Kredyt konsolidacyjny w mBanku – sprawdź jak dokonać konsolidacji kredytów w mBank

Kredyt konsolidacyjny to najlepsze rozwiązanie przejściowych problemów finansowych. W prosty sposób zmniejsza wydatki związane z comiesięczną spłatą kredytów i pożyczek, jednocześnie zwalnia z konieczności pamiętania terminów spłat.

Kredyt hipoteczny, limit na karcie kredytowej, pożyczka na samochód czy kredyt gotówkowy – dzięki kredytowi konsolidacyjnemu wszystkie te zobowiązania spłacisz za jednym zamachem.

Na czym polega konsolidacja kredytu w mBanku?

Konsolidacja w mBanku polega na połączeniu kilku często bardzo różnych zobowiązań zaciągniętych w innych instytucjach w jedno. To, co różni kredyt konsolidacyjny od innych produktów bankowych to to, że jest on celowy, co za tym idzie, można przeznaczyć go wyłącznie na spłatę wskazanych długów. Kredyt konsolidacyjny mBank pozwala połączyć takie zobowiązania jak:

• kredyty gotówkowe,
• kredyty hipoteczne,
• kredyty odnawialne,
• kredyty ratalne,
• limity kart kredytowych,
• debety na rachunkach.

Nie ma przymusu konsolidacji wszystkich posiadanych kredytów i pożyczek, dlatego warto dokładnie przeanalizować strukturę swojego zadłużenia, aby zdecydować, które zobowiązania bardziej opłaca się połączyć, a które spłacać na dotychczasowych warunkach.

W ramach udzielonego kredytu konsolidacyjnego mBank pokrywa koszty wskazanych przez klienta kredytów. Z góry spłaca wszystkie zobowiązania, jednocześnie obciążając go ratą kapitałowo-odsetkową pożyczki. Tym prostym sposobem mBank pomaga zmniejszyć miesięczne obciążenie z tytułu rat kredytowych, a przy okazji uporządkować finanse i wyjść na prostą.

Jak skonsolidować kredyt w mBanku?

Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że trudniej jest pozyskać kredyt konsolidacyjny niż gotówkowy. W rzeczywistości jednak tak, jak przy staraniu się o każdy inny produkt bankowy, wystarczy spełnić warunki i dostarczyć niezbędne dokumenty, aby otrzymać pozytywną decyzję kredytową. W przebrnięciu przez cały proces pomoże poniższa instrukcja:

1. Stwórz plan konsolidacji. Zdecyduj, które zobowiązania chcesz połączyć, a które spłacać na aktualnie obowiązujących warunkach.
2. Przygotuj wszystkie niezbędne dokumenty. Wcześniej sprawdź na stronie internetowej mBanku, jakie dokumenty trzeba złożyć razem z wnioskiem o kredyt.
3. Wypełnij i złóż wniosek. Upewnij się, że oferowane przez bank warunki w pełni Ci odpowiadają.

I to tyle – widać zatem, że konsolidacja w mBanku to naprawdę prosta sprawa.

Kredyt konsolidacyjny mBank – jakie warunki trzeba spełnić?

Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom osób, którzy z różnych przyczyn wpadli w mniejsze lub większe długi, mBank przygotował ofertę dostępną praktycznie dla każdego. Minimum warunków do spełnienia sprawia, że kredyt konsolidacyjny w mBanku jest praktycznie na wyciągnięcie ręki.

Najważniejszy wymóg dotyczy wieku – wniosek o kredyt może złożyć wyłącznie osoba pełnoletnia. Niebagatelne znaczenie ma także odpowiednio wysoka zdolność kredytowa. I o ile ten pierwszy warunek łatwo jest spełnić, o tyle z drugim może być spory problem. W końcu wnioskujący o konsolidację często spłacają kilka różnych zobowiązań opiewających na wysoką kwotę w tym samym czasie.

