Kredyt gotówkowy dla obywateli Ukrainy. Jakie warunki należy spełnić?

Czy polskie banki są skłonne do udzielania kredytów Ukraińcom? Nasi eksperci postarali się to sprawdzić:

• Banki udzielają Ukraińcom różnych zobowiązań, wśród których są zarówno najtańsze kredyty gotówkowe, jak i kredyty hipoteczne.
• Według danych BIK-u od stycznia do października 2023 roku banki udzieliły klientom z Ukrainy 2,621 mld zł kredytów.
• Banki wymagają od Ukraińców starających się o kredyt gotówkowy przedstawienia dowodu legalności pobytu w Polsce i uzyskiwania stałych dochodów z akceptowalnych źródeł.
• Pożyczka dla Ukraińców w Polsce może być wydatkowana na dowolne cele, stanowiąc tym samym np. kredyt na nieprzewidziane wydatki.

Kredyty gotówkowe dla obywateli Ukrainy – jakie warunki należy spełnić?

Polskie banki od dawna miały w swojej ofercie kredyt gotówkowy dla Ukraińców, udzielany na bardzo podobnych zasadach co dla polskich obywateli. Mogły jednak skorzystać z nich przede wszystkim osoby, które zdecydowały się na dłuższy pobyt w naszym kraju i znalazły tu zatrudnienie.

Obecnie większość Ukraińców w Polsce to uchodźcy wojenni, którzy powoli układają swoje życie w nowym miejscu. W pierwszej kolejności Polska stara się im zatem pomóc zaspokoić podstawowe potrzeby, również te finansowe. Wsparcie w tym zakresie oferują także polskie banki, które już stworzyły uproszczone procedury zakładania konta dla Ukraińców czy też darmowe przelewy na Ukrainę. Co trzeba zrobić, żeby dostać kredyt gotówkowy, będąc obywatelem Ukrainy?

Ukraińcy mieszkający w Polsce mogą bez problemu zaciągać takie zobowiązania. Jakie warunki należy spełnić, by otrzymać kredyt gotówkowy? Podobnie jak polscy kredytobiorcy obywatele Ukrainy powinni:

• wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową;
• mieć nieposzlakowaną historię kredytowania – polskie banki mają możliwość weryfikacji historii kredytowania obywateli również w ukraińskich rejestrach;
• dostarczyć do banku dokumenty potwierdzające ich legalność pobytu w Polsce, a także źródło dochodów – jako obcokrajowcy spoza UE powinni posiadać aktualną kartę pobytu o określonej, minimalnej ważności lub wskazać numer PESEL;
• złożyć wniosek kredytowy na formularzu bankowym.

Głównym wymogiem stawianym przez polskie banki przy ubieganiu się o kredyt dla Ukraińca w Polsce (i innych obcokrajowców) jest posiadanie udokumentowanego, legalnego dochodu na terenie Rzeczpospolitej Polskiej od minimum trzech miesięcy. Dochód ten może pochodzić z tytułu:

• umowy o pracę,
• umowy zlecenie,
• umowy o dzieło,
• prowadzenia własnej działalności gospodarczej, ale wyłącznie, gdy firma istnieje minimum 12 miesięcy.

Ważne jest też posiadanie dobrej, udokumentowanej historii kredytowania, w której nie ma wpisów o opóźnieniach w spłacie wcześniej zaciągniętych kredytów i pożyczek. Warto tu dodać, że polskie banki mogą sprawdzić historię kredytową obywateli Ukrainy w ukraińskich rejestrach (Ukrainian Bureau of Credit Histories oraz International Bureau of Credit Histories), ponieważ współpracuje z nimi polskie Biuro Informacji Kredytowej.

Kredyty gotówkowe dla obywateli Ukrainy w Polsce – statystyki

Polskie banki szybko po wybuchu wojny za naszą wschodnią granicą zaczęły formułować swoją ofertę dla ukraińskich klientów. Urząd Komisji Nadzoru finansowego już 4 marca 2022 roku wyraził wobec Prezesów Zarządów Banków w Polsce swoje stanowisko i jednocześnie skierował zachętę dotyczącą zapewnienia uchodźcom z Ukrainy usług bankowych dostosowanych do aktualnych warunków:

Urząd KNF wyraża oczekiwanie niezwłocznego wdrożenia przez banki oferty skierowanej do tej grupy uchodźców, zapewniającej im dostęp do podstawowych usług płatniczych i usprawniającej dystrybucję przeznaczonego dla nich wsparcia finansowego.

Które banki oferują kredyty gotówkowe dla obywateli Ukrainy?

Wiele banków ma w swoich ofertach kredyty dla obcokrajowców, o które mogą się ubiegać również obywatele Ukrainy. Poniżej przedstawiamy wybrane banki, w których dostępne są pożyczki dla Ukraińców:

Warto zwrócić uwagę, że kredyt dla Ukraińców bez karty pobytu na chwilę obecną jest trudny do uzyskania. Jest to najważniejszy dokument wymagany przez banki obok potwierdzającego uzyskiwanie dochodów. Sprawdź kalkulator kredytowy gotówkowy, by uzyskać informacje, jak wysokie raty będziesz spłacać w związku z otrzymaniem takiego zobowiązania.

Kredyt gotówkowy dla Ukraińców online – czy jest możliwe złożenie wniosku przez Internet?

