Chwilówki online bez KRD – jak wziąć chwilówkę bez BIK i KRD?

Kredytodawcy i pożyczkodawcy, banki i firmy pożyczkowe oraz inne instytucje zajmujące się udzielaniem zobowiązań finansowych zawsze ponoszą pewne ryzyko kredytowe. Aby je zmniejszyć, weryfikują wiarygodność finansową klienta. Sięgają przy tym do baz danych Biura Informacji Kredytowej lub Krajowego Rejestru Dłużników.

W takich bazach danych zapisywane są często nawet jednorazowe opóźnienia w spłacie kredytu lub pożyczki. Czy jednak można zaciągnąć chwilówki online bez KRD i bez BIK-u? Na szczęście istnieją firmy, które oferują chwilówki online bez weryfikacji w tych bazach. O czym powinieneś pamiętać, zanim po nie sięgniesz?

Gdzie trafią informacje o Twoich długach?

W Polsce funkcjonuje jeden centralny rejestr kredytobiorców, do którego od pewnego czasu wpisywani są niektórzy pożyczkobiorcy zaciągający chwilówki w firmach pozabankowych. Mowa tu o Biurze Informacji Kredytowej – BIK. Jednak poza BIK-iem istnieją również bazy informacji gospodarczej, tak zwane BIG-i.

Gdy mowa jest o chwilówkach online bez weryfikacji, oferenci takich zobowiązań finansowych mają na myśli pożyczki udzielane klientom bez sprawdzania, czy są oni wpisani do BIK-u i BIG-ów. Warto, żebyś wiedział, o jakie rejestry chodzi i jak są one weryfikowane. W większości przypadków również i ty możesz sprawdzić, czy twoje dane znajdują się w takich bazach.

BIK to centralny rejestr kredytobiorców. Gromadzone są w nim dane o wszystkich zaciągniętych i spłacanych zobowiązaniach kredytowych. Banki zobowiązane są do przekazywania do BIK-u informacji o podpisanych umowach kredytowych, o trybie ich spłaty oraz o tym, czy klienci nie mają opóźnień w spłacie swoich zobowiązań.

BIK współpracuje też z niektórymi firmami pożyczkowymi, które na zasadzie wzajemności przekazują do niego informacje o swoich pożyczkobiorcach. W BIK-u znajdują się dane o opóźnieniach w spłacie kredytów, ale nie tylko. Jeśli spłacasz regularnie swoje zobowiązania, to taka informacja również zostanie ujawniona w BIK-u i ułatwi ci zaciąganie kolejnych kredytów i pożyczek w przyszłości.

Poprzez kształtowanie pozytywnej historii kredytowania w BIK-u dajesz jasny sygnał kredytodawcom i pożyczkodawcom, że jesteś rzetelnym klientem, który najprawdopodobniej w przyszłości będzie spłacał terminowo swoje zobowiązania. Jak sprawdzić, czy jesteś w BIK? Możesz to zrobić szybko i skutecznie online.

Wystarczy, że założysz konto w serwisie internetowym BIK. W tym celu wypełnij formularz rejestracyjny, podając swoje:

• imię i nazwisko;
• adres mailowy;
• telefon;
• adres;
• rodzaj dokumentu tożsamości z serią, numerem i datą ważności;
• numer PESEL.

Kolejnym krokiem będzie potwierdzenie twojej tożsamości. Możesz to zrobić poprzez skan dokumentu tożsamości, wykonanie przelewu identyfikacyjnego na kwotę 1 zł, odebranie maila z linkiem aktywacyjnym, wpisanie kodu autoryzacyjnego otrzymanego SMS-em czy poprzez list polecony.

Po ustaleniu hasła na stronie BIK-u będziesz mógł się zalogować na swoje konto i zweryfikować wpisy na swój temat w BIK-u. Wymaga to pobrania raportu na swój temat. By go otrzymać, należy uiścić opłatę w wysokości 39 zł jednorazowo albo zdecydować się na pakiet 12 raportów wraz z dodatkowymi usługami w cenie 99 zł.