Każde kolejne zobowiązanie obniża zdolność kredytową. Im więcej środków przeznaczonych na spłatę rat, tym mniej wolnych środków w miesięcznym budżecie, a to od niego w dużej mierze zależy kluczowy przy ocenie profilu klienta parametr.

Zła informacja jest taka, że otrzymanie kredytu konsolidacyjnego bez zdolności kredytowej w mBanku nie jest możliwe. Mimo wszystko nie ma się co załamywać. Warto najpierw upewnić się, jakie mamy szanse na kredyt, a dopiero gdy kredytodawca odrzuci nasz wniosek, spróbować zwiększyć swoją zdolność kredytową. Wtedy przy kolejnym wnioskowaniu nie będzie mieć powodu, by to ponownie zrobić.

Kto może dostać kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Kredyt konsolidacyjny w mBanku mogą otrzymać wyłącznie osoby pełnoletnie, które nie mają na swoim koncie żadnych niespłaconych długów. Klienci mający negatywną historię kredytową w BIK mogą się więc pożegnać z pozytywną decyzją kredytową.

Wnioskodawca musi posiadać aktualny dowód osobisty i mieć stałe źródło dochodów. W praktyce znaczy to tyle, że na jego konto systematycznie powinno wpływać wynagrodzenie, co może potwierdzić stosownymi dokumentami. O kredyt mogą się starać zarówno dotychczasowi, jak i nowi klienci banku pod warunkiem, że założą w nim konto osobiste.

Choć najlepiej postrzegane są osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, to pozyskiwanie dochodów z tytułu umowy zlecenia czy umowy o dzieło, prowadzenia własnej działalności gospodarczej, emerytury czy renty nie wyklucza możliwości przyznania kredytu. Sytuacja finansowa każdego kredytobiorcy jest bowiem rozpatrywana indywidualnie.

Jakie dokumenty należy przygotować, by ubiegać się o kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Wraz z wnioskiem o kredyt konsolidacyjny w mBanku należy złożyć określone dokumenty, choć nie jest to regułą. Dla klientów banku procedura wnioskowania jest nieco ułatwiona. Z uwagi na bezpośredni dostęp kredytodawcy do BIK nie trzeba przedstawiać umów konsolidowanych zobowiązań ani harmonogramów spłat.

Jedyne co będzie potrzebne to numery rachunków kredytowych, na które co miesiąc przelewane są raty z tytułu spłaty. Na te konta instytucja przeleje środki, tym samym zamykając kredyty, których dotyczą.

Nowi klienci mBanku chcąc skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, muszą dołączyć do wniosku kilka dokumentów. Oprócz dokumentu tożsamości dodatkowo może być wymagany dokument potwierdzający wysokość i źródło dochodów. Może być nim:

• zaświadczenie z miejsca pracy uwzględniające informacje o zatrudnieniu i dochodach,
• PIT-11 wraz z potwierdzeniem wpływu wynagrodzenia na rachunek za okres wskazany przez bank,
• potwierdzenie wpływu wynagrodzenia na konto za okres wskazany przez bank,
• jeśli dochody pochodzą z tytułu emerytury – ostatni odcinek emerytury lub wyciąg z rachunku bankowego potwierdzający wpływ środków za okres wskazany przez bank,
•  jeśli dochody pochodzą z tytułu renty – legitymacja rencisty oraz ostatni odcinek renty lub potwierdzenie wpływu renty na konto za okres wskazany przez bank,
• dokumenty potwierdzające posiadanie zobowiązań w innych bankach.

Biorąc pod uwagę, że w przypadku dochodów wystarczy przedstawić wyłącznie jedno z wymienionych zaświadczeń, lista dokumentów, które trzeba dołączyć do wniosku o kredyt, nie jest aż tak długa. Jeśli nie masz pewności, czy dany dokument będzie odpowiedni, skontaktuj się z doradcą mBanku, który odpowie na wszystkie Twoje pytania.

