Prowizja za wypłatę z bankomatu należącego do banku, w którym mamy konto, nie jest w ogóle pobierana. Wiele instytucji nalicza jednak opłaty za korzystanie z „obcych” maszyn, czyli oznaczonych logo innego banku lub sieci takiej jak np. Euronet. Sprawdź, ile będzie Cię kosztowała wypłata z innego bankomatu i jak można uniknąć takich kosztów.

Według danych NBP w czwartym kwartale 2023 r. Polacy wykonali 122 273 227 wypłat z bankomatów. Wartość tych wypłat wyniosła 101 506 072 767 zł. Zarówno liczba, jak i wartość wypłat zmniejszyła się w porównaniu do trzeciego kwartału (odpowiednio o -4,1% i o -1,3%). Oznacza to, że, z jednej strony, rzadziej wypłacamy gotówkę z bankomatów i częściej wybieramy płatności bezgotówkowe przy pomocy karty czy aplikacji w telefonie powiązanej z kontem osobistym. Z drugiej jednak strony trzeba pamiętać, że nie wszędzie (np. w małych miejscowościach) płatności kartą są tak popularne.
Jeżeli płacisz bezgotówkowo, a z bankomatów korzystasz sporadycznie, to prowizja za wypłatę z bankomatu nie ma dla Ciebie większego znaczenia. Inaczej sprawa przedstawia się, kiedy częściej płacisz gotówką, którą wypłacasz z bankomatu. Sprawdziłem, ile w 2024 r. kosztuje wypłata z obcego bankomatu, tj. urządzenia, które nie należy do banku, który prowadzi Twoje konto osobiste lub do współpracującej z nim sieci.
Opłata za wypłatę z obcego bankomatu – czy zawsze jest pobierana?
Co do zasady nie płacimy prowizji za wypłatę z bankomatu należącego do banku, w którym mamy konto osobiste, nie jest naliczana. Nieco inaczej wygląda sprawa, jeżeli chodzi o wypłaty z obcych bankomatów. Możemy mieć do czynienia z takimi sytuacjami jak:
- brak prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce bez potrzeby spełniania żadnych warunków,
- darmowa wypłata z obcych bankomatów powyżej określonej kwoty,
- darmowa wypłata z obcych bankomatów po spełnieniu warunków dotyczących liczby płatności kartą i/lub wpływów na konto,
- brak prowizji za wypłaty z bankomatów należących do określonych sieci,
- brak prowizji za określoną liczbę wypłat w miesiącu,
- darmowe wypłaty przy wykorzystaniu kodu BLIK.
Prowizji za wypłatę pieniędzy z obcego bankomatu nie płacą też klienci bankowości premium. W zamian za większe wpływy na rachunek i/lub powierzenie bankowi aktywów w określonej kwocie mają zapewniony pakiet darmowych usług. Najczęściej jedną z nich jest właśnie bezpłatne korzystanie ze wszystkich bankomatów.
Trzeba też dodać, że niektóre banki nie mają własnych bankomatów. Ich klienci za darmo wypłacają pieniądze z urządzeń należących do sieci Euronet i Planet Cash. Tak jest np. w ING Banku Śląskim (jego klienci wypłacają za darmo pieniądze z bankomatów Planet Cash), czy Nest Banku (posiadacze kont osobistych prowadzonych przez ten bank nie płacą za wypłaty z bankomatów Euronet).
Oznacza to, że odpowiedź na pytanie, „czy mogę wypłacić pieniądze w innym bankomacie?” nie aż tak prosta, jak mogłoby się to wydawać. Tego, ile kosztuje wypłata z obcego bankomatu, dowiesz się w dalszej części tekstu.
Opłaty i prowizje za wypłatę z obcego bankomatów na 2024 rok
Sprawdziłem, ile kosztuje wypłata gotówki z obcych bankomatów w bankach. Pod uwagę wziąłem prowizje naliczane dla posiadaczy kont osobistych w podstawowym wariancie (nie uwzględniłem kont młodzieżowych ani dla klientów premium).
