Kredyt w UK – czy to się opłaca?

Jak dostać kredyt w Anglii?

W sferze bankowej i pozabankowej w Wielkiej Brytanii udostępniane są wybranym klientom kredyty i pożyczki, które można podzielić na kredyty z zabezpieczeniem hipotecznym, nazywane secured loans, jak i pożyczki bez zabezpieczenia – unsecured loans. Jak dostać kredyt w Anglii? Jak uzyskać kredyt w UK z zabezpieczeniem lub bez?

Przede wszystkim kredyt w UK zostanie udzielony osobie, która spełnia wszystkie cztery warunki:

• ma stały adres zamieszkania w Wielkiej Brytanii;
• jest zatrudniona i uzyskuje odpowiednio wysokie dochody;
• jest zarejestrowana na liście wyborczej electoral roll lub electoral register, co stanowi potwierdzenie stałego zamieszkania w UK;
• ma pozytywną ocenę zdolności kredytowej (credit score).

Sprawdzana jest ponadto historia kredytowana klienta, czyli credit report. Raport ten przechowywany jest w bazie danych agencji badającej wiarygodność kredytową (Credit Reference Agency).

Jeśli ktoś ma niespłacony kredyt w Anglii, konsekwencje tego stanu rzeczy będą takie, że zostanie wpisany jako nierzetelny dłużnik do bazy kredytobiorców. Informacje o kredytobiorcach gromadzą agencje kredytowe, jak np. Experian, Equifax i Callcredit.

Poza sektorem bankowym klient może uzyskać szybki kredyt przez internet w UK. To pożyczka niezabezpieczona, pozabankowa, którą można zaciągnąć bez konieczności wychodzenia z domu. Jednak szybki kredyt online w UK równie szybko trzeba będzie spłacić.

Kredyt dla Polaków w UK – czy taka oferta istnieje?

Polacy mają szansę na uzyskanie kredytu w UK, jeśli wykażą stały adres zamieszkania na terenie Wielkiej Brytanii. Największe możliwości wyboru oferty kredytowej będą mieli ci, którzy mieszkają tu od 3-5 lat i mogą uzyskać tzw. status osoby osiedlonej. Aby uzyskać kredyt dla Polaków w UK, muszą też wykazać stałe miejsce pracy. Oferty online przygotują też firmy pożyczkowe działające poza sferą bankową.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy w UK?

Kredyt gotówkowy w UK to po prostu pożyczka gotówkowa, która może być zabezpieczona hipoteką lub niezabezpieczona. Taka oferta na kredyt gotówkowy w UK dla Polaków również jest osiągalna. Kredyt gotówkowy w UK z zabezpieczeniem to inaczej secured loan i pozwala on na pożyczenie z banku większej kwoty.

Okres spłaty przy pożyczkach z zabezpieczeniem hipotecznym wynosi od 3 do 25 lat. Jak wziąć kredyt gotówkowy zabezpieczony w ten sposób? Trzeba złożyć stosowny wniosek kredytowy i przejść pozytywnie ocenę kredytową oraz weryfikację historii kredytowania. Osoby chcące zaciągnąć takie zobowiązanie mogą liczyć na preferencyjne warunki spłaty i możliwość przedłużenia okresu kredytowania.

Pożyczka bez zabezpieczenia (unsecured loan) pozwala pożyczyć niższą kwotę pieniędzy, zwykle tylko do 25 tys. funtów brytyjskich, i jest droższa od pożyczki zabezpieczonej. Okres spłaty może wynieść od 3 do 10 lat. W tym przypadku im lepsza będzie historia kredytowania klienta, tym korzystniejsze zasady, na jakich będą udostępniane kredyty gotówkowe w UK bez zabezpieczenia.

Czy stosowany jest kredyt konsolidacyjny w Anglii?

Gdy zabraknie środków na zapłatę raty, klienci mający zaciągnięte kredyty i pożyczki w różnych bankach mogą wziąć pod uwagę możliwość skonsolidowania swoich zobowiązań. Pytanie tylko, czy kredyt konsolidacyjny będzie dostępny w UK? Jak najbardziej.

To oferta na consolidation loan. Kredyty konsolidacyjne w UK są udzielane właściwie na takich samych zasadach jak kredyty tego rodzaju w Polsce. Jeśli więc klient ma odpowiednio wysokie dochody i dobrą historię kredytowania, a przy tym nie zalega z płatnościami, wówczas może ubiegać się o konsolidację kredytu.

Jak dostać kredyt na mieszkanie w UK?