Jednak nie tylko do BIK-u mogą być wpisane twoje dane dotyczące zadłużenia w różnych instytucjach finansowych. Istnieją biura informacji gospodarczej, które również się tym zajmują. O ile BIK jest jeden i jest to rejestr centralny, o tyle tzw. BIG-ów jest więcej. Jakie są rejestry dłużników? Wśród nich możemy wymienić:

• BIG Info Monitor – biuro informacji gospodarczej,
• KRD – Krajowy Rejestr Dłużników,
• ERIF SA,
• KBIG,
• KIDT.

Firmy weryfikujące bazy dłużników – jak je rozpoznać?

Firmy pożyczkowe mogą – chociaż nie są do tego zobowiązane – weryfikować bazy dłużników przed udzieleniem pożyczki chwilówki. Niektórzy pożyczkodawcy nie są skłonni do udzielania chwilówek online bez baz dłużników, jak KRD czy BIG InfoMonitor. Warto sięgnąć po rankingi takich chwilówek, aby dowiedzieć się, w których firmach zaciągniesz chwilówkę bez weryfikacji.

Jak rozpoznać firmy weryfikujące bazy dłużników? Z reguły informują o tym fakcie potencjalnych klientów na swoich stronach internetowych. Podczas wypełniania wniosku pożyczkowego zostaniesz w ich przypadku poproszony o wyrażenie zgody na taką weryfikację.

W serwisach pożyczkowych ponadto może znaleźć się logo biur informacji gospodarczej i BIK-u, jeśli firma pożyczkowa weryfikuje w nich swoich klientów.

Zwykłe pożyczki czy chwilówki online bez BIK-u i KRD?

Chwilówki i pożyczki pozabankowe niekoniecznie oznaczają jeden i ten sam produkt. W firmach pożyczkowych w przeważającej liczbie przypadków rzeczywiście zaciągniesz i pożyczkę, i chwilówkę. Jednak musisz wiedzieć, że mogą to być różne produkty.

Pożyczka, zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego, jest zobowiązaniem udzielanym na podstawie umowy pożyczki. Art., 720 par. 1 wskazuje, że:

§ 1. Przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości.

Chwilówka też jest pożyczką i udzielana jest na podstawie tych samych przepisów co każda inna pożyczka. Czym się zatem różni? Otóż jest spłacana najczęściej jednorazowo, a proces jej udzielenia trwa tylko chwilę. Stąd też wzięła się nazwa chwilówek.

Poza tym udzielane są one na krótki czas, np. 14 czy 30 dni, na względnie niską kwotę, sięgającą kilku tysięcy złotych. Pożyczki spłacane są jednorazowo lub w ratach, udzielają ich zaś zarówno firmy pożyczkowe, jak i banki. Poza tym można je zaciągnąć nawet na kilka lat i na wyższą kwotę niż chwilówkę.

Jeśli chcesz zaciągnąć chwilówkę online bez BIK-u czy chwilówkę online bez KRD, ponieważ masz świadomość, że wpisy w tych rejestrach na twój temat nie są pozytywne, to powinieneś poszukać oferty na chwilówkę online bez sprawdzania baz danych.

W przypadku jednak, gdy bazy danych BIK-u są sprawdzane w toku weryfikacji twojej zdolności i wiarygodności kredytowej, powinieneś wiedzieć, że instytucja ta udostępnia na temat potencjalnych kredytobiorców lub pożyczkobiorców raport ze scoringiem kredytowym.

To inaczej ocena punktowa, która wyliczana jest dla każdego potencjalnego kredytobiorcy indywidualnie, przy użyciu starannie opracowanej formuły matematycznej. Wiarygodność kredytowa każdorazowo jest określana przez porównanie twojej sytuacji finansowej do innych klientów, którym udało się już otrzymać kredyt.

