Czym jest usługa 3D secure? Jak wykonać płatność kartą 3D secure?

Płatność kartą debetową czy kartą kredytową w internecie pozwala na szybkie sfinalizowanie transakcji. Usługa 3D Secure powoduje, że Twoje pieniądze są lepiej chronione. Zobacz w artykule:

• 3D Secure zabezpiecza Twoje pieniądze przy transakcjach kartą w internecie.
• Status aktywności usługi 3D Secure sprawdzić możesz w bankowości elektronicznej.
• Korzystanie z zabezpieczenia 3D Secure wymaga zwykle wpisania kodu SMS czy autoryzacji w aplikacji mobilnej banku.

Na czym polega usługa 3D Secure?

3D Secure jest usługą zabezpieczającą transakcje płatnicze kartą w internecie. W trakcie płatności narzędzie to pozwala na weryfikację Twojej tożsamości, dlatego skutecznie chroni przed nieautoryzowanym użyciem Twoich środków finansowych z karty.

Karty kredytowe od lat są wygodnym narzędziem pozwalającym na uiszczanie odpowiednich kwot za zakupy online. Banki udzielały gwarancji bezpieczeństwa, a szyfrowane protokoły transmisji unikalnych danych na karcie wystarczały, by klienci nie mieli obaw podczas płacenia w internecie.

Wraz z rozwojem cyberprzestępczości i pojawieniem się konkurencyjnych metod płatności, jak BLIK czy PayPal, pojawiło się ryzyko wykorzystania danych z karty przez osoby niepowołane. W 1999 roku opracowano zatem technologię 3D Secure. Jej twórcą była firma Visa. 3D Secure miała na celu zwiększenie poziomu bezpieczeństwa płatności kartą w sieci.

Początkowo wprowadzono taką usługę pod nazwą „Verified by Visa”, ale szybko została przejęta także przez MasterCard, która wprowadziła swój system kodów. W 2019 roku, czyli w 20 lat po powstaniu 3D Secure, wdrożono nowszą jego wersję 2.0. Jest bardziej przyjazna użytkownikom.

Usługa wykorzystywana jest w przypadku kart:

• kredytowych,
• debetowych,
• obciążeniowych,
• przedpłaconych.

Dostępna jest w niektórych sklepach internetowych, które oznaczone są jako:

• MasterCard SecureCode lub MasterCard ID Check,
• Verified by Visa czy Visa Secure.

Zabezpieczenie 3D Secure może przyjąć formę:

• Kodu SMS,
• Mobilnej autoryzacji dokonywanej w aplikacji banku,
• Użycia tokenów lub karty kodów.

Obecnie zdecydowanie najczęściej w użyciu są kody SMS przesyłane na Twój numer telefonu podany w banku lub  uwierzytelnianie za pośrednictwem aplikacji mobilnej banku.

System 3D Secure pod względem technicznym działa w ten sposób, że dodawana jest warstwa autoryzacyjna w trakcie transakcji online. Wymaga ona od użytkownika podjęcia dodatkowego działania.

Jak aktywować usługę 3D Secure?

Aktywacja usługi 3D Secure w większości przypadków nie jest potrzebna. Uruchamia się ona automatycznie, kiedy dodasz swoją kartę podczas dokonywania zakupów w sklepach internetowych. Polskie banki zwykle oferują usługi 3D Secure. Taki mechanizm bezpieczeństwa przy transakcjach w internecie dostępny jest m.in. w takich instytucjach jak:

• PKO BP,
• mBank,
• ING Bank Śląski,
• Pekao,
• Credit Agricole,
• Santander Bank Polska,
• Millennium Bank itd.

