Konto walutowe - sprawdź jak założyć i wybrać najlepsze konta walutowe

Korzyści płynących z posiadania konta walutowego jest mnóstwo. Dzięki niemu można choćby bezproblemowo spłacić kredyt hipoteczny w obcej walucie.

Banki oferują różne rachunki walutowe – zazwyczaj w euro, dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich czy funtach szterlingach. Sprawdź, co musisz wiedzieć, zanim zdecydujesz się na konto walutowe.

Konto walutowe – czym jest i jak działa?

Konto walutowe – co to takiego? Zacznijmy od wyjaśnienia, na czym polega konto walutowe. Konto walutowe to nietypowy rodzaj rachunku bankowego rozliczeniowego lub rozliczeniowo-oszczędnościowego, umożliwiający gromadzenie środków w obcej walucie. Pozwala także na wykonywanie wielu transakcji bez konieczności ponoszenia każdorazowo kosztów z tytułu przewalutowania.

Jak działa konto walutowe? Można wyrobić sobie do niego kartę i dzięki temu taniej wypłacać środki za granicą. Oprócz tego da się też płacić przelewem bankowym w obcej walucie za zakupy w zagranicznych sklepach internetowych. Konto walutowe to atrakcyjny sposób na to, by spłacać raty kredytów walutowych, pomijając wysokie spready walutowe.

Zazwyczaj konto walutowe zakładane jest w jednej z czterech głównych walut: euro, dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich lub funtach brytyjskich. Tak jak w przypadku zwykłego ROR-u w złotówkach, właściciel konta walutowego ponosi koszty jego prowadzenia, dlatego przed otworzeniem trzeba sprawdzić, jakie opłaty i prowizje będzie pobierać bank.

Konto walutowe – po co je zakładać?

Pewnie zastanawiasz się teraz, po co zakładać konto walutowe. Powodów jest co najmniej kilka. Konto walutowe przyda się każdemu, kto:

• chce oszczędzać środki w danej walucie – zamiast wymieniać pieniądze na złotówki, można po prostu bezpiecznie gromadzić je na koncie w banku,
• spłaca kredyt hipoteczny w obcej walucie – spłacając dług przy pomocy konta walutowego, można zmniejszyć ratę, gdyż nie trzeba płacić za spread,
• otrzymuje stałe wpływy z zagranicy – nie trzeba ponosić dodatkowych kosztów, bo konto jest rozliczane w tej samej walucie co wpływy,
• często robi zakupy w zagranicznych sklepach – nie trzeba płacić za przewalutowanie, co niesie za sobą spore oszczędności,
• planuje wakacje za granicą – nie trzeba wymieniać pieniędzy w kantorze,
• wyjeżdża do pracy za granicą – konto walutowe umożliwia łatwe kontrolowanie wpływów i wydatków.

Konto walutowe – najważniejsze pojęcia z nim związane

Skoro się tutaj znalazłeś, to można podejrzewać, że pierwszy raz zetknąłeś się z produktem bankowym, jakim jest konto walutowe, zatem pojęcia z nim związane również nie są Ci znane. Dlatego przedstawiamy Ci krótkie definicje trzech podstawowych terminów dotyczących transakcji i rozliczeń w walutach obcych.

Dzięki ich znajomości korzystanie z konta walutowego, jeśli zdecydujesz się na jego założenie, będzie dla Ciebie dużo łatwiejsze.

• Spread walutowy – to różnica  między bankowym kursem sprzedaży a kursem kupna danej waluty. W praktyce to po prostu zysk banku wynikający z tego, że kurs sprzedaży jest wyższy od kursu kupna. Zatem im niższy spread stosuje bank, tym korzystniej dla klienta. Wtedy może on odsprzedać instytucji walutę po kursie niewiele wyższym od tego, po jakim ją sam kupił.
• Przelew SEPA – to szybki przelew krajowy lub zagraniczny realizowany w walucie euro pomiędzy bankami na terenie Unii Europejskiej oraz Islandii, Liechtensteinu, Norwegii i Szwajcarii. Pieniądze przesyłane takim przelewem trafiają na rachunek odbiorcy w następnym dniu roboczym. Opłata za zlecenie przelewu SEPA zwykle waha się od 5 do 10 zł.
• Przelew SWIFT – to przelew krajowy lub zagraniczny dokonywany w obcej walucie, który pozwala na przetransferowanie środków na konto w dowolnym banku i w dowolnym państwie na świecie. Jest dość drogi, droższy niż przelew SEPA, a czas jego realizacji wynosi średnio 3 dni robocze. Przelew SWIFT ma zastosowanie przede wszystkim wtedy, gdy nie można zlecić przelewu SEPA.

Najlepsze konto walutowe – na co zwrócić szczególną uwagę?

Myślisz, jakie konto walutowe wybrać? Najlepsze konto walutowe wybiera się dokładnie tak samo, jak zwykłe konto osobiste, zatem kieruj się dokładnie tymi samymi kryteriami. W szczególności przyjrzyj się takim parametrom jak:

• waluta – większość banków ma w swojej ofercie konta przynajmniej w czterech podstawowych walutach (w euro, dolarach amerykańskich, funtach brytyjskich i frankach szwajcarskich), ale są i takie, które proponują rachunki w mniej popularnych walutach. W niektórych instytucjach można otworzyć konta aż w 11 walutach;
• prowizja za prowadzenie konta – zdarza się, że banki nie pobierają opłat za prowadzenie rachunku, ale tylko pod warunkiem spełnienia konkretnych warunków, dlatego warto się temu przyjrzeć jeszcze przed otworzeniem konta;
• prowizja za przelewy – może, ale nie musi być pobierana, każdy bank podchodzi do tej kwestii indywidualnie. Jeśli jest pobierana, zazwyczaj wynosi maksymalnie kilka złotych;
• spread – powinien być jak najniższy, bo im jest niższy, tym lepiej dla Ciebie, a im wyższy, tym więcej zarobi bank;
• karta płatnicza i bankomaty – banki zazwyczaj wydają kartę płatniczą do konta walutowego, warto sprawdzić, czy za możliwość korzystania z niej trzeba będzie ponosić dodatkowe opłaty. To samo tyczy się bankomatów, a mianowicie kosztów wypłaty i wpłaty środków.

Jak widzisz, o atrakcyjności danej oferty decydują przede wszystkim koszty. Dlatego koniecznie przejrzyj aktualny ranking kont walutowych lub zrób porównanie na własną rękę, przeglądając oferty popularnych banków.

Warto w tym miejscu również wspomnieć, że niektóre banki wymagają, by zakładając konto walutowe jednocześnie uruchomić konto osobiste. Jeśli nie jesteś zainteresowanym tym drugim, koniecznie upewnij się, jak wygląda ta kwestia w banku, w którym chcesz otworzyć konto walutowe.

Przykładowe opłaty i prowizje za przelewy walutowe w bankach

Najtańsze konto walutowe – jak znaleźć? W jego wyłonieniu pomoże Ci poniższa tabelka.

Gdzie najlepiej założyć konto walutowe?

Przed Tobą niełatwa decyzja do podjęcia: w jakim banku założyć konto walutowe? Możliwości masz wiele, gdyż zdecydowana większość banków ma taki produkt w swojej ofercie. Aktualny ranking kont walutowych obejmuje takie konta jak:

• Konto Walutowe – Alior Bank,
• eKonto walutowe – mBank,
• Konto Walutowe – Getin Bank,
• Konto Walutowe – Millennium Bank,
• Konto24 walutowe – Santander,
• Nest Konto Waluta – Nest Bank,
• Rachunek Walutowy – ING Bank Śląski,
• Rachunek Walutowy – PKO Bank Polski
• Konto walutowe – Citi Handlowy

Szczegóły na temat każdego z wyżej wymienionych kont znajdziesz m.in. na stronie internetowej danego banku. Zanim jednak zdecydujesz, gdzie założyć konto walutowe, dowiedz się, czy jest bank, w którym nie trzeba ponosić z tytułu jego uruchomienia i prowadzenia żadnych kosztów.

Darmowe konto walutowe – to możliwe?

Konta walutowe w odróżnieniu od zwykłych kont bankowych w złotówkach nie są używane  tak często. Dlatego najbardziej opłaca się założyć takie, z którego z jednej strony będzie można bez żadnych ograniczeń korzystać, ale które z drugiej strony będzie generować możliwie jak najniższe koszty.

Pytanie zatem, czy istnieje bezpłatne konto walutowe? Choć nie wszystkie konta walutowe oferowane przez banki są darmowe, to mimo wszystko da się znaleźć takie, z których można korzystać praktycznie za darmo lub za symboliczną opłatą.

Zazwyczaj jednak trzeba spełnić określone przez bank warunki, jak np. konkretna liczba wypłat lub przelewów wykonanych w ciągu miesiąca. Zatem szukając konta walutowego dla siebie, dobrze wczytaj się w regulamin.

Jak założyć konto walutowe?

Zacznij od sprawdzenia oferty banku, w którym masz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Jeśli okaże się, że odpowiada ona Twoim oczekiwaniom, założenie konta walutowego będzie maksymalnie uproszczone – większość instytucji pozwala na otwarcie rachunku walutowego samodzielnie za pośrednictwem bankowości internetowej.

Wtedy wystarczy zaledwie kilka kliknięć, aby uzyskać dostęp do konta. A jak założyć konto walutowe nie będąc klientem danego banku? Najlepiej zapoznać się z wytycznymi na ten temat na stronie internetowej danego banku.

Niektóre instytucje umożliwiają przeprowadzenie całego procesu zdalnie, ale są i takie, gdzie konieczne staje się odbycie osobistej wizyty w placówce. Jeśli nie znajdziesz interesujących Cię informacji w sieci, najlepiej zadzwoń na infolinię danego banku i dopytaj o szczegóły.

Jak sprawdzić, czy konto jest walutowe?