Dla wielu obywateli Ukrainy wygodniejszą formą ubiegania się o kredyt gotówkowy jest złożenie wniosku kredytowego przez Internet. Warto więc wiedzieć, że pożyczka online dla Ukraińców dostępna jest niemal wyłącznie za pośrednictwem serwisu transakcyjnego do obsługi konta osobistego. Przykładowo, instrukcję, jak ubiegać się o kredyt online w aplikacji mobilnej IPKO w języku ukraińskim, przygotował bank PKO BP i jest ona dostępna tutaj: https://iko.pkobp.pl/iko_ua/funktsiyi/kredyt/.

Dla wymienionego przykładu zaciągnięcie kredytu gotówkowego dla Ukraińców online wygląda w ten sposób:

• Wniosek o pożyczkę możesz złożyć za pośrednictwem aplikacji IPKO. Wybierasz kwotę i okres kredytu po zalogowaniu – przejdź do aplikacji IKO, do zakładki „Mój Bank – Kredyty”, a następnie wybierz propozycję kredytu, jego kwotę i okres spłaty.
• Zatwierdzasz dane w aplikacji i wysyłasz wniosek.
• Poczekaj na decyzję banku.
• Umowę podpisujesz także w aplikacji IKO.
• Środki, wypłacane na konto w PKO Banku Polskim w trybie natychmiastowym, możesz dowolnie wydatkować.

W pierwszej kolejności warto więc ubiegać się o kredyt w banku, w którym prowadzi się rachunek. Najlepiej, jeśli wpływa na niego regularnie wynagrodzenie, ponieważ dzięki temu bank może szybciej zweryfikować zdolność i wydać decyzję o przyznaniu zobowiązania.

Na razie polskie banki przygotowały na swoich stronach internetowych formularze internetowe w języku ukraińskim służące przede wszystkim do założenia konta osobistego. Być może z czasem opracują także podobne udogodnienia służące do ubiegania się o kredyty i pożyczki online. Zainteresowani kredytem mogą jednak w wielu instytucjach zadzwonić na specjalne infolinie obsługiwane w języku ukraińskim, gdzie udzielona będzie im informacja na temat oferty bankowej.

Jak banki oceniają zdolność kredytową cudzoziemców?

Zdolność kredytowa cudzoziemców jest przez polskie banki oceniana podobnie jak zdolność klientów polskich. Znaczenie mają więc:

• wysokość dochodów i zobowiązań,
• terminowość w spłacie kredytów,
• liczba osób na utrzymaniu.

W przypadku Ukraińców wiele banków zwraca też uwagę na okres ważności karty pobytu, od którego zależy możliwy czas trwania umowy kredytowej.

Przykładowo, jeśli w Polsce mieszka rodzina Ukraińców 2+2 i tylko jedna osoba pracuje, zarabiając 5000 zł miesięcznie, a przy tym nie ma innych obciążeń finansowych i chce pożyczyć pieniądze na 48 miesięcy, to zgodnie z naszym kalkulatorem ma zdolność kredytową na kredyt gotówkowy w wysokości od około 80 do 90 tys. zł.

W przypadku pary małżeńskiej obciążonej koniecznością spłaty miesięcznych rat w wysokości 1000 zł, zarabiającej 7000 zł miesięcznie i zainteresowanej zaciągnięciem kredytu gotówkowego na 60 miesięcy, zdolność wyniesie od 155 do 177 tys. zł.

Pożyczki online i chwilówki jako alternatywa dla kredytów gotówkowych

Kredyty gotówkowe w bankach nie są jedynym źródłem pozyskania gotówki przez Ukraińców przebywających w Polsce. Mogą oni sięgnąć również po pożyczki i chwilówki od firm pozabankowych. Z reguły firmy te weryfikują klientów według ustalonych kryteriów. Sprawdzają zdolność i historię kredytowania, choć mają bardziej liberalne podejście do takich kwestii niż w przypadku banków.

Zdarza się co prawda, że warunkiem zaciągnięcia takiej pożyczki jest posiadanie przez wnioskującego polskiego obywatelstwa oraz stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski, ale nie jest tak we wszystkich przypadkach. Za to oczekują, by pożyczkobiorca:

• miał co najmniej 18 lat – niektóre firmy pożyczkowe wymagają wyższego wieku, np. 21 lat;
• miał pełną zdolność do czynności prawnych;
• miał miejsce zamieszkania na terenie Polski;
• posiadał polskie konto bankowe w dowolnie wybranym banku;
• miał odpowiednio wysoką zdolność kredytową oraz dobrą historię w BIK-u.

Firma pożyczkowa może być przyznana po weryfikacji w BIK-u ukraińskiego klienta albo w odpowiedniku BIK-u na Ukrainie – Ukrainian Bureau of Credit Historiers oraz International Bureau of Credit Histories.

Pożyczki gotówkowe dla Ukraińców stanowią istotną część rynku finansowego dla firm działających na terenie Polski. Powszechną praktyką jest udzielanie takich zobowiązań dla obcokrajowców ze statusem rezydenta długoterminowego. To osoba, która będzie traktowana na równi z polskim obywatelem. Ukraińcy, którzy legalnie zamieszkują w Polsce, o legalnych, udokumentowanych dochodach, mają szansę na uzyskanie pożyczki gotówkowej w firmie pozabankowej. Mogą skorzystać z poniższych ofert.