6 sposobów na sfinansowanie nowego samochodu dla firmy lub osoby prywatnej!

Zakup samochodu na własność za gotówkę nie jest jedynym dostępnym sposobem na sfinansowanie jego nabycia. W ostatnim czasie takie rozwiązanie stało się jeszcze kosztowniejsze z uwagi na rosnącą inflację.

Chcesz wiedzieć, jak najkorzystniej sfinansować zakup samochodu? Możesz sięgnąć po wynajem długoterminowy albo zdecydować się na przykład na leasing. Sprawdź wszystkie możliwości finansowania auta.

Jak sfinansować nowy samochód w 2025 roku?

Chcesz poznać wszystkie formy finansowania nowych samochodów, jakie są dostępne w 2025 roku? Sprawdź z nami różne możliwości. Przede wszystkim możesz po prostu sięgnąć do swoich oszczędności i kupić auto za gotówkę. W taki sam sposób firma jest w stanie rozdysponować swoje zyski tak, by mieć natychmiastową możliwość finansowania auta.

Problemem pozostaje jednak to, że przy zakupie nowego pojazdu inwestycja tego rodzaju będzie wymagała bardzo wysokich nakładów finansowych. Niestety, ale przy bieżącej inflacji, trudno jest znaleźć środki, które można tak po prostu przeznaczyć na luksus, jakim jest nowe auto wprost z salonu.

Gorsza sytuacja finansowa kupujących samochody znalazła odzwierciedlenie w statystykach. W I kw. 2022 roku w Polsce zarejestrowano 102 tys. fabrycznie nowych samochodów osobowych. Czy to dużo? Okazuje się, że nie, bo o 13,4 proc. mniej niż w I kw. 2021 roku.

Problemem jest też dostępność nowych aut w salonach. Już od czasów wybuchu pandemii COVID-19 brakuje komponentów do produkcji pojazdem, potem zaś sytuację pogorszył jeszcze wybuch wojny w Ukrainie. Dlatego na nowe pojazdy, nawet te kupowane za gotówkę, trzeba czasem poczekać kilka czy kilkanaście miesięcy.

Przyjrzyjmy się jednak temu, jak kupić samochód, nie mając pieniędzy. Wydaje się to nierealne, ale rzeczywiście są takie możliwości finansowania samochodu. O co chodzi w tym, że bez wpłaty własnej lub ze stosunkowo niewielką wpłatą można stać się właścicielem nowego pojazdu? Otóż istnieją takie możliwości jak:

• wynajem długoterminowy samochodów,
• leasing – finansowy lub operacyjny,
• kredyt samochodowy,
• kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na zakup pojazdu,
• pożyczka hipoteczna, z zabezpieczeniem hipotecznym i z przeznaczeniem na zakup auta.

Finansowanie nabycia nowego auta będzie różniło się w zależności od tego, czy dana forma finansowania jest kierowana do firmy czy osoby prywatnej. Sprawdź, jak sfinansować samochód firmowy w najkorzystniejszej dla siebie opcji i jak to zrobić, jeśli chcesz pozyskać nowe auto na potrzeby prywatne.

Finansowanie nowego samochodu a wynajem długoterminowy

Jednym ze sposobów finansowania samochodu w firmie lub przez osobę prywatną jest zawarcie umowy na wynajem długoterminowy. To właściwie nowy sposób na polskim rynku, który dopiero zyskuje na popularności.

Jeśli interesuje Cię finansowanie samochodu w firmie, warto zapoznać się z ofertą leasing full service czy Car Fleet Management – CFM. Chodzi o rozszerzoną formę wynajmu, która oprócz tego, że pozwala Ci na pozyskanie pojazdu, to zwalnia także z wielu obowiązków, np. z konieczności samodzielnego wykupienia ubezpieczenia, przeprowadzania przeglądów okresowych czy napraw serwisowych. Obejmuje też zarządzanie flotą.

Wynajem długoterminowy to także sposób na prywatne finansowanie auta. Osoba prywatna może skorzystać z takiej możliwości podobnie jak firma, ale na ogół bez usługi zarządzania flotą, która z pewnością nie jest potrzebna osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej.

Ten nowy sposób finansowania samochodu, czy to w ramach działalności firmowej, czy to na potrzeby prywatne, nie został jeszcze do końca poznany. Dlatego zobacz, jakie są warunki najmu terminowego pojazdów oraz wady i zalety takiego rozwiązania.

Warunki wynajmu terminowego pojazdów

Umowa na wynajem długoterminowy wybranego samochodu jest podpisywana zwykle na okres od 3 do 5 lat i dotyczy z reguły nowego pojazdu. Obejmuje szereg dodatkowych usług i produktów, takich jak komplet opon, ubezpieczenia, przeglądy i serwis auta w ASO.