Skąd wziąć kod 3D Secure? Musisz odblokować mechanizm bezpieczeństwa. Zweryfikuj to w swojej bankowości internetowej lub w aplikacji mobilnej. Na przykład w PKO BP dla aktywacji usługi 3D Secure powinieneś:

• zalogować się do serwisu bankowości elektronicznej iPKO lub aplikacji mobilnej IKO;
• przejść do zakładki „Moje Produkty ->Karty”;
• wybrać swoją kartę płatniczą;
• przejść do szczegółów karty („Szczegóły i zarządzanie kartą -> Usługi 3D Secure”, gdzie zweryfikujesz, czy usługa 3D Secure jest aktywna; jeśli nie – aktywuj ją;
• Potwierdź transakcję przez 3D Secure za pomocą aplikacji IKO lub przez SMS.

W PKO zmiany ustawień 3D Secure dokonasz również przez infolinię, pod numerem telefonu 800 302 302.

Jak zapłacić kartą z użyciem 3D Secure?

Jeśli chcesz zapłacić kartą z użyciem usługi bezpieczeństwa 3D Secure powinieneś:

• wejść na stronę sklepu, który obsługuje płatności 3D Secure,
• wybrać opcję płatności kartą – sklep poprosi Cię o wpisanie konkretnych danych, w tym numeru karty, data ważności, imienia i nazwiska czy kodu CVV,
• sprawdź, czy wpisane dane są poprawne,
• dokonaj uwierzytelnienia transakcji – zwykle będzie to kod SMS lub weryfikacja w aplikacji mobilnej.

Jak sprawdzić czy mam 3D Secure?

Analogicznie jak w przypadku aktywacji usługi 3D Secure możesz to zrobić zwykle w swoim banku w bankowości elektronicznej czy w aplikacji mobilnej, ale i na bankowej infolinii. Na przykładzie mBanku¹ wyjaśnię, jak to wygląda:

• zaloguj się do bankowości internetowej na stronie www.mbank.pl,
• wejdź w zakładkę „Produkty ->Karty”,
• wybierz pożądaną kartę i sprawdź szczegóły,
• na liście będziesz mieć informację, czy usługa 3D Secure jest aktywna.

Jakie korzyści daje usługa 3D Secure?

Podstawową funkcją spełnianą przez usługę 3D Secure jest zabezpieczenie transakcji płatniczych dokonywanych kartą w internecie. Nie jest to jednak jedyna korzyść. Wśród pozostałych można wymienić:

• Zmniejszenie ryzyka oszustw w internecie – usługa chroni zarówno użytkowników przed utratą pieniędzy, jak i samych sprzedających.
• Wygoda korzystania z usługi bezpieczeństwa.
• Automatyczny system ochrony – w wielu bankach 3D Secure jest włączana automatycznie, a Ty nie musisz robić nic, by z takiego protokołu korzystać.
• Zwiększenie zaufania do zakupów w internecie.
• Zgodność z wymaganiami unijnymi, jak PSD2.

Czy warto uruchamiać usługę 3D Secure?

Warto byś uruchomił i na bieżąco korzystał z usługi 3D Secure dla bezpieczeństwa swoich środków finansowych. Jeśli robisz zakupy w internecie i dokonujesz płatności kartą, to możesz zabezpieczyć się przed działalnością cyberprzestępców.

Od momentu powstania protokołu 3D Secure bankowość mobilna mocno się rozwinęła. Z jednej strony zwiększyło to Twoją wygodę korzystania z dodatkowej autoryzacji 3D Secure, ale jednocześnie stanowi zagrożenie dla jej istnienia. Pojawiły się konkurencyjne metody weryfikacji transakcji płatniczych w internecie.

Wśród nich mogę wymienić:

• Dynamiczny kod CVV – zamiast jednego, stałego kodu CVV widniejącego na odwrocie karty płatniczej, możesz otrzymać zmienny kod generowany przez aplikację.
• Uwierzytelnianie dwuskładnikowej (2FA) – gdzie poza hasłem dodatkowo wymagany jest kod SMS, czy weryfikacja w aplikacji mobilnej.
• Systemy Google Pay, Apple Pay czy PayPal – usługi zapewniające bezpieczeństwo płatności.

Każdy z tych systemów ma za zadanie zwiększyć bezpieczeństwo Twoich transakcji online.