Punkty odejmowane są za:

• Niespłacanie długów na czas – to najczęstszy powód, dla którego możesz wziąć już tylko chwilówki online bez BIK-u i KRD.
• Wysokość długów – wysokie długi sprawiają, że łatwiej od bankowych pożyczek można zaciągnąć chwilówki bez BIK-u i KRD przez internet.
• Długość opóźnienia – najmniej punktów odejmuje się za kredyty przeterminowane do 30 dni. Informacje o opóźnieniach powyżej 60 dni pozostają w bazie jeszcze po spłacie całego kredytu. Notoryczne opóźnienia o więcej niż 60–120 dni mogą skutkować tym, że będziesz mógł zaciągnąć tylko chwilówki bez BIK-u i KRD przez internet.
• Przekroczenie limitu kredytowego – jeśli złożyłeś w banku wniosek o kredyt tuż po otrzymaniu poprzedniego i dostałeś go, mimo że nie miałeś takiej zdolności, obniża to twoją ocenę w BIK-u. Wówczas szukaj raczej chwilówki online bez sprawdzania baz.
• Wiek – nie masz długów, a ocena w BIK-u i tak jest niska? Dzieje się tak, bo na podstawie historii większości osób w twoim wieku tworzony jest profil przeciętnego klienta. Jeśli więc masz 18 czy 80 lat i dobrą sytuację finansową, może się okazać, że mimo to ocena w BIK-u jest za niska, ponieważ inni w takim wieku mają problemy ze spłatą długów. Sprawdź, czy wiek kredytobiorcy ma znaczenie.

Przyjmuje się, że im bliższa 100 punktów jest ocena w BIK-u, tym większe prawdopodobieństwo udzielenia pożyczki czy kredytu. Niski scoring powoduje, że jedyną możliwością zaciągnięcia pożyczki będzie skorzystanie z oferty na chwilówki bez BIK-u i bez KRD.

Co warto wiedzieć przed zaciągnięciem chwilówki online bez KRD i BIK-u?

Jeśli okaże się, że nie możesz zaciągnąć pożyczki czy kredytu w banku lub pożyczki z weryfikacją baz danych dłużników, sięgnij po chwilówki online bez BIK-u i KRD. Powinieneś przy tym wiedzieć, że w ich przypadku niektóre bazy danych też mogą być weryfikowane.

Na pewno pożyczkodawca nie będzie sięgał po informacje z BIK-u i KRD, ale pozostają cztery inne ważne biura informacji gospodarczej, gdzie również wpisywane są dane dłużników.  Co ciekawe, nawet obecność twojego nazwiska w takich bazach nie spowoduje od razu, że nie otrzymasz chwilówki.

Firmy pożyczkowe, działające w sferze pozabankowej, mają bardziej liberalne podejście do tej kwestii niż banki, które z automatu właściwie odrzucają wnioski dłużników ze złymi wpisami w BIK-u. Musisz wiedzieć, że chwilówki online bez BIK-u i KRD mogą być droższe niż inne tego typu pożyczki, ponieważ zasadniczo pożyczkodawca w ich przypadku musi wziąć na siebie zwiększone ryzyko braku terminowej spłaty długu przez nowego pożyczkobiorcę.

Podczas porównywania takich ofert sprawdź, która pożyczka będzie dla ciebie najtańsza. Zwróć przy tym uwagę na wysokość jej RRSO, czyli rocznej rzeczywistej stopy oprocentowania. Niewykluczone też, że znajdziesz pożyczkę chwilówkę online bez baz danych za darmo.

W jej opisie powinieneś wówczas znaleźć informację, że RRSO wynosi 0 proc. Pamiętaj, że taka chwilówka pozostaje bezpłatna, jeśli dotrzymasz terminu spłaty zobowiązania i nie spóźnisz się nawet jeden dzień ze zwrotem pożyczonych pieniędzy.

Jak korzystnie brać chwilówki przez internet bez BIK-u i KRD?

