7/29/2025 | 3:24 PM
3 min. czytania
W 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej aż dwukrotnie obniżyła stopy procentowe, co wyraźnie wpłynęło na rynek kredytów gotówkowych. Oferty banków stają się coraz bardziej dostępne, a RRSO – niższe niż w poprzednich latach. Ale czy to oznacza, że warto teraz sięgnąć po kredyt?
Nowe otwarcie na rynku kredytowym – co się zmieniło w 2025 roku?
Po dwóch obniżkach stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej w 2025 roku rynek kredytów gotówkowych wreszcie odetchnął. Choć nie wracamy do poziomów z czasów rekordowo taniego pieniądza, to kredyty są dziś wyraźnie tańsze niż jeszcze rok temu.
Co warto wiedzieć teraz?
-
W 2025 roku doszło do dwóch obniżek stóp procentowych – w maju i lipcu.
-
Średnie RRSO kredytów gotówkowych spadło nawet o 1–2 pkt proc. w porównaniu z 2024 rokiem.
-
Banki znów intensywnie konkurują ofertą – to dobry moment na porównanie propozycji.
-
Kredyt gotówkowy nadal wymaga rozsądnej analizy domowego budżetu i zdolności kredytowej.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla oferty kredytów gotówkowych wynosi 9,21%. Okres obowiązywania umowy: 48 mies., całkowita kwota pożyczki: 25 000 zł. Całkowity koszt zobowiązania spłacanego w ratach równych (annuitetowych): 4 770,87 zł, całkowita kwota do zapłaty: 29 770,87 zł. Spłata następuje w 48 ratach równych (annuitetowych). Kalkulacja została dokonana na dzień 21 września 2025 roku na reprezentatywnym przykładzie.
Jakie są dziś realne koszty kredytu gotówkowego?
Oprocentowanie kredytów gotówkowych zależy od stóp procentowych NBP, ale także od marży banku, prowizji i opłat dodatkowych. Dziś:
-
RRSO najtańszych ofert zaczyna się już od ok. 9–10%,
-
średnia kwota kredytu w 2025 roku to ok. 30 000–40 000 zł,
-
najwięcej kredytów udzielanych jest na okres 2–5 lat.
Ważne!
Niższe stopy to nie tylko niższe odsetki, ale też większa dostępność kredytu dla osób z pogranicza zdolności kredytowej.
W jakiej sytuacji warto rozważyć kredyt gotówkowy?
Nie każda potrzeba uzasadnia zadłużenie. Kredyt gotówkowy warto rozważyć, jeśli:
✅ potrzebujesz środków na konkretne, przemyślane cele (np. remont, leczenie, wkład własny),
✅ jesteś w stanie regularnie spłacać raty bez nadmiernego obciążenia domowego budżetu,
✅ porównałaś dostępne oferty i wybrałaś najtańszą opcję – najlepiej przez porównywarkę kredytów gotówkowych.
🛑 A kiedy lepiej wstrzymać się z decyzją?
-
Jeśli masz niestabilne dochody lub spłatę innych zobowiązań.
-
Gdy potrzebujesz gotówki "na już", ale nie masz jeszcze planu spłaty.
-
Jeśli bierzesz kredyt na cele konsumpcyjne, które można odłożyć w czasie.
Kredyt gotówkowy a inne formy finansowania – co się bardziej opłaca?
| Forma finansowania | Koszt (RRSO) | Formalności | Dla kogo? |
|---|---|---|---|
| Kredyt gotówkowy | 9–16% | Średnie | Stałe dochody, dobre BIK |
| Limit w koncie / karta | 15–25% | Niskie | Drobne, krótkoterminowe wydatki |
| Pożyczka pozabankowa | 30–200% | Niskie | Osoby z niską zdolnością |
📊 Wniosek: Jeśli masz zdolność kredytową – kredyt bankowy będzie zawsze tańszy i bezpieczniejszy niż szybka pożyczka online.
Czy teraz łatwiej dostać kredyt?
Po lekkim poluzowaniu polityki kredytowej przez banki w 2025 roku – tak, jest łatwiej niż w 2023–2024 r.
💡 Warto wiedzieć:
-
Banki częściej akceptują umowy zlecenia / B2B, o ile dochody są stabilne.
-
System scoringowy (BIK) wciąż ma kluczowe znaczenie – warto wcześniej sprawdzić swoją ocenę.
-
Warto też korzystać z kalkulatorów kredytowych – np. na Totalmoney.pl – aby znać prognozowaną wysokość raty.
Jak przygotować się do zaciągnięcia kredytu gotówkowego?
Zanim złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, warto przeanalizować nie tylko wysokość raty, ale także swój wskaźnik DTI (ang. Debt-To-Income), czyli stosunek wszystkich miesięcznych zobowiązań do dochodu netto. Banki najczęściej oczekują, że DTI nie przekroczy 40–50%, choć dopuszczalne limity mogą się różnić. Jeśli masz inne kredyty lub limity w karcie, które wpływają na Twoją zdolność – rozważ ich konsolidację albo całkowitą spłatę.
Pamiętaj też, że bank weźmie pod uwagę Twój wiek, źródło dochodu i historię kredytową. Dlatego zanim zdecydujesz się na kredyt, upewnij się, że Twój raport BIK nie zawiera zaległości lub błędów, które mogłyby zaniżyć Twoją ocenę. Dobrą praktyką jest też przygotowanie dokumentów potwierdzających dochód i złożenie wniosku przez porównywarkę – wtedy szybciej dowiesz się, które banki są gotowe udzielić Ci finansowania.
Podsumowanie – czy warto brać teraz kredyt gotówkowy?
Jeśli Twoje finanse są stabilne, a cel kredytu uzasadniony – tak, to dobry moment. Oprocentowanie jest niższe niż w ostatnich dwóch latach, a banki znów walczą o klienta.
Ale jeśli masz wątpliwości co do swojej sytuacji lub zdolności kredytowej – lepiej zaczekać lub sięgnąć po inne rozwiązania (np. konsolidację lub refinansowanie).
