3/21/2022 | 12:00 AM
10 min. czytania
До початку війни готівковий кредит для Українців у Польщі був доступний в багатьох банках, але переважно для громадян України, які тривалий час проживали і працювали в Польщі. Для біженців, які прибули через війну, польські банки наразі запропонували низку можливостей у сфері відкриття особистих рахунків. Проте, чи запровадять спрощені процедури для отримання кредиту, поки невідомо. Однак варто знати, як на даний момент надавалися кредити Українцям, тобто які умови необхідно було виконати та які документи надати, щоб позичити необхідні гроші.
З початку війни в Україні до Польщі було відправлено понад 1 800 000 біженців. Поляки охоче прийшли їм на допомогу, запропонували дах над головою та організували збір коштів, одягу та їжі. Все це для того, щоб Українцям було легше почати життя в новій країні.
До допомоги Україні залучена і редакція Totalmoney. Як фінансовий портал, ми будемо консультувати людей, які приїжджають з України, як користуватися фінансовими послугами в Польщі та де шукати найкращу пропозицію особистих рахунків, готівкових кредитів та інших видів фінансової допомоги тощо.
Готівкові кредити для громадян України – які умови необхідно виконати?
Польські банки вже давно пропонують Українцям у Польщі готівкові кредити, які надаються їм на дуже схожих умовах, як і громадянам Польщі. Проте, пропозицією могли скористатися переважно люди, які вирішили залишитися в Польщі на довше і знайшли тут роботу.
Сьогодні більшість Українців у Польщі – біженці від війни, які тільки починають влаштовувати своє життя на новому місці. В першу чергу, Польща намагається допомогти їм задовольнити основні потреби, у тому числі фінансові. Допомогу в цій сфері пропонують і польські банки, які вже запропонували спрощені процедури відкриття рахунку для Українців, або безкоштовні перекази в Україну. Поки невідомо, чи стосуватиметься спрощення від банків для громадян України також у випадку надання кредитів.
Досі Українці, які проживають у Польщі, можуть легко взяти на себе такі зобов’язання, якщо вони відповідають певним вимогам. Які умови необхідно виконати, щоб отримати готівковий кредит? Як і польські клієнти, громадяни України мають продемонструвати належну кредитоспроможність та бездоганну кредитну історію. Крім того, як іноземці з-за меж Європейського Союзу, вони повинні надати банку документи, що підтверджують їх законність перебування в Польщі, а також джерело доходу.
Основна вимога, встановлена польськими банками до Українців (та інших іноземців), які претендують на кредит — мати документально підтверджений легальний дохід на території Польщі протягом щонайменше трьох місяців. Цей дохід може надходити від:
- umowy o pracę – трудовий договір;
- umowy zlecenie – договір доручення;
- umowy o dzieło – договір на конкретну роботу;
- ведення власного бізнесу, але лише за умови, що компанія існує не менше 12 місяців.
Також важливо мати добру, документально підтверджену кредитну історію, в якій немає записів про затримки погашення раніше взятих кредитів. Тут варто додати, що польські банки можуть перевіряти кредитну історію громадян України в українських реєстрах (Українське бюро кредитних історій та Міжнародне бюро кредитних історій), оскільки з ними співпрацює Польське Бюро Кредитної Інформації.
Як отримати готівковий кредит громадянину України?
Готівковий кредит для Українців можна отримати, але для цього потрібно виконати певні формальності. Польські банки вимагають від громадян України, перш за все мати:
- дійсний український закордонний паспорт,
- карту побиту (постійного або тимчасового),
- довідку про доходи в Польщі – найчастіше потрібно надати банку довідку від роботодавця про роботу та розмір доходу та угоду з роботодавцем (це може бути umowy o pracę (трудовий договір), umowy zlecenie (договір доручення), umowy o dzieło (договір на конкретну роботу)), у випадку осіб, які ведуть бізнес у Польщі, необхідні документи, що підтверджують здійснення підприємницької діяльності протягом щонайменше 12 місяців,
- актуальний особистий рахунок в польському банку, на який отримує заробітну плату,
- номер PESEL, якщо такий був виданий.
Які банки пропонують готівкові кредити громадянам України?