Może się wydawać, że oprocentowanie w przypadku chwilówki będzie wyższe niż w banku, przez co mniej korzystne dla ciebie, jako pożyczkobiorcy, ale nie zawsze tak jest. Szukaj firm, które oferują pierwsze chwilówki przez internet bez BIK-u i KRD za darmo, czyli bez konieczności płacenia dodatkowo oprocentowania, pod warunkiem, że pożyczka zostanie spłacona w terminie.

Takie oferty dotyczą zwykle nowych klientów, czyli takich, którzy nigdy wcześniej nie korzystali z oferty danej firmy pożyczkowej. Sprawdź, jakie koszty poniesiesz w razie zaciągnięcia przykładowej chwilówki przez internet bez BIK-u na kwotę 500 zł, zakładając 15-dniowy okres kredytowania.

Takich szybkich chwilówek przez internet bez BIK-u i KRD udziela firma pożyczkowa Tani Kredyt. Pożyczka chwilówka może zostać udzielona w kwocie od 1000 do 7000 zł, z okresem kredytowania do 30 dni. Przy zobowiązaniu na 500 zł na 15 dni koszt wyniesie 0 zł. To bezpłatna pierwsza pożyczka dla nowych klientów.

Spłacana w terminie chwilówka online bez zdolności kredytowej nie musi być droga, a do tego mogą się nią cieszyć również osoby, które nie mają najlepszej historii w BIK-u czy KRD i które przez to nie mogłyby liczyć na kredyt w zwykłym banku.

Jak wziąć chwilówkę online bez zdolności kredytowej?

Obecnie firmy chwilówkowe też mają prawo sprawdzać swoich klientów w BIK-u i KRD. Nie znaczy to jednak, że na pewno to zrobią. Sprawdź, która z nich udziela chwilówek online bez sprawdzania baz. To ważne, bo jeśli zostaniesz zweryfikowany w jednej z nich i okaże się, że masz duże długi, firma od razu odmówi udzielenia pożyczki.

Tak też z pewnością się stanie, jeśli będziesz chciał zaciągnąć kredyt bankowy. Banki oprócz nienagannej historii kredytowej w BIK-u wymagają też od klientów starających się o kredyty lub pożyczki posiadania odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Przy chwilówce online zdolność kredytowa również ma znaczenie, ale jej dokumentowanie odbywa się inaczej niż przy kredytach.

Zwykle wystarczy samo oświadczenie, ile zarabiasz i z jakich źródeł pozyskujesz swoje miesięczne dochody. Może się też zdarzyć, że firma pożyczkowa poprosi cię o złożenie wraz z wnioskiem pożyczkowym np. wyciągu z trzech ostatnich miesięcy z konta bankowego czy potwierdzenie złożenia deklaracji PIT z ubiegłego roku.

Możesz też wyszukać oferty na chwilówkę online bez zdolności kredytowej, gdzie nie ma znaczenia to, ile zarabiasz i z jakich źródeł pochodzą twoje dochody. Naturalnie firma pożyczkowa w takim przypadku będzie chciała zabezpieczyć się przed brakiem spłaty zobowiązania, dlatego może poprosić cię o inne zabezpieczenie, np. zastaw.

Wraz z wnioskiem o chwilówkę bez zdolności kredytowej być może będzie trzeba złożyć oświadczenie o tym, że masz wystarczające środki finansowe, by móc spłacić pożyczkę w terminie.

Chwilówki bez sprawdzania baz przez internet czy pożyczka w banku?

Chwilówka bez sprawdzania baz danych dłużników przeznaczona jest dla osób, które w takich bazach mają negatywne wpisy i w związku z tym nie mogą zaciągnąć kredytu bankowego czy zwyczajnej pożyczki. Szybka chwilówka bez sprawdzania baz jest nieco innym produktem finansowym niż pożyczka w banku. Sprawdź, czym różnią się takie produkty:

Nawet jeśli teraz z powodu złej historii kredytowej bierzesz chwilówki online, to w wielu przypadkach możesz jeszcze ją naprawić i odbudować zaufanie banków. Dzięki temu w przyszłości nie będziesz musiał liczyć tylko na chwilówki bez sprawdzania baz. Dostępne staną się dla ciebie pożyczki w banku.

