Rejestr pośredników kredytowych – jak wpisać się do rejestru pośredników KNF?

Rejestr pośredników kredytowych — czym jest?

Rejestr pośredników kredytowych jak sama nazwa wskazuje, zawiera listę firm oraz osób, które spełniły wymogi prawne do tego, aby stać się pośrednikami kredytowymi. Dzięki czemu mogą oni pośredniczyć w udzielaniu zobowiązań konsumenckich takich jak kredyty gotówkowe, ale też zobowiązań długoterminowych w tym kredytów hipotecznych.

Baza w formie spisu prowadzona jest przez Komisję Nadzoru Finansowego, w formie internetowej. Dzięki czemu na stronie KNF w łatwy sposób można podejrzeć zawarte w niej informacje. Wśród nich znajdziemy, chociażby nazwę firmy, dane właściciela, numer NIP oraz adres prowadzonej działalności.

Co więcej, KNF prowadzi dwa rejestry — dla kredytów konsumenckich i hipotecznych — a podstawą prawną istnienia obu z nich jest Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim oraz Ustawa z dnia 23 marca 2017 roku o kredycie hipotecznym, oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami.

Pośrednik kredytowy — kto to jest i czym się zajmuje?

Mianem pośrednika kredytowego możemy określić osobę, która dokonuje czynności związanych z przygotowaniem, oferowaniem lub też zawieraniem umowy kredytowej i posiada do tego stosowne uprawienia.

Zgodnie z art. 5 pkt 3 ustawy o Kredycie konsumenckim, pośrednikiem możemy nazwać „przedsiębiorcę w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny, innego niż kredytodawcę, który w zakresie swojej działalności gospodarczej lub zawodowej uzyskuje korzyści majątkowe, w szczególności wynagrodzenie od konsumenta, dokonując czynności faktycznych lub prawnych związanych z przygotowaniem, oferowaniem lub zawieraniem umowy o kredyt”.

Wśród czynności wymienionych w Ustawie możemy wyróżnić, chociażby: przedstawienie oferty kredytu, złożenie wniosku kredytowego w imieniu klienta czy też podpisanie umowy na rzecz kredytodawcy.

Jakie informacje znajdują się w rejestrze pośredników kredytowych?

Niezależnie od wyboru konkretnego rodzaju rejestru pośredników kredytowych KNF, informacje zawarte w bazie będą takie same. Lista podmiotów wyświetlana jest w formie tabeli, z której możemy wyczytać:

• określony typ rejestru,
• numer wpisu do rejestru,
• pełną nazwę firmy,
• miejscowość,
• numer NIP.

Co więcej, klikając w szczegóły konkretnego wpisu w rejestrze pośredników kredytowych KNF, sprawdzimy dane właściciela firmy, numer CEIDG oraz pełny adres miejsca prowadzonej działalności.

Nie przegap: Rekomendacja S – sprawdź nowe zasady udzielania kredytów hipotecznych

Wpis do rejestru pośredników kredytowych — jak uzyskać?

Jeśli chcemy dołączyć do działu II rejestru pośredników kredytowych, to przede wszystkim musimy złożyć odpowiedni wniosek wraz z potrzebnymi dokumentami w wersji oryginalnej lub uwierzytelnionej kopii. Wniosek z łatwością pobierzemy ze strony internetowej KNF, podobnie jak wzory dodatkowych dokumentów, takich jak:

• oświadczenia o posiadaniu pełnej zdolności do czynności prawnych,
• zaświadczenia o niekaralności,
• oświadczenia o tym, że nie została orzeczona upadłość wobec przedsiębiorcy oraz osób pełniących funkcje zarządcze u przedsiębiorcy.
• dowody dokonania wpłaty skarbowej,
• pełnomocnictwa w sprawach administracyjnych wraz z opłatą skarbową.

Dodatkowo każda osoba, która chce znaleźć się w rejestrze, powinna posiadać niezbędne warunki do wydania zezwolenia. Te dotyczą, chociażby odpowiedniego wykształcenia (prawne lub ekonomiczne) oraz pozytywnego zdania egzaminu na pośrednika kredytu hipotecznego. Opłata za złożenie wniosku wynosi 616 zł, a Komisja Nadzoru Finansowego ma 30 dni na rozpatrzenie złożonych dokumentów.

Jakie korzyści niesie wpisanie się do Rejestru pośredników kredytowych?

Firma, która dokona wpisu KNF do rejestru pośredników kredytowych, zyska spokój i pewność, że nie spadną na nią dotkliwe kary. Niektóre podmioty muszą bowiem spełnić swój ustawowy obowiązek i dokonać wpisu do rejestru.

Pośrednik kredytowy musi też pamiętać o tym, że zgodnie z prawem powinien zamieścić we wpisach do CEIDG lub KRS właściwy kod PKD określający rodzaj wykonywanej działalności. W tej sytuacji będzie to m.in.: 64.19.Z; 64.99.Z; 66.19.Z.

Wpis w rejestrze pośredników kredytowych a korzyści dla konsumenta

Rejestr prowadzony przez KNF to lista zweryfikowanych podmiotów, o których konsument wie jedynie tyle, że mogą one prowadzić swoją działalność zgodnie z prawem. Niestety Komisja nie może żądać od firm dostarczenia bieżących informacji, a to oznacza, że od czasu dokonania wpisu, mogły zmienić się, chociażby osoby wchodzące w skład zarządu spółki. To sprawia, że rejestr przestaje być rzetelnym źródłem wiedzy.

Zanim zdecydujemy się skorzystać z usług konkretnej firmy, warto sprawdzić opinie oraz rekomendacje wystawione przez innych klientów.

Przeczytaj także: Ustawa o kredycie hipotecznym – co warto wiedzieć?

Czy warto starać się o kredyt u pośrednika posiadającego wpis do rejestru pośredników kredytowych?

Obowiązek prowadzenia krajowego rejestru pośredników kredytowych nałożyła na KNF Ustawa. Zgodnie z nią rejestr pełni funkcję jedynie ewidencji podmiotów, a KNF w rzeczywistości nie posiada uprawnień do kontrolowania wpisanych firm.

Wielu konsumentów mylnie uważa, że podmiot, który widnieje w bazie, należycie spełnia wszystkie wymogi dotyczące pośrednictwa w udzielaniu kredytów. W rzeczywistości wiemy tylko tyle, że podmioty te w chwili dokonywania wpisu, spełniały te warunki. Jeśli więc zależy nam, na tym, aby wziąć kredyt za pomocą sprawdzonego pośrednika kredytowego, warto sprawdzić co o danym przedsiębiorcy, sądzą klienci, którzy skorzystali z jego usług.