Najważniejszą kwestią w przypadku wynajmu długoterminowego jest to, że samochód nie musi być odkupywany od wypożyczalni, tylko z reguły do niej powraca po zakończeniu umowy.

Z wynajmu długoterminowego skorzystać mogą także osoby fizyczne, nieprowadzące działalności gospodarczej. Procedury formalne są tu uproszczone do minimum, a tacy klienci najczęściej korzystają właściwie z wynajmu średnioterminowego, w przypadku którego umowa trwa do 24 miesięcy. Wynajmowane mogą być samochody nowe i używane.

W ramach jednej opłaty miesięcznej, która często określana jest jako abonament, masz wiele ciekawych profitów:

• możliwość swobodnego korzystania z pojazdu;
• obowiązkowe przeglądy techniczne;
• wymiana części eksploatacyjnych;
• ubezpieczenia samochodowe – obowiązkowe i fakultatywne;
• samochód zastępczy, np. na czas naprawy wynajmowanego pojazdu;
• wymiana opon wraz z usługą ich przechowywania;
• pakiet assistance;
• zarządzanie flotą samochodową (dla firm).

Wady i zalety wynajmu terminowego samochodów

Zobacz najważniejsze atuty i minusy związane z korzystaniem z wynajmu długoterminowego czy średnioterminowego samochodów.

Finansowanie auta a leasing

Popularnym sposobem finansowania nabycia pojazdu, zwłaszcza w przypadku samochodu na firmę, jest leasing. Od wielu lat w Polsce można również skorzystać z leasingu konsumenckiego adresowanego do osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.

Warunki leasingu

Decydując się na leasing samochodu dla firmy, możesz wybrać jeden z dwóch jego typów:

• leasing operacyjny,
• leasing finansowy.

Występuje wiele różnic w zakresie finansowania za pomocą leasingu operacyjnego i finansowego. W tym pierwszym przypadku to leasingodawca wpisuje pojazd do ewidencji środków trwałych i ma prawo dokonywania odpisów amortyzacyjnych. Leasingobiorca może zaliczyć do kosztów uzyskania przychodów pełną ratę i dokonaną wpłatę własną, a samochód może wykupić po zakończeniu umowy leasingowej po ustalonej cenie wykupu.

Przy leasingu finansowym pojazd jest środkiem trwałym leasingobiorcy – i to on dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Tylko część odsetkowa raty doliczana jest do kosztów uzyskania przychodów u przedsiębiorców korzystających z finanowania. Za to po zakończeniu umowy jej przedmiot przechodzi na własność korzystającego wraz z płatnością ostatniej raty.

Dla klientów prywatnych, czyli konsumentów, przeznaczony jest z kolei leasing konsumencki. Warunki korzystania z niego zostały sformułowane w przepisach już w 2011 roku.

Przez cały okres trwania umowy leasingowej formalnym właścicielem auta pozostaje firma leasingowa, ale klient może go wykupić po niższej cenie, np. zaledwie 1 proc. pierwotnej wartości samochodu. Całkowity koszt jest przy tym niższy w porównaniu z kredytem samochodowym. Leasing konsumencki zawierany jest na podstawie umowy cywilnoprawnej, która określa wszelkie prawa i obowiązki stron.

Wady i zalety leasingu

Poznaj plusy i minusy leasingu samochodowego:

Zaletą leasingu z perspektywy przedsiębiorcy jest ponadto możliwość zaliczenia wszystkich lub części ponoszonych opłat do kosztów uzyskania przychodów.

Sfinansowanie nowego samochodu a kredyt samochodowy

Kredytowanie zakupu pojazdu pozwoli na jego pozyskanie na własność, z płatnością ratalną. Zamiast od razu wykładać na ten cel pełną kwotę z własnych środków możesz mieć pojazd za środki banku. Posłuży do tego nie tylko celowy kredyt samochodowy.

Sprzedawcą w przypadku kredytu samochodowego może być dealer – wówczas nowe auto kupujesz w salonie firmowym, banki finansują również zakup używanego pojazdu w komisie, od handlarza czy po prostu od osoby fizycznej.

Sprawdź, jakie są warunki uzyskania kredytu samochodowego oraz zalety i wady takiego rozwiązania, a także z jakimi kosztami musisz się liczyć.

Warunki finansowania zakupu auta kredytem samochodowym

Kredyt samochodowy pozwoli Ci na rozłożenie spłaty wartości pojazdu w czasie. Nie musisz więc przeznaczać na ten cel swoich oszczędności czy dochodów firmowych, które zainwestujesz w siebie, firmę czy wydasz w inny sposób. Za jego pośrednictwem możesz sfinansować zakup samochodu osobowego, a także takich pojazdów, jak np.:

• samochód ciężarowy,
• motocykl,
• skuter,
• quad,
• przyczepa,
• łódź motorowa.

