Banknot.pl - pożyczki online, linia odnawialna. Sprawdź ofertę!

Odnawialna Linia Pożyczkowa Banknot.pl to specyficzne połączenie pozabankowej pożyczki online i bankowego kredytu odnawialnego. W ramach oferty możesz pożyczyć od 500 do 5000 zł i korzystać z tych środków przez 4 miesiące, spłacając w tym czasie jedynie kwotę minimalną lub dowolne sumy powiększające dostępne saldo.

Banknot - najważniejsze informacje o firmie

Dostępne w serwisie Banknot.pl pożyczki pozabankowe oferowane są przez Yes Finance S.A. z siedzibą w Warszawie. Jest to firma zarejestrowana w oficjalnym Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF pod numerem RIP000040.

Yes Finance S.A. to doświadczony pożyczkodawca, który działa na rynku od 2013 roku. Jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, który zrzesza firmy przestrzegające zasad odpowiedzialnego pożyczania oraz działające z poszanowaniem interesów swoich klientów.

Obecnie firma należy do dużej spółki operującej w branży pożyczkowej WINTERFOX ASSET MANAGEMENT LIMITED. Spółka ta jest jednocześnie udziałowcem innych firm oferujących znane chwilówki m.in. Chwilówkomat, Ale Gotówka, Halo Pożyczka, Mini Pożyczka.

Banknot.pl - dane kontaktowe frmy

Siedziba pożyczkodawcy mieści się w Warszawie pod adresem:

Yes Finance S.A.

ul. Rodziny Hiszpańskich 8

02-685 Warszawa

Kontakt z firmą, w tym z konsultantami w sprawie pożyczki możliwy jest od poniedziałku do piątku poprzez:

Tel.: (+48) 22 213 89 10

E-mail: kontakt@banknot.pl

Banknot.pl – oferta pożyczkowa

Oferta serwisu Banknot.pl tylko na pierwszy rzut oka przypomina popularne chwilówki online, ponieważ nie jest to standardowa pożyczka gotówkowa, lecz Odnawialny Limit Pożyczkowy. Polega on na tym, że z przyznanej sumy pożyczki możesz korzystać wielokrotnie w czasie trwania umowy.

Każda częściowa lub pełna spłata wykorzystanej sumy ponownie powiększa saldo dostępnego limitu. Co więcej, przez cały okres trwania umowy możesz spłacać jedynie kwotę minimalną wskazaną w dostarczonym przez pożyczkodawcę wyciągu. Dopiero na koniec umowy należy spłacić całą sumę zadłużenia wynikającą z aktualnego salda.

Istnieje jednak możliwość przedłużenia umowy, o ile spełnia się warunki określone przez pożyczkodawcę. W skrócie ofertę Odnawialnego Limitu Pożyczkowego można streścić w następujący sposób:

• w ramach Limitu pożyczyć można od 500 do 5000 zł,
• okres trwania umowy wynosi 4 miesiące,
• z dostępnego Limitu można wypłacić maksymalnie 4 razy dowolną kwotę,
• kosztami pożyczki obciążona jest wyłącznie kwota wykorzystana w ramach Limitu,
• każda spłata powiększa dostępny Limit, a każda wypłata go pomniejsza,
• po zakończeniu umowy należy w ciągu 5 dni spłacić całą pozostałą kwotę zadłużenia bądź złożyć wniosek o przedłużenie umowy.

Oferta z pewnością nie jest alternatywą dla kredytu gotówkowego, czy pożyczki ratalnej. To rozwiązanie dla osób, które potrzebują bardziej elastycznej formy finansowania, gdzie zarówno sposób korzystania ze środków jak i spłatę zobowiązania można dopasować do swoich możliwości i potrzeb finansowych.

Banknot.pl – jak zaciągnąć pożyczkę?

Jeżeli chcesz skorzystać z Odnawialnego Limitu Pożyczkowego w serwisie Banknot.pl, czekają Cię bardzo proste formalności. Wszystkie załatwisz przez Internet. Sprowadzają się one do następujących czynności:

• rejestracji w serwisie internetowym Banknot.pl,
• wypełnienia formularza wniosku,
• weryfikacji tożsamości i numeru konta bankowego.

Pamiętaj, że do ubiegania się o Limit Pożyczkowy niezbędne jest posiadanie własnego konta bankowego w polskim banku (nie może być to rachunek w SKOK-u), najlepiej z dostępem za pośrednictwem bankowości elektronicznej.

