Jak sprawdzić czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki?

Czy łatwo jest wziąć chwilówkę? Czy dane pożyczkobiorcy są weryfikowane?

Chwilówki znane są z tego, że znacznie łatwiej je zaciągnąć niż kredyt hipoteczny czy kredyt gotówkowy. Pożyczkodawcy reklamują je jako produkty dostępne od ręki, bez wychodzenia z domu oraz bez szeregu uciążliwych formalności.

W rzeczywistości jednak stosowane są zabezpieczenia, które pozwalają zweryfikować tożsamość osoby wnioskującej o szybką pożyczkę. Mają one na celu ograniczenie wyłudzeń oraz nieuczciwych praktyk do minimum. Dane pożyczkodawcy weryfikowane są za pomocą przelewu na określone konto bankowe lub logowaniem do dedykowanej aplikacji.

Jak to działa w praktyce? We wniosku o pożyczkę wpisujesz kilka podstawowych informacji na swój temat. Poza nimi podajesz również numer konta bankowego. Musi być to Twoje osobiste konto oszczędnościowo – rozliczeniowe. Właśnie z powodu celów weryfikacyjnych we wniosku pożyczkowym nie możesz podawać konta małżonka czy innego członka rodziny.

Dane osoby prowadzącej konto bankowe muszą zgadzać się z danymi wpisanymi w formularzu pożyczkowym. W celach weryfikacyjnych ze wskazanego konta bankowego musisz wykonać przelew w wysokości jednej złotówki lub jednego grosza, który zwykle zwracany jest wraz z wypłacanymi przez firmę pożyczkową pieniędzmi.

W ten sposób pożyczkodawca sprawdza, czy dane właściciela konta oraz dane we wniosku są takie same. Niekiedy wymóg ten zastąpiony jest weryfikacją w aplikacji mobilnej. W takiej sytuacji również musisz jednak zalogować się na Twoje konto bankowe. Proces ten jest zwykle szybszy i wygodniejszy.

Mimo tych zabezpieczeń zdarza się jednak, że komuś uda się obejść proces weryfikacji tożsamości. W takim razie, jak sprawdzić czy ktoś wziął na mnie chwilówkę?

Jakie przestępstwa finansowe popełniają oszuści i kto może stać się ich ofiarą?

Oszuści podszywając się pod klientów firm pożyczkowych, łamią prawo. Posługując się nomenklaturą prawniczą, mogą popełnić oszustwo kredytowe lub oszustwo zwykłe. Czym się one różnią?

• Oszustwo kredytowe

Oszustwo kredytowe polega na popełnieniu przestępstwa ujętego w art. 297 Kodeksu Karnego. Artykuł ten brzmi następująco:

Kto, w celu uzyskania dla siebie lub kogoś innego, od banku lub jednostki organizacyjnej prowadzącej podobną działalność gospodarczą na podstawie ustawy albo od organu lub instytucji dysponujących środkami publicznymi – kredytu, pożyczki pieniężnej, poręczenia, gwarancji, akredytywy, dotacji, subwencji, potwierdzenia przez bank zobowiązania wynikającego z poręczenia lub z gwarancji lub podobnego świadczenia pieniężnego na określony cel gospodarczy, instrumentu płatniczego lub zamówienia publicznego, przedkłada podrobiony, przerobiony, poświadczający nieprawdę albo nierzetelny dokument albo nierzetelne, pisemne oświadczenie dotyczące okoliczności o istotnym znaczeniu dla uzyskania wymienionego wsparcia finansowego, instrumentu płatniczego lub zamówienia, podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do lat 5.

• Oszustwo zwykłe

Oszustwo zwykłe polega natomiast na popełnieniu przestępstwa z art. 286 Kodeksu Karnego, który treść brzmi:

Kto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności do należytego pojmowania przedsiębranego działania, podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8.

W praktyce więc oszustwa zwykłe może popełnić głównie firma pożyczkowa, która namawia klienta do skorzystania z oferty, udzielając mu przy tym nieprawdziwych informacji. Oszustwa kredytowe popełniają natomiast osoby podszywające się pod kogoś innego, w celu pozyskania pożyczki.

W jaki sposób oszuści zaciągają pożyczkę na inne osoby?

Najczęstszą formą przestępstw finansowych związanych z chwilówkami są wyłudzenia, które zalicza się do oszustw kredytowych. Oszuści zwykle dokonują przestępstwa podszycia się pod inną osobę. Robią to, korzystając z podrobionych lub skradzionych dokumentów tożsamości.

Legitymują się nimi w bankach lub instytucjach pożyczkowych. Jeśli wejdą w posiadanie Twojego dowodu osobistego lub paszportu, mogą podpisać umowę pożyczki w Twoim imieniu i na Twój rachunek. Paradoksalnie jednak na tego typu oszustwa narażone są firmy pożyczkowe, które udzielają pożyczek w oddziałach stacjonarnych.

Nie stosują one bowiem przelewów weryfikacyjnych. Wyłudzenie chwilówki online jest zdecydowanie trudniejsze. Oszust musiałaby bowiem zdobyć nie tylko dokument tożsamości, ale również dane do logowania się do konta bankowego ofiary. Jest to bardzo mało prawdopodobne.

Jak można sprawdzić czy ktoś wziął na mnie pożyczkę?