Jak wypełnić wniosek o kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Procedura składania wniosku jest prosta i zajmuje kilka minut. Wystarczy wejść na stronę mBanku, znaleźć i wypełnić stosowny formularz kontaktowy. W ciągu 24 godzin od jego przesłania oddzwoni do nas ekspert mBanku i umówi się z nami na spotkanie. Idąc na nie, nie trzeba brać ze sobą żadnych dokumentów. Może się za to przydać login i hasło do konta bankowego, na które spływa nasze wynagrodzenie.

W placówce pracownik mBanku może poprosić nas o wydrukowanie historii rachunku, którą trzeba będzie złożyć wraz z wnioskiem. Na decyzję kredytową w mBanku zazwyczaj czeka się 1 dzień, czas ten w zależności od przypadku może się jednak nieco wydłużyć. Jeśli decyzja kredytowa będzie pozytywna, zostaniemy ponownie zaproszeni do oddziału banku w celu podpisania umowy kredytowej. Z powodu niewielkiej liczby formalności proces jest dość szybki i przyjemny.

Zamiast składać wniosek online, można również zadzwonić na mLinię i telefonicznie krok po kroku przebrnąć przez całą procedurę wnioskowania, ewentualnie udać się prosto do najbliższego oddziału banku.

Wniosek o kredyt konsolidacyjny w mBanku można złożyć bezpłatnie i – co najważniejsze – niezobowiązująco. Dzięki jego złożeniu można dowiedzieć się więcej o kredycie na kwotę i okres kredytowania, jak nas najbardziej interesuje.

Czy o kredyt konsolidacyjny w mBanku można wnioskować online?

W mBanku, tak jak zostało wyżej wspomniane, można wnioskować o kredyt konsolidacyjny online. Jeśli posiadamy konto w mBanku i korzystamy z aplikacji mobilnej, to o finansowanie możemy wnioskować wygodnie z poziomu smartfona czy tabletu.

Gdy preferujemy obsługę konta przy pomocy komputera, wniosek możemy złożyć za jego pośrednictwem na stronie internetowej banku. Dopełnienie wszystkich niezbędnych formalności całkowicie przez internet nie jest niestety możliwe, więc bez wizyty w oddziale mBanku się nie obejdzie.

Kredyt konsolidacyjny mBank – jakie są koszty kredytu?

Koszty w dużej mierze determinują warunki kredytowania. W zależności od kwoty kredytu i okresu spłaty podstawowe koszty przedstawiają się następująco:

• oprocentowanie – od 7,77% do 10,00%,
• prowizja – od 7,77% do 19,99%.

Opłata na rzecz banku dla konsumenckiego konsolidacyjnego kredytu gotówkowego uzależniona jest od kwoty pożyczki. mBank przygotował przykład reprezentatywny dla tego produktu. Dowiadujemy się z niego, że koszt kredytowania przy założeniu, że pożyczymy 69 833,00 zł, wyniesie 32 019,54 zł. Koszt ten uwzględnia:

• prowizję 7,77% – 5 426,02 zł,
• odsetki – 26 593,52 zł.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) w podanym przypadku wynosi 10,32%, a całkowita kwota do spłaty 101 852,54 zł. Przy okresie spłaty równym 97 miesięcy harmonogram spłaty prezentuje się następująco:

• 96 równych miesięcznych rat w wysokości 1 047,28 zł,
• ostania 97 rata – 1 047,98 zł.

Kalkulacja na dzień 02.10.2019 r.

Kalkulator konsolidacyjny w mBank – jak z niego korzystać?

Zainteresowani zaciągnięciem kredytu w mBanku, zanim podejmą ostateczną decyzję, mogą skorzystać z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego i przekonać się, na jakie dokładnie warunki mogą liczyć. Narzędzie znaleźć można na stronie internetowej mBanku, a jego obsługa jest prosta i intuicyjna.