Pożyczka online w Banknot.pl - krok po kroku

Sposób wnioskowania o Odnawialną Linię Pożyczkową w niczym nie różni się od procedury ubiegania się o popularne chwilówki online. W celu ubiegania się o pożyczkę wystarczy wykonać następujące kroki:

1. Wybierz kwotę limitu za pomocą suwaków na stronie

Można wybrać od 500 do 5000 zł – dostępne są wyłącznie kwoty zaokrąglone do 500 zł, czyli 500, 1000, 1500, 2000, 2500 itd. Nie ma możliwości wybrania okresu kredytowania – umowa zawsze zawierana jest na 4 miesiące.

2. Utwórz konto na Platformie Pożyczkowej w serwisie

Konto jest niezbędne do złożenia wniosku o pożyczkę. Potem umożliwi Ci ono logowanie do Banknot.pl w celu zarządzania swoją pożyczką.

Aby założyć konto, należy wypełnić krótki formularz online, podając takie dane jak imię, nazwisko, adres e-mail, a także wymyślone przez siebie hasło do logowania. Należy również zaznaczyć wszystkie akceptacje i zgody dotyczące m.in. warunków umowy, regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną, czy przetwarzania danych osobowych.

3. Wypełnij formularz wniosku o pożyczkę

Formularz jest prosty i składa się z dwóch części. W pierwszej musisz wpisać swoje dane personalne, adresowe i kontaktowe (m.in. numer telefonu komórkowego), dane z dowodu osobistego (nr dowodu i PESEL), a także stan cywilny i wykształcenie.

W drugiej części pożyczkodawca wymaga udzielenia kilku informacji na temat sytuacji finansowej m.in.:

• źródło dochodu,
• zawód wykonywany,
• dzień otrzymywania wynagrodzenia oraz miesięczną kwotę dochodu,
• miesięczne kwoty rat kredytów i pożyczek,
• inne miesięczne obciążenia finansowe,
• dane pracodawcy (również numer telefonu kontaktowego) i okres zatrudnienia,
• status mieszkaniowy,
• numer rachunku bankowego,
• liczbę osób w gospodarstwie domowym.

Powyższy zestaw informacji pozwoli pożyczkodawcy ocenić Twoją zdolność kredytową do zaciągnięcia zobowiązania. Musisz liczyć się z tym, że w wyniku tej oceny zostanie Ci zaproponowana inna kwota Limitu niż ta, o którą wnioskujesz.

4. Dokonaj weryfikacji tożsamości i konta bankowego

Do wyboru masz dwa sposoby weryfikacji:

• Szybka Identyfikacja – jest to weryfikacja bez przelewu, która odbywa się za pomocą specjalnej aplikacji do logowania do konta bankowego (jest to całkowicie bezpieczne i nie wymaga żadnych działań na rachunku),
• Przelew weryfikacyjny – należy go wykonać ze swojego rachunku w kwocie 1 zł za pomocą usługi Blue Cash; po weryfikacji przelana złotówka zostanie zwrócona na Twoje konto.

Obie metody weryfikacji są więc bardzo szybkie, nie wiążą się z koniecznością oczekiwania na zaksięgowanie przelewu.

5. Zaczekaj na decyzję i zaakceptuj warunki umowy

Decyzja pożyczkowa przesyłana jest na e-mail bądź SMS-em. W przypadku pozytywnego rozpatrzenia Twoje wniosku pożyczkodawca udostępni Ci drogą elektroniczną umowę Odnawialnej Linii Pożyczkowej. Po akceptacji jej warunków możesz zacząć korzystać z pożyczki.

6. Zleć wypłatę środków

Pierwsza wypłata środków nie wymaga składania dyspozycji. Jest ona konieczna w przypadku kolejnych wypłat. W tym celu niezbędne jest logowanie do Banknot.pl.

Banknot.pl - na jakich warunkach udzielane są pożyczki?

Z pożyczki Banknot.pl skorzystać mogą osoby, które spełniają następujące warunki:

• są w wieku od 18 do 70 lat,
• mają polskie obywatelstwo i adres zameldowania na terenie Polski,
• posiadają konto bankowe i są jego jedynym właścicielem (pożyczkodawca nie akceptuje rachunków w SKOK-ach),
• dokonały rejestracji w serwisie, wypełniły wniosek i przeszły pozytywnie weryfikację tożsamości,
• nie mają zaległości w spłacie innych zobowiązań widniejących w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestrach BIG.

