Icon
Wynajem długoterminowy czy leasing? Co się bardziej opłaca?

Wynajem długoterminowy czy leasing? Co się bardziej opłaca?

Autor Maciej Kazimierski
Analityk finansowy

Icon 2/24/2023
Icon 7 min. czytania
Icon Rzetelne źródło informacji

Wynajem długoterminowy czy leasing? To dwie formy nabycia pojazdu, niekoniecznie na własność, ale do swobodnego wykorzystywania. Możesz z nich korzystać, jeśli jesteś osobą fizyczną lub przedsiębiorcą. Mają wiele cech wspólnych, ale są także pomiędzy nimi różnice. Porównaj wynajem długoterminowy i leasing i wybierz odpowiednie rozwiązanie dla siebie.

Wynajem długoterminowy czy leasing?

Zakup samochodu na własność, dla osoby prywatnej lub na potrzeby działalności gospodarczej, może pociągać za sobą duży wydatek. Będzie tak zwłaszcza wtedy, gdy wybierzesz nowy pojazd.

Nie musisz jednak wykorzystywać własnych oszczędności czy brać kredytu samochodowego, by korzystać z nowego auta. Możesz wybrać wynajem długoterminowy lub finansowanie za pośrednictwem leasingu. Co się bardziej opłaca i dla kogo? Leasing konsumencki czy wynajem długoterminowy? Pomożemy Ci podjąć trafną decyzję!

Wynajem długoterminowy a leasing. Porównanie

Jeśli spojrzymy na cechy leasingu i wynajmu długoterminowego, będziemy mogli odnieść wrażenie, że są one do siebie podobne. W obu przypadkach możesz korzystać z samochodu przez długi czas (nawet przez kilka lat) bez konieczności posiadania go na własność.

Są jednak pewne właściwości, które odróżniają leasing od wynajmu długoterminowego. Koszty to przykład takiego kryterium.

Zobacz, czym się różni leasing od wynajmu długoterminowego. Przygotowaliśmy dla Ciebie czytelną tabelę:

Wynajem długoterminowy

Leasing

Warunki umowy

Obowiązują ścisłe procedury postępowania dotyczące braku możliwości modyfikacji, wykonywania przeglądów czy limitu kilometrów

Swoboda korzystania z samochodu, z niewielkimi ramami narzucanymi przez leasingodawcę

Czas trwania umowy

Zwykle od 2 do 4 lat

Umowa na okres do 5, 6 czy 7 lat

Raty

W ratach spłacana jest utrata wartości auta

W ratach spłacana jest cała wartość pojazdu, pomniejszona o wykup i wkład własny

Wpłata wstępna

Zwykle brak

Czynsz inicjalny w wysokości od 1 do 20 proc.

Własność pojazdu

Wypożyczalnia aut

Leasingodawca

Pakiety

Koszt i obsługa eksploatacyjna samochodu w ramach pakietu

Koszt i obsługa auta związana z jego eksploatacją leży po stronie klienta

Wykup po zakończeniu umowy

Tak, ale w wysokiej kwocie, równej wartości rynkowej pojazdu

Odkup za ustaloną wartość końcową (niską – 1-10 proc. wartości pojazdu)

Limit kilometrów

Zawsze zdefiniowany

Brak limitu (z reguły)

Gdy będziesz wiedział, czym wynajem długoterminowy różni się od leasingu, łatwiej będzie Ci dopasować właściwą ofertę do własnych potrzeb. Przedstawiamy jeszcze zalety i wady poszczególnych rozwiązań.

Wynajem długoterminowy Toyota Corolla

Zalety i wady wynajmu długoterminowego oraz leasingu

Jeśli rozważasz, czy skorzystać z oferty na leasing auta, czy z wynajmu długoterminowego, przyjrzyj się zaletom i wadom obu rozwiązań. Zwróć jednak uwagę, że to co dla jednego klienta będzie zaletą – czy to w przypadku leasingu, czy to najmu długoterminowego – dla innego może być wadą.

Wszystko zależy od potrzeb. Zobacz jednak, co zwykle zalicza się do kategorii atutów, a co do kategorii minusów dla leasingu i wynajmu długoterminowego.

Wynajem długoterminowy samochodu

Zalety

Wady

Zwykle brak czynszu inicjalnego (wpłaty wstępnej)

Użytkowanie pojazdu jest realizowane ściśle według ram określonych przez właściciela

Comiesięczne raty kwalifikują się do kosztów podatkowych

Limit kilometrów – jego przekroczenie rodzi konieczność poniesienia wysokich opłat

Utrata wartości pojazdu w czasie nie interesuje najemcy

Wysoka kwota wykupu pojazdu

Opcja wykupienia samochodu po okresie umowy

Atrakcyjne pakiety obsługi i serwisu auta wliczone w ratę

Brak obciążania zdolności kredytowej użytkownika

Wygodny sposób na użytkowanie auta

Stosunkowo niska comiesięczna rata

Leasing samochodu

Zalety

Wady

Możliwość atrakcyjnego wykupu auta po zakończeniu umowy – za kilka czy kilkanaście procent aktualnej wartości auta

Brak usług serwisowych, wymiany opon itp. w pakiecie w racie leasingowej

Brak limitu kilometrów i rozliczenia przebiegu na koniec umowy

Konieczność wniesienia czynszu inicjalnego (choć w niektórych przypadkach nie będzie on konieczny lub będzie miał symboliczną wysokość 1 proc. wartości pojazdu)

Każda kolejna rata przybliża klienta do własności pojazdu

Wyższa miesięczna rata

Możliwość zaliczenia raty leasingowej do kosztów uzyskania przychodów

Kiedy bardziej opłaca się wynajem długoterminowy auta?

