Jak kupić obligacje skarbowe krok po kroku?

Obligacje skarbowe to bezpieczny sposób na ulokowanie oszczędności – gwarantowane przez państwo i dostępne już od 100 zł. Dzięki nim możesz chronić kapitał przed inflacją i w prosty sposób budować poduszkę finansową. Sprawdź, jak krok po kroku kupić obligacje i które opcje są najkorzystniejsze w 2025 roku.

• Jedna obligacja kosztuje 100 zł, więc możesz inwestować nawet niewielkie kwoty.

• Najpopularniejsze są obligacje 4-letnie i 10-letnie indeksowane inflacją – zapewniają ochronę kapitału.

• Zakup możliwy jest online przez PKO BP oraz inne banki (mBank, ING, Santander, Millennium, Pekao, Alior).

• Nie płacisz prowizji za zakup ani przechowywanie obligacji – całość odbywa się bez dodatkowych opłat.

Czym są obligacje skarbowe i dlaczego warto je rozważyć?

Obligacje skarbowe to papiery wartościowe emitowane przez państwo. W praktyce oznacza to, że pożyczasz pieniądze Skarbowi Państwa, a w zamian otrzymujesz zwrot kapitału wraz z odsetkami.

Dlaczego są popularne?

• Są gwarantowane przez rząd, więc ryzyko utraty pieniędzy jest minimalne.

• Mogą chronić oszczędności przed inflacją (np. obligacje 4-letnie i 10-letnie).

• Są dostępne dla każdego – nie trzeba być inwestorem giełdowym ani posiadać dużych środków.

Ile kosztuje 1 obligacja skarbu państwa?

Minimalny próg wejścia jest niski – jedna obligacja kosztuje 100 zł.

👉 Przykład: Jeśli chcesz zainwestować 1000 zł, kupisz 10 obligacji. Możesz też co miesiąc przeznaczać 200–300 zł i stopniowo budować portfel obligacji – to sposób często wybierany przez osoby, które chcą odkładać na przyszłość dziecka lub poduszkę finansową.

To znacznie prostsze niż inwestowanie na giełdzie, gdzie często potrzeba większych kwot i wiedzy o rynku.

Rodzaje obligacji skarbowych – które są najkorzystniejsze?

W 2025 roku możesz wybrać kilka rodzajów obligacji detalicznych:

• 3-letnie – o stałym oprocentowaniu. Dobre dla osób, które chcą znać zysk z góry.

• 4-letnie i 10-letnie – oprocentowanie indeksowane inflacją. Oznacza to, że jeśli inflacja wynosi np. 5%, Twoje oprocentowanie w kolejnym roku będzie 5% + marża (np. 1,25%).

• Obligacje rodzinne – przeznaczone dla beneficjentów programu 800+, często o wyższym oprocentowaniu niż standardowe.

👉 Przykład: Zainwestujesz 5000 zł w obligacje 4-letnie. W pierwszym roku dostajesz 6,55%, a w kolejnych inflacja + 1,25%. Jeśli inflacja wyniesie średnio 4%, Twój zysk to około 1475 zł w całym okresie.

Jak kupić obligacje skarbowe krok po kroku?

Proces zakupu jest prosty i nie zajmuje więcej niż kilka minut online:

1. Wejdź na stronę obligacje skarbowe PKO BP lub zaloguj się do banku współpracującego (mBank, ING, Santander, Millennium, Pekao SA, Alior).

2. Wybierz rodzaj obligacji (np. 4-letnie indeksowane inflacją).

3. Podaj liczbę obligacji, jaką chcesz kupić (min. 1 sztuka = 100 zł).

4. Wybierz metodę płatności – przelew z konta bankowego.

5. Potwierdź transakcję.

Gotowe! Twoje obligacje będą zapisane na specjalnym rachunku rejestrowym.

Czy trzeba mieć konto w PKO, żeby kupić obligacje?

Nie, to mit. Choć PKO BP obsługuje emisję obligacji skarbowych, możesz je kupić także przez inne banki. Najpopularniejsze to:

• mBank

• ING Bank Śląski

• Santander

• Millennium

• Pekao SA

• Alior Bank

👉 Dzięki temu nie musisz zmieniać swojego banku – wystarczy dostęp do bankowości elektronicznej.

Gdzie najlepiej kupić obligacje skarbowe?

• PKO BP – największy dystrybutor, możliwość zakupu w oddziale, przez internet i w aplikacji IKO.

• Inne banki – wygodne, jeśli masz tam konto, bo nie musisz otwierać nowego rachunku.

• Przez internet – najszybsza i najwygodniejsza opcja, bez prowizji.

💡 Ciekawostka: Ponad 70% zakupów obligacji w Polsce odbywa się już online – to pokazuje, jak bardzo cyfryzacja uprościła ten proces.

Kalkulator obligacji skarbowych – jak działa?

Kalkulator obligacji skarbowych pozwala sprawdzić, ile zyskasz, inwestując w obligacje o różnych terminach.

👉 Przykład: Inwestujesz 10 000 zł w obligacje 4-letnie. W pierwszym roku oprocentowanie wynosi 6,55%. W kolejnych latach zakładamy inflację na poziomie 4%. Po 4 latach otrzymasz około 11 475 zł, czyli zarobisz 1475 zł.

Takie narzędzie pomaga szybko porównać obligacje z lokatą czy kontem oszczędnościowym.

Jak kupić obligacje skarbowe w różnych formach?

• Dla dziecka – możesz kupić obligacje na rachunek małoletniego jako prezent na przyszłość, np. na studia.

• Dla firmy – przedsiębiorcy mogą lokować wolne środki w obligacje jako bezpieczną inwestycję, zamiast trzymać je na nieoprocentowanym koncie.

• Za gotówkę – w wybranych oddziałach PKO BP.

• Na giełdzie (rynek wtórny) – możliwy jest obrót obligacjami notowanymi na rynku Catalyst.

Jak kupić polskie i zagraniczne obligacje skarbowe?

• Polskie obligacje – kupisz je w prosty sposób przez bank lub internet.

• Zagraniczne obligacje – dostępne przez biura maklerskie, ale wiążą się z dodatkowym ryzykiem. Jeśli złoty się osłabi wobec euro czy dolara, możesz zyskać, ale jeśli się umocni – stracisz na różnicach kursowych.

Podsumowanie – czy warto kupić obligacje skarbowe w 2025 roku?

Obligacje skarbowe to bezpieczny i prosty sposób na oszczędzanie, szczególnie w czasach niepewności gospodarczej. Chronią kapitał przed inflacją i nie wymagają dużych środków na start.

✅ Zalety: bezpieczeństwo, ochrona przed inflacją, niski próg wejścia.
❌ Wady: niższe zyski niż w przypadku ryzykownych inwestycji (np. akcje).

👉 Jeśli szukasz stabilnego sposobu lokowania oszczędności – obligacje mogą być strzałem w dziesiątkę.