Spłacanie innych kredytów i pożyczek nie przeszkadza w ubieganiu się o Limit, o ile nie widnieją na nich zaległości w BIK. Uzyskanie pożyczki zależy jednak od oceny zdolności kredytowej, która dokonywana jest na podstawie informacji o sytuacji finansowej wpisanych przez klienta w formularzu wniosku.

Pożyczkodawca bierze pod uwagę nie tylko miesięczne zobowiązania, ale i dochody – nie trzeba jednak ich udowadniać poprzez przedstawianie stosownych dokumentów, ponieważ w Banknot.pl proponowana jest pożyczka bez zaświadczeń o zarobkach.

Banknot.pl - jak przebiega weryfikacja klienta?

Weryfikacja klienta dwuetapowo. Najpierw dotyczy ona potwierdzenia tożsamości klienta oraz jego rachunku bankowego – w tym celu stosowany jest w Banknot.pl przelew weryfikacyjny 1 zł lub aplikacja niewymagająca przelewania środków.

W kolejnym etapie pożyczkodawca sprawdza zdolność kredytową oraz rzetelność w spłacie innych zobowiązań. Aby sprawdzić wiarygodność pożyczkobiorcy, Banknot.pl sprawdza BIK oraz następujące bazy dłużników:

• BIG InfoMonitor S.A.
• Krajowy Rejestr Długów BIG S.A.
• Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A.
• Biuro Informacji Kredytowej S.A.

Koszty pożyczki w Banknot.pl

Koszty zaciągnięcia pożyczki można sprawdzić przed skorzystaniem z usługi na stronie Banknot.pl. Wystarczy w tym celu zaznaczyć na suwaku kwotę limitu oraz sprawdzić szczegółowe warunki jego udzielenia w Formularzu Informacyjnym.

Warto podkreślić, że odsetki są pobierane wyłącznie od wykorzystanej kwoty. Jednak pożyczkodawca pobiera dodatkowe opłaty:

• Opłatę Administracyjną z tytułu utrzymywania Odnawialnej Linii Pożyczkowej do dyspozycji pożyczkobiorcy – na dzień pisania tego tekstu wynosiła 0 zł,
• Prowizję dzienną z tytułu utrzymującego się Salda Kapitałowego Odnawialnej Linii Pożyczkowej (wysokość prowizji zależy od kwoty i można ją sprawdzić w Cenniku). Jest to inaczej mówiąc prowizja od zadłużenia.

Poniżej podajemy wysokość odsetek i prowizji przy zaciągnięciu określonych kwot pożyczki, jakie są prezentowane na stronie w Formularzu Informacyjnym:

Jak wygląda spłata pożyczki w Banknot.pl?

Rozliczenie Odnawialnej Linii Pożyczkowej wydaje się dość skomplikowane, jednak w trakcie korzystania z niej można liczyć na precyzyjne zestawienia wszystkich operacji oraz kosztów – są one przesyłane do klienta po każdym okresie rozliczeniowym (co miesiąc) w postaci Wyciągu.

Można je również obejrzeć w panelu klienta po zalogowaniu się do serwisu Banknot.pl. W Wyciągu podane są także informacje dotyczące spłaty pożyczki, czyli:

• minimalna kwota spłaty,
• dzień spłaty – wypada on w 5. dniu kalendarzowym po zakończeniu okresu rozliczeniowego.

Twoim obowiązkiem wynikającym z umowy jest regulowanie co najmniej minimalnej kwoty spłaty podanej w Wyciągu. Możesz jednak spłacać wyższe kwoty i we wcześniejszym terminie. Dzięki temu szybciej spłacisz zadłużenie i poniesiesz niższe koszty pożyczki.

Warto pamiętać, że po zakończeniu umowy (czyli po 4 miesiącach) pożyczkobiorca ma 5 dni na rozliczenie pozostałego salda zadłużenia. W przypadku spłacania wcześniej wyłącznie kwot minimalnych należy się liczyć z tym, że na koniec umowy kwota do uregulowania będzie wysoka. Alternatywą jest złożenie wniosku o przedłużenie umowy, jednak może on zostać odrzucony.

Jakie są konsekwencje braku spłaty pożyczki w Banknot.pl?

