Pożyczka na raty czy chwilówka – jakie różnice, co bardziej się opłaca?

Jeżeli potrzebujesz pilnie niewielkiej kwoty pieniędzy, chwilówka będzie dobrym rozwiązaniem, ale nie rozwiąże problemu, gdy chcesz uzyskać większą sumę. Dowiedz się, czym różnią się wymienione zobowiązania.

Pożyczki na raty – w jakich sytuacjach stanowią korzystną opcję?

Pożyczki przez internet na raty są udzielane przez banki i firmy pożyczkowe, ale banki podchodzą bardziej rygorystycznie do klientów, dlatego uzyskanie pożyczki jest łatwiejsze w instytucji pozabankowej. Zasadnicza różnica pomiędzy dobrze znanymi chwilówkami a pożyczkami na raty polega na tym, że chwilówki trzeba spłacić w krótkim terminie, a w przypadku pożyczek najczęściej maksymalny okres spłaty wynosi 36 miesięcy, ale zdarzają się także oferty z okresem spłaty do 48 miesięcy, co oznacza rozłożenie spłaty na kilkanaście lub kilkadziesiąt rat.

Na dodatek zwykle możesz zaciągnąć zobowiązanie w maksymalnej kwocie, jaka jest oferowana, co w przypadku chwilówek nie zawsze jest realne. Gdy w planach masz większe wydatki, pożyczki pozabankowe na raty to dobry pomysł, ponieważ możesz uzyskać nawet 25 000 zł. Skorzystaj z pożyczki także w sytuacji, gdy wiesz, że w krótkim czasie nie będziesz w stanie spłacić zobowiązania.

Pożyczka na raty – na jakie formalności należy się przygotować?

Wniosek o przyznanie środków złożysz w równie prosty sposób jak w przypadku chwilówek, ponieważ dostępne są pożyczki na raty online. Wystarczy, że wypełnisz wymagane dane i spełnisz wymogi instytucji pozabankowej. Wymagania wobec pożyczkobiorców są różne w zależności od danej firmy. Ze względu na ograniczone formalności najlepsza jest pożyczka bez BIK na raty.

Jest odpowiednia, jeżeli masz negatywną historię kredytową, ponieważ firma udzielająca pożyczki nie sprawdza historii w rejestrze Biura Informacji Kredytowej. Niestety pożyczka pozabankowa na raty nie zawsze jest oferowana bez opcji sprawdzenia klienta ze względu na większe ryzyko niż w przypadku tradycyjnych chwilówek.

Pożyczkobiorca proszony jest o przekazanie danych z dowodu osobistego, podanie numeru konta bankowego, numeru telefonu i adresu e-mail. Konieczne jest złożenie oświadczenia o dochodach, ale wymagania mogą obejmować również przedstawienie skanu zaświadczenia o zarobkach, PIT-u z ostatniego roku lub innych dokumentów. Wśród warunków stawianych przez pożyczkodawców może znaleźć się minimalna kwota miesięcznego dochodu, jaka musi być osiągana.

W jakich sytuacjach chwilówki są lepsze od pożyczek na raty?

Pożyczka na raty stanowi trafny wybór, gdy potrzebujesz np. pieniędzy na remont, ale jeżeli zepsuje się lodówka lub pralka, rozwiązaniem adekwatnym do potrzeb może okazać się chwilówka. Chwilówka różni się od długoterminowej pożyczki obowiązkiem spłacenia jej najczęściej w ciągu 30 dni. Zdarza się, że niektóre firmy proponują opcję spłaty w ciągu 60 lub 120 dni.

Jeżeli jednak chcesz skorzystać z promocyjnej oferty spłaty takiej kwoty, na jaką udzielana jest pożyczka chwilówka, czyli bez żadnych odsetek i prowizji, musisz zwrócić pieniądze w ciągu miesiąca – taki wymóg jest stawiany w większości przypadków. Promocja dotyczy wyłącznie klientów, którzy nie korzystali jeszcze z usług danej instytucji pozabankowej.

Ze względu na niższe kwoty kredyty chwilówki są częściej udzielanej bez sprawdzania historii kredytowej w BIK niż pożyczki ratalne i wiążą się z mniejszymi formalnościami. Pieniądze na wskazane konto bankowe mogą zostać przelane w ciągu kilku lub kilkunastu minut. Musisz jednak mieć świadomość, że za pierwszym razem możesz nie otrzymać najwyższej kwoty kredytu, jaka jest w ofercie.

Firmy pożyczkowe czasem udzielają pierwszą chwilówkę na niższą kwotę, aby przekonać się, czy klient spłaca terminowo zobowiązanie. Jeżeli nie mają zastrzeżeń, kolejnym razem można uzyskać więcej środków.

Wygodne chwilówki online – czym kierować się przy wyborze oferty?

Zarówno pożyczki przez internet na raty, jak i chwilówki online wymagają przemyślanej decyzji, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia. Przede wszystkim nie składaj wniosku o większą kwotę niż naprawdę jest Ci potrzebna. Sprawdź następujące kwestie:

• RRSO (sprawdzenie samego oprocentowania to za mało, wskaźnik RRSO stanowi informację także o innych kosztach);
• koszty dodatkowe (m.in. koszty związane z opóźnieniem spłaty raty);
• możliwość przesunięcia terminu spłaty raty i związane z tym koszty.

Jeżeli masz problemy ze zdolnością kredytową, upewnij się, czy pożyczki chwilówki lub pożyczki długoterminowe są udzielane bez BIK. Rozejrzyj się za promocjami, które obniżą koszty zobowiązania. Zwracaj też uwagę na minimalny i maksymalny limit wieku pożyczkobiorcy, aby nie marnować czasu na wysyłanie wniosku do firmy, która wprowadziła eliminujące Cię ograniczenia.

Zawsze dokładnie czytaj warunki umowy, a jeżeli cokolwiek pozostaje niejasne, porozmawiaj z konsultantem. Aby wybrać najlepszą ofertę, skorzystaj z porównywarki chwilówek Totalmoney.pl. Wystarczy, że wpiszesz kwotę pożyczki i wybierzesz okres spłaty, a wyświetlą się aktualne propozycje.