Jeśli zastanawiacie się, jak dostać kredyt na dom w UK lub jak wyglądają kredyty mieszkaniowe w Anglii, to dobrze trafiliście. Kredyt hipoteczny w UK nosi nazwę mortgage. Kto może dostać kredyt hipoteczny w UK? Z reguły o taki kredyt można ubiegać się już po 6 miesiącach od przybycia do Wielkiej Brytanii – do Szkocji, Anglii czy Walii.

O kredyt w Anglii na mieszkanie czy kredyt na dom w UK można wnioskować w wielu instytucjach finansowych, takich jak:

• banki,
• firmy ubezpieczeniowe,
• budowlane kasy oszczędnościowe,
• duże przedsiębiorstwa budowlane,
• domy finansowe,
• wyspecjalizowane spółki udzielające kredytów hipotecznych.

Mortgage, czyli kredyt w UK na mieszkanie lub dom, jest kredytem udzielanym pod zastaw nieruchomości. To legalnie obowiązująca umowa kredytowa, gdzie stronami są kredytobiorca (mortgagor) oraz kredytodawca (mortgagee). Umowa musi być sporządzona na piśmie i podpisana przez strony.

W przypadku kredytu hipotecznego UK warunki wyglądają tak, że umowa kredytowa jest sporządzana przez prawnika, który przenosi formalnie prawo własności nieruchomości ze sprzedającego na kupującego oraz ustanawia prawo nieruchomości na korzyść banku, za zgodą pożyczkobiorcy. Kredyt podlega opłacie w wysokości maksimum 1 proc. jego wartości.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na mieszkanie lub na dom w UK? Wymagane jest stałe zatrudnienie i przedstawienie zaświadczenia o dochodach (payslip) z ostatnich 3 miesięcy. Banki określają maksymalną kwotę kredytu na podstawie możliwości spłaty miesięcznych rat przez kredytobiorcę, czyli wskazują zdolność kredytową.

Dla osób zatrudnionych (employed) brane są pod uwagę dochody brutto (gross income), czyli przed odprowadzeniem podatku. Natomiast przy osobach samozatrudnionych liczy się zysk netto (net profit). Maksymalna kwota kredytu jest wielokrotnością rocznych dochodów kredytobiorcy (od 2-krotności do nawet 6-krotności).

Warto wiedzieć, że nie da się uzyskać kredytu hipotecznego w UK bez wkładu własnego, chyba że zostanie on zastąpiony przez pożyczkę konsumencką (personal loan). Zasadniczo jednak kredyt na depozyt w UK wymaga wniesienia wkładu własnego w wysokości minimum 5 proc. ceny nieruchomości. Oprocentowanie kredytu hipotecznego w UK będzie niższe, jeśli wkład własny będzie wynosił znacznie więcej – od 20 do 40 proc.

Czy można zaciągnąć kredyt w UK na kupno domu w Polsce?

Jeśli chcielibyśmy zaciągnąć kredyt w UK na dom w Polsce, bank najprawdopodobniej odmówi nam takiego finansowania. Lepszym rozwiązaniem od kredytu w UK na mieszkanie w Polsce będzie kredyt walutowy w kraju.

Czym jest kredyt „Buy to let” w UK?

Szczególnym rodzajem kredytu w UK na mieszkanie jest kredyt „Buy to let”, czyli na zakup nieruchomości na wynajem. Właściciel zostaje w tym wypadku landlordem. Jeszcze do niedawna taki kredyt mogli zaciągnąć obecni lub byli właściciele nieruchomości w UK, ale obecnie wystarczy, aby:

• minimalny dochód dla osoby zatrudnionej lub zysk netto dla osób samozatrudnionych wynosił 20 tys. funtów rocznie,
• minimalny potencjalny przychód z wynajmu (estimated rental income) wynosił tyle co 125 proc. wysokości miesięcznej raty liczonej dla samych odsetek,
• klient miał dobrą historię kredytową.

Jak dostać kredyt na samochód w UK?

Kredyt na samochód w UK to car loan. Przeznaczony jest on na zakup pojazdu mechanicznego, który stanowi zabezpieczenie spłaty kredytu. Banki udzielające takich kredytów mają mniejsze wymagania w stosunku do klientów niż w przypadku starania się o kredyt hipoteczny.

Kredyt w UK a powrót do Polski

Jeśli mamy niespłacony kredyt w UK, powrót do Polski w takim przypadku nie spowoduje w żadnym razie umorzenia długów. Zobowiązanie będzie trzeba regularnie spłacać, jeśli nie chcemy, aby kredyt ten doprowadził do powstania jeszcze większego zadłużenia i naliczania karnych odsetek. Warto spróbować skonsolidować zobowiązania powstałe za granicą i w Polsce, co ułatwi spłacanie przyszłych rat kredytowych.