Co zrobić gdy ktoś wziął na mnie kredyt?

Związek Banków Polskich w 2023 roku odnotował 9,7 tys. przypadków wyłudzeń kredytów, na łączną kwotę 291 mln zł. Ryzyko istnieje, dlatego sprawdź, jak się chronić:

• Oszust, posługując się Twoimi danymi czy dokumentem, może wziąć na Ciebie kredyt.
• Raport BIK pozwoli na weryfikację Twojej sytuacji kredytowej.
• Jeśli ktoś zaciągnął kredyt na Twoje dane, zgłoś to na policji i do instytucji finansowej.
• Pilnuj swoich dokumentów, nie udostępniaj osobom trzecim swoich danych – podaję przykłady, jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu.

Czy ktoś może wziąć na mnie kredyt?

Tak, istnieje ryzyko, że ktoś może próbować wziąć kredyty gotówkowe czy innego rodzaju zobowiązania na Twoje dane. Wtedy to Ty będziesz ostatecznie widnieć w umowie jako kredytobiorca.

Musisz wiedzieć, że oszust, który chce wyłudzić kredyt, nie musi fizycznie mieć dostępu do Twojego dowodu tożsamości. Wystarczy, że zdobędzie skan dokumentu lub jedynie dane na nim widniejące. Może to zrobić zdalnie, np. poprzez zainstalowanie programu szpiegującego na Twoim komputerze lub poprzez phishing.

Zaciąganie kredytów online sprawia, że nie musisz fizycznie stawiać się w banku. To z kolei oznacza brak porównania zdjęcia z dowodu z Twoją twarzą, jako osoby składającej wniosek. Choć wyłudzenie kredytu jest coraz trudniejsze, to bywa możliwe.

Czasami zdarza się, że do wyłudzenia kredytu wystarczy posiadanie kompletnych danych z dowodu, takich jak:

• imię, nazwisko,
• numer PESEL,
• miejsce zamieszkania,
• numer i seria dowodu osobistego.

Niekiedy potrzebne są dodatkowe informacje, jak miejsce urodzenia, imiona rodziców i nazwisko panieńskie matki. Warto zabezpieczyć się przed tego rodzaju zagrożeniem. Dowiedz się, jak to zrobić. Pomóc może Ci monitorowanie, czy masz w bezpiecznym miejscu swój dowód tożsamości i dokumenty finansowe.

Czy na podstawie numeru PESEL można wziąć kredyt?

Czy sam numer PESEL wystarczy do uzyskania kredytu? Obecnie większość banków i firm pożyczkowych nie zezwala na uzyskanie kredytu wyłącznie na podstawie numeru PESEL, ponieważ konieczne jest także podanie co najmniej kilku, innych danych z dokumentu tożsamości.

Czy ktoś może wziąć kredyt na mój dowód?

Czy ktoś weźmie na mnie kredyt, gdy ukradnie dowód? Oszuści dążący do wyłudzenia kredytu na twoje dane nie muszą nawet fizycznie posiadać twojego dowodu – wystarczy im skan i zdjęcie twojej twarzy, co jest stosunkowo łatwe do zdobycia. Niestety, możliwość zaciągnięcia zobowiązania, nawet w renomowanym banku, na twoje dane przez przestępców, stwarza realne zagrożenie. Kredyt na dowód bywa przecież dostępny na niewielkie kwoty. Niemniej w firmach pożyczkowych bywa nawet dostępny kredyt 15 tys. zł na dowód.

Jakie kroki należy podjąć, gdy ktoś zaciągnął na mnie kredyt?

Jeśli podejrzewasz, że ktoś zaciągnął na Ciebie kredyt, działaj szybko – zastrzeż swoje dane i zgłoś całą sytuację na policji. Wiedząc, co zrobić, możesz zmniejszyć swoje straty i negatywne konsekwencje. Na pytanie, jakie kroki należy podjąć, forum dyskusyjne podpowiecie Ci, że masz duży problem.  

Spójrz na przykład pani Kasi, która dowiedziała się, że padła ofiarą wyłudzenia kredytu na jej dane. Po pierwszym szoku wiedziała, że musi za wszelką cenę udowodnić swoją niewinność, zanim sąd wyda tytuł egzekucyjny i będzie musiała zwrócić pieniądze, których przecież nie otrzymała. Zadzwoniła więc do firmy pożyczkowej, w której rzekomo zaciągnęła zobowiązanie, by wyjaśnić sytuację. Nie zignorowała wezwania do zapłaty, które pozwoliło jej zrozumieć, co właściwie się stało.

