Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych - co warto o nim wiedzieć?

Klient, który chce zaciągnąć kredyt gotówkowy na dowolny cel lub jego marzeniem jest kredyt hipoteczny, musi przejść skomplikowaną procedurę sprawdzania historii i wiarygodności finansowej. Do zaciągnięcia kredytu wymagana jest nie tylko zdolność kredytowa, ale również brak zaległości wobec innych wierzycieli.

Większość klientów jest przygotowana na to, że banki weryfikują rejestry dłużników oraz dane udostępnione w BIK – Biurze Informacji Kredytowej. Mało kto jednak jest świadomy, że instytucje udzielające kredytów mają również wewnętrzny rejestr niesolidnych klientów, którym dzielą się między sobą.

Co to jest Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych?

Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych, zwany także Systemem Bankowym Rejestr, to baza prowadzona przez Związek Banków Polskich. Powstał w latach 90. XX wieku i nadal jest weryfikowany przez instytucje udzielające kredytów, które używają go do wstępnej selekcji kredytobiorców.

Z reguły wnioski osób, których dane widnieją w bankowym rejestrze niesolidnych klientów, są od razu odrzucane i nie zostają procedowane. Rejestr niesolidnych klientów służy wymianie informacji pomiędzy bankami zrzeszonymi w Związku Banków Polskich.

Sama instytucja powstała w 1991 roku, a jej zadaniem jest nie tylko reprezentowanie członków w zakresie ustawodawstwa bankowego, ale również standaryzacja produktów i usług bankowych.

Rejestr niesolidnych klientów Związku Banków Polskich stanowi zabezpieczenie przed nierzetelnymi kredytobiorcami, którzy mogą uchylać się od spłaty zobowiązań. Przechowywane są w nim następujące dane:

• imię i nazwisko,
• nazwa firmy,
• adres zamieszkania lub siedziby firmy,
• PESEL,
• NIP,
• REGON.

Czy można ubiegać się o kredyt będąc w Bankowym Rejestrze Klientów Niesolidnych?

Konsumenci, którzy mają na swoim koncie nieuregulowane zobowiązania i trafili do bankowego rejestru klientów niesolidnych, mają małe szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej. Jak wspomnieliśmy, z reguły wnioski takich klientów są od razu odrzucane.

Oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, żeby wniosek złożyć – czasem można negocjować z bankiem warunki udzielenia kredytu, jednak trzeba przygotować się na to, że instytucja odmówi przyznania środków.

Nie przegap: Jak sprawdzić BIK? Sprawdzanie BIK za darmo, przez internet

Kiedy bank może wpisać Klienta do Bankowego Rejestru Klientów Niesolidnych?

Niesolidny dłużnik może trafić do Systemu Bankowego Rejestr, jeśli opóźnienie w spłacie zadłużenia będzie wynosić minimum 2 miesiące, a łączna kwota zaległości przekraczać 200 zł w przypadku klientów indywidualnych (konsumentów) oraz 500 zł w przypadku przedsiębiorców.

Po 60 dniach od momentu, kiedy zobowiązanie stało się wymagalne, bank wezwie klienta do zapłaty. Jeśli w ciągu kolejnego miesiąca kredytobiorca nie ureguluje należności, zostanie wpisany na czarną listę. W takiej sytuacji bank może również wypowiedzieć umowę kredytu, co wiąże się z tym, że wymagalna stanie się od razu całość zadłużenia.

Ile czasu nasze dane są przechowywane w Bankowym Rejestrze Klientów Niesolidnych?

Bankowy rejestr niesolidnych dłużników aż przez 5 lat przechowuje informacje o klientach zalegających ze spłatą zobowiązań. Termin ten biegnie jednak dopiero od momentu spłacenia długu lub jego umorzenia.

Okazuje się zatem, że nawet po uregulowaniu zobowiązania, dane klientów są prezentowane w Systemie Bankowym Rejestr, a kredytodawcy mają dostęp do informacji o tym, kto w ciągu ostatnich 5 lat zalegał ze spłatą długów. Co więcej, informacje w Systemie Bankowym Rejestr mogą być przechowywane bez zgody klienta nawet przez 5 lat po zamknięciu rachunku bankowego.

