Na czym polega lokata z funduszem? Czy warto ją założyć?

Lokaty bankowe znów zyskują na popularności. Wysokie oprocentowanie spowodowane wzrostem stóp procentowych oraz niesłabnąca inflacja zachęcają do tego, aby wyciągnąć zaskórniaki z przysłowiowej skarpety.

Lokata połączona z funduszem inwestycyjnym to produkt, który może przynieść znacznie większe zyski niż tradycyjny rachunek oszczędnościowy.

Czym jest lokata z funduszem inwestycyjnym?

Zanim przejdziemy do wyjaśnienia, co to jest lokata z funduszem, zacznijmy od omówienia, czym w ogóle są fundusze inwestycyjne. Otóż jest to jedna z form inwestowania, która zakłada zbiorowe lokowanie środków wpłaconych przez wszystkich uczestników. Wśród nich mogą znajdować się zarówno osoby fizyczne, jak i prawne, ale też jednostki organizacyjne bez osobowości prawnej.

Lokata z funduszem inwestycyjnym to połączenie rachunku oszczędnościowego z planem inwestycyjnym. To oznacza, że część wpłaconych środków, zostanie przeniesiona na standardową lokatę i zostanie oprocentowana zgodnie z umową. Po jej wygaśnięciu możesz liczyć na zwrot kapitału wraz z naliczonymi odsetkami. Drugą część pieniędzy bank zainwestuje w wybrany przez Ciebie fundusz.

Jak założyć lokatę przez Internet?

Jak działa lokata z funduszem?

Lokaty inwestycyjne kuszą klientów wysokim oprocentowaniem, dlatego wydają się bardzo atrakcyjne. Warto jednak wziąć pod uwagę fakt, że ewentualny zysk w żaden sposób nie jest gwarantowany, tak jak dzieje się to w przypadku lokaty depozytowej.

Chcąc wyjaśnić, jak działa lokata z funduszem w PLN, posłużymy się poniższym przykładem.

Załóżmy, że wpłaciłeś 10 tys. złotych na lokatę 3-miesięczną z funduszem oprocentowaną na 5%. Połowę z tego, czyli 5 tys. zł bank ulokował na lokacie, a drugą połowę zainwestował w fundusze. Odsetki z kapitału, który został wpłacony na rachunek, przyniosą zysk netto w kwocie 51 zł.

Ewentualny zysk lub strata z drugiej części wpłaty pozostaje niewiadoma. Gdybyś jednak zdecydował się na zwykłą lokatę, oprocentowaną na 3%, wtedy na całej wpłacie zarobiłbyś nieco ponad 61 zł.

Czy lokata z funduszem jest bezpieczna?

Lokata z funduszem inwestycyjnym to hybrydowy produkt finansowy. Niestety to sprawia, że przestaje być w 100% bezpieczny. Dlaczego? Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni jedynie tę część kapitału, która została wpłacona na tradycyjną lokatę. Pozostałą część, która została przez bank zainwestowana, w razie niepowodzenia możesz całkowicie stracić.

Oprocentowanie lokaty z funduszem inwestycyjnym

Banki chcąc skusić klientów do skorzystania z lokaty inwestycyjnej, najczęściej proponują wyższe oprocentowanie. O jakich różnicach mówimy? Tak naprawdę niewielkich. Aktualnie, tradycyjna lokata może mieć maksymalne oprocentowanie sięgające nawet 6% w skali roku, jednak najczęściej banki oferują oprocentowanie na poziomie 4%.

A jaki jest procent na lokacie z funduszem? ING Bank Śląski proponuje swoim klientom lokatę inwestycyjną oprocentowaną na poziomie 5,5% w skali roku, a Bank Pocztowy 4%. W obu przypadkach, aż 70% wpłaconego kapitału zostanie przeznaczony na fundusz.

Ile kosztuje lokata z funduszem inwestycyjnym?

Chcąc założyć lokatę z funduszem inwestycyjnym, nie musisz ponosić żadnych kosztów związanych z uruchomieniem produktu. Bank zarabia przede wszystkim na prowizji od zainwestowanego w fundusze kapitału oraz na opłatach manipulacyjnych, które pobierane są w sytuacji, gdy zdecydujesz się wycofać pieniądze z funduszu przed terminem.

Ile wynosi podatek od lokaty z funduszem?

Każdy, kto wypracował sobie jakikolwiek zysk z lokat, czy innych produktów finansowych, musi liczyć się z tym, że zostanie on uszczuplony o tzw. podatek Belki, który wynosi 19%. Jest to danina, która pobierana jest automatycznie, dlatego nie musisz martwić się o jego samodzielne naliczanie.

Jak założyć lokatę z funduszem? Poradnik krok po kroku

Lokatę z funduszem założysz samodzielnie, przez internet, bez potrzeby wychodzenia z domu. Wystarczy, że wybierzesz najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę i złożysz wniosek. Bank może poprosić Cię też o wypełnienie ankiety inwestycyjnej, dzięki której dowiesz się, jakie fundusze będą dla Ciebie odpowiednie.

Jak założyć lokatę? Spójrzmy, jak proces ten przebiega w ING Banku Śląskim.

1. Złóż wniosek o założenie konta oszczędnościowego (jest to niezbędne do skorzystania z oferty funduszu).
2. Wypełnij ankietę inwestycyjną.
3. Wybierz lokatę i fundusz, postępując zgodnie z informacjami, które zobaczysz na ekranie.

Lokata z funduszem w ofercie banków. Porównanie ofert

Jeśli zainteresowała Cię możliwość pomnażania kapitału za pomocą lokaty inwestycyjnej to mamy dla Ciebie dobrą wiadomość. Ten produkt finansowy znajduje się w ofercie wielu banków. Jak wybrać najlepszą ofertę? Spójrz na poniższe porównanie.

Czy warto zdecydować się na lokatę z funduszem?

Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, czy lokata z funduszem się opłaca. Jest to produkt finansowy dla ludzi o naprawdę mocnych nerwach, którzy nie tylko chcą oszczędzać i chronić swoje środki przed wpływem inflacji, ale też mają żyłkę hazardzisty.

Dzięki lokacie inwestycyjnej masz szansę zarobić, ale możesz też sporo stracić. Zwłaszcza w przypadku gdy zdecydujesz się na produkt, w którym aż 70% kapitału zostanie przeznaczona na fundusz inwestycyjny.

Przy podjęciu ostatecznej decyzji trudno też kierować się opiniami osób, które skorzystały z lokaty z funduszem. Jak nietrudno się domyślić, ci, którzy zarobili, polecą to rozwiązanie innym, natomiast osoby, które straciły swoje oszczędności, będą go zdecydowanie odradzać.

W co inwestować w 2023? Alternatywa dla lokat