Następnie wykonała kilka ważnych kroków:

1. Zastrzegła swoje dane jak najszybciej, aby uniemożliwić oszustom kolejne wyłudzenie kredytu.
2. Zgłosiła przestępstwo na policji, co ułatwiło jej późniejszy proces sądowy.
3. Skorzystała z pomocy prawnika, aby uprościć postępowanie pomimo związanych z tym kosztów.
4. Złożyła odwołanie do firmy pożyczkowej, mając świadomość, że proces dochodzenia niewinności może trwać miesiące.
5. Rozważała też wniosek o zawieszenie postępowania egzekucyjnego, aby zyskać dodatkowy czas na zebranie dowodów.

Co jeszcze mogła zrobić? Zgłosić się do BIK-u, by uzyskać pomoc w poinformowaniu instytucji finansowej o wyłudzeniu pożyczki.

Jak udowodnić, że ktoś wziął kredyt na moje dane?

Dla uprawdopodobnienia faktu, że to nie Ty, tylko oszust wziął kredyt na Twoje dane, musisz zgłosić oszustwo na policji i zebrać dowody na niewinność. Jak udowodnić, że to nie ja wziąłem pożyczkę? To pytanie, na które warto znać odpowiedź, gdy ziści się czarny scenariusz.

Weźmy za przykład pana Jana, który niestety na własnej skórze odczuł oszustwo kredytowe. Zobacz, w jaki sposób się zachował, by udowodnić ostatecznie swoją niewinność. Podjął następujące kroki:

• Sprawdził swoje dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), aby zidentyfikować nieautoryzowane kredyty i pożyczki. Raport BIK zawiera informacje dotyczące historii kredytowej. Pomoc BIK może być nieoceniona, ponieważ pan Jan został pokierowany, co zrobić, by zgłosić sprawę na policję i jak udowodnić swoją niewinność.
• Podjął podejrzenie, że stał się ofiarą oszustwa kredytowego czy też wyłudzenia kredytu, dlatego zgłosił sprawę na policji. Zgłoszenie pomogło mu w udowodnieniu, że nie jest odpowiedzialny za zaciągnięte zobowiązania.
• Skontaktował się też z instytucją finansową, w której rzekomo wziął kredyt na swoje dane. Poinformował ich o sytuacji i zapytał o niezbędne kroki do udowodnienia, że nie jest autorem takiej transakcji.

W przypadku pana Jana wszystko na szczęście skończyło się dobrze. Nie zawsze jednak udaje się wygrać sprawę o wyłudzenie kredytu, i wówczas trzeba spłacać czyjeś zadłużenie. To bez wątpienia najgorszy z możliwych scenariuszy. Dlatego koniecznie pilnuje swoich dokumentów i tego, komu udostępniasz swoje dane.

Wyłudzenie kredytu – jak się przed tym uchronić?

Wyszczególniłam 9 sposobów, jak możesz ustrzec się przed wyłudzeniem kredytu na swoje dane:

1. W pierwszej kolejności, zadbaj o bezpieczeństwo dokumentów, szczególnie dowodu osobistego, paszportu i prawa jazdy.
2. W przypadku utraty dowodu osobistego, natychmiast zgłoś to na policji.
3. Pilnuj także umów, w tym kredytowych, które mogą zawierać istotne dane ułatwiające wyłudzenie kredytu.
4. Nie podawaj danych osobowych w rozmowach telefonicznych osobom nieznajomym.
5. W sieci bądź ostrożny, ponieważ to tam najczęściej dochodzi do wyłudzeń danych. Unikaj otwierania wiadomości od nieznanych nadawców i nie udostępniaj haseł czy loginów osobom, których nie znasz.
6. Ochrona przed wyłudzeniem kredytu obejmuje także unikanie kopiowania numeru rachunku bankowego, nie zezwalaj przeglądarce na zapamiętywanie haseł oraz wybieraj jedynie wiarygodne sklepy internetowe.
7. Ustaw alerty BIK. Dzięki temu zostaniesz poinformowany o każdej próbie złożenia wniosku kredytowego na twoje dane.
8. Warto również korzystać z programów antywirusowych, aby zminimalizować ryzyko wyłudzeń danych.
9. Zastrzeż swój PESEL w aplikacji mObywatel – to nic nie kosztuje, a może skutecznie zablokować działania oszustów.

Dodatkowe źródła:

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?, https://www.bik.pl/poradnik-bik/jak-sprawdzic-czy-ktos-wzial-na-mnie-kredyt

Ktoś wziął na mnie kredyt – sprawdź jak możemy Ci pomóc, https://pirozek.pl/prawo-bankowe/ktos-wzial-na-mnie-kredyt-przez-internet