Bank |
Prowizja za wypłatę kartą z bankomatu należącego do innego banku/sieci pozabankowej |
Prowizja za wypłatę BLIK kartą z bankomatu należącego do innego banku/sieci pozabankowej |
Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) |
0,00 zł – dotyczy klientów, którzy wybrali korzyść "Wypłaty z obcych bankomatów", 2,50 zł w pozostałych przypadkach |
0,00 zł |
Bank Citi Handlowy (CitiKonto) |
0,00 zł (4 pierwsze wypłaty w miesiącu) |
0,00 zł za 4 pierwsze wypłaty w miesiącu; 8,00 zł za każdą następną wypłatę |
Bank Millennium (Konto Millennium 360°) |
0,00 zł – dotyczy klientów, którzy min. 5 razy w miesiącu zapłacą kartą/BLIK |
0,00 zł |
Bank Pekao S.A. (Konto Przekorzystne) |
0,00 zł |
2,3 % min 5 zł |
Bank Pocztowy (Konto w Porządku) |
0,00 zł – bankomaty PKO BP i Planet Cash |
0,00 zł |
BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie z kartą Otwartą na Dzisiaj) |
0,00 zł – bankomaty Planet Cash |
5,00 zł |
BOŚ Bank (Konto bez Kosztów) |
0,00 zł |
0,00 zł |
Credit Agricole (Konto dla Ciebie) |
0,00 zł – pod warunkiem wpływów min. 1 500 zł i min. 5 płatności kartą/BLIK/Apple Pay/Garmin Pay/Fitbit Pay w miesiącu |
0,00 zł |
ING Bank Śląski (Konto Direct) |
0,00 zł – bankomaty Planet Cash |
0,00 zł za pierwszą wypłatę rozliczoną przez Bank w okresie miesiąca liczonego od 29 dnia danego miesiąca do 28 dnia kolejnego miesiąca (każda kolejna 5,00 zł) |
mBank (eKonto do usług) |
0,00 zł – wszystkie bankomaty w Polsce (wypłata co najmniej 300 zł) |
0,00 zł – wszystkie bankomaty w Polsce (wypłata co najmniej 300 zł) |
Nest Bank (Nest Konto) |
0,00 zł – bankomaty Euronet |
0,00 zł |
PKO BP (PKO Konto za Zero) |
10,00 zł |
0,00 zł |
Santander Bank Polska (Konto Santander) |
10,00 zł |
0,00 zł |
VeloBank (VeloKonto) |
0,00 zł – bankomaty Planet Cash |
0,00 zł |
Wypłata z bankomatu za granicą – TABELA OPŁAT
A wygląda sprawa w przypadku wypłaty gotówki z bankomatu za granicą? W tym przypadku trzeba zwrócić uwagę na:
- prowizję za przewalutowanie (jest ona istotna, kiedy wypłacasz pieniądze za granicą, korzystając z karty podpiętej do konta złotowego),
- opłatę surcharge (to opłata pobierana przez operatora bankomatu. Informacja na jej temat jest wyświetlana na ekranie bankomatu),
- to, czy korzystasz z bankomatu znajdującego się w kraju członkowskim Unii Europejskiej, czy w innym kraju.
Prowizji za przewalutowanie możesz uniknąć, korzystając z karty wielowalutowej. Takie karty wydawane są do kont osobistych. Kiedy korzystasz z niej w Polsce, to pieniądze, na płatność w sklepie czy wypłatę z bankomatu, pochodzą z Twojego konta osobistego. Kiedy jednak wyjeżdżasz za granicę, możesz podłączyć kartę do rachunku walutowego i wówczas wszystkie płatności będą dokonywane z niego (o ile masz na nim środki).
Jednak nawet jeżeli korzystasz z karty wielowalutowej możesz zapłacić opłatę surcharge. Dlatego też bardzo ważne jest zwrócenie uwagi na komunikaty, jakie wyświetlają się na ekranie urządzenia.
