Jak sprawdzić właściciela konta bankowego?

Jak sprawdzić właściciela konta bankowego, na które chcesz przesłać pieniądze? Puściłeś przelew na złe konto? Nie stresuj się na zapas — podpowiem Ci, co należy zrobić w takiej sytuacji.

Kiedy robisz przelew, nie musisz już podawać danych osoby, która ma otrzymać pieniądze – potrzebujesz znać wyłącznie jej numer konta. Uregulowała to ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, dostosowująca prawo do unijnej dyrektywy w sprawie usług płatniczych.

Z jednej strony jest to ogromna wygoda, ale z drugiej łatwiej popełnić błąd — wystarczy, że pomylisz jedną cyfrę numeru konta, a pieniądze trafią do niewłaściwego człowieka. Nie muszę chyba dodawać, że takie ułatwienie stanowi również ogromne pole do nadużyć dla oszustów.

Jak sprawdzić właściciela konta bankowego przed przelewem?

Niestety, żaden program czy aplikacja nie pomoże Ci sprawdzić danych osobowych właściciela konta bankowego. Ustawa Prawo bankowe zabrania bankom udostępniania danych osobowych klienta, a wymagania dotyczące RODO dodatkowo zaostrzają wymogi dot. bezpieczeństwa tzw. danych wrażliwych.

Tak jest w przypadku każdego konta bankowego. Dane na temat właściciela rachunku może pozyskać wyłącznie policja lub prokuratura, jeśli zgłosisz zawiadomienie o dokonaniu przestępstwa.

Uzyskane informacje pomogą Ci jednak ustalić lokalizację banku. Jeśli oddział znajduje się w zupełnie innym miejscu, niż informował sprzedawca, bądź czujny. Orientacyjna data i godzina dotarcia przelewu na podstawie sesji Elixir przydaje się, gdy zależy Ci na czasie albo odbiorca twierdzi, że nie otrzymał od Ciebie pieniędzy za zakupiony przedmiot.

Kto może zweryfikować właściciela konta bankowego?

Weryfikacja właściciela konta bankowego jest ograniczona do określonych podmiotów i instytucji, które mają odpowiednie uprawnienia:

1. Banki i instytucje finansowe: banki, które prowadzą dane konto, mają pełny dostęp do informacji o jego właścicielu w ramach obsługi rachunku.

2. Organy ścigania: policja, prokuratura i inne organy ścigania mogą uzyskać informacje o właścicielu konta w toku dochodzenia, jeżeli istnieje podejrzenie popełnienia przestępstwa i po uzyskaniu odpowiednich nakazów.

3. Sądy: w trakcie postępowania sądowego sądy mogą zażądać ujawnienia danych właściciela konta, jeśli jest to istotne dla sprawy.

4. Urząd Skarbowy: organy podatkowe mogą zwrócić się do banku o informacje dotyczące konta w ramach postępowań podatkowych lub kontroli.

5. Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF): GIIF może monitorować transakcje i weryfikować właścicieli kont w przypadku podejrzeń o pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu.

Dostęp do danych właściciela konta jest ściśle regulowany i odbywa się w ramach określonych procedur prawnych, co zapewnia ochronę prywatności klientów bankowych.

Czego można się dowiedzieć po samym numerze konta bankowego?

Po samym numerze konta bankowego można dowiedzieć się kilku podstawowych informacji, w tym:

1. Kod banku: pierwsze kilka cyfr numeru konta bankowego (zwykle 4) określa kod banku, który prowadzi dane konto. Dzięki temu można zidentyfikować, w jakim banku znajduje się rachunek.

2. Numer rozliczeniowy oddziału: kolejne cyfry mogą wskazywać na konkretny oddział banku, w którym prowadzone jest konto.

3. Kraj pochodzenia: w przypadku numerów IBAN (międzynarodowy numer konta bankowego), pierwsze dwa znaki to kod kraju (np. PL dla Polski).

4. Suma kontrolna: część numeru zawiera cyfry kontrolne, które są używane do weryfikacji poprawności całego numeru konta.

Numer konta bankowego sam w sobie nie ujawnia żadnych danych osobowych właściciela, takich jak imię, nazwisko czy jego adres.

Źle wykonany przelew — jak znaleźć właściciela konta?

Inną sytuacją jest wpisanie złego numeru konta i omyłkowe przesłanie pieniędzy nie tej osobie, co trzeba. Jeśli znasz dane osoby, której wysyłasz pieniądze, warto podać je w tytule przelewu, bo bank weryfikuje 26-cyfrowy ciąg i jeśli omyłkowo wpisałbyś np. przestawione cyfry numeru konta, przelew nie będzie zrealizowany.

Jeśli jednak podasz niepełne dane lub tylko numer konta, przelew zostanie zrealizowany, a Twój bank nie jest w stanie wycofać takiego przelewu, chyba że powiadomisz go natychmiast. Taka sytuacja jest indywidualnie rozpatrywana i wszystko zależy od etapu, na jakim znajduje się realizacja płatności.

Teoretycznie, zgodnie z kodeksem cywilnym, osoba, która bezpodstawnie wzbogaciła się w wyniku omyłkowo przesłanych pieniędzy, powinna zwrócić Ci uzyskaną korzyść majątkową. W praktyce bywa to trudne, gdyż:

• osoba ta może nie zauważyć, że na jej konto wpłynęły dodatkowe pieniądze, zwłaszcza jeśli kwota jest mała,
• aby pozwać tę osobę, musisz ustalić jej tożsamość, a ujawnienia danych zabrania prawo bankowe. Danego roszczenia możesz dochodzić w powództwie cywilnym.

Jeśli przelew bankowy został już wykonany, możesz złożyć w swoim banku reklamację, zwłaszcza jeśli podawałeś szczątkowe dane. Bank jest wtedy zobowiązany podjąć działania w celu odzyskania środków, ale może za to – w zależności od umowy – pobrać opłatę. Rzadko zdarza się, że osoba, której poszukujesz, jest klientem tego samego banku – wtedy sytuacja jest prostsza i bank może taką osobę powiadomić o dokonaniu omyłkowego przelewu.

Najczęściej jest to jednak klient innej instytucji – prawo bankowe mówi, że w przypadku reklamacji bank powinien wystąpić do banku odbiorcy przelewu o udostępnienie danych tego odbiorcy lub o skierowanie w imieniu banku płatnika prośby o zwrot kwoty przekazanej na rachunek tego klienta.

Bank odbiorcy jest zaś wtedy uprawniony do udostępnienia Twojemu bankowi danych swojego klienta, bo ustawa zwalnia go w takim wypadku z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej. Podobne uprawnienia ma Komisja Nadzoru Finansowego, do której również możesz wystąpić.