Skąd wziąć pieniądze na samochód?

W 2022 roku, zgodnie z danymi zgromadzonymi przez InsightOut Lab i markę Volkswagen, większość Polaków przymierzających się do zakupu samochodu chciała wydać na auto nie więcej niż 25 tys. zł. Kwoty tej wielu z nas nie jest w stanie samodzielnie zgromadzić, a koszty zakupu aut będą jeszcze wyższe, jeśli wybór padnie na nowy pojazd.

Zobacz, skąd wziąć pieniądze na pojazd. Czy warto zaciągnąć kredyt na samochód używany, czy lepiej skorzystać z innych opcji pozyskania zewnętrznego finansowania zakupu pojazdu?

Ile kosztuje kupno samochodu?

W okresie pandemii COVID-19 znacznie wzrosły ceny samochodów osobowych, zarówno nowych, z uwagi na przerwanie łańcuchów dostaw, jak i używanych. Ich dostępność spadła. Sytuacji nie poprawił wybuch wojny w Ukrainie. Ile kosztuje dziś kupno samochodu?

Z danych AAA AUTO z 2023 roku wynika, że średnia cena nowego samochodu wynosi około 160 tys. zł, a to aż 4 razy więcej, niż przeciętny polski kierowca zamierza przeznaczyć na zakup auta używanego. Automatycznie znaczna część kupujących interesuje się nabyciem auta z drugiej ręki. Średnia cena takiego samochodu to około 30 tys. zł.

W poniższej tabeli zgromadziliśmy dane z pierwszego kwartału 2023 roku, które dotyczą średnich cen samochodów używanych popularnych marek.

Do najpopularniejszych marek samochodów używanych wybieranych przez polskich kierowców zaliczają się ponadto:

• Opel Astra,
• Audi A4,
• Volkswagen Golf,
• BMW 3,
• Volkswagen Passat.

Barometr AAA AUTO pokazał, że w lutym 2023 roku mediana ceny wskazanych modeli mieściła się w przedziale 23 500–27 000 zł. Z tego samego raportu można było uzyskać informacje, że średnia cena nowych samochodów wzrosła aż do 160 tys. zł. Warto przy tym pamiętać, że przy samym wyjeździe nowym pojazdem z salonu z miejsca traci on nawet 40 proc. swojej ceny.

Instytut Badań Rynku Motoryzacyjnego Samar w listopadzie 2022 roku oszacował średnią cenę nowego auta w Polsce. Według jego obliczeń cena ta wynosiła 159 700 tys. zł i była wyższa o 14,4 proc. rok do roku.

Co wpływa na ostateczną cenę samochodu – nowego lub używanego. Można wskazać wiele kwestii, które o tym decydują:

• marka i model pojazdu – marki premium, jak BMW, Audi czy Porsche, są zawsze dużo droższe od innych;
• popyt – moda na dany model auta;
• aktualne ceny rynkowe w krajach sąsiadujących;
• wyposażenie pojazdu;
• kolor;
• rodzaj paliwa;
• obecność elektronicznych systemów wspomagających jazdę i systemów bezpieczeństwa.

W poniższej tabeli umieściliśmy różne czynniki, które podnoszą lub zmniejszają wartość samochodu na rynku aut używanych:

Cena nowego samochodu uwzględnia podatek VAT, naliczany od ceny bazowej powiększonej o akcyzę. Auta importowane spoza terenu Unii Europejskiej obarczone są dodatkowo cłem.

Jak kupić auto, nie mając pieniędzy?

Brak środków finansowych jest oczywistą przeszkodą w zakupie pojazdu. Jak kupić auto, jeśli nie ma się pieniędzy? Możesz skorzystać z oferty bankowej na różnego rodzaju kredyty i pożyczki. Skąd najlepiej będzie uzyskać kasę na samochód? Można sięgnąć po kredyt samochodowy bądź kredyt gotówkowy.

Jakie są różnice pomiędzy nimi? Kredyty samochodowe są stworzone z myślą o klientach chcących kupić nowy lub używany samochód. Produkt ten można wydatkować na zakup:

• samochodu osobowego,
• samochodu ciężarowego,
• motocykla,
• skutera,
• quadu,
• przyczepy kempingowej,
• łodzi,
• przyczepy,
• jachtu itp.

Dlatego kredyt samochodowy właściwie powinien być określony mianem zobowiązania na zakup pojazdu mechanicznego, ponieważ przedmiotem może być nie tylko auto osobowe. W przypadku wnioskowania o kredyt samochodowy kredytobiorca powinien podać cel kredytowania – konkretny pojazd, jaki chce kupić.

Warunkiem uzyskania kredytu samochodowego jest ustanowienie zabezpieczenia dla banku – najczęściej na samochodzie, który jest przedmiotem zakupu. Zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania może być przy tym:

• zastaw rejestrowy,
• przewłaszczenie na zabezpieczenie,
• depozyt karty pojazdu (dziś rzadko spotykany, ponieważ karty pojazdu nie są już obowiązkowe i przestały być wydawane),
• cesja praw z polisy autocasco (AC) – głównie w przypadku nowych aut.