Tego, ile kosztuje wypłata z bankomatu za granicą, dowiesz się z tabeli.
Bank |
Prowizja za wypłatę kartą z bankomatu za granicą (na obszarze EOG) |
Prowizja za wypłatę kartą z bankomatu za granicą (poza EOG) |
Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) |
0,00 zł – dotyczy klientów, którzy wybrali korzyść "Wypłaty z bankomatów za granicą", |
0,00 zł – dotyczy klientów, którzy wybrali korzyść "Wypłaty z bankomatów za granicą", |
Bank Citi Handlowy (CitiKonto) |
0,00 zł – wypłaty z bankomatów Citi za granicą |
|
Bank Millennium (Konto Millennium 360°) |
0,00 zł – dotyczy klientów, którzy min. 5 razy w miesiącu zapłacą kartą/BLIK |
|
Bank Pekao S.A. (Konto Przekorzystne) |
0,00 zł |
|
Bank Pocztowy (Konto w Porządku) |
1,50 zł |
2% min. 5,00 zł |
BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie z kartą Otwartą na Dzisiaj) |
0,00 zł – bankomaty Grupy BNP i w ramach Global Alliance |
0,00 zł – bankomaty Grupy BNP i w ramach Global Alliance |
BOŚ Bank (Konto bez Kosztów) |
0,00 zł |
0,00 zł |
Credit Agricole (Konto dla Ciebie) |
0,00 zł – wypłaty w EUR w krajach EOG. Dotyczy klientów, na których konto wpłynie mu. 1 500 zł i którzy zapłacą kartą/BLIK/Apple Pay/Garmin Pay/Fitbit Pay min. 5 razy w miesiącu |
12,00 zł – z bankomatów za granicą w pozostałych walutach lub w EUR poza EOG |
ING Bank Śląski (Konto Direct) |
10,00 zł – wypłaty w EUR w krajach SEPA |
5% kwoty wypłaty - pozostałe wypłaty za granicą |
mBank (eKonto do usług) |
0,00 zł |
0,00 zł |
Nest Bank (Nest Konto) |
6,00 zł |
|
PKO BP (PKO Konto za Zero) |
0,00 zł |
|
Santander Bank Polska (Konto Santander) |
10,00 zł |
|
VeloBank (VeloKonto) |
0,00 zł – wypłaty z bankomatów na terenie UE |
4,5% kwoty transakcji, min. 10 zł |
Obszar EOG – Europejski Obszar Gospodarczy, w skład którego wchodzą Kraje Unii Europejskiej, Norwegia, Islandia i Liechtenstein |
||
Kraje SEPA – państwa członkowskie Unii Europejskiej, państwa członkowskie Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strony umowy o Europejskim Obszarze Gospodarczym oraz państwa EFTA niebędące państwami EOG i inne państwa określone przez European Payments Council. |
Co zrobić, gdy nasz bank nie ma swoich bankomatów?
Takie banki jak PKO BP, Bank Pekao S.A. czy Santander Bank Polska mają własne sieci bankomatów. Liczba urządzeń, z jakich mogą korzystać ich klienci na koniec I kwartału 2024 r. wynosiła odpowiednio 3 027, 1 300 i 1 392. O ile jednak PKO BP i Bank Pekao S.A. samodzielnie zarządzają swoimi urządzeniami, o tyle Santander Bank Polska kilka miesięcy temu oddał swoje bankomaty w zarządzanie Euronetowi i IT Card (operatorowi sieci Planet Cash). Dla klientów wypłaty z tych urządzeń są cały czas bezpłatne.
W Polsce działają także banki, które nie posiadają własnych sieci bankomatów. Należą do nich np. Alior Bank, Bank Pocztowy, BNP Paribas, BOŚ Bank, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank czy VeloBank. Ile kosztuje wypłata z bankomatu w przypadku posiadania konta w jednej z tych instytucji?
