3/26/2025 | 12:39 PM
2 min. czytania
Sankcja darmowego kredytu stała się jednym z największych wyzwań dla banków w Polsce. Chociaż temat ten jest już dobrze znany kredytobiorcom, liczba spraw sądowych związanych z tą sankcją rośnie w dramatycznym tempie. Z danych wynika, że liczba tych spraw w 2024 roku osiągnęła rekordowy poziom, co wymusza na bankach zmiany w procedurach oraz większą ostrożność w udzielaniu kredytów. Jak banki reagują na rosnącą liczbę pozwów?
Dlaczego sprawy o darmowy kredyt rosną w siłę?
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, jeśli bank nie spełni swoich obowiązków informacyjnych, konsument może żądać zwrotu całej kwoty kredytu bez odsetek i prowizji. To właśnie nieprecyzyjne informacje zawarte w umowach kredytowych stały się podstawą rosnącej liczby pozwów, które banki muszą teraz rozwiązywać. W lutym 2025 roku banki uczestniczyły już w 14 759 sprawach sądowych dotyczących tej kwestii.
Co gorsza, rok 2024 był pierwszym, w którym prawie każda instytucja finansowa na GPW w Polsce zaczęła szeroko raportować ten problem, zatem sprawy sądowe dotyczące darmowego kredytu zaczynają być istotnym elementem w raportach rocznych.
Jakie banki mają najwięcej spraw?
W 2024 roku banki, które zarejestrowały najwięcej spraw sądowych związanych z sankcją darmowego kredytu, to:
- PKO BP – 4 212 spraw,
- Alior Bank – 2 746 spraw,
- Santander Bank Polska – 1 727 spraw.
Choć liczba spraw rośnie, to banki starają się minimalizować ryzyko. Wiele instytucji tworzy rezerwy na ryzyko prawne związane z tą kwestią, a także dostosowuje swoje procedury kredytowe, by uniknąć przyszłych pozwów.
Co robią banki, by uniknąć dalszych problemów?
Aby zminimalizować ryzyko związane z tzw. darmowym kredytem, banki wprowadzają zmiany w swoich umowach kredytowych. Kluczowe zmiany obejmują:
📌 Usunięcie prowizji kredytowych – wiele banków zaczyna unikać zapisywania prowizji, które mogłyby zostać zakwestionowane.
📌 Zmiany w procedurach informacyjnych – banki starają się dokładniej informować kredytobiorców o warunkach umowy, aby uniknąć nieporozumień.
📌 Rezerwy na ryzyko prawne – coraz więcej banków tworzy rezerwy na możliwe roszczenia związane z tą sankcją.
Jakie zmiany czekają kredytobiorców?
Sankcja darmowego kredytu może być korzystna dla kredytobiorców, którzy poczują się poszkodowani przez niedokładne informacje w umowie. Jeśli bank nie spełnia swoich obowiązków informacyjnych, klient może ubiegać się o zwrot całej kwoty kredytu, co daje mu pełną ochronę finansową.
Dzięki wzrostowi liczby spraw, banki są zmuszone do większej przejrzystości i dokładniejszego przekazywania warunków umowy, co oznacza większą ochronę dla konsumentów.
Co banki mogą zrobić, by uniknąć dalszych pozwów?
Wielu ekspertów sugeruje, że banki powinny dostosować swoje umowy kredytowe do nowych przepisów, tak aby były bardziej transparentne i zgodne z wymaganiami ustawowymi. To pozwoliłoby uniknąć licznych sporów sądowych i zminimalizować ryzyko związane z darmowym kredytem.
