczki chwilówki dostępne są obecnie w kwocie od kilkuset do kilku tysięcy złotych, a ich spłata następuje jednorazowo na koniec okresu kredytowania, który trwa zwykle 1–2 miesiące. Mogą być udzielane bezpłatnie nowym klientom danej firmy pożyczkowej. Udostępnia się je coraz częściej w trybie online – nawet bez wychodzenia z domu można pozyskać takie finansowanie.

Firmy pożyczkowe stawiają niskie wymagania względem potencjalnych pożyczkobiorców zaciągających chwilówki. Mogą je oferować jako pożyczki bez BIK-u, czyli bez weryfikacji bazy danych Biura Informacji Kredytowej. Natomiast nieco inny charakter od chwilówek mają pożyczki długoterminowe.

Przede wszystkim chodzi tu o odleglejszy termin spłaty, który może wynosić nawet kilka lat. Kwota pożyczki także może być znacznie większa i opiewać nawet na kilkadziesiąt tysięcy złotych. Jednak weryfikacja klientów w przypadku pożyczek długoterminowych jest dokładniejsza.

Wnioskujący sprawdzany jest pod kątem wiarygodności kredytowej w dostępnych bazach danych, m.in. BIG Info Monitor, KRD czy ERIF. Niektóre firmy pożyczkowe współpracują również z BIK-iem na wzór banków i mogą sięgać do tej bazy po historię kredytowania klienta.

Jednak niewielkie opóźnienia w spłacie wcześniej udzielonych zobowiązań nie likwidują automatycznie szansy na udzielenie pożyczki długoterminowej. W niektórych przypadkach dostępne są darmowe pożyczki długoterminowe, które podobnie jak bezpłatne chwilówki są udzielane nowym klientom firmy pożyczkowej.

Zasadnicze różnice między chwilówkami a pożyczkami długoterminowymi tkwią w kilku ważnych kwestiach:

• termin spłaty zobowiązania – chwilówki udzielane są na okres krótszy niż pożyczki długoterminowe;
• tryb spłaty – chwilówki spłacane są jednorazowo, pożyczki długoterminowe mogą być spłacane ratalnie;
• inny tryb weryfikacji klienta – bardziej skrupulatny w przypadku pożyczek długoterminowych, choć nie zawsze.

Zarówno chwilówki, jak i pożyczki długoterminowe w firmach pozabankowych zaciąga się na dowolne cele kredytowe, a pożyczkodawca nie musi i zwykle nie jest informowany o tym, jak spożytkowane będą udostępnione przez niego pieniądze.

Dla kogo pożyczki długoterminowe są dobrym rozwiązaniem?

Zaciągnięcie pożyczki długoterminowej może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które mają problemy z obsługą dotychczasowego zadłużenia. Obciążona zdolność kredytowa w praktyce likwiduje możliwość zaciągnięcia kredytu gotówkowego w banku, zwłaszcza jeśli powstały już opóźnienia w terminowej spłacie rat kredytów i pożyczek.

Negatywna historia kredytowania powoduje, że bank na pewno odrzuci wniosek klienta. Dla takiej osoby pożyczki długoterminowe pozabankowe są dobrym rozwiązaniem, a właściwie jednym dla pozyskania zewnętrznego finansowania.Nad możliwością skorzystania z oferty na pożyczki długoterminowe z firm pożyczkowych powinni zastanowić się dłużnicy.

Ich zaległości w spłacie rat wzrastają z dnia na dzień i z miesiąca na miesiąc, dlatego warto je szybko uregulować, w czym może pomóc długoterminowa pożyczka dla zadłużonych. Takie pożyczki są często udzielane w ramach uproszczonej procedury formalnej, a przy tym bez sprawdzania baz Biura Informacji Kredytowej.

Pożyczka długoterminowa bez BIK-u – rozwiązanie dla zadłużonych

Firmy pożyczkowe nie analizują zdolności kredytowej klientów wnioskujących o pożyczki tak dokładnie jak banki. Część z nich rezygnuje również ze sprawdzania historii kredytowej – tego typu oferty określane są jako pożyczki bez BIK-u lub pożyczki bez sprawdzania baz.

Decydując się na nie, można otrzymać finansowanie, nawet jeżeli klient jest zadłużony. Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych to dobre rozwiązanie, jeśli ktoś ma złą historię kredytowania w BIK-u.