Ze względu na to, że rynek pożyczek pozabankowych zdominowały chwilówki online, szanse, że ktoś wziął na Ciebie chwilówkę, są naprawdę niewielkie. Jeśli jednak straciłeś dowód osobisty i masz obawy, że ktoś wykorzystał go w nielegalny sposób, możesz sprawdzić swoją historię kredytową.

Do sprawdzenia, czy ktoś nie wziął na Ciebie chwilówki najlepiej użyć jednej z baz informacji kredytowej. W powszechnej opinii funkcjonują one jako bazy dłużników, ale w praktyce dadzą Ci one najbardziej wiarygodne informacje o podjętych zobowiązaniach finansowych.

Jeśli ktoś wziął na Ciebie chwilówkę, na pewno będzie to udokumentowane w co najmniej jednej bazie.

Gdzie można sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie pożyczkę chwilówkę?

Żeby sprawdzić, czy nikt nie wziął pożyczki na Twoje dane, powinieneś zarejestrować się w jednej z dostępnych baz informacji gospodarczej. Do wyboru masz:

• BIK – Biuro Informacji Kredytowej,
• BIG – Biuro Informacji Gospodarczej,
• KRD – Krajowy Rejestr Długów,
• bazę ERIF.

W każdej z tych baz przynajmniej raz sprawdzisz za darmo swoją historię kredytową. Dowiesz się z niej, czy ktoś w ostatnim czasie zaciągnął pożyczkę lub kredyt na Twoje dane osobowe.

Jak chronić się przed oszustami pożyczkowymi?

Ryzyko wyłudzenia nie jest tak duże, jak może się wydawać, jednak warto dmuchać na zimne i zabezpieczyć się przed nieprzyjemnościami związanymi z wyłudzeniem środków. Jak możesz chronić się przed oszustwami?

1. Nie trzymaj dowodu razem z danymi do logowania

Nigdy nie trzymaj w portfelu zapisanych haseł razem z dokumentami. Jeśli będziesz to robił i ktoś ukradnie Ci portfel, złodziej zyska nie tylko gotówkę i dowód osobisty, ale również dane do logowania w Twoim banku. To znacząco podwyższa ryzyko wyłudzenia.

2. Zawsze zgłaszaj kradzież dokumentów

Nawet najbardziej uważnym osobom zdarza się zgubić dokumenty. Jeśli tak się stanie lub ktoś ukradnie Ci portfel, od razu zgłoś to na policję. Pamiętaj również o tym, żeby zastrzec dowód osobisty. W ten sposób nikt nie będzie mógł go wykorzystać do wzięcia na Ciebie pożyczki. Takie zobowiązanie zostanie unieważnione lub w ogóle nie będzie zawarte.

3. Skorzystaj z usługi Bezpieczny PESEL

Jeśli nie planujesz w najbliższej przyszłości brać pożyczki, możesz zastrzec PESEL w darmowej usłudze Bezpieczny PESEL. Informacje o tym uzyska większość firm pożyczkowych. Jeśli ktoś będzie próbował wziąć chwilówkę na Twoje dane, jego wniosek automatycznie zostanie odrzucony.

4. Uważaj na swoje dane osobowe

Pamiętaj, że do wzięcia chwilówki wcale nie jest niezbędne posiadanie dowodu osobistego. Ważniejsze są zawarte na nim informacje oraz numery kont. Dlatego bardzo uważaj na to, komu udostępniasz takie dane. Sprawdzaj, czy nie znajdują się one na dokumentach, które wyrzucasz, a prewencyjnie korzystaj z niszczarek. Nie przesyłaj też danych wrażliwych SMS-em oraz poprzez media społecznościowe.

Co zrobić, gdy ktoś wziął na mnie pożyczkę?

Często jest tak, że o wyłudzeniu dowiadujemy się dopiero po otrzymaniu wezwania do zapłaty pożyczki. Jeśli znajdziesz się w takiej sytuacji, pamiętaj, aby reagować jak najszybciej. Im szybciej to zgłosisz, tym łatwiej będzie Ci wyjaśnić sprawę. Co dokładnie powinieneś zrobić?

• złóż zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa na policji lub w prokuraturze

Jeśli wcześniej zgłaszałeś już zgubienie dowodu, weź ze sobą całą otrzymaną wtedy dokumentację. Przydatne może być także dodanie do zawiadomienia kopii zaświadczenia o utracie dokumentu tożsamości, które wydaje urząd gminy.

• skontaktuj się z firmą pożyczkową

Jak najszybciej powinieneś też skontaktować się z firmą pożyczkową, a najlepiej od razu napisać stosowne odwołanie. Nakreśl w nim sytuację, w której się znalazłeś. Określ, kiedy został skradziony Twój dowód oraz załącz skany stosownych dokumentów otrzymanych na policji.

Spróbuj też wykazać, że przelew weryfikacyjny nie został wykonany z Twojego konta bankowego oraz że nie otrzymałeś środków z zaciągniętej pożyczki. Jeśli sprawa trafiła już do komornika, pamiętaj, że masz prawo odwołać się od tego działań.

Na początku warto skontaktować się z samym komornikiem. Jeśli to nie wystarczy, możesz dalej próbować swoich sił na drodze sądowej.