8/6/2018 | 12:00 AM
5 min. czytania
Koszty przewalutowania po kursie bankowym czy prowadzenia rachunku w walucie – nad tym, co jest bardziej opłacalne, z pewnością zastanawia się niejeden przedsiębiorca, któremu zdarza się rozliczać z kontrahentami w walucie obcej.
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Zależy od wielu czynników – od liczby i wartości wykonywanych transakcji, waluty i kraju, których dotyczą rozliczenia, od tego, czy przelewy głównie otrzymujemy czy wysyłamy, a także – a może przede wszystkim – od wyboru konta walutowego.
Dobrze dobrane, tanie konto walutowe może być najkorzystniejszym rozwiązaniem dla firmy, która wykonuje lub odbiera czasem płatności w walucie obcej. Pozwoli bowiem ominąć bankowy spread, czyli automatyczne przewalutowanie po kursie banku (zwykle dość niekorzystnym). Przedsiębiorca będzie mógł samodzielnie decydować o tym, czy, kiedy i po jakim kursie dokonać wymiany. Oczywiście kalkulując opłacalność takiego rozwiązania, należy wziąć pod uwagę także opłaty za konto walutowe. Te w zależności od banku mogą być różne. Które banki oferują najtańsze konta walutowe dla firm?
Do wyboru nawet 27 walut
Konto walutowe może być odrębnym rachunkiem, ale może być także kontem pomocniczym (subkontem) do rachunku głównego w złotówkach i to drugie rozwiązanie proponowane jest przez banki częściej, jest też zwykle tańsze. Przyjrzyjmy się konkretnym ofertom. Z jakimi opłatami musi liczyć się przedsiębiorca, który potrzebuje rachunku walutowego?
Przedsiębiorca, który chce założyć konto w euro, dolarach amerykańskich czy funtach brytyjskich, będzie miał duży wybór, bowiem wszystkie największe banki oferują taką możliwość. Wiele instytucji ma także w ofercie konta biznesowe we franku szwajcarskim. Schody zaczną się, gdy będzie potrzebny rachunek w jednej z mniej popularnych walut. Gdzie takiego szukać?
Największy wybór walut, w których może być prowadzone konto pomocnicze dla firm, oferują Deutsche Bank (27 walut), Alior Bank (19 walut) oraz BIZ Bank (11 walut). Oferty tych banków są też dość atrakcyjne cenowo. Tak więc przedsiębiorca poszukujący konta w mało popularnej walucie nie jest wcale skazany na ponoszenie z tego tytułu wysokich kosztów.
Najtańsze konta walutowe dla firm
Deutsche Bank za prowadzenie subkonta walutowego w dowolnej walucie posiadaczy konta dbNet Biznes (tylko dla indywidualnej działalności gospodarczej) obciąży kwotą 4,99 zł miesięcznie. W ramach tej opłaty klienci otrzymają także jeden darmowy przelew SEPA miesięcznie. Za kolejne zapłacą po 5 zł. Posiadacze pozostałych kont biznesowych (Pakiety db S, db M, db L, db XL) również mogą liczyć na dobre warunki – prowadzenie subkonta jest dla nich droższe tylko o 1 grosz. Nie otrzymują oni co prawda jednego darmowego przelewu SEPA w miesiącu, ale mają możliwość obniżenia jego standardowego kosztu (5 zł) poprzez zakupienie paczki przelewów – 5 w cenie 10 zł (można kupić dowolną liczbę paczek).
Znacznie taniej przelewy zagraniczne i walutowe mogą wykonywać posiadacze rachunku pomocniczego w walucie do iKonta Biznes w Alior Banku. Ich koszt wynosi 20 zł i zdecydowanie jest to jedna z najlepszych ofert dla przedsiębiorców, którzy zamierzają wykonywać regularnie inne przelewy niż SEPA. Zresztą przelewy SEPA też mają tu korzystną cenę. Alior Bank daje aż 5 takich przelewów za darmo co miesiąc, to najwięcej ze wszystkich banków. Szósty przelew w miesiącu oraz kolejne kosztują 5 zł. Za prowadzenie rachunku pomocniczego w walucie do iKonta Biznes trzeba zapłacić 8 zł miesięcznie.
Bardzo atrakcyjną ofertą konta walutowego dla firm może pochwalić się także Idea Bank. Tu przedsiębiorcy nie muszą bowiem płacić za jego prowadzenie, otrzymują 2 darmowe przelewy SEPA w miesiącu, zaś za kolejne płacą tylko 3,99 zł. Dość atrakcyjne są także stawki za pozostałe przelewy walutowe − w tym przypadku obowiązuje bowiem, jak w większości banków, stawka prowizyjna (0,25%), ale maksymalna opłata ograniczona jest do 90 zł (w innych bankach może to być nawet 250 zł).
Tanio także w złotówkach
W związku z tym, że konta walutowe są zazwyczaj powiązane z kontami bieżącymi w złotówkach nie można nie zwrócić uwagi także na koszty prowadzenia tych podstawowych rachunków, ponieważ mogą mieć one znaczący wpływ na ocenę atrakcyjności całej oferty. Dobra wiadomość jest taka, że banki, które oferują niskie koszty prowadzenia kont i subkont walutowych, mają także bardzo dobre cenowo oferty bieżących rachunków firmowych. W Deutsche Banku, Alior Banku czy Idea Banku bardzo łatwo uniknąć większości (a nawet wszystkich) opłat za prowadzenie takiego rachunku.
Wybór właściwego konta walutowego wymaga z pewnością przeanalizowania wielu pozycji z tabeli opłat i prowizji − nie tylko tych dotyczących samego rachunku walutowego, lecz także dotyczących rachunku bieżącego w złotówkach, z którym będzie powiązane konto walutowe (nawet jeśli nie funkcjonuje ono jako subkonto, lecz oddzielne konto, to i tak banki zazwyczaj wymagają założenia także rachunku bieżącego w złotówkach). Trzeba więc z pewnością określić, które pozycje nas interesują, w jakim zakresie nasza firma będzie korzystać z kont i które opłaty mogą nas z związku z tym dotknąć.
Warto na pewno mieć świadomość, że banki bardzo mocno różnią się swoją polityką cenową w zakresie produktów dla przedsiębiorców. Są takie, które za prowadzenie subkonta walutowego pobierają opłaty rzędu kilkudziesięciu złotych, przelew SEPA może kosztować nawet kilkanaście złotych, a w niektórych instytucjach opłaty pobierane są też za przelewy walutowe przychodzące. Tego typu oferty radzimy oczywiście omijać, tym bardziej że nietrudno znaleźć ofertę konta walutowego, z którego korzystanie wcale nie będzie drogie.