Jak się okazuje, takie banki oferują swoim klientom możliwość bezpłatnego korzystania z bankomatów innej sieci. I tak np. posiadacze kont osobistych w:
- Alior Banku mogą wypłacać bez prowizji gotówkę z „bankomatów własnych”, czyli urządzeń znajdujących się w oddziałach banku,
- Banku Pocztowym wypłacają za darmo pieniądze z bankomatów PKO BP i Planet Cash,
- BNP Paribas wypłacają pieniądze z bankomatów znajdujących się w Centrach Klienta i z urządzeń należących do sieci Planet Cash,
- Credit Agricole mogą wypłacać gotówkę bez prowizji z bankomatów znajdujących się w placówkach banku,
- ING Banku Śląskiego mogą wypłacać pieniądze bez prowizji z bankomatów w oddziałach i z urządzeń Planet Cash,
- VeloBanku mają zapewnione bezpłatne wypłaty z bankomatów sieci Planet Cash.
Warto wiedzieć: Jak płacić telefonem? Sprawdź, jak bezpiecznie płacić zbliżeniowo w poszczególnym banku!
Gdzie najtaniej wypłacimy pieniądze z bankomatu?
To, ile prowizji zapłacisz za wypłatę z obcego bankomatu, zależy m.in.:
- od tego, jakie konto posiadasz,
- polityki danego banku
- czy kwoty wypłaty
Bez prowizji gotówkę z bankomatów wypłacają klienci bankowości premium i posiadacze kont młodzieżowych. Banki, które posiadają dużą sieć własnych maszyn (np. PKO BP), pobierają wysokie opłaty za wypłaty z obcych bankomatów. Jest to zrozumiałe, ponieważ zależy im, żeby klienci korzystali z ich urządzeń. Bank może też nie naliczyć prowizji za wypłatę powyżej określonej kwoty (np. klienci korzystający z eKonta do usług w mBanku nie zapłacą prowizji za wypłatę z dowolnego bankomatu w Polsce, jeżeli wyjmą z niego co najmniej 300 zł).
Ile można wypłacić z bankomatu? Minimalna kwota, jaką można wypłacić z bankomatu, wynosi zazwyczaj od 20 do 50 zł (zależy to od tego, jakimi nominałami urządzenie zostało załadowane). Maksymalna kwota wypłaty to 800 lub 1 000 zł. To, ile bankomat Ci wypłaci, zależy też od Twojego limitu wypłat, ilości pieniędzy w urządzeniu i limitu wypłat, jako obowiązuje w danej sieci.
W jakich bankomatach wypłata bez prowizji? Zazwyczaj prowizji nie zapłacisz, kiedy wypłacasz gotówkę z urządzeń należących do banku, który prowadzi Twoje konto osobiste. Jak pokazuje tabela, z darmowej wypłaty możesz skorzystać też, kiedy jesteś aktywnym klientem (tj. płacisz w sklepach kartą lub BLIKiem, a na konto wpływa Twoje wynagrodzenie). Możliwa jest też (tak jak np. w Banku Citi Handlowy) określona liczba darmowych wypłat z obcych bankomatów, czy wspomniane już rozwiązanie stosowane przez mBank.
polecają ranking

Alternatywy dla wypłat z bankomatów w 2024
Alternatywą dla bankomatów jest wypłata gotówki w placówce banku. Trzeba jednak pamiętać, że w Polsce jest coraz więcej placówek bezgotówkowych. Z danych portalu Cashless.pl wynika, że ich liczba w największych bankach na koniec 2023 r. wynosiła niemal 750. Ich największą ich liczbę posiada BNP Paribas. Na drugim miejscu uplasował się Bank Millennium, a na trzecim Credit Agricole. W tego typu oddziałach nie ma kas, gotówkę można wpłacać i wypłacać, korzystając z wpłatomatów i bankomatów (lub urządzeń „2 w 1”). Jeżeli więc nie bankomat to co?