Kto może trafić do Bankowego Rejestru Klientów Niesolidnych?

Do bankowego rejestru mogą trafić zarówno osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej – konsumenci, jak i przedsiębiorcy. System Bankowy Rejestr przedstawia dane konsumentów i przedsiębiorców łącznie, a bank weryfikujący bazę otrzymuje tylko negatywną informację, nie musi zatem dodatkowo analizować danych dostępnych w Rejestrze.

Jak sprawdzić, czy jestem w Bankowym Rejestrze Dłużników?

Nie każdy konsument jest świadomy, że jego dane mogą widnieć w bankowym rejestrze klientów niesolidnych. Jak sprawdzić, czy mamy się czego obawiać? W pierwszej kolejności należy wejść na stronę internetową Związku Banków Polskich, a następnie wybrać zakładkę Obsługa Konsumentów.

Znajdują się tam wszelkie informacje dotyczące rejestru dłużników. Żeby uzyskać informację, czy system przechowuje nasze dane, musimy złożyć pisemny wniosek – formularz jest dostępny w serwisie Centrum Prawa Bankowego i Informacji. Wniosek należy przesłać listem poleconym na adres Związku Banków Polskich lub złożyć go osobiście.

Sprawdz też: KRD – Krajowy Rejestr Dłużników. Co to jest?

Ile kosztuje sprawdzenie swoich danych w Bankowym Rejestrze Klientów Niesolidnych?

Bankowy rejestr klientów nierzetelnych umożliwia bezpłatną weryfikację danych. Opłatę muszą uiścić jedynie osoby, które często sprawdzają rejestr. Jeśli w ciągu ostatnich 6 miesięcy weryfikowaliśmy dane widniejące w Systemie Bankowym, będziemy musieli zapłacić 10 zł lub 18 zł.

Nie jest to duża kwota, zanim więc zdecydujemy się zaciągnąć zobowiązanie, sprawdźmy, czy nie zostaliśmy wpisani na czarną listę – może nam to oszczędzić sporo problemów i stresu. 

Jak usunąć swoje dane z Bankowego Rejestru Niesolidnych Klientów?

Rejestry dłużników weryfikowane przez kredytodawców działają na podstawie zapisów ustawy Prawo bankowe, która określa, kiedy konsument może trafić na czarną listę. Podobnie działa także bankowy rejestr niesolidnych klientów. Wykreślenie wpisu nie zawsze jest jednak możliwe. Dane klientów, którzy nie spłacą zobowiązania, będą widoczne w systemie przez okres 5 lat.

Tak naprawdę możliwość usunięcia danych kredytobiorcy z rejestru jest uzależniona od woli wierzyciela. W szczególnych przypadkach klient może uzyskać zgodę od banku, jednak najpierw musi w całości zwrócić dług. Po uregulowaniu należności można złożyć do banku wniosek o wykreślenie z bankowego rejestru klientów niesolidnych.

Warto wiedzieć: BIG InfoMonitor - jak sprawdzić siebie? Kontakt i logowanie

Czy firmy pożyczkowe mają dostęp do Bankowego Rejestru Klientów Niesolidnych?

Bankowy Rejestr Klientów Niesolidnych jest prowadzony przez Związek Banków Polskich, którzy zrzesza wiele instytucji, np. Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium S.A., Bank Pekao S.A., Santander Bank Polska, Credit Agricole czy PKO PB.

Na liście członków oraz podmiotów stowarzyszonych nie ma żadnej firmy pożyczkowej – instytucje tego typu nie mają zatem dostępu do rejestru i nie weryfikują jego baz. Może to być wskazówka dla osób, które ze względu na posiadane zadłużenie nie mogą otrzymać kredytu z banku – wiele firm z sektora pożyczkowego kieruje swoje usługi do osób widniejących w rozmaitych rejestrach dłużników.