Czym jest pozabankowa karta kredytowa i jak płacić za jej pomocą?

Karty kredytowe cieszą się ogromną popularnością. Pod koniec trzeciego kwartału 2021 roku, na rynku funkcjonowało ponad 5,7 mln plastikowych blankietów. Duże zainteresowanie tego typu produktami, możemy zawdzięczać przede wszystkim prostocie działania. Po wykorzystaniu dostępnego limitu wystarczy go spłacić, aby ponownie móc się nim posługiwać.

Banki przed wydaniem karty badają zdolność kredytową klienta oraz sprawdzają jego historię w BIK-u. Jeśli cokolwiek wzbudzi ich podejrzenia, mogą odrzucić wniosek. Co zrobić w takiej sytuacji? Pojawiła się szansa na rynku usług finansowych. Wystarczy sięgnąć po pozabankową kartę kredytową, z której mogą korzystać nawet dłużnicy.

Pozabankowa karta kredytowa – czym jest i jak działa?

Pozabankowa karta kredytowa na rynku finansowym funkcjonuje od niedawna, jednak od samego początku stanowiła alternatywę dla klasycznej karty kredytowej. W odróżnieniu od niej wydawana jest przez prywatne instytucje pożyczkowe, a nie przez bank, dzięki czemu otrzymanie pozabankowej kredytówki jest stosunkowo proste. Firmy pożyczkowe stosują bardzo liberalną politykę wobec swoich klientów i w zamian za konieczność ponoszenia przez nich dużych kosztów, decydują się zwiększać swoje ryzyko.

Sposób działania obu kart jest bardzo zbliżony, jednak firmy pozabankowe najczęściej wymagają dokonania spłaty minimalnej w wyznaczonym terminie, który jest krótszy niż w przypadku tradycyjnych kart. W odróżnieniu od nich pozabankowe kredytówki nie mają też okresu bezodsetkowego, dlatego są znacznie droższe i pod względem ilości opłat bardziej przypominają chwilówki. 

Warto wiedzieć najpierw: Co to jest karta kredytowa i do czego służy?

Kto może skorzystać z oferty pozabankowej karty kredytowej?

Karty kredytowe wydawane przez instytucje pożyczkowe nierzadko nazywane są kartami kredytowymi dla dłużników lub też kartami kredytowymi udzielanymi bez zdolności kredytowej. Dlaczego? Ten produkt finansowy jest adresowany do szerokiej grupy osób z problemami finansowymi, a przede wszystkim do tych, którzy nie mają odpowiedniej zdolności kredytowej oraz nie spłacają na czas swoich zadłużeń.

Firmy pożyczkowe najczęściej nie sprawdzają historii kredytowej klienta w bazach BIK-u, a nawet jeśli to robią, to negatywne wpisy, nie przekreślają jego szansy na otrzymanie karty.

Pożyczkodawcy pomimo stosowania łagodnej polityki kredytowej, najczęściej stawiają swoim klientom wymagania dotyczące minimalnego wieku oraz osiągania stabilnych dochodów. Te niekoniecznie muszą pochodzić z umowy o pracę, mogą również mieć związek z otrzymywanym świadczeniem emerytalnym czy socjalnym.

Karta kredytowa z limitem dla zadłużonych – ogólne warunki, które należy spełnić:

• minimalny wiek – najczęściej 18 lat, jednak zdarzają się oferty, kierowane jedynie do osób starszych,
• posiadanie obywatelstwa polskiego,
• przedstawienie ważnego dokumentu tożsamości,
• posiadanie indywidualnego rachunku bankowego,
• brak zobowiązań w stosunku do pożyczkodawcy, który wydaje kartę kredytową.

Karty kredytowe pozabankowe – rodzaje

Na rynku finansowym karty pozabankowe wciąż stanowią pewną nowość. Właśnie dlatego ciężko mówić o różnych rodzajach kredytówek. Te, które dostępne są w bankach, najczęściej dzielimy na standardowe, premium oraz partnerskie. Oferta instytucji pożyczkowych nie jest jednak tak bogata.

Firmy pożyczkowe starają się nadążyć za potrzebami rynku. Jeszcze do niedawna oferowały swoim klientom tylko chwilówki, a dzisiaj możesz wybrać jedną z wielu kart kredytowych pozabankowych dostępnych online. Różnią się one między sobą najczęściej wysokością opłat oraz ustalonym limitem. Chociaż na razie na próżno szukać pozabankowych kart debetowych, jednak kto wie… może niedługo pojawią się one na rynku i zyskają na popularności podobnie jak karty przedpłacone.

Ile kosztuje pozabankowa karta kredytowa?

To ile przyjdzie Ci zapłacić za korzystanie z karty pozabankowej, zależy przede wszystkim od wybranej oferty. W większości przypadków instytucje nie pobierają opłat za korzystanie z plastiku w pierwszym miesiącu od daty wydania. W kolejnym okresie mogą pojawić się opłaty sięgające nawet 10 zł, a dodatkowo koszty związane z samym użytkowaniem karty np. wypłatą gotówki z bankomatu czy wykonaniem przelewu.

Dodatkowo pożyczkodawca może naliczać opłaty za wysyłanie powiadomień czy też zestawień transakcji w formie papierowej. Wnioskując o kredytówkę, warto też dokładnie przemyśleć wysokość limitu, ponieważ podwyższanie go „w czasie trwania umowy” może skutkować doliczeniem kolejnych należności.

Finansową pułapką może stać się też konieczność korzystania z karty. Wielu pożyczkodawców w miesiącach, w których kredytówka nie jest używana, uzupełnia koszt o cenę w wysokości od 60 do 140 zł.

Chcąc poznać całościowy koszt pozabankowej karty kredytowej, zwróć uwagę również na wysokość RRSO oferty, który może wynosić od 0 do nawet 150%!

Jak wybrać najlepszą ofertę pozabankowej karty kredytowej?

Zanim podejmiesz decyzję o skorzystaniu z oferty pozabankowej karty kredytowej, dokładnie przeanalizuj wszystkie propozycje dostępne na rynku. Zwróć uwagę na RRSO oraz dodatkowe opłaty. Warto też dokładnie przeanalizować umowę oraz tabelę opłat i prowizji.

W dokumencie zostanie zawarta informacja na temat postępowania, jakie podejmie firma pożyczkowa w przypadku nieterminowej spłaty zobowiązania.

W poszukiwaniu najlepszej propozycji pomocne mogą okazać się aktualne rankingi. Warto posiłkować się nimi, ponieważ w prosty i czytelny sposób zestawiają ze sobą najważniejsze elementy danej oferty.

Wniosek o pozabankową kartę kredytową

Wniosek o kartę pozabankową należy złożyć zdalnie. Cała procedura odbywa się online, łącznie z weryfikacją tożsamości klienta, dzięki czemu nie zajmuje ona wiele czasu i można wykonać ją o dowolnej porze.

Jednym z warunków uzyskania karty jest posiadanie własnego konta bankowego, za pomocą którego pożyczkodawca może sprawdzić Twoją tożsamość. Wypełniając formularz, zostaniesz poproszony również o numer oraz serię dowodu osobistego, a w niektórych przypadkach – o numer telefonu komórkowego.

Jak korzystać z karty kredytowej pozabankowej?

Karty kredytowe wydawane bez weryfikacji podobnie jak tradycyjne kredytówki mogą być wykorzystywane do płatności w sklepach (stacjonarnych i online) czy też za usługi np. podczas wizyty u fryzjera, czy dentysty.

Co więcej, najczęściej za dodatkową opłatą, możesz wypłacać za jej pomocą również gotówkę z bankomatu czy też używać jej jako środka płatniczego za granicą. Jeśli zależy Ci na tej opcji, postaraj się znaleźć ofertę firmy pożyczkowej, która umożliwia dokonywania przewalutowania.

Jaki jest limit środków na pozabankowej karcie kredytowej?

Ustalony limit w dużej mierze zależy od Twojej zdolności kredytowej, jednak musisz wiedzieć o tym, że oferowane kwoty najczęściej nie są zbyt wysokie. Przeważnie osoby wnioskujące o pozabankową kartę z limitem mogą otrzymać maksymalnie 3000 zł. Kredytówki z wyższym limitem najczęściej przyznawane są osobom, które spełnią dodatkowe wymagania i np. mogą pochwalić się osiąganym dochodem na wyznaczonym poziomie czy też są w stanie potwierdzić płynność finansową.

Polecamy także: Raty na karcie kredytowej – niewielu o tym wie, a to się naprawdę opłaca

Czy warto zdecydować się na ofertę pozabankowych kart kredytowych?

Korzystanie z kart kredytowych może być ryzykowne zwłaszcza w przypadku osób, które nie potrafią kontrolować swoich wydatków. Musimy jednak powiedzieć sobie szczerze, że trzymając odpowiednią dyscyplinę, możemy czerpać z kredytówki wiele korzyści.

Jeśli zdecydujesz się na kartę z limitem bez sprawdzania BIK, nie musisz obawiać się negatywnej decyzji kredytowej. Co więcej, w odróżnieniu od procesu wnioskowania o tradycyjną kredytówkę, karta kredytowa ze złym bikiem udzielana jest po spełnieniu jedynie minimum formalności oraz wymagań, przez co czynność ta przebiega znacznie szybciej.

Wbrew pozorom karta kredytowa dla zadłużonych z komornikiem może stać się dobrym sposobem na budowanie pozytywnej historii kredytowej. Jeśli uda Ci się na bieżąco spłacać wszystkie zobowiązania, które pojawią się na karcie, informacja ta pojawi się w BIK-u. Dzięki temu być może w przyszłości uda Ci się otrzymać kredyt lub kredytówkę w banku.

Nie mogę jednak nie wspomnieć o wysokich kosztach. RRSO produktu nierzadko sięga nawet 150%, co sprawia, że oddajesz, znacznie więcej niż pożyczasz. Tak wysokie opłaty powodują, że osoby, które mają już problemy finansowe, z łatwością mogą wpaść w kolejne tarapaty. Zanim więc złożysz wniosek o pozabankową kartę kredytową, dokładnie przemyśl tę decyzję i rozważ wszystkie „za” oraz „przeciw”.