Odszukaj na stronie mBanku kalkulator kredytu konsolidacyjnego. Następnie przy pomocy suwaka ustal, ile pieniędzy potrzebujesz i w jakim czasie chcesz spłacić kredyt. Podejmij decyzję, czy chcesz wnioskować o kredyt z ubezpieczeniem, czy bez – jeśli interesuje Cię pierwszy wariant, zaznacz stosowne pole.

Po prawej stronie ukażą się proponowane przez bank warunki kredytowania przy zadanych warunkach, w tym parametry takie jak:

• RRSO,
• oprocentowanie nominalne w skali roku,
• prowizja,
• miesięczna rata,
• całkowity koszt kredytu.

Jeśli zaproponowane warunki odpowiadają Twoim oczekiwaniom, nie pozostaje Ci nic innego, jak tylko złożyć wniosek o kredyt i spłacić swoje długi.

Jak spłacić kredyt konsolidacyjny w mBanku?

Biorąc pod uwagę, że kredyt udzielany jest wyłącznie posiadaczom rachunku w mBanku, kredytodawca rekomenduje spłatę kredytu właśnie z założonego w banku rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego. Nic nie stoi jednak na przeszkodzie, aby spłata kredytu miała miejsce z wybranego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego lub z rachunku technicznego.

Raty też można płacić co miesiąc osobiście w oddziale banku. Bez względu na wybraną opcję spłaty, należy zapewnić środki na rachunku w kwocie, która pokryje miesięczną ratę. Wpłata środków na spłatę kredytu w mBanku możliwa jest poprzez:

• przelew wynagrodzenia z miejsca zatrudnienia,
• przelew na rachunek eKonto z innego konta,
• bezpłatną wpłatę gotówki we wpłatomatach,
• wpłatę środków w innym banku,
• wpłatę pieniędzy na poczcie.

Pożyczka konsolidacyjna mBank – co to za oferta?

Pożyczka konsolidacyjna w mBank to świetne rozwiązanie dla każdego, kto chce połączyć kilka swoich zobowiązań w jedno. Maksymalna kwota kredytu, o jaką można wnioskować, to 150 tys. zł. Konsolidacja w mBanku nie tylko zamienia kilka rat w jedną, niższą, ale przy okazji umożliwia otrzymanie dodatkowych środków do kwoty 30 tys. zł na dowolny cel.

Jak nietrudno się domyślić, nie każdy ma szansę na kredyt w maksymalnej kwocie. W praktyce jest to zależne od wysokości dochodów i zdolności kredytowej. Ogromne znaczenie ma także ilość i wysokość posiadanych zobowiązań finansowych – im jest ich więcej, a ich kwota jest wyższa, tym trudniej o pozytywną decyzję kredytową.

Przewidywany jest także maksymalny okres spłaty zadłużenia i wynosi on 96 miesięcy. Długi okres kredytowania ma za zadanie obniżyć miesięczne koszty, odciążyć nieco kredytobiorcę i umożliwić mu bezproblemową spłatę swoich długów. Okres kredytowania również jest rozpatrywany indywidualnie.

Wady i zalety konsolidacji kredytu w mBanku

Konsolidacja kredytów w mBanku ma zarówno zalety, jak i wady. Jedne i drugie znajdziesz poniżej.

Kredyt konsolidacyjny w mBanku – opinie klientów

Opinie innych klientów o kredycie mogą utwierdzić nas w przekonaniu, że jego zaciągnięcie to rzeczywiście dobre rozwiązanie lub odwieść nas od tego pomysłu. Dlatego przed podjęciem ostatecznej w kwestii konsolidacji w mBanku warto zweryfikować opinie innych kredytobiorców, ale i ekspertów finansowych, które można znaleźć choćby w internecie.

Już po przejrzeniu kilku forów internetowych i blogów finansowych widać, że kredyt konsolidacyjny w mBanku cieszy się dobrą opinią wśród kredytobiorców i jest jedną z najatrakcyjniejszych ofert na rynku. Korzystne warunki kredytowania sprawiają, że pożyczka jest bardzo konkurencyjna, a chętnych na nią nie brakuje.