Багато банків пропонують готівкові кредити для іноземців, на які можуть претендувати і громадяни України. Нижче ми представляємо вибрані банки, де можна отримати готівкові кредити для Українців:
| Банк | Яким умовам має відповідати громадянин України, щоб отримати готівковий кредит? | Інші умови готівкового кредиту |
| Alior Bank |
- документальне підтвердження постійного проживання на території Польщі (карта побиту), прописка постійна або тимчасова в Польщі; - повна правова дієздатність; - отримання доходу в загалом в Польщі, дохід з-за кордону приймається, серед іншого, у випадку моряків та міжнародних водіїв. |
Банк не має спеціальної пропозиції для громадян України. Умови кредитування пристосовані до поточної ситуації на ринку. Особливі пропозиції, які широко розповсюджені в засобах масової інформації та соціальних мережах, доступні й громадянам України. |
| Bank Millennium |
- клієнт повинен отримувати дохід з джерела, прийнятого банком, і дохід повинен бути отриманий в Польщі; - документ, що посвідчує особу, необхідний при оформленні кредиту – це паспорт та карта побиту (як альтернатива може бути прийняте «Свідоцтво про реєстрацію місця проживання громадянина ЄС» (Zaświadczenia o zarejestrowaniu pobytu obywatela UE) або «Документ, що підтверджує право на постійне проживання» (Dokumentu potwierdzającego prawo stałego pobytu)). |
Комісія і відсоткова ставка залежать від суми та терміну, на який надається кредит, і відповідають кредитному прейскуранту для готівкових кредитів. Термін кредиту становить від 6 до 120 платежів і залежить від кредитоспроможності та вибору клієнта. Громадяни України також можуть скористатися чинними акціями. |
| Bank Pekao |
- клієнт повинен мати карту побиту або закордонний паспорт з довідкою про реєстрацію проживання / документом, що підтверджує право на постійне проживання; - клієнт повинен отримувати постійний дохід з джерел, прийнятих банком, наприклад, з трудові договори, цивільно-правові договори, підприємницької діяльності. |
Доступні різні пропозиції, які залежать, зокрема, від призначення та суми готівкового кредиту. Інформація доступна на сайті банку. |
| BNP Paribas |
- умовою надання кредиту є хороша кредитоспроможність, відсутність негативних критеріїв та відповідність умовам, які випливають з кредитної політики банку; - звертатися можуть громадяни України, які мають карту постійного побиту та особистий рахунок у BNP Paribas, на яких впливає заробітна плата за роботу протягом не менше 6 місяців. |
Фінансові параметри залежать від обраного виду кредиту. |
| BOŚ Bank |
- якщо клієнт відповідає умовам, необхідним для надання фінансування, таке фінансування може бути надано – без застосування переваг або додаткових умов; - додаткові формальності, які вимагаються від іноземців – це додаткові документи, що посвідчують особу, тобто карта побиту з номером PESEL, другий документ, що посвідчує особу з фотографією (наприклад, водійські права); - основними документами, що посвідчують особу, є – внутрішній або закордонний паспорт, заява на кредит, довідка про заробіток або інший документ, що підтверджує суму отриманої заробітної плати. |
Фінансування (EKO Pożyczka - Кредит EKO) може бути надано в розмірі від 1000 до 300 000 злотих (без забезпечення до 150 000 злотих). Кредитний період від 1 до 120 місяців. Процентна ставка: до 36 місяців - 9,30%, більше 36 місяців - WIBOR(R) 6M + мін. маржа 6,5%. Комісія з надання - 7%. |
| Citi Handlowy |
- основна вимога – мати (і підтвердити) джерело доходу в Польщі; - критерії оцінки кредитоспроможності та достовірності такі ж, як і для інших іноземців. |
Що стосується пропозиції, то діють ті самі умови, що й для громадян Польщі. |
| Credit Agricole |
- вимога – дійсний документ, що посвідчує особу – карта побиту; - клієнт повинен пред'явити документи, що підтверджують дохід, та пройти перевірку кредитоспроможності. |
Рішення про надання готівкового кредиту, його розмір та умови (включаючи відсоткову ставку та комісію) визначає банк індивідуально на основі аналізу кредитоспроможності клієнта. |
| Getin Bank |
- клієнт повинен мати номер PESEL та прописку в Польщі (клієнт пред'являє свідоцтво про прописку) та працювати в Польщі; - основним документом, що підтверджує особу іноземного клієнта, є закордонний паспорт або внутрішній паспорт або карта побиту, видана органом влади Польщі; - необхідний документ про доходи, тобто довідка про джерело та розмір доходу. |