W przypadku braku możliwości spłaty zobowiązania w terminie np. minimalnej kwoty wynikającej z Wyciągu, należy skontaktować się z pożyczkodawcą. Konsekwencje braku terminowej spłaty pożyczki mogą być bowiem dość dotkliwe, ponieważ według warunków umowy pożyczkodawca może w takiej sytuacji:

• anulować promocyjne warunki umowy, jeśli takie były,
• zażądać natychmiastowej spłaty całego salda zadłużenia,
• zablokować możliwość kolejnych wypłat w ramach przyznanego limitu lub obniżyć jego wysokość,
• naliczyć odsetki ustawowe za opóźnienie,
• podjęcie czynności windykacyjnych,
• przy spełnieniu warunków ustawowych przekazać informację o zadłużeniu do rejestrów BIG.

Dodatkowo pożyczkodawca zastrzega, że może obciążyć dłużnika kosztami wysłanych do niego upomnień i wezwań do zapłaty.

Jaki jest czas oczekiwania na pożyczkę w Banknot.pl?

Pierwsza wypłata środków następuje zaraz po zawarciu umowy i nie wymaga składania odrębnej dyspozycji. W Banknot.pl wykorzystywany jest system szybkich przelewów, dlatego środki trafiają na konto klienta najczęściej w ciągu kilku minut. Czas oczekiwania na pieniądze zależy jednak od pory zawarcia umowy i godzin księgowań w danym banku.

Kolejne wypłaty w ramach przyznanego limitu należy zlecać stosowną dyspozycją w panelu klienta po zalogowaniu się do serwisu Banknot.pl

Jak odstąpić od umowy w Banknot.pl?

Każdy ma prawo odstąpić od umowy pożyczki w formie odnawialnej linii pożyczkowej w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Nie trzeba przy tym uzasadniać swojej decyzji.

Należy jednak przed upływem tego dwutygodniowego terminu przesłać do pożyczkodawcy tzw. oświadczenie o odstąpieniu od umowy – jego wzór jest dołączany do umowy, dlatego wystarczy go wydrukować, wypełnić i wysłać pocztą na adres firmy Yes Finance S.A.

Windykacja w Banknot.pl - jak wygląda proces?

Nieterminowa spłata zobowiązań wynikających z umowy na odnawialną linię pożyczkową skutkuje podjęciem przez firmę Yes Finance czynności windykacyjnych.

Na początku prowadzone jest postępowanie polubowne, w którego trakcie można się spodziewać telefonów od windykatorów oraz pism upominawczych wzywających do uregulowania zaległości.

W przypadku dalszego uchylania się od zapłaty dłużnik musi się liczyć z tym, że firma skieruje sprawę do sądu, by w tzw. elektronicznym postępowaniu upominawczym (EPU) uzyskać nakaz zapłaty i potem skierować go do komornika.

Pożyczki w Banknot.pl - wady i zalety

Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z Odnawialnej Linii Pożyczkowej w Banknot.pl warto dobrze przeanalizować zalety i wady tego rozwiązania finansowego.

Zalety:

• proste i szybkie formalności 100% online,
• szybka weryfikacja tożsamości przelewem lub bez przelewu,
• brak wymogu dostarczania zaświadczeń o zarobkach,
• możliwość wielokrotnego korzystania z raz przyznanych środków,
• możliwość spłaty przez 4 miesiące jedynie kwot minimalnych (odroczenie spłaty pełnej sumy do zakończenia umowy),
• dostępność już od 18 roku życia,
• przejrzyste warunki – umowa i cennik dostępne na stronie serwisu.

Wady:

• weryfikacja we wszystkich bazach BIG i BIK,
• nieakceptowanie rachunków bankowych w SKOK,
• dość wysokie koszty pożyczki,
• skomplikowany sposób rozliczania kosztów pożyczki (np. dzienna prowizja z tytułu utrzymującego się salda kapitałowego),
• kontakt z konsultantami możliwy wyłącznie od poniedziałku do piątku.

Banknot– opinie klientów

Zanim złożysz wniosek o Odnawialną Linie Pożyczkową, sprawdź, jakie Banknot.pl ma opinie wśród swoich klientów. Większość osób chwali szybką obsługę i proste formalności przy ubieganiu się o finansowanie. Klienci doceniają również samo rozwiązanie, dzięki któremu mogą elastycznie korzystać z przyznanego limitu przez długi czas w zależności od aktualnych potrzeb.

Przy zwykłej chwilówce po spłacie jednej pożyczki trzeba ubiegać się kolejną. Wiele osób traktuje linię pożyczkową jako wygodniejszą formę pożyczki ratalnej, ponieważ można ją spłacać w sposób dopasowany do swoich możliwości finansowych – w przypadku braku środków można regulować wyłącznie kwotę minimalną.