Zawieszenie spłaty chwilówki lub pożyczki pozabankowej – czy z powodu koronawirusa możliwe jest odroczenie pożyczki?

Pandemia koronawirusa SARS-CoV-2 w mniejszym lub większym stopniu dotknęła każdej gałęzi gospodarki. Nie oszczędziła także sektora instytucji pożyczkowych.

W związku z zaistniałą sytuacją Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz Związek Przedsiębiorstw Finansowych i Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego zdecydowały się wydać oficjalne rekomendacje dotyczące postępowania w tym trudnym czasie dla instytucji pożyczkowych zrzeszonych w obu organizacjach.

Jaki wpływ na rynek chwilówek i pożyczek pozabankowych ma trwająca pandemia koronawirusa?

Mało kto decyduje się teraz zaciągnąć kredyt gotówkowy, niewielu także sięga po pożyczki. W okresie od stycznia do maja 2020 r. instytucje pozabankowe udzieliły o 24,1% mniej pożyczek, na kwotę niższą o 32,8% niż w tym samym okresie ubiegłego roku – jak podaje Biuro Informacji Kredytowej.

Przed pandemią największą popularnością cieszyły się chwilówki powyżej 5 000 zł, teraz rezygnujemy z droższych ofert na rzecz pożyczek do kwoty 1 000 zł. Powodem najprawdopodobniej jest kryzys wywołany pandemią COVID-19. Utrata źródła dochodu lub niższe zarobki zmuszają wielu do tego, by zacisnąć pasa, zamiast generować długi.

Kto i dlaczego może mieć problemy z terminową spłatą chwilówek lub pożyczek?

Problemy ze spłatą pożyczek najczęściej wynikają z przejściowych kłopotów finansowych. Nie da się ukryć, że rozprzestrzeniający się koronawirus i wprowadzone w związku z pandemią obostrzenia sanitarno-epidemiologiczne wielu osobom wywróciło życie do góry nogami. Sytuacja dynamicznie się zmienia i aktualnie niczego nie można być pewnym.

Już po kilku tygodniach przymusowej izolacji wielu pracodawców zdecydowało się na zmniejszenie wynagrodzenia przez koronawirusa. Powodem tego mógł być choćby chwilowy przestój, więc aby w ogóle utrzymać się na rynku, trzeba było podjąć tak radykalny krok.

W znacznie trudniejszej sytuacji znaleźli się pożyczkobiorcy, którzy z dnia na dzień utracili główne źródło dochodu. Strata pracy przez koronawirusa w wielu przypadkach przekłada się na stratę zdolności do regulowania comiesięcznych rat pożyczki, a niestety opóźnienie spłaty może mieć przykre w skutkach konsekwencje.

Trudność ze spłatą rat na czas zanotowały także osoby, które utrzymały pracę, a wysokość pensji nie uległa zmianie, za to sytuacja życiowa już tak. Narodziny dziecka lub nagła choroba potrafią sporo nadszarpnąć domowy budżet, przez co czasem trudno jest związać koniec z końcem.

Czy możliwe jest zawieszenie spłaty chwilówki lub raty pożyczki pozabankowej?

Związek Przedsiębiorstw Finansowych i Fundacja Rozwoju Finansowego podjęły dość szybką reakcję i niedługo po wybuchu pandemii wystosowały oficjalne zalecenia. Jako podstawowe rozwiązanie zaproponowano czasowe zawieszenie spłaty pożyczki.

Do tej pory w firmach oferujących pożyczki odroczenie chwilówek praktycznie w ogóle nie wchodziło w grę, a jeśli już było możliwe, to traktowane było jako swego rodzaju bonus dla klienta.

Rekomendacje, które w związku z pandemią koronawirusa wspólnie opublikowały Związek Przedsiębiorstw Finansowych i Fundacja Rozwoju Rynku Finansowego dotyczą wszystkich firm pożyczkowych zrzeszonych w Związku, a zatem praktycznie 60% polskiego rynku pożyczek pozabankowych.