Do otrzymania pożyczki długoterminowej dla zadłużonych online bez BIK-u wystarczy:

• ważny dowód osobisty,
• obywatelstwo polskie i numer PESEL,
• adres w Polsce,
• konto bankowe (w przypadku pożyczki długoterminowej online).

Niektóre firmy pożyczkowe podchodzą liberalnie do weryfikacji sytuacji finansowej klienta, jednak trudno oczekiwać, aby podjęły ryzyko udzielenia pożyczki długoterminowej dla zadłużonych z komornikiem. Istnieje wówczas wysokie prawdopodobieństwo, że jej spłata byłaby problematyczna.

Gdzie znaleźć pożyczki długoterminowe bez sprawdzania baz?

Dla wyszukania najlepszych ofert na pożyczki długoterminowe bez sprawdzania baz warto skorzystać z porównywarki chwilówek na Totalmoney.pl. Wybierz interesującą cię kwotę pożyczki, a następnie okres spłaty (maksymalny czas to aż 36 miesięcy).

Nie zapomnij zaznaczyć opcji „bez weryfikacji w BIK-u”. Po kliknięciu przycisku „znajdź najlepsze chwilówki” zobaczysz ofertę pożyczek, z których możesz skorzystać.

Jakie firmy udzielają pożyczek długoterminowych dla zadłużonych osób?

W Polsce istnieje wiele firm p, które udzielają pożyczek długoterminowych. Niektóre deklarują, że są w stanie przyznać pożyczkę długoterminową dla osób zadłużonych. Wśród nich można wymienić firmy:

• Rapida Money – pożyczka długoterminowa z okresem kredytowania nawet do 60 miesięcy, w kwocie od 2500 zł do 25 000 zł, przeznaczona dla wszystkich klientów, nawet dla osób ze złą historią kredytową, z komornikiem sądowym. Pożyczka udzielana w całości online, bez zaświadczeń o dochodach, z RRSO w wysokości 62,41 proc.
• Profi Credit – pożyczka długoterminowa z okresem kredytowania do 36 miesięcy, w kwocie od 1000 zł do 25 000 zł, w całości udzielana przez internet, z przelewem na konto. Firma pożyczkowa nie wymaga składania zaświadczeń o dochodach, RRSO pożyczki wynosi 90,21 proc.
• Hapi Pożyczki – pożyczka długoterminowa w kwocie od 800 zł do 25 000 zł, z okresem kredytowania od 3 do 48 miesięcy, udzielana w całości przez internet, z wypłatą przelewem na rachunek, z minimum formalnościami i RRSO na poziomie 78,35 proc.
• Provident – pożyczka długoterminowa z terminem spłaty do 36 miesięcy, w wysokości od 300 zł do nawet 20 000 zł, wypłacana w całości przez internet, z przelewem na konto, z RRSO na poziomie 160,50 proc.
• Pożyczka SKOK – pożyczka w kwocie do 30 000 zł bez poręczycieli, z poręczycielami do 200 000 zł, zabezpieczona nieruchomością, przeznaczona na spłatę komornika i długów i na inne cele, udostępniana nawet osobom z negatywnym BIK-iem, BIG-iem i KRD, z RRSO 20,79 proc.

To tylko niektóre pożyczki długoterminowe dla zadłużonych osób dostępne w polskich firmach pozabankowych, bez konieczności przedkładania wielu dokumentów.

Jaki jest okres spłaty pożyczek długoterminowych?

Okres spłaty pożyczek długoterminowych, jak sama nazwa wskazuje, jest dłuższy niż w przypadku standardowych pożyczek. Może obejmować 12, 24, a nawet 60 miesięcy.

Rozłożenie spłaty zobowiązania na 5 lat powoduje, że miesięczne raty nie stanowią tak dużego obciążenia dla pożyczkobiorców, jak gdyby musieli spłacać pożyczkę jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Każda firma pożyczkowa może ustanowić inny okres spłaty pożyczek udzielanych na dłuższe terminy.

Pożyczka długoterminowa – co warto wiedzieć przed wnioskowaniem?

Zanim pożyczka długoterminowa zostanie złożona, warto dowiedzieć się, jakie wymagania mogą stawiać firmy potencjalnym pożyczkobiorcom. Z pewnością konieczne będzie złożenie wniosku pożyczkowego oraz zweryfikowanie tożsamości klienta.

