Zwolnienia z opłat bankowych – kiedy, dla kogo i jak złożyć wniosek o zwolnienie z opłat bankowych?

Z tego artykułu dowiesz się:

• kto może liczyć na zwolnienia z opłat bankowych,
• które usługi w banku mogą być darmowe,
• jakie są warunki zwolnienia z opłat bankowych,
• ile kosztują podstawowe usługi w popularnych bankach i w jaki sposób można ich uniknąć.

Czy możliwe jest zwolnienie z opłat bankowych?

Zwolnienie z opłat bankowych jest jak najbardziej możliwe i to w większości banków. Proponowanie takich ulg jest bowiem dla nich skutecznym sposobem na pozyskanie klientów, którzy po prostu chętniej wybierają usługi instytucji, w której mogą uniknąć różnych opłat i prowizji.

Najlepszym dowodem na to są wszelkie rankingi, w których czołowe miejsca zajmują darmowe konta bankowe. Na zwolnienie z opłat możesz dzisiaj liczyć najczęściej właśnie w ramach prowadzenia konta.

Co ważne, takie zwolnienia mogą być bezwarunkowe lub przysługiwać wyłącznie po spełnieniu określonych wymagań. Zdarza się również, że ze zwolnienia z opłat można skorzystać jedynie w ramach promocji, czyli np. po założeniu konta w okresie jej obowiązywania.

Jakie usługi w banku są darmowe?

Z reguły zwolnienie z opłat dotyczy usług bankowych świadczonych w sposób zdalny, a więc bez angażowania pracowników w placówce bankowej. Jest to zrozumiałe, ponieważ bank nie ponosi w takim przypadku dużych kosztów.

Najczęściej więc darmowe są m.in.:

• standardowe przelewy przez internet, a więc realizowane w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej,
• zlecenia stałe i polecenia zapłaty zlecane online,
• elektroniczne wyciągi bankowe,
• wypłaty gotówki z bankomatów własnych.

Banki często też proponują zwolnienie z opłat miesięcznych za obsługę konta i karty, ale zazwyczaj po spełnieniu określonych warunków.

Na czym polega zwolnienie z opłat bankowych?

Zwolnienie z opłat bankowych polega na tym, że bank po prostu rezygnuje z ich pobierania, pomimo że standardowo widnieją one w cenniku. Jak już wspomnieliśmy, bank może oferować takie zwolnienie z opłat:

• bezwarunkowo – wówczas brak opłat dotyczy wszystkich lub określonej grupy klientów korzystających z danej oferty i bez konieczności spełniania dodatkowych warunków,
• pod pewnymi warunkami – w takiej sytuacji ze zwolnienia korzystają tylko klienci, którzy spełnią określone wymagania (jeśli tego nie zrobią, muszą ponieść standardową opłatę).

Przykład bezwarunkowego zwolnienia z opłat bankowych znajdziesz w Nest Banku, który właśnie na takich zasadach proponuje m.in. darmowe prowadzenie konta osobistego, darmową obsługę wydanej do niego karty, a także pakiet innych usług za 0 zł m.in. przelewy internetowe i wypłaty BLIK-iem z bankomatów.

Z kolei przykładem warunkowo darmowych usług jest choćby proponowane przez mBank zwolnienie z opłaty za kartę. Standardowo wynosi ona 7 zł miesięcznie, ale można jej uniknąć, jeśli w danym miesiącu wykona się transakcje bezgotówkowe kartą na łączną kwotę minimum 350 zł.

Kto może liczyć na zwolnienie z opłat bankowych?

Na zwolnienie z opłat bankowych mogą liczyć różne grupy klientów, jednak najczęściej są to:

• dzieci i młodzież do 18 roku życia – dla nich konto bankowe jest zazwyczaj w pełni darmowe;
• osoby do 26 roku życia, w tym także studenci – banki proponują im tzw. konto dla młodych za darmo, a także pakiet bezpłatnych usług w ramach rachunku;
• klienci aktywnie korzystający z rachunku – np. zapewniający regularne wpływy wynagrodzenia na konto.

Oprócz tego banki proponują zwolnienia z opłat bankowych w ramach ofert specjalnych stworzonych dla określonych grup klientów potrzebujących takiego wsparcia.

Przykładem są tu choćby darmowe konta dla obywateli Ukrainy, jakie pojawiły się w ofertach banków po wybuchu wojny w tym kraju, czy też zwolnienia z opłat zaproponowane przedsiębiorcom podczas pandemii Covid-19.