Jeszcze jednym rozwiązaniem jest cashback. Ta usługa polega na wypłacie pieniędzy przez kasjera w sklepie przy okazji zakupów. Ten sposób wypłaty dostępny jest zarówno dla posiadaczy kart Visa (Visa Cashback), jak i Mastercard (Mastercard – płać kartą i wypłacaj). W ramach tej usługi można wypłacić maksymalnie 1 000 zł. W zależności od banku wypłata cashback może być darmowa (tak jest np. w Alior Banku, Banku Pocztowym, ING Banku Śląskim, mBanku i Nest Banku) lub być za nią pobierana prowizja (w Banku Pekao S.A., BOŚ Banku i PKO BP wynosi ona 2 zł, w Credit Agricole 3 zł, a w Santander Bank Polska 1,5 zł).
Według danych NBP w IV kwartale 2023 r. liczba transakcji cashback wyniosła 6 175 894, a ich wartość 1 067 349 352 zł.
Na koniec polecamy jeszcze: Zbliżeniowy BLIK. Jak i w którym banku zapłacisz Blikiem zbliżeniowo?
Bankomaty w Polsce – jaka jest ich przyszłość?
Jak policzył Narodowy Bank Polski, na koniec 2023 r. w naszym kraju było 22 085 bankomatów, podczas gdy w I kwartale 2020 r. ich liczba wynosiła 22 534.
Jak pokazuje wykres, w 2020 r. obserwowaliśmy spadek liczby urządzeń, z 22 534 w I kwartale 2020 r. do 21 402 na koniec marca 2021 r. Przez ten czas ubyły łącznie 1 132 bankomaty. Między II kwartałem 2021 r. a II kwartałem 2022 r. liczba bankomatów zmniejszyła się zaledwie o 214 urządzeń, a od III kwartału 2022 r. obserwujemy zwiększającą się ich liczbę (do końca 2023 r. przybyło ich 878).
Największą liczbą własnych maszyn dysponuje PKO BP. Na koniec marca 2024 r. było ich 3 027. Na dostęp do bankomatów nie mogą też narzekać klienci, których konta prowadzi Santander Bank Polska (mają do dyspozycji 1 392 urządzenia) oraz Banku Pekao S.A., który udostępnia 1 300 maszyn. Bank Millennium ma 504 bankomaty.
W centrach handlowych, na lotniskach, dworcach kolejowych czy różnych punktach miast dostępne są także bankomaty należące do operatorów niezależnych. Największym takim operatorem jest Euronet, który ma 7 210 urządzeń w Polsce. Na drugim miejscu jest IT Card (operator sieci Planet Cash) dysponujący 4 900 maszynami.
Jaka jest przyszłość bankomatów w Polsce? Zapytałem o to banki, które mają najwięcej własnych bankomatów oraz Euronet i IT Card.
- Obecna sytuacja na rynku może mieć wpływ na niezależnych (niebankowych) operatorów sieci bankomatów, których udział na rynku urządzeń jest większy niż 50 proc. Brak możliwości dostosowywania przez nich cen usług do rosnących kosztów wpływa na rentowność prowadzenia biznesu – tak odpowiedział Mariusz Grzegorski, dyrektor Centrum Zarządzania Gotówką w PKO BP.
Podobnie odpowiedział Paweł Jurek, rzecznik prasowy Banku Pekao S.A.: - wartość transakcji w naszej sieci urządzeń rośnie w tempie około 10% rocznie. Nie widzimy podstaw, aby przyszłość bankomatów była zagrożona w średnim terminie. Opłaty interchange oraz surcharge, mają wpływ na model działania niezależnych operatów. Dla banków ma to mniejsze znaczenie, gdyż 80% transakcji realizowanych jest przez klientów i bank, tak czy inaczej, nie otrzymuje opłaty interchange.