Najczęściej odbywa się to poprzez dokonanie przelewu weryfikacyjnego na kwotę 1 zł czy 1 gr albo za pośrednictwem specjalnych aplikacji do weryfikacji tożsamości, które wymagają od klientów zalogowania się do ich bankowości elektronicznej. Aby wybrać pożyczkę długoterminową, która będzie najkorzystniejszą ofertą dla klienta, trzeba porównać ze sobą różne opcje.

Pomocne okazują się przy tym takie narzędzia jak ranking chwilówek. Jeśli wybierane są pożyczki długoterminowe bez zaświadczeń, wówczas należy liczyć się z tym, że koszty udzielenia zobowiązania będą zwykle wyższe niż przy pożyczkach z zaświadczeniami. Firmy ponoszą przy tym wyższe ryzyko.

Zawsze należy podejmować przemyślaną decyzję dotyczącą zaciągania zobowiązania. Trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie, czy taka pożyczka jest potrzebna i niezbędna. Jeśli tak, można o nią wnioskować, a przy pozytywnej decyzji kredytowej otrzymuje się najczęściej wypłatę pieniędzy bezpośrednio na konto bankowe.

Spłata pożyczki długoterminowej na ogół odbywa się w ratach w ramach ustalonego harmonogramu spłaty. Raty uiszczane są na wskazane przez pożyczkodawcę konto bankowe.

Pożyczka długoterminowa online – jak szukać ofert?

O pożyczkę długoterminową dla zadłużonych można bez przeszkód wnioskować przez internet. Dzięki temu pieniądze trafią na konto pożyczkobiorcy bardzo szybko – nawet w ciągu 15 minut od pozytywnego rozpatrzenia wniosku przez firmę pożyczkową.

Wszystko zależy też od tego, w jaki sposób i jak szybko klient zweryfikuje swoją tożsamość, co zwykle jest obowiązkowe dla każdego pożyczkobiorcy. Pożyczki długoterminowe przez internet udzielane są na podobnych zasadach jak pożyczki chwilówki.

Jak wygląda procedura przyznania pożyczki długoterminowej online?

• Skorzystaj z porównywarki pożyczek na Totalmoney.pl i wybierz najkorzystniejszą dla siebie ofertę. Tanie pożyczki długoterminowe znajdują się w zasięgu ręki, trzeba tylko wybrać odpowiednią propozycję. Możesz zerknąć również na aktualny ranking ratalnych pożyczek długoterminowych. Jest on aktualizowany, dlatego możesz mieć pewność, że wiarygodnie prezentuje dostępne oferty.
• Przejdź na stronę WWW wybranej firmy pożyczkowej i otwórz wniosek o udzielenie pożyczki długoterminowej przez internet. Przygotuj dowód osobisty – będzie ci potrzebny do uzupełnienia wszystkich pól w formularzu pożyczkowym.
• Uzupełnij wniosek pożyczkowy, podając dane osobowe, teleadresowe i inne. Ten krok nie powinien zająć ci więcej niż kilkanaście minut.
• Wykonaj przelew weryfikacyjny ze swojego konta na wskazany rachunek firmy pożyczkowej.
• Poczekaj, aż firma pożyczkowa zweryfikuje twoją tożsamość i rozpatrzy wniosek o pożyczkę. W niektórych firmach pozabankowych proces ten wykonywany jest automatycznie – dzięki temu decyzję możesz otrzymać nawet w ciągu kwadransa.
• Jeżeli otrzymałeś pozytywną decyzję, pieniądze zostaną przelane na wskazane przez ciebie konto.

Jeżeli zmagasz się z długami, być może wiesz już, jak łatwo można wpaść w tarapaty finansowe. Nie dopuść do tego, aby twoja sytuacja się pogorszyła. Zanim zaciągniesz pożyczkę długoterminową dla zadłużonych, zastanów się, czy będziesz w stanie terminowo ją spłacić.

Pamiętaj, że bezpieczniejszym (chociaż niekoniecznie bardziej opłacalnym) wyjściem może być rozłożenie pożyczki na większą liczbę niewysokich rat niż zobowiązanie się do zwrotu całej kwoty jednorazowo.