Dodatkowo zalecenia mówią jasno, że oferta finansowa tych podmiotów powinna zostać odpowiednio dostosowana do nowych warunków gospodarczych.

Z jakich powodów można starać się odroczenie spłaty pożyczki z powodu koronawirusa?

Wniosek o odroczenie spłaty pożyczki powinien być odpowiednio udokumentowany i uzasadniony. Oznacza to, że to po stronie pożyczkobiorcy leży udowodnienie, że jego sytuacja zdrowotna lub ekonomiczna uległy w ostatnim czasie pogorszeniu i że powodem tego była właśnie panująca pandemia koronawirusa.

Z możliwości odroczenia spłaty pożyczki mogą zatem skorzystać osoby chore, które przebywają na kwarantannie oraz ci, którzy z powodu pandemii doświadczyli problemów finansowych (stracili pracę, musieli zawiesić działalność, ich wynagrodzenie zostało zmniejszone).

Kto może wnioskować o zawieszenie spłaty pożyczki lub chwilówki?

Z oferty odroczenia spłaty skorzystać mogą osoby fizyczne, które mają zaciągnięte pożyczki i chwilówki na dowolną kwotę. Zgodnie z wydanymi rekomendacjami firmy pozabankowe powinny zapewnić uproszczone procedury wnioskowania i na wniosek klienta zagwarantować szybką interwencję. Co więcej, pożyczkodawcy nie mogą pobierać za to działanie opłat czy prowizji.

W oficjalnych zaleceniach wystosowanych przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych oraz Związek Przedsiębiorstw Finansowych i Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego przeczytać można, że zawieszenie pożyczki w związku z pandemią koronawirusa przysługuje każdemu, kto stracił pracę lub inne główne źródło dochodu i może to udowodnić.

Jak warunki należy spełnić, aby móc wnioskować o odroczenie spłaty chwilówki z powodu pandemii?

By dostać pomoc i móc czasowo odroczyć spłatę, pożyczkobiorca musi spełnić ściśle określone kryteria. Po pierwsze, na dzień 29 lutego 2020 roku nie mógł mieć opóźnień w spłacie pożyczki.

Wniosek o zawieszenie pożyczki, co zresztą zostało już wspomniane, powinien być odpowiednio uzasadniony. Dlatego, jeśli ktoś stracił pracę, ale pracował na czarno, więc nie ma jak tego udowodnić, najprawdopodobniej nie otrzyma ze strony firmy pożyczkowej żadnej pomocy.

W większości przypadków umowa pożyczki nie będzie musiała być aneksowana. Odroczenie chwilówki powinno być jednak potwierdzone w formie pisemnej.

Czy zawieszenie chwilówki lub pożyczki wiąże się z dodatkowymi kosztami?

Instytucje pozabankowe przyzwyczaiły nas do tego, że za każdą dodatkową usługę trzeba zapłacić. W tym jednym przypadku jest jednak inaczej.

Każdy klient, który zdecyduje się odroczyć spłatę pożyczki, nie poniesie żadnych kosztów związanych z rozpatrzeniem wniosku. Pożyczkodawca zadba o to, by procedura była maksymalnie odformalizowana i przebiegła w jak najkrótszym czasie.

Czy wniosek o odroczenie spłaty rat należy dodatkowo udokumentować?

Każda firma pożyczkowa wprowadziła wewnętrzne przepisy regulujące tę kwestię. Są takie, które rozpatrzą wniosek o odroczenie chwilówek na korzyść klienta bez konieczności jego uzasadniania, ale niektóre poproszą o załączenie dokumentacji potwierdzającej trudną sytuację finansową.

Jakie zaświadczenia się wtedy przydadzą? Wszystko tak naprawdę zależy od powodu, który wygenerował problemy finansowe. Straciłeś w ostatnim czasie pracę? Dołącz do wniosku ksero wypowiedzenia umowy o pracę.

Twoja pensja została obniżona? Udostępnij dokument potwierdzający niższy dochód. To powinno wystarczyć, aby Twój wniosek został rozpatrzony pozytywnie.

