Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

Kredyt gotówkowy, hipoteczny czy chwilówka – każde z tych zobowiązań może zostać wyłudzone na Twoje dane osobowe. Nie tylko zresztą takie zobowiązania mogą być celem kradzieży tożsamości przez oszustów. Sprawdź w moim artykule:

• Kredyty wyłudzane są na dane ze skradzionych dokumentów lub przechwycone np. w internecie.
• Zastrzeżenie numeru PESEL i bieżąca kontrola wpisów w BIK-u mogą zablokować próbę wyłudzenia kredytu.
• Historia kredytowania w BIK-u i w BIG pozwoli skontrolować, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt lub pożyczkę.
• Zastrzeż swoje dane, powiadom Policję i skontaktuj się z BIK-iem, jeśli odkryłeś próbę wyłudzenia na Ciebie kredytu.

Czy ktoś może wziąć na mnie kredyt?

Ryzyko wyłudzenia kredytu na Twoje dane nie tylko istnieje, ale wciąż rośnie. Oszust nie musi mieć fizycznie w ręce Twojego dowodu osobistego, by uzyskać kredyt czy pożyczkę na Twoje dane.

Zgodnie z raportem Związku Banków Polskich (ZBP) infoDOK w okresie od lipca do września 2023 roku odnotowano 2587 prób wyłudzeń kredytów na łączną kwotę 104,1 mln zł. Przekłada się to na 28 prób kradzieży każdego dnia.

Z Raportu InfoDOK ZBP za I kwartał 2024 roku wynika, że liczba prób wyłudzeń kredytów wyniosła ponad 3 tysiące. To rekord. Szacuje się, że co 40 minut oszust posługujący się kradzioną tożsamością próbował wyłudzić pieniądze.

Oszuści posługują się różnymi metodami wyłudzeń finansowania:

• Wykorzystują kradzione i podrobione dowody osobiste i paszporty do wnioskowania online o kredyty gotówkowe w bankach lub pożyczki w firmach pozabankowych.
• Wykorzystują dane z dowodów osobistych do wnioskowania o kredyty i pożyczki online.
• Zaciągają kredyty na tzw. słupy, czyli kredytobiorca jest podstawiany przez oszustów. Bardzo często także posługuje się sfałszowanym dowodem osobistym i podrobionym zaświadczeniem o wysokości dochodów. „Słup” bierze kredyt, dopełnia formalności, a w zamian otrzymuje prowizję.

Co możesz zrobić, by ochronić się przed wzięciem kredytu na Twoje dane?

Dla ochrony przed wzięciem kredytu na Twoje dane zachowaj ostrożność i zdrowy rozsądek. Nie podawaj nikomu, osobiście ani przez internet, swoich danych osobowych. Dotyczy to numeru PESEL, numeru i serii dowodu osobistego. Nie wysyłaj skanów dowodu, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości co do odbiorcy danych.

Ochrona swoich danych osobowych i dokumentów powinna być priorytetem, jeśli nie chcesz paść ofiarą oszustów wyłudzających kredyty.

Możesz na szereg sposobów chronić się przed wzięciem kredytu na Twoje dane przez oszusta:

• Zastrzeż swój numer PESEL w mObywatel – dzięki temu oszust posługujący się nim nie zaciągnie kredytu czy pożyczkę.
• Aktywuj alerty BIK – w BIK-u pojawiają się informacje o każdej próbie uzyskania kredytu na Twoje dane.
• Regularnie sprawdzaj swój Raport BIK – podstawowe dane raz na pół roku możesz otrzymać bezpłatnie, za pełny raport musisz niestety zapłacić.
• Chroń swoje dokumenty – jeśli je zgubisz lub zostaną skradzione, nie zwlekaj i zgłoś ich utratę na policji lub w dowolnym banku.
• Nie klikaj w żadne podejrzane linki i nie wysyłaj swoich danych nieznajomym.
• Korzystaj z tzw. silnych haseł we wszystkich serwisach internetowych przy logowaniach.

Wiceprezeska Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka przypomina i apeluje, aby:

Każdy utracony dokument jak najszybciej zastrzec w banku. Skrócenie czasu od momentu utraty dokumentu do zgłoszenia tego faktu w banku może okazać się kluczowe, aby System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE zadziałał skutecznie. Związek Banków Polskich razem z bankami podejmują szereg działań, aby to Państwu ułatwić – działa uniwersalny numer telefonu 828 828 828, a wiele banków wprowadza możliwość zastrzegania dokumentów do bankowości online oraz do aplikacji bankowych.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt lub pożyczkę?

Jeśli chcesz dowiedzieć się, czy ktoś wziął na Ciebie kredyt lub pożyczkę, zweryfikuj swoją sytuację w BIK-u. Jak to zrobić? Jak sprawdzić, czy ktoś nie wykorzystał Twoich danych do zaciągnięcia zobowiązania? Wykonaj w tym celu kilka kroków:

• Wejdź na stronę www.bik.pl, wybierz ofertę dla klientów indywidualnych – Raport BIK.
• Wybierz właściwą dla siebie ofertę – Raport BIK za 54 zł, Raporty i alerty BIK – 139 zł, lub Pakiet BIK MAX na rok – 239 zł.
• Przygotuj dane z Twojego dokumentu tożsamości, w tym numer PESEL.
• Potwierdź swoją tożsamość – najszybciej możesz to zrobić za pomocą przelewu na 1 zł. Przelew musi być wykonany z konta, które jest zarejestrowane na Twoje dane.
• Aktywuj konto – po sprawdzeniu Twoich danych osobowych wyślemy Ci e-mail z linkiem do aktywacji Twojego konta w BIK-u.
• Pobierz i zapoznaj się z raportem BIK.

Raport BIK jest generowany automatycznie, od razu, kiedy za niego zapłacisz. Sprawdzisz go na swoim koncie w BIK-u w sekcji „Raporty”. Ma postać interaktywną, ale możesz go również pobrać i zapisać w formacie PDF. W raporcie BIK znajdują się następujące informacje:

• Twoje dane osobowe,
• szczegóły dotyczące udzielonych kredytów – data udzielenia, rodzaj kredytu, liczba i wysokość rat, waluta kredytowania.

Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na Ciebie chwilówki? W ten sposób, co w przypadku kredytów. Od maja 2023 roku firmy muszą zgłaszać do BIK-u udzielone pożyczki.  

Co zrobić, jeśli ktoś wziął na mnie kredyt?

W przypadku gdy ktoś wziął kredyt lub pożyczkę na Twoje dane, działaj jak najszybciej. To kluczowe. Co zrobić, gdy ktoś weźmie kredyt na Twoje dane? Spróbuj wykonać kilka następujących kroków:

1. Zastrzeż swoje dane.

Złodziej, który je ma, może spróbować dokonać kolejnych wyłudzeń. W celu zastrzeżenia danych skorzystaj z systemu „Dokumenty Zastrzeżone”, dzięki czemu Twoje dane od tej pory będą już bezpieczne. Możesz pójść do dowolnego banku, niekoniecznie tego samego, w którym masz otwarte konto osobiste, i zgłosić utratę dokumentu. Dzięki temu informacje o takim fakcie trafią do wspomnianego systemu, a korzysta z niego zdecydowana większość instytucji w Polsce. W efekcie żaden z banków nie udzieli kredytu na zastrzeżony przez Ciebie dowód osobisty.

Możesz też udać się do urzędu gminy i zastrzec dane albo zalogować się na konto klienta w BIK-u i zastrzec tam dowód.

1. Skontaktuj się z Centrum Obsługi Klientów BIK

Jeśli skontaktujesz się z Centrum Obsługi Klientów BIK, doradca zweryfikuje, czy faktycznie padłeś ofiarą wyłudzenia. Jeśli tak się stało, otrzymasz pomoc w postaci poinformowania instytucji finansowej, w której doszło do oszustwa. Uzyskasz również wzory dokumentów, których możesz użyć, żeby zgłosić sprawę na policję.

Zobacz też, na czym polega zastrzeżenie kredytowe w BIK-u

1. Złóż zawiadomienie na najbliższym posterunku policji.

Wyłudzenie kredytu i kradzież danych osobowych to przestępstwo. Potwierdza to art. 297 Kodeksu karnego. Osoba, która dopuszcza się takiego działania, podlega karze pozbawienia wolności w wymiarze od 3 miesięcy do 5 lat. Najpierw jednak przestępca musi zostać schwytany, a jego wina musi być dowiedziona przed sądem.

1. Skontaktuj się z firmą pożyczkową lub bankiem, który udzielił na Twoje dane kredytu.

Zastanawiasz się, jak udowodnić, że nie brałeś pożyczki lub kredytu? Spróbuj wyjaśnić całą sprawę. Jak to zrobić? Jak najszybciej zastrzeż dowód osobisty i zgłoś sprawę na policję.

Niezależnie od tego, czy zgubiłeś swój dokument tożsamości, czy ktoś Ci go ukradł — w każdej chwili możesz stać się ofiarą przestępstwa. Jeśli ktoś wziął na Ciebie kredyt przez internet, musisz to wyjaśnić i zgłosić przestępstwo na policję.

Ktoś wziął na mnie kredyt przez internet”, „ktoś wziął na mnie kredyt” – niestety tego typu zdania bardzo często padają w polskich domach, szczególnie gdy zdarzy nam się zgubić dokumenty. Jeśli przytrafi Ci się taka sytuacja, to przede wszystkim postaraj się zachować spokój i działaj, możliwie jak najszybciej!

Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem kredytu?

Zastosuj się przy tym do następujących wskazówek:

• Nie rób zdjęć swoich dokumentów tożsamości.

Niezależnie od tego, czy komuś je wyślesz, czy tylko zachowasz w pamięci telefonu komórkowego, istnieje spora szansa, że wpadną w niepowołane ręce. Przestępca się nimi posłuży do złożenia wniosku o kredyt czy pożyczkę.

• Minimum raz dziennie sprawdzaj, czy masz przy sobie dokumenty.

Wyrób sobie nawyk weryfikacji, czy posiadasz przy sobie dokumenty. Zwracaj na to uwagę szczególnie po wysiadaniu z autobusu lub wychodzeniu z zatłoczonego miejsca, zwłaszcza na wakacjach czy wycieczkach.

• Ustaw bezpieczne logowanie i korzystaj z silnych haseł.

Skorzystaj z opcji bezpiecznego logowania do konta w banku, np. za pomocą kodów SMS, a w miejscach, gdzie podajesz swoje dane, stosuj tzw. silne hasła (te, które posiadają znaki specjalne, cyfry oraz wielkie i małe litery).

• Skorzystaj z alertów BIK.

Za 3,5 zł miesięcznie możesz otrzymać powiadomienia, tzw. alerty, wysyłane przez Biuro Informacji Kredytowej. Po każdej próbie zaciągnięcia zobowiązania na Twoje dane otrzymasz powiadomienie.

• Korzystaj z sieci w bezpieczny sposób.

Internet to nie tylko media społecznościowe, lecz także wszelkie strony internetowe. Te, na których podajesz swoje dane osobowe, powinny posiadać tzw. zieloną kłódeczkę, widoczną na pasku adresu. Ten symbol oznacza, że strona jest szyfrowana, a Twoje dane bezpieczne.

• Nie wykonuj przelewów weryfikacyjnych.

Oszuści często podają się za firmy, które szukają pracowników, i w celu weryfikacji kandydata proszą go o wykonanie przelewu. Nie zgadzaj się na to w żadnym przypadku.

• Zastrzeż numer PESEL w mObywatel

Zaloguj się do aplikacji mObywatel, gdzie masz do swojej dyspozycji usługę „Zastrzeż PESEL”. To usługa bezpłatna, dzięki której nikt nie wykorzysta Twojego numeru PESEL bez Twojej wiedzy. Nie weźmie na Ciebie kredytu czy pożyczki.

Nie daj się oszukać. Chroń swoje dane i dokumenty, by nie wpadły w ręce niepowołanych osób. Korzystaj z dostępnych narzędzi ochrony przed wyłudzeniem zobowiązania na Twoje dane, np. z alertów BIK – to tak naprawdę niewielki koszt, 36 zł rocznie. Dzięki temu będziesz wiedział, jeśli ktokolwiek złoży wniosek o kredyt w Twoim imieniu, a nie jest do tego upoważniony.