Alternatywą względem kredytu samochodowego jest kredyt gotówkowy, który w przeciwieństwie do pierwszej propozycji można przeznaczyć na dowolne cele, w tym również na zakup pojazdu. Nie wymaga on ustanawiania dodatkowego zabezpieczenia spłaty, a kredytobiorca we wniosku o pożyczkę gotówkową składanym w wybranym banku nie wpisuje, na co zamierza ją przeznaczyć.

Automatycznie w przypadku kredytów samochodowych formalności do dopełnienia przez klienta są bardziej skomplikowane i wymagają więcej czasu niż przy ubieganiu się o kredyty gotówkowe. W zamian kredyt samochodowy zwykle będzie tańszy od kredytu gotówkowego, który jest stosunkowo bardziej ryzykowny dla banku, dlatego jego oprocentowanie może być wyższe.

Kalkulator kredytów gotówkowych pokaże, jak wysokie raty będziesz musiał spłacać, jeśli zdecydujesz się na skorzystanie z takiej opcji. Nie jest ona jednak jedyną, jeśli potrzebujesz rozwiązać swoje kłopoty związane z brakiem własnych środków na zakup samochodu.

Skąd wziąć pieniądze na samochód?

Na ofercie kredytu gotówkowego i samochodowego nie kończą się jeszcze wszystkie możliwości dotyczące sfinansowania nabycia pojazdu bez własnych oszczędności.

Można skorzystać także z oferty chwilówki pozabankowej czy pożyczki prywatnej, od rodziny czy przyjaciół. Które z przedstawionych rozwiązań będzie najkorzystniejsze?

Można zdecydować się na kredyt samochodowy, który jest właściwie naturalnym wyborem, jeśli chodzi o finansowanie nabycia pojazdu. Ma on wiele atutów, w tym stosunkowo niskie oprocentowanie i wysoką dostępną kwotę środków. Formalności związane z jego zaciągnięciem można zmniejszyć, jeśli np. korzysta się z ofert banków samochodowych, jak Toyota Bank.

Kredyt gotówkowy, pożyczka chwilówka i pożyczka prywatna dają za to swobodę wydatkowania środków – np. nie tylko na samo nabycie samochodu, lecz także na dokonanie niezbędnych napraw czy opłacenie kosztów rejestracji pojazdu w urzędzie. W zależności więc od tego, czego potrzebujesz, powinieneś dokonać najlepszej dla siebie decyzji.

Ponadto pozostaje jeszcze kwestia możliwości wzięcia samochodu w leasing. Może to zrobić osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, korzystając z oferty leasingu konsumenckiego, ale największe korzyści z tej formy zewnętrznego finansowania nabycia pojazdu osiągnie przedsiębiorca.

Leasing dla firm w formie leasingu operacyjnego lub finansowego pozwala na wygodne finansowanie zakupu auta, a przy tym osiągnięcie korzyści podatkowych.

Jak znaleźć najlepszy kredyt na samochód?

Nie ma czegoś takiego jak najlepszy kredyt na samochód dla każdego. Dla jednych lepszym wyborem będzie pozyskanie pieniędzy w ramach kredytu gotówkowego niż samochodowego, choć z definicji wynika, że ta druga opcja powinna być lepsza, bardziej dopasowana do specyfiki takiego zakupu.

Nie zawsze tak jest, a i nie każdy klient chce zabezpieczyć spłatę swoim pojazdem. W takim przypadku na pytanie o to, skąd mogą pochodzić pieniądze na samochód, można odpowiedzieć – z banku, choć mogą być to równie dobrze pożyczka prywatna czy chwilówka od firmy pozabankowej.

Kredyty gotówkowe są dostępne we wszystkich bankach w Polsce dla klientów spełniających określone wymagania. Gdzie złożyć wniosek o takie zobowiązania? Można sięgnąć po nasz ranking kredytów gotówkowych i sprawdzić, który bank ma dla Ciebie aktualnie najkorzystniejszą ofertę.

Przydatny okaże się też kalkulator zdolności kredytowej do kredytu gotówkowego, który udzieli Ci orientacyjnej odpowiedzi na pytanie o to, czy stać Cię na kredyt i czy masz duże szanse na wydanie pozytywnej decyzji przez bank. Przy szukaniu kredytu na samochód zwróć uwagę na:

• Całkowity koszt kredytowania – nie wyłącznie na wysokość oprocentowania, według którego naliczane są odsetki, lecz także na wysokość prowizji naliczanej z tytułu udzielenia zobowiązania. Warto również sprawdzić RRSO, czyli roczną rzeczywistą stopę oprocentowania.
• Wysokość raty do spłaty – to kwota, jaką będziesz uiszczał co miesiąc z tytułu zaciągniętego kredytu.
• Wymagania dodatkowe – np. przy kredycie samochodowym będą to dodatkowe zabezpieczenia spłaty.
• Formalności związane z zaciąganiem kredytu.