To może Cię zainteresować: Chwilówki a koronawirus - czy warto zaciągać pożyczkę pozabankową w trakcie pandemii COVID-19?

Jak zawieszenie chwilówki lub pożyczki wpłynie na harmonogram spłaty zobowiązania?

Jak wiadomo, harmonogram spłaty pożyczki określany jest na samym początku. Dokument ten pozwala oszacować koszty związane ze spłatą chwilówki w dowolnym momencie. Trzeba mieć jednak świadomość, że przez czasowe odroczenie spłaty rat harmonogram spłat może ulec zmianie.

W przypadku, gdy spłata rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych zawieszona została na okres 1 miesiąca, o 1 miesiąc wydłuży się harmonogram spłat pożyczki. Jeśli jednak pożyczkodawca zaproponuje możliwość przedłużenia tego okresu o kolejny miesiąc lub dwa, a klient z takiej możliwości skorzysta, harmonogram wydłuży się o taki sam okres, na który odroczona została spłata rat.

Jak zawiesić spłatę chwilówki lub pożyczki pozabankowej?

W trosce o zdrowie zarówno klientów, jak i pracowników firm pożyczkowych, przyjmowanie i rozpatrywanie wniosków o zawieszenie bądź odroczenie spłat pożyczki odbywa się bez kontaktu osobistego, w pełni zdalnie. Pożyczkobiorca może zatem złożyć wniosek telefonicznie przez kontakt z infolinią firmy albo poprzez e-mail.

Co istotne, podanie o zawieszenie spłaty pożyczki można złożyć w formie zdalnej nawet wtedy, gdy nie zostało to zapisane w umowie. Jedynym warunkiem będzie możliwość dokonania identyfikacji klienta.

Jacy pożyczkodawcy umożliwiają zawieszenie spłaty chwilówki lub pożyczki?

Większość firmy pozabankowych zrzeszonych w Związku Przedsiębiorstw Finansowych i Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego zdążyła już oficjalnie wystosować rozwiązania w tej trudnej dla każdego sytuacji dla swoich klientów.

Na liście firm, które zdecydowały się wyciągnąć pomocną dłoń w stronę klientów, znalazły się m.in.:

• Wonga,
• Miloan,
• TaniKredyt,
• Smartney,
• Vivus,
• Provident,
• Net Credit,
• Wandoo.

Zawieszenie spłaty pożyczki w Vivus

Firma Vivus na swojej stronie internetowej oficjalnie ogłosiła, że w związku z pandemią koronawirusa od 18 marca 2020 umożliwia klientom dotkniętym przez skutki pandemii odroczenie spłaty kapitału pożyczki. O odroczenie spłaty przez koronawirusa w Vivus może wnioskować bez wychodzenia z domu – telefonicznie lub przez internet.

Warunki, jakie spełnić musi pożyczkobiorca, aby przedłużenie spłaty pożyczki w Vivus było dla niego możliwe, nie są zbyt wygórowane. Klient firmy musi jedynie złożyć wniosek i potwierdzić, że znalazł się w trudnej sytuacji finansowej, do czego przyczyniło się zaciągnięcie pożyczki, ale także pandemia.

Zawieszenie spłaty pożyczki w Wonga

Wonga również nie pozostawiła swoich klientów samym sobie. Każdy, kto zanotował problem z terminowym spłacaniem pożyczki ratalnej, może skorzystać z miesięcznych wakacji kredytowych. Co więcej, jeśli pożyczkobiorca miał spłacać pożyczkę jednorazowo, może rozłożyć spłatę zadłużenia na okres do 12 miesięcy bez dodatkowych kosztów.

To nie wszystko. Klient Wonga ma także możliwość ustalenia niższych 3 pierwszych rat podczas rozkładania płatności na 12 miesięcy. Uruchomienie usługi zawieszenie raty w Wonga trwa maksymalnie 48 godzin po pozytywnych rozpatrzeniu wniosku.