Przechodząc do sedna problemu, warto zastanowić się, kiedy i dla kogo bardziej opłacalny będzie wynajem długoterminowy zamiast leasingu pojazdu. Z pewnością wtedy, gdy nie chcesz przejmować się kwestiami związanymi z eksploatacją pojazdu, a więc wymianą opon, naprawami serwisowymi czy ubezpieczeniami – OC, AC, NNW czy assistance.

Atrakcyjne pakiety serwisowe wliczone w ratę przy wynajmie długoterminowym są z pewnością atutem takiej oferty.

Masz wątpliwości, co wybrać? Wynajem długoterminowy czy leasing? Jeśli chodzi o koszty obu rozwiązań, to taniej będzie wynająć auto na dłużej, a po zakończonej umowie po prostu zwrócić je właścicielowi. Nie musisz przejmować się koniecznością wykupienia samochodu, a później jego sprzedażą.

Istnieje wiele takich sytuacji, w których lepiej jest zdecydować się na wynajem długoterminowy niż na leasing. Wśród nich można wymienić:

  • brak czasu i chęci zajmowania się obsługą auta – łącznie z jego ubezpieczeniem, likwidacją szkód, wymianą opon i przeprowadzaniem napraw;
  • chęć częstej wymiany auta na nowe bez dodatkowych kosztów;
  • brak chęci wykupu auta na własność;
  • zapewnienie sobie lub pracownikom pełnej mobilności, nawet w obliczu awarii czy kolizji na drodze, z uwagi na możliwość skorzystania z auta zastępczego;
  • chęć taniego użytkowania nowego auta.

Kiedy bardziej opłaca się leasing samochodu?

Dla osób, które chcą nabyć na własność samochód, nie wykładając pełnej kwoty na zakup od razu, leasing może być lepszym rozwiązaniem. Wszystko dlatego, że w kolejnych ratach leasingowych klient spłaca stopniowo wartość nabywanego w ten sposób auta.

Leasing ponadto pozwala nabyć je po zakończeniu umowy za niewielką cenę. Nie obowiązują limity kilometrów, dlatego zyskujesz większą swobodę przy korzystaniu z auta.

Kiedy lepiej jednak będzie zdecydować się na leasing? Będzie tak, jeśli:

  • chcesz zatrzymać auto po zakończeniu umowy, a przy tym nie wydać na nie zbyt dużo – niski poziom kwoty wykupu jest atutem leasingu w takiej sytuacji;
  • chcesz korzystać z leasingowanego pojazdu bez ograniczeń, jakby był on Twój;
  • możesz sobie pozwolić na wysoką wpłatę wstępną i tym samym płacić miesięcznie niższe raty;
  • nie chcesz mieć ustanowionego limitu przejeżdżanych kilometrów.

Zobacz również, jak wyglądają leasing operacyjny czy wynajem długoterminowy pod kątem podatkowym i możliwości odliczenia od podatku kosztów ponoszonych z takiego tytułu.

Korzyści podatkowe najmu długoterminowego i leasingu

Co się bardziej opłaca – leasing czy wynajem długoterminowy? Przy wyliczaniu kosztów warto porównać ze sobą różne kwestie jak wysokość wpłaty wstępnej i jej obowiązywanie czy wysokość rat miesięcznych i wykupu. Jeśli chodzi o koszty związane z porównaniem leasingu i najmu długoterminowego, strona podatkowa jest równie istotna.

Niemniej pod takim kątem leasing i wynajem długoterminowy są do siebie bardzo podobne. Związane z nimi wydatki oraz koszty eksploatacji auta na firmę można zaliczyć w całości do kosztów uzyskania przychodów.

W obu przypadkach należy pamiętać o ograniczeniu wynikającym z treści art. 23 ust. 1 pkt 47a ustawy o PIT, który podaje, że koszty uzyskania przychodów nie będą obejmowały:

  • opłat wynikających z umowy leasingu,
  • umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy o podobnym charakterze, z wyjątkiem opłat z tytułu składek na ubezpieczenie pojazdu, w wysokości przekraczającej ich część ustaloną w takiej proporcji, w jakiej kwota 150 000 zł pozostaje do wartości samochodu osobowego leasingowanego lub wynajmowanego.

Należy podkreślić, że w związku z Polskim Ładem zmieniły się zasady sprzedaży auta po wykupie z leasingu. Jeśli samochód zostanie sprzedany od razu, spowoduje to konieczność zapłaty podatku dochodowego od sprzedaży.

Wynajem długoterminowy Audi Q5

Co lepsze leasing czy wynajem długoterminowy? Podsumowanie

Leasing, kredyt czy wynajem długoterminowy? Jaką formę zewnętrznego finansowania nabycia czy użytkowania nowego auta wybrać? Kredyt i leasing przydają się, jeśli w przyszłości chcesz być właścicielem auta, a przy tym z każdą kolejną ratą przybliżać się do tego celu.

Najem długoterminowy i leasing są dobrą opcją, jeśli nie chcesz obciążać swojej zdolności kredytowej. Należy powiedzieć, że wynajem długoterminowy i leasing niosą za sobą korzyści podatkowe – ich raty można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodów.

Data opublikowania: 2/24/2023

    Najczęściej zadawane pytania

    Z wykształcenia jestem dziennikarzem specjalizującym się w tematyce finansów. Z pasją śledzę nowości na rynku finansów osobistych i chętnie testuję dostępne rozwiązania, aby przekazać sprawdzone informacje. Regularnie tworzę zestawienia i rankingi finansowe, które pomagają czytelnikom porównać oferty i dokonywać świadomych wyborów.

    Oddaj głos, to dla mnie ważne!
    obrazek
    4.7
    Na podstawie 9 ocen

    Sprawdź podobne artykuły

    Komentarze

    0 komentarzy
    Ekspert