Przyszłość bankomatów w Polsce jest pełna wyzwań, wynikających z braku od kilkunastu lat odpowiedniej aktualizacji stawek interchange przez organizacje płatnicze VISA, Mastercard i BLIK. Operatorzy bankomatów, tacy jak Euronet, otrzymują wynagrodzenie od organizacji płatniczych, które pokrywa jedynie około 49% kosztów związanych z krajowymi wypłatami gotówki, podczas gdy koszty utrzymania sieci bankomatowej stale wzrastają – taką odpowiedź otrzymałem z Euronetu.
Euronet dodał też, że – mimo wielokrotnych postulatów zwiększenia tych opłat do poziomu odzwierciedlającego realne koszty, organizacje płatnicze nie dokonały samoregulacji stawek. Brak odpowiednich działań ze strony tych organizacji prowadzi do ryzyka dalszych ograniczeń w dostępie do gotówki, takich jak obniżanie limitów wypłat oraz redukcja liczby bankomatów w lokalizacjach, gdzie zaniżone stawki nie pozwalają na ich utrzymanie. W takiej sytuacji konieczne mogą okazać się inicjatywy legislacyjne, które wprowadzą regulacje poza schematami płatniczymi.
Trzeba tu przypomnieć, że 18 czerwca 2024 r. Euronet, chcąc zwrócić uwagę decydentów oraz partnerów biznesowych, ale również mediów i konsumentów na obecną sytuację operatorów sieci bankomatowych w Polsce, przeprowadził jednodniową akcję protestacyjną. Polegała ona na ograniczeniu jednorazowej wypłaty z bankomatów tej sieci do 200 zł.
- Ostatni nasz protest zwiększył świadomość społeczną i decydencką na temat trudności związanych z dostępem do gotówki, co powinno skłonić banki do bardziej aktywnego działania na rzecz zmiany stawek interchange. Euronet jest gotowy na dalsze inwestycje i rozwój sieci urządzeń, jednak ich realizacja będzie zależna od organizacji płatniczych i urealnienia stawek interchange, które obecnie hamują rozwój sieci bankomatowej i sprzyjają powstawaniu obszarów z ograniczonym dostępem do gotówki – tak tę sprawę skomentował Euronet.
Jacek Koszel, Director of ATM&Cash Department ITCARD powiedział – zazwyczaj, gdy koszty przewyższają przychody i nie ma możliwości obniżenia kosztów lub/i zwiększenia przychodów, usługa przestaje być oferowana. Tak działa wolny rynek. Koszty wypłaty z bankomatu kartą krajową już dawno temu przekroczyły wartość przychodów. Bankomaty w takiej ilości funkcjonują dziś tylko dlatego, że transakcje kartami krajowymi są dotowane innymi usługami. W tym momencie możemy zadać kolejne pytanie: co wydarzy się, jeśli usługi dodatkowe osłabną na tyle, że i to nie wystarczy? Analiza trendów rynkowych wskazuje, że moment ten jest już naprawdę blisko i dodał, że – brak rentowności na transakcjach kartą krajową, będzie skutkować tym, że część społeczeństwa może zostać pozbawiona łatwego dostępu do gotówki, gdyż bankomaty będą znikać z dużo większej liczby lokalizacji niż dotychczas. Być może liczba urządzeń w Polsce, pozostanie na niewiele niższym niż dotychczas poziomie, ale liczba lokalizacji/miejscowości/osiedli z bankomatem zostanie ograniczona. Dlaczego? Ponieważ operatorzy bankomatów już dziś są zmuszeni do optymalizacji swoich sieci a demontowane urządzenia przede wszystkim zasilają miejsca, gdzie bankomaty dziś już są z uwagi na duże wolumeny gotówki (np. centra miast czy galerie handlowe). Taką drogę przeszły już Wielka Brytania i Szwecja, gdzie nastąpiła erozja infrastruktury dostępu do gotówki – bankomaty są tam dziś tylko w centrach większych miast. Państwa te robią obecnie bardzo dużo, aby odwrócić ten trend. Gotówka jest bowiem prawnym środkiem płatniczym i wciąż pozostaje społecznym synonimem bezpieczeństwa w niepewnych czasach.