Kto może wnioskować o przedłużenie terminu spłaty w Wonga? Każdy, kto nie ma długów, tj. przeterminowanej należności. Wniosek zgłosić można telefonicznie lub e-mailem.

Zawieszenie spłaty pożyczki w Provident

Povident już wcześniej oferował swoim klientom możliwość odroczenia terminu spłaty raty w przypadku przejściowych problemów finasowych. Zawieszenie spłaty pożyczki w Provident pozwala na odroczenie terminu spłaty do 4 rat tygodniowych lub 1 raty miesięcznej.

A co w sytuacji, gdy ktoś już wykorzystał dostępną okresową przerwę w spłacie? Taka osoba może liczyć na rozłożenie rat pożyczki. Pożyczkodawca pomaga również klientom, którzy chcą uniknąć sytuacji, kiedy to chwilowy brak płynności finansowej powoduje wzrost zadłużenia.

Zawieszenie rat w Providencie sprawia, że karne odsetki nie są naliczane. Najważniejsze jednak, by zgłosić jeszcze w okresie trwania pożyczki, że dojdzie do opóźnień w spłacie.

Zawieszenie spłaty pożyczki w Filarum

Filarum nie jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Finansowych, nie ma zatem obowiązku postępować zgodnie z wydanymi przez niego rekomendacjami. Brak jakichkolwiek informacji na temat możliwości zawieszenia spłaty rat przez skutki pandemii COVID-19 na stronie firmy wskazuje, że taka usługa nie jest w ogóle dostępna.

Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby skontaktować się telefonicznie lub poprzez e-mail z przedstawicielem firmy i dowiedzieć się, czy można liczyć na jakąkolwiek pomoc w sytuacji, gdy terminowa spłata długu przez trudną sytuację finansową nie jest możliwa.

Nie przegap: Jak spłacić chwilówki? Dowiedz się na jaką pomoc możesz liczyć w spłacie chwilówek

Zawieszenie spłaty pożyczki w LoanMe

LoanMe, podobnie jak Filarum, nie należy do grona członków Polskiego Związku Instytucji Finansowych, zatem do tej pory nie podjął żadnych działań, aby ułatwić zadłużonym klientom spłatę długu. Na stronie pożyczkodawcy możemy przeczytać, że daty w harmonogramie spłat pozostają niezmienne.

W razie kłopotów ze spłatą pożyczki zalecany jest kontakt telefoniczny celem uzyskania informacji o możliwych rozwiązaniach. Pożyczkobiorca może zdecydować się np. na refinansowanie pożyczki.

Zawieszenie spłaty w Miloan

Pomoc dla klientów dotkniętych skutkami pandemii oferuje za to Miloan. Firma proponuje obniżenie odsetek i prowizji. Wystarczy jedynie zgłosić kłopoty ze spłatą, a wniosek zostanie indywidualnie rozpatrzony, w zależności od sytuacji.

Miloan nie ma dodatkowych wymagań w stosunku do pożyczkobiorcy przy załatwianiu formalności związanych z zawieszeniem spłaty. Wszelkie niezbędne formalności załatwić można przez internet.

Zawieszenie spłaty pożyczki w Bocian Pożyczki

Czy w Bocianie można zawiesić pożyczkę? Niestety szanse na to są niewielkie, gdyż Bocian Pożyczki nie należy do grona zrzeszonych instytucji pożyczkowych w żadnej organizacji.

W przypadku pojawienia się opóźnienia w spłacie pierwszym krokiem jest kontakt z Doradcą Klienta, który obsługuję Twoją pożyczkę. Doradca Klienta w porozumieniu z Kierownikiem Zespołu Doradców zaproponuje dogodne rozwiązanie zaistniałego problemu.

Zawieszenie spłaty TaniKredyt

Firma Alfa Finance i należąca do niej spółka Tani Kredyt podobnie jak wiele innych firm wychodzi naprzeciw swoich klientów w tych trudnych dla każdego czasach. Pożyczkobiorcy mają możliwość przedłużenia terminu spłaty pożyczki. Przedłużenie obejmuje maksymalnie okres 30 dni.

