Częste przelewy mogą przyciągnąć uwagę fiskusa! Sprawdź, kiedy grozi Ci kontrola

Nowe uprawnienia fiskusa – co kontroluje urząd skarbowy?

System kontroli finansowej w Polsce został znacznie rozszerzony. Od 2022 roku Krajowa Administracja Skarbowa (KAS) ma prawo sprawdzać rachunki bankowe bez informowania właściciela konta.

Jakie transakcje są pod szczególnym nadzorem?

✔ Wpłaty i wypłaty gotówkowe powyżej 15 000 euro (ok. 65 000 zł).
✔ Przelewy zagraniczne – banki raportują transakcje już od 10 000 euro (ok. 43 000 zł).
✔ Seria regularnych przelewów na niskie kwoty do jednego odbiorcy.
✔ Operacje oznaczone jako darowizny, przekraczające limity ustawowe.

📢 Jeśli Twoje operacje finansowe zostaną uznane za podejrzane, fiskus może wszcząć kontrolę lub nawet tymczasowo zablokować Twoje konto!

Przelewy międzynarodowe pod specjalnym nadzorem

Każda transakcja zagraniczna na większą kwotę automatycznie trafia pod lupę instytucji finansowych.

Na co zwraca uwagę skarbówka?

✔ Czy wpłaty mają pokrycie w oficjalnych dochodach?
✔ Czy odbiorca przelewu znajduje się w kraju uznawanym za „raj podatkowy”?
✔ Czy częstotliwość transakcji nie sugeruje prowadzenia działalności gospodarczej?

Jeśli Twoje przelewy nie będą odpowiednio udokumentowane, możesz zostać poproszony o wyjaśnienia.

Darowizny a kontrola skarbowa – ile możesz przekazać bez podatku?

Przelewy oznaczone jako darowizna również wzbudzają zainteresowanie fiskusa. W Polsce obowiązują limity darowizn zwolnionych z podatku, liczone w okresie 5-letnim.

Aktualne limity darowizn (2025 rok):

✔ Najbliższa rodzina (I grupa podatkowa) – 36 120 zł.
✔ Dalsza rodzina (II grupa podatkowa) – 27 090 zł.
✔ Osoby niespokrewnione (III grupa podatkowa) – 5 733 zł.

Nie chcesz płacić podatku? Jeśli przekazujesz pieniądze bliskiej osobie, zgłoś to do urzędu skarbowego w ciągu 6 miesięcy!

Seria przelewów na małe kwoty? Możesz wzbudzić podejrzenia

Nie tylko duże kwoty przyciągają uwagę fiskusa. Częste przelewy na niskie kwoty mogą sugerować prowadzenie działalności gospodarczej „na czarno” lub ukrywanie źródła dochodów.

Kiedy możesz zostać wezwany do wyjaśnień?

✔ Jeśli regularnie przelewasz pieniądze tej samej osobie bez wyraźnego celu.
✔ Jeśli suma wielu drobnych transakcji przekracza kwoty podlegające zgłoszeniu.
✔ Jeśli odbiorca nie wykazuje oficjalnych dochodów, a otrzymuje duże przelewy.

Osoby przelewające pieniądze w ten sposób mogą zostać wezwane do urzędu skarbowego jako świadkowie.

Blokada konta – kiedy fiskus może zamrozić Twoje pieniądze?

Jeśli urząd skarbowy uzna Twoje transakcje za podejrzane, może skorzystać z prawa do tymczasowego zamrożenia środków na Twoim rachunku.

Jak działa blokada konta?

✔ Może trwać do 72 godzin, jeśli istnieje podejrzenie prania pieniędzy.
✔ W uzasadnionych przypadkach urząd skarbowy może wydłużyć blokadę do trzech miesięcy.
✔ Blokada może dotyczyć nie tylko rachunku bankowego, ale także portfeli elektronicznych.

Aby uniknąć problemów, zawsze dokumentuj źródło swoich dochodów i przelewów.

Jak bezpiecznie wykonywać przelewy?

Aby uniknąć problemów z fiskusem, warto przestrzegać kilku zasad:

✔ Dokładnie opisuj przelewy – unikaj ogólnikowych opisów, jak „przekaz” czy „darowizna”.
✔ Jeśli przekazujesz większą kwotę rodzinie, zgłoś darowiznę do urzędu skarbowego.
✔ Unikaj dużej liczby przelewów na niskie kwoty do tej samej osoby.
✔ Przy transakcjach zagranicznych miej dokumenty potwierdzające ich cel i źródło środków.

Przestrzeganie tych zasad pozwoli Ci uniknąć problemów z urzędem skarbowym i ewentualnych blokad konta.

Jak unikać kontroli fiskusa?

🔹 Fiskus monitoruje nie tylko duże przelewy, ale także regularne wpłaty na niskie kwoty.
🔹 Przelewy zagraniczne i darowizny wymagają odpowiedniego udokumentowania.
🔹 Nieprawidłowości mogą skutkować blokadą rachunku na 72 godziny lub dłużej.
🔹 Najlepszym rozwiązaniem jest transparentność i dokładna dokumentacja finansowa.

Jeśli masz wątpliwości dotyczące przelewów, warto skonsultować się z doradcą podatkowym, aby uniknąć problemów z urzędem skarbowym.