Jak otrzymać kredyt na samochód?

Kredyt jest jednym ze sposobów na uzyskanie środków niezbędnych do dokonania zakupu. Jak zdobyć pieniądze na samochód z banku? Trzeba przejść przez procedurę formalną.

Zanim jednak złożysz wniosek na formularzu bankowym, musisz wiedzieć, że szanse na uzyskanie zobowiązania mają tylko osoby, które:

• są pełnoletnie,
• mają pełną zdolność do czynności prawnych,
• mają odpowiednio wysoką zdolność kredytową,
• mają dobrą historię kredytowania w BIK-u.

Pamiętaj, że banki akceptują różne źródła dochodów przy wnioskowaniu o kredyt na zakup auta – samochodowy czy gotówkowy. Jeśli spełniasz warunki umożliwiające Ci uzyskanie zobowiązania, powinieneś wiedzieć, jak krok po kroku postarać się o kredyt na samochód. Wymagać to będzie:

• określenia, ile pieniędzy potrzebujesz i czy masz oszczędności, które pozwolą Ci na uzupełnienie budżetu niezbędnego do zakupu pojazdu;
• sprawdzenia swojej historii kredytowania – musisz zobaczyć, w jakiej wysokości ratę będziesz w stanie spłacać miesięcznie w związku z zaciąganym zobowiązaniem finansowym;
• analizowania istniejących ofert kredytów gotówkowych i samochodowych oraz wyboru jednej z nich;
• przygotowania niezbędnych dokumentów wymaganych przez bank;
• złożenia wniosku o kredyt z wymaganymi załącznikami, potwierdzającymi między innymi Twoją zdolność kredytową;
• oczekiwania na podjęcie przez bank decyzji o udzieleniu Ci kredytu;
• podpisania umowy kredytowej i ewentualnego ustanowienia zabezpieczenia spłaty zobowiązania kredytowego – np. zastawu rejestrowego na kupowanym aucie.

Kiedy już znajdziesz odpowiednią ofertę kredytową, będziesz musiał dopełnić wymogów proceduralnych. Sprawdź też oferty kredytu gotówkowego na zakup Skody.

Kredyt gotówkowy czy kredyt samochodowy? Na co się zdecydować?

Podjęcie decyzji, czy lepiej zaciągnąć kredyt samochodowy czy gotówkowy na potrzeby zewnętrznego finansowania nabycia pojazdu, nie jest rzeczą prostą. Trzeba wziąć pod uwagę wszystkie „za i przeciw” związane z obiema ofertami.

Przygotowaliśmy tabelę pokazującą wady i zalety zarówno kredytu samochodowego, jak i kredytu gotówkowego. Być może okaże się ona pomocna w ostatecznym wyborze źródła finansowania zakupu samochodu.

Co wybrać? Kredyt gotówkowy czy samochodowy? To zależy od sytuacji, w jakiej znajduje się klient. Zwykle przy zakupie fabrycznie nowego pojazdu z salonu lepiej wziąć kredyt samochodowy, zwłaszcza że większość formalności bankowych dopełni w Twoim imieniu pracownik salonu.

Koszt zaciągnięcia kredytu samochodowego może być nawet o kilka procent niższy niż w przypadku skorzystania z kredytu gotówkowego. Ten ostatni może być jednak dla Ciebie lepszy, jeśli kupujesz auto używane, nie chcesz ustanawiać na nim zabezpieczenia, a przy tym ma być wyłącznym posiadaczem pojazdu.

Na podkreślenie zasługuje fakt, że formalności związane z zaciąganiem kredytu gotówkowego są mocno uproszczone.

Czy warto wziąć kredyt na kupno samochodu, nie mając gotówki?

Bez własnych środków finansowych, czyli oszczędności odłożonych na cele związane z nabyciem pojazdu, trudniej Ci będzie zrealizować taką transakcję. Jednak nie będzie to tak do końca niemożliwe.

Możesz zaciągnąć kredyt na zakup samochodu nawet bez wkładu własnego, jeśli zdecydujesz się przy tym na kredyt gotówkowy. Szybko go zaciągniesz, nawet bez konieczności wychodzenia z domu. Z naszej strony możemy Ci doradzić jedynie ostrożność i właściwą ocenę swoich możliwości.

Przelicz, czy Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająco wysoka do tego, byś podołał spłacie kredytu wraz z odsetkami. Weź pod uwagę to, że Twoja sytuacja finansowa w przyszłości, w całym okresie kredytowania, może się zmienić, i to niekoniecznie na lepsze. Jeśli w takiej chwili nadal będziesz mógł spłacać raty, to spokojnie możesz sobie na niego pozwolić.

Szukasz kredytu na zakup Toyoty? Sprawdź nasze zestawienie najtaszych kredytów na kupno tego samochodu!