Choć na tym etapie powinno być to już całkowicie jasne, to dla przypomnienia jeszcze raz powtórzmy, że konto walutowe to zupełnie inny rachunek niż podstawowy rachunek bankowy w złotówkach. Dlatego przed rozpoczęciem procedury zakładania konta upewnij się, że otwierasz dokładnie taki rachunek, o jaki Ci chodzi.

W praktyce jednak bardzo trudno się w tej kwestii pomylić. W internecie co rusz znajduje się informacja dotycząca profilu konta, z kolei w banku pracownik cały czas podkreśla, o jaki rachunek chodzi.

Jak korzystać z konta walutowego?

Dokładnie w taki sam sposób jak ze zwykłego konta bankowego w złotówkach. Przelewy można wykonywać za pośrednictwem bankowości internetowej lub osobiście, zlecając dyspozycję w banku. Pieniądze najlepiej wypłacać w bankomatach, gdyż pobierając je w placówce, nierzadko trzeba liczyć się z dodatkową opłatą.

Jak wpłacić euro na konto walutowe lub dowolną inną walutę? Jeśli chodzi o wpłatę środków na konto, tutaj możliwości są dość ograniczone, gdyż większość banków pozwala to zrobić wyłącznie w oddziale. Ponadto nalicza za tę usługę dodatkową opłatę.

Konto walutowe można wykorzystywać jeszcze do spłaty kredytu, co jest niezwykle opłacalnym rozwiązaniem, bo umożliwia obniżenie raty kredytu. Przy jego pomocy można też robić zakupy w zagranicznych sklepach internetowych i dokonywać płatności w różnych miejscach podczas pobytu za granicą.

Jak przelać pieniądze na konto walutowe?

Nowych użytkowników kont walutowych, czyli wkrótce również Ciebie, często nurtuje pytanie, jak zlecić przelew na konto walutowe. Zwykle problem sprawia zlecenie przelewu SEPA. Poniżej znajdziesz krótką instrukcję, jak wykonać przelew SEPA:

1. Podaj numer konta odbiorcy, poprzedzony kodem kraju, np. dla Polski – PL.
2. Wybierz walutę EUR.
3. Wskaż, kto pokrywa koszt transakcji: wspólnie (SHA).
4. Wpisz dane odbiorcy i tytuł płatności.
5. Zatwierdź transakcję.

A jak zlecić przelew walutowy/zagraniczny inny niż SEPA?

1. Podaj dane odbiorcy i jego banku: nazwę, adres i kraj odbiorcy, kod BIC lub numer rozliczeniowy banku odbiorcy.
2. Wskaż, kto pokrywa koszt przelewu: OUR – osoba zlecająca przelew, SHA – zleceniodawca płaci koszty swojego banku, a beneficjent wszystkie pozostałe koszty banków pośredniczących i banku odbiorcy lub BEN – wszystkie koszty związane z przelewem ponosi odbiorca przelewu.
3. Wpisz datę waluty dla banku, czyli datę, w której bank pośredniczący w przelewie otrzyma środki: Spot – drugi dzień roboczy następujący po dniu przyjęcia zlecenia przelewu, Tomnext – dzień roboczy następujący po dniu przyjęcia zlecenia przelewu lub  Overnight – dzień przyjęcia zlecenia polecenia wypłaty.
4. Zatwierdź operację.

Ile idzie przelew na konto walutowe?

Wszystko zależy od wybranej opcji. Czas w przypadku poszczególnych wariantów znajdziesz poniżej:

• przelew SEPA – ok. 2 dni,
• przelew SWIFT – od 3 do kilkunastu dni roboczych,
• Spot – max. 3 dni,
• Tomnext – max. 2 dni robocze,
• Overnight – zlecony przed godziną 13.00 zostaje zaksięgowany na koncie odbiorcy jeszcze tego samego dnia.

Konto walutowe przez internet – na czym polega?

To nic innego jak konto, które można założyć całkowicie zdalnie, bez konieczności pojawiania się w oddziale banku. Takie konto walutowe przez internet zazwyczaj można założyć w kilku prostych krokach w zaledwie kilka minut.

Niestety nie wszystkie banki jeszcze mają taki produkt w swojej ofercie. Dlatego, zanim ujrzysz hasło konto walutowe online, upewnij się, że aby na pewno wszystkie czynności możesz przeprowadzić w domu, bez niczyjej pomocy.

Konto walutowe – gdzie można dokonać wymiany walut?

Mając pieniądze w innej walucie, niż prowadzone jest konto walutowe, przed ich wpłatą na rachunek trzeba je wymienić. Wymiany środków można dokonać w takich miejscach jak:

• tradycyjny kantor stacjonarny,
• kantor internetowy,
• bank,
• internetowa platforma społecznościowa.

W każdym przypadku procedura wymiany walut wygląda praktycznie identycznie. Sprzedajesz bądź kupujesz obcą walutę po cenie proponowanej przez wybraną instytucję.

Czy warto założyć konto walutowe?