By mieć szansę na przedłużenie terminu spłaty, należy przedstawić swoją trudną sytuację. Wszystkie formalności można załatwić telefonicznie, poprzez kontakt z działem obsługi klienta.

Zawieszenie spłaty pożyczki w Net Credit

Choć Net Credit widnieje na liście członków Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, na stronie firmy nie ma żadnej wzmianki na temat tego, co powinien zrobić pożyczkobiorca, który w ostatnim czasie doświadczył problemów finansowych.

W odpowiedzi na pytanie: „Czy mogę przedłużyć termin spłaty pożyczki”, możemy jedynie przeczytać, że przedłużenie terminu spłaty pożyczki nie jest możliwe.

W razie jakichkolwiek problemów ze spłatą pożyczki w terminie można ewentualnie skorzystać z opcji refinansowania na 30 dni. Warto jednak zadzwonić na infolinię i dopytać o inne dostępne rozwiązania.

Zawieszenie spłaty pożyczki w Smartney

Dość konkretny program pomocowy dla klientów przygotowała firma Smartney. Pożyczkodawca oferuje m.in.:

• zawieszenie czynności windykacyjnych (z wyłączeniem naliczania odsetek karnych za zwłokę) – na maksymalnie 21 dni,
• odroczenie terminu spłaty raty o 1 miesiąc,
• zmniejszenie raty kredytu,
• umorzenie odsetek karnych za zwłokę od klientów, którzy spłacają raty po terminie wynikającym z harmonogramu, a opóźnienie jest związane ze skutkami pandemii koronawirusa.

Na pozytywną decyzję na wniosek o zawieszenie spłaty mogą liczyć ci klienci, którzy na dzień 29 lutego 2020 roku nie mieli opóźnień w spłacie pożyczki, a ich trudna sytuacja finansowa ma ścisły związek pandemią koronawirusa.

Czy zawieszenie spłaty pożyczki to dobry sposób na problemy ze spłatą rat w czasie koronawirusa?

Przedłużenie spłaty pożyczki/chwilówki to jeden ze sposobów, by uporać się z długiem i uniknąć konsekwencji braku spłaty na czas. Niestety nie każdy ma na koncie jedną pożyczkę na niską kwotę. Są i tacy, którzy posiadają wiele zobowiązań, przez co spłata długu jest bardzo utrudniona właśnie z tego powodu.

Wtedy niezbędna może okazać się analiza struktury zadłużenia. Warto zebrać wszystkie dokumenty, przeanalizować zapisy obowiązujących umów oraz terminy. Pozwoli to nieco uporządkować sytuację. Niezbędne będzie także ograniczenie zadłużenia.

W praktyce znaczy to tyle, by nie zaciągać w trakcie pandemii żadnych nowych kredytów ani pożyczek. Nowe zobowiązania nie rozwiążą naszych problemów finansowych, a mogą wpędzić nas w spiralę zadłużenia. Nie możemy oszukiwać samych siebie, że poradzimy sobie ze spłatą długów, jeśli szanse na to są niewielkie.

Sprawdź też: Nie spłacam chwilówek co mi grozi?

W takiej sytuacji pomocny może okazać się kontakt z ekspertem. Dzisiaj pomoc w spłacie kredytów i pożyczek oferują specjaliści w dziedzinie prawa, podatków czy finansów. Dzięki ich pomocy być może uda się obniżyć pozostałą do spłaty kwotę lub wynegocjować lepsze warunki spłaty.

Nie powinno się także unikać kontaktu z pożyczkodawcą. Porozumienie z wierzycielem działa na naszą korzyść, nawet wtedy, gdy sprawa znajdzie swój koniec w sądzie. Dlatego jak najszybciej otwarcie przedstaw swoją sytuację i wykaż chęć wywiązania się ze swoich obowiązków oraz wystosuj prośbę o ułatwienie Ci tego zadania.