Banki umożliwiają zakup pojazdu nowego, używanego, a nawet takiego, który zostanie sprowadzony zza granicy.

Wśród najważniejszych warunków finansowania zakupu pojazdu przy użyciu oferty kredytu samochodowego w banku należy wymienić:

• złożenie wniosku kredytowego w wybranym banku,
• posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej,
• posiadanie pozytywnej historii kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej,

Ważne w przypadku kredytu samochodowego jest to, że pojazd, tj. przedmiot finansowania, staje się zabezpieczeniem spłaty kredytu. W jaki sposób? Banki żądają przy tym ustanowienia zabezpieczenia w postaci:

• cesji na rzecz banku z polisy AC samochodu,
• zastawu rejestrowego,
• przewłaszczenia na zabezpieczenie – bank w takiej sytuacji jest wpisany do dowodu rejestracyjnego pojazdu jako jego współwłaściciel,
• depozytu karty pojazdu (coraz rzadziej stosowany z uwagi na fakt, że te dokumenty nie są już wydawane).

W zależności od wybranej oferty kredytu samochodowego inne mogą być wytyczne dotyczące wieku kupowanego auta. Oczywiście może być ono nowe, ale niektóre banki są gotowe do udzielenia kredytu samochodowego na używane. Jego wiek może być limitowany, np. do 8-12 lat w chwili zakupu i nie więcej niż 14-20 lat w chwili spłaty zobowiązania kredytowego.

Możesz zaciągnąć jeden z dostępnych rodzajów kredytów samochodowych w polskich bankach:

• kredyt standardowy, spłacany w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych;
• kredyt jednoratowy, inaczej kredyt 50/50, w przypadku którego wpłacasz z góry połowę wartości pojazdu, a druga połowa spłacana jest w trybie jednorazowym, w ustalonym w umowie terminie;
• kredyt z ratą balonową – pozwala na spłatę w całym okresie finansowania stosunkowo niskich rat, na końcu pojawia się zaś wysoka rata balonowa.

Wady i zalety kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy jest jedną z dostępnych form finansowania zakupu pojazdu – zarówno dla osoby fizycznej, jak i przedsiębiorcy. Sprawdź jego najważniejsze wady i zalety:

Finansowanie auta a kredyt gotówkowy

Możesz zdecydować się ponadto na wzięcie kredytu gotówkowego, który spożytkujesz w odpowiedni dla siebie sposób, na przykład na nabycie wybranego pojazdu. Bez zbędnych formalności, ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń spłaty i bez ograniczeń w zakresie wieku auta. Może być to dobry sposób na finansowanie zakupu samochodu nie tylko dla osoby fizycznej, lecz także dla przedsiębiorcy.

Warunki kredytowania

Przy zaciąganiu kredytu gotówkowego, który jest jednym z podstawowych rodzajów kredytów dostępnych w bankach, musisz spełnić kilka warunków:

• mieć co najmniej 18 lat, czyli być osobą pełnoletnią;
• mieć pełną zdolność do czynności prawnych;
• mieć dobrą historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej;
• posiadać odpowiednio wysoką zdolność kredytową;
• złożyć wniosek o kredyt gotówkowy wraz z wymaganymi załącznikami.

W wielu przypadkach jesteś w stanie zaciągnąć kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na zakup auta bez dodatkowych formalności – szybko i sprawnie.

Wady i zalety zakupu samochodu za kredyt gotówkowy

Pożyczka hipoteczna na sfinansowanie samochodu

Ciekawą formą finansowania zakupu samochodu jest skorzystanie z innego produktu bankowego – pożyczki hipotecznej. Wbrew pozorom wcale nie musi ona być przeznaczona na cele związane z potrzebami mieszkaniowymi pożyczkobiorcy.

Warunki zaciągnięcia pożyczki hipotecznej

Jeśli chcesz sfinansować zakup samochodu, możesz ubiegać się w wybranej instytucji o pożyczkę hipoteczną. Otrzymasz ją, jeśli dysponujesz nieruchomością wolną od obciążeń. Będzie ona zabezpieczeniem spłaty takiego zobowiązania. Jej atutem jest to, że można ją przeznaczyć na dowolne cele konsumpcyjne.

Banki na ogół są skłonne do udzielenia pożyczki hipotecznej nawet na 80 proc. wartości nieruchomości z okresem spłaty przekraczającym 20 lat.

Wady i zalety zakupu samochodu z użyciem pożyczki hipotecznej

Sfinansowanie zakupu samochodu gotówką

Klasyczną formą finansowania zakupu auta jest przeznaczenie na ten cel zgromadzonej gotówki – oszczędności prywatnych lub firmowych. W ten sposób od razu stajesz się właścicielem wybranego pojazdu. Zakup samochodu za gotówkę ma wiele zalet, ale niestety nie jest także wolny od wad.