Zajmuje to wprawdzie sporo czasu, ale zadłużona osoba może wyczyścić swoją historię w BIK-u. Jak to zrobić?

Czyszczenie historii w BIK-u i KRD krok po kroku

Historia w BIK-u jest bardzo istotna przy ubieganiu się o kredyty bankowe. Jeśli jej nie masz lub wpisy są negatywne i świadczą o tym, że pojawiły się u ciebie opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek, wówczas raczej nie dostaniesz kredytu bankowego. Firmy pożyczkowe także ostrożnie podchodzą do klientów ze złym BIK-iem i niskim scoringiem kredytowym.

Oczywiście możesz znaleźć pożyczkodawców, którzy nie sprawdzają baz BIK-u lub podchodzą liberalnie do wpisów w takich bazach. Jednak jeśli zechcesz poprawić swoją historię w BIK-u, możesz uczynić kilka kroków, które pozwolą Ci na wyczyszczenie historii kredytowej.

Zewnętrzne czyszczenie BIK-u, czyli usługi szeroko reklamowane na przykład w internecie, nie mają racji bytu. Nikt nie może z zewnątrz wyczyścić twojej historii kredytowania. Natomiast ty możesz podjąć określone działania, które ułatwią ci w przyszłości zaciąganie pożyczek i kredytów. W tym celu powinieneś:

• zarejestrować swoje konto na stronie internetowej BIK-u i zalogować się do niego;
• zapłacić za raport na swój temat;
• sprawdzić swój scoring BIK-u (ocenę punktową) i zobaczyć, kto cię wpisał do tej bazy;
• wyjaśnić sytuację, jeśli cokolwiek budzi twoje wątpliwości – możesz poprosić o wykreślenie dawno przeterminowanych zadłużeń w swoim banku, który niezwłocznie powinien wysłać odpowiednie dyspozycje do BIK-u;
• spłacić wszelkie długi widniejące w BIK-u – do bazy tej możesz trafić nawet przez zgoła niewinne, niepozorne długi, takie jak odsetki na karcie kredytowej, czy nie do końca spłacony debet na koncie;
• nie wnioskować o inne kredyty w czasie porządkowania swojego BIK-u, ponieważ każdy bank przy uzyskaniu wniosku kredytowego od ciebie będzie sprawdzał twój BIK, co wpływa ujemnie na twój scoring kredytowy;
• przez kolejne 3–6 miesięcy gromadzić oszczędności, regularnie spłacać karty kredytowe i wszystkie swoje zobowiązania;
• sprawdzić po tym czasie swoją historię kredytową jeszcze raz. Być może scoring BIK-u (punktacja) już się poprawił. Jeśli jednak nie udało ci się spłacić kredytu w terminie, a opóźnienie wynosiło więcej niż 60 dni, musisz mieć świadomość, że wpis o takim charakterze może zniknąć z BIK-u dopiero po upływie 5 lat od całkowitej spłaty kredytu.

Samodzielne czyszczenie BIK-u jest możliwe, ale jak widzisz, wymaga trochę czasu, skrupulatności i rzetelności w spłacaniu rat kredytów i pożyczek.

Czy jednak tak samo łatwo możesz zabrać się za wyczyszczenie historii w Krajowym Rejestrze dłużników (KRD)? Banki i firmy pożyczkowe, w których ofercie nie ma chwilówek online bez KRD, standardowo sięgają do takiej bazy danych przy weryfikacji swoich potencjalnych klientów.

Również znalezienie firmy, która udziela chwilówek przez internet bez KRD, może być trudne. Musisz więc uświadomić sobie, że zła historia płatności w tym rejestrze może być dużym kłopotem i przeszkodą nie do pokonania przy ubieganiu się o pożyczkę chwilówkę.