Jak uniknąć opłat bankowych – warunki

W większości przypadków, aby uniknąć opłat bankowych, należy spełnić pewne warunki. Nie są to jednak wygórowane wymagania, ponieważ sprowadzają się po prostu do aktywnego korzystania z danego produktu np. rachunku lub karty.

Do najczęstszych takich warunków należą:

• regularne zasilanie konta określoną kwotą – najlepiej z tytułu wynagrodzenia;
• utrzymywanie określonego salda na rachunkach – warunek ten dotyczy zazwyczaj klientów korzystających z usług premium;
• korzystanie z bankowości elektronicznej i aplikacji mobilnej;
• dokonywanie płatności bezgotówkowych kartą debetową/ kredytową lub BLIK-iem – banki narzucają tutaj albo minimalną ilość, albo wartość takich transakcji w miesiącu.

Na zwolnienie z opłat bankowych możesz liczyć nie tylko w ramach konta, ale także przy korzystaniu z produktów kredytowych. Tutaj banki najczęściej oferują możliwość uniknięcia prowizji za udzielenie pożyczki w zamian za skorzystanie z dodatkowych produktów.

Przykładowo, w jednej z instytucji możesz znacznie taniej zaciągnąć kredyt gotówkowy na 150 tys. zł, ale po wykupieniu dodatkowego ubezpieczenia.

Wniosek o zwolnienie z opłat bankowych. Jak go napisać?

Z ulg na poszczególne opłaty i prowizje skorzystasz przede wszystkim w ramach oferty banku i jest to najprostszy sposób na uniknięcie takich kosztów. Bank przyzna Ci wówczas takie ulgi automatycznie np. po spełnieniu określonych warunków.

Możesz również spróbować złożyć pismo do banku o zwolnienie z opłat za poszczególne usługi, odpowiednio uzasadniając swoją prośbę. Poniżej podpowiadamy, jak napisać wniosek o zwolnienie z opłat bankowych, wzór takiego pisma nie jest bowiem dostępny na stronach internetowych banku.

Przede wszystkim pamiętaj, by zawrzeć w nim następujące informacje:

• swoje dane osobowe – imię i nazwisko oraz adres;
• dane identyfikacyjne produktu, którego ma dotyczyć zwolnienie z opłat – np. numer rachunku bankowego;
• miejscowość i datę sporządzenia pisma;
• tytuł pisma – np. wniosek o zwolnienie z opłat bankowych;
• treść wniosku – np. wnioskuję o zwolnienie z opłat bankowych (tutaj możesz wymienić konkretne opłaty), a swoją prośbę motywuję (tutaj zamieść uzasadnienie wniosku);
• czytelny podpis.

Wniosek o zwolnienie z opłat możesz złożyć osobiście w placówce lub przesłać go do banku pocztą tradycyjną, bądź elektroniczną.

Opłaty bankowe w 2025 – jakie są podstawowe opłaty za prowadzenie konta i inne usługi?

Jak już wspomnieliśmy na początku, banki proponują zwolnienie z opłat za różne usługi głównie w celach przyciągnięcia klientów i zazwyczaj pod pewnymi warunkami. Bez ich spełnienia należy więc takie opłaty uiszczać i często są one dość wysokie.

Ostatnio wiele banków je także podwyższyło – najpierw w wyniku pandemii, a potem inflacji. Co ważne jednak, największe podwyżki objęły głównie opłaty za usługi świadczone w oddziałach, zwłaszcza za operacje kasowe.

Wynika to z postępującego trendu ograniczania liczby placówek bankowych, których prowadzenie jest bardzo kosztowne. Poniżej dowiesz się, ile wynoszą opłaty bankowe w 2025 roku za prowadzenie konta i podstawowe usługi w ramach rachunku, a także w jaki sposób można ich uniknąć.

Dlaczego należy płacić za usługi bankowe?

Naliczanie przez banki różnych opłat i prowizji za świadczone usługi budzi niekiedy zdziwienie. Należy jednak pamiętać, że banki są podmiotami gospodarczymi, które muszą się samodzielnie utrzymywać z prowadzonej przez siebie działalności.

Aby mieć z czego pokrywać koszty prowadzenia placówek, czy wynagrodzenia swoich pracowników, muszą zatem zarabiać. Źródłem dochodów banków są natomiast nie tylko odsetki od udzielonych kredytów, ale także właśnie przeróżne opłaty i prowizje pobierane od klientów za świadczone im usługi.