Warunki zakupu samochodu za gotówkę

Masz środki na auto? Nie musisz się ograniczać do pojazdów nowych czy używanych. Wszystkie są dostępne. Nie narażasz się w ten sposób na zmniejszenie zdolności kredytowej i nie będziesz musiał poddawać się ocenie pod względem wiarygodności finansowej.

Zawsze jednak powinieneś mieć na uwadze, że wydajesz pieniądze, które mógłbyś rozdysponować w inny sposób, na przykład na inwestycje, które przyniosłyby potencjalnie duże zyski. Ważne jest również utrzymywanie w dzisiejszych, niepewnych czasach pewnej poduszki finansowej, na wszelki wypadek – zarówno w przypadku osób prywatnych, jak i przedsiębiorców.

Wady i zalety zakupu samochodu za gotówkę

Jak najkorzystniej sfinansować zakup samochodu firmowego?

Istnieją różne sposoby finansowania pojazdu firmowego. Możesz zaciągnąć w tym celu kredyt samochodowy czy gotówkowy, podpisać umowę leasingową, zdecydować się na wynajem długoterminowy czy zakup auta za gotówkę. To, która forma finansowania samochodu będzie lepsza, zależy od sytuacji przedsiębiorcy chcącego pozyskać pojazd do swojej działalności gospodarczej.

Co wybrać? Najem długoterminowy czy kredyt samochodowy/gotówkowy, a może lepiej będzie wynająć pojazd na dłużej? Zobacz w tabeli porównanie takich form finansowania. Ułatwi Ci to podjęcie decyzji, jak sfinansować zakup samochodu na firmę w 2023 roku.

Z uwagi na to, że przy wynajmie długoterminowym pojazdu płacisz po prostu jedną ratę miesięczną za korzystanie z nowego samochodu, przy jednoczesnym uzyskaniu z tego tytułu pełnego pakietu serwisu i ubezpieczenia, będzie to opcja godna rozważenia przy finansowaniu pojazdu na potrzeby prowadzonej działalności gospodarczej.

Możesz skorzystać jednocześnie z opcji zarządzania flotą, co w dużych przedsiębiorstwach rzeczywiście bardzo się przydaje. Ponadto masz możliwość rozliczenia w kosztach podatkowych opłat abonamentowych i odliczenia 100 proc. VAT w przypadku aut o odpowiedniej wartości.

Jak najlepiej sfinansować zakup samochodu dla osoby prywatnej?

Wiesz już, jakie finansowanie samochodu będzie korzystne dla Twojej firmy. Teraz pora rozważyć, jaka forma jest najlepsza dla klientów prywatnych, którzy chcą pozyskać auto na swoje potrzeby.

Jeśli chcesz wybrać najtańsze finansowanie auta, postaw na leasing konsumencki lub kredyt gotówkowy, chyba że możesz z własnej kieszeni sfinansować zakup auta za gotówkę. Jeśli chcesz jednak jeździć zupełnie nowym pojazdem, bez wydawania na niego oszczędności swojego życia, często lepszym wyjściem będzie wynajem auta w dłuższym terminie.

W porównaniu wynajmu długoterminowego z kupnem za gotówkę lepiej zwykle wypada najem, ponieważ daje coś więcej niż tylko auto – komfort korzystania z nowego pojazdu bez martwienia się o przeglądy, ubezpieczenie czy serwis.

O czym powinieneś pamiętać, decydując się na finansowanie nowego auta?

Nie ma jednego, najlepszego finansowania nowego pojazdu. Jest wiele propozycji, spośród których powinieneś wybrać najkorzystniejszą dla Ciebie pod względem formalnym i kosztowym.

Ranking różnych metod na najtańsze finansowanie nowego samochodu podpowiada, że dobrym rozwiązaniem może być wynajem długoterminowy pojazdów, z którego skorzystać mogą zarówno przedsiębiorcy, jak i osoby prywatne.

To atrakcyjne finansowanie, ponieważ daje korzyści podatkowe przedsiębiorcom, a z perspektywy konsumenta wynajem pozwala korzystać z nowego, często luksusowego pojazdu premium za ułamek jego ceny. Nie ma też problemu z pozbyciem się auta – po zakończonej umowie najmu oddajesz je po prostu do wypożyczalni.

Jeśli jednak zależy Ci na finansowaniu auta tak, by z każdą kolejną płatnością przybliżać się do własności pojazdu, zobacz, jakie są najważniejsze zalety kredytów samochodowych czy leasingu w odpowiedniej dla siebie formie.

Miej na uwadze nie tylko wysokość kosztów głównych, czy to raty kredytowej, czy leasingowej, lecz także koszty towarzyszące wybranej formie, np. koszty ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego w przypadku pożyczki hipotecznej czy koszty opłaty wstępnej przy leasingu.