Однією з пропозицій, яку може запропонувати Getin Noble Bank SA, є готівковий кредит без комісії з процентною ставкою від 8,99% до 50 тисяч злотих, 9,99% при сумі більше 50 тисяч злотих. Термін кредитування до 10 років. Сума кредиту становить від 2000 до 200 000 злотих. Пропозиція адресована людям, які не мали кредитних відносин з Getin Noble Bank S.A. протягом останніх шести місяців і мають або нададуть свої маркетингові згоди банку (включаючи SMS, електронну пошту та телефон). Від результатів перевірки та оцінки кредитоспроможності залежать надання, сума та термін кредиту. |
| ING Bank Śląski |
- іноземець зі статусом резидента може подати заявку на отримання готівкового кредиту, якщо має дохід у злотих та винагороду мінімум 800 злотих, а також є прописаний в Польщі; - він мусить представити внутрішній або закордонний паспорт, карту побиту чи довідку про реєстрацію побиту громадянина ЄС або документ, що підтверджує право на постійне проживання. |
- 0 злотих комісія за надання готівкового кредиту; - відсоткова ставка 8,74% зі страхуванням, 9,24% без страхування; - фіксована процентна ставка до 3 років; - термін погашення від 3 до 120 місяців; - сума від 1000 до 200 000 злотих, до 100 000 злотих - для заявок зі страхуванням; - можливість дострокового погашення та переплати кредиту без додаткових витрат. |
| mBank | - дійсний паспорт та карту сталого побиту терміном не менше 6 місяців. | Актуальна пропозиція доступна на сайті та у відділеннях mBank. |
| Santander Bank Polska |
- банк надає кредити громадянам України, які проживають на території Польщі; - крім того, банк вимагає від клієнта, який є іноземцем, пред'явити карту побиту/резидента та документ, на підставі якого вона була видана. Варто пам’ятати, що термін дії карти має бути принаймні на 2 місяці довший за термін кредиту. |
Комісія за надання кредиту залежить від типу пропозиції (від 0 до 9,99%), відсотки розраховуються індивідуально (макс. 11,49%). |
| Santander Consumer Bank |
- клієнт повинен мати адресу проживання в Польщі; - необхідний документ, що посвідчує особу – картка побиту та номер PESEL; - позитивний тест на кредитоспроможність, визначений згідно з чинними в банку правилами. |
Відповідно до актуальної пропозиції банку. |
Варто зазначити, що кредит для Українців без прописки наразі отримати важко. Це найважливіший документ, який вимагають банки поряд з документом, що підтверджує доходи.
Готівковий кредит для Українців онлайн – чи можна його оформити через Інтернет?
Для багатьох громадян України більш зручною формою оформлення готівкового кредиту є онлайн заявка на кредит. Тому варто знати, що онлайн кредит для Українців доступний майже виключно через сервіс транзакцій з ведення особистого рахунку (online banking). Наприклад, інструкцію, як оформити готівковий кредит онлайн в мобільному додатку IPKO українською, підготував банк PKO BP – вона доступна тут.
Перш за все, варто подати заявку на отримання кредиту в банку, де Ви маєте свій рахунок. Найкраще, якщо це рахунок, на який регулярно приходить заробітна плата за виконану роботу, тому що завдяки цьому банк може швидше перевірити кредитоспроможність і винести рішення про надання кредиту.
Наразі польські банки готували на своїх сайтах веб-форми українською мовою, які в першу чергу використовуються для подачі заявки на відкриття особистого рахунку. Можливо, з часом вони також підготують подібні можливості для оформлення готівкових кредитів онлайн. Проте українські громадяни, зацікавлені в кредиті, у багатьох установах можуть зателефонувати на спеціальні лінії довіри українською мовою, де їм нададуть інформацію про банківську пропозицію для Українців.
Як банки оцінюють кредитоспроможність іноземців?
Кредитоспроможність іноземців, а отже й громадян України, оцінюється польськими банками так само як і кредитоспроможність польських клієнтів. Тож важливий розмір доходів та зобов’язань, своєчасне погашення інших кредитів, кількість утриманців тощо. У випадку Українців багато банків також звертають увагу на термін дії карти побиту, який визначає термін дії кредитного договору.
У Totalmoney будемо уважно стежити за змінами пропозицій польських банків – можливо, незабаром з’являться нові рішення, які полегшать оформлення готівкових кредитів Українцям у Польщі. Ми негайно повідомимо Вас про будь-які зміни пропозицій та процедур на нашому веб